Faiz Hesaplayıcısı
Faiz hesaplayıcısı sabit süre ve aylık ödenen kredilerin gerçek faiz oranlarını belirler Örneğin, araba satıcısı araba borçlarının gerçek faiz oranları dışında yalnızca aylık ödeme bilgileri ve toplam fiyat sağlayabilir Yatırım faizini hesaplamak için kullanın Faiz hesaplayıcısıya da kullanım Çoğaltılmış hesaplayıcı farklı faiz oranları arasındaki farkı anlamak için
Meyve mi
|
Faiz oranı nedir
Faiz oranı, borç sahibinden alınan sermaye kullanımı ücretidir; sermaye veya orijinal borç miktarının yüzdesi olarak belirtilir Aynı zamanda borç parasının maliyeti olarak da tanımlanabilir Örneğin, yılda yüzde 8'lik bir borç almak bir kişiyi yılın sonunda 108 dolarlık bir ödeme yapmaya zorlayacaktır Bu basit örnekte, faiz oranlarının herhangi bir kredinin toplam faiz oranını doğrudan etkilediğini görebilirsiniz Genellikle borç sahipleri daha düşük borç maliyetleri nedeniyle mümkün olduğunca düşük faiz oranlarını isterler Bunun yerine, yatırımcılar (veya yatırımcılar) daha büyük bir kâr elde etmek için yüksek faiz ararlar Faiz oranları genellikle yıllık olarak ifade edilir ancak faiz oranları aylık, günlük veya başka bir döngü olarak da belirtilebilir
Neredeyse tüm resmi borç anlaşmaları faiz oranlarıyla ilgilidir Gerçek dünyada faiz oranlarının örnekleri mortgage faiz oranları, kişisel kredi kartının ödenmemiş borçları, sermaye projelerine fon sağlayan ticari krediler, emeklilik fonlarının artışı, uzun vadeli varlıklar30
Tek kar ve karmaşıklık
Faizi hesaplamanın iki yolu vardır Tek kar yalnızca sermaye yüzdesi olarak hesaplanırken, kar, sermaye ve hesaplanmış faiz yüzdesi olarak hesaplanır Bu karlılık davranışından dolayı, kredi veren faiz zaman içinde faiz yaratır Belirli bir süre içinde daha fazla faiz sayılır Bugün resmi faiz ödeme hesaplamalarının çoğu, hesaplayıcının hesaplamaları dahil olmak üzere, aşağıda belirtilmediği sürece, aşağıda belirtilen faiz oranları Bileşik frekanslar arasındaki farkları hesaplamak veya anlamak için bkz Çoğaltılmış hesaplayıcıÖzür dilerim
Sabit faiz oranları ve değişken faiz oranları
Sabit faiz, kredi süresi boyunca belirlenen bir yüzdedir ve böcekleri değiştirmez Değişken faiz oranları zaman içinde değişebilecek faiz oranlarıdır Farklılık genellikle diğer faiz oranlarına, enflasyona veya pazar indekslerine dayalıdır Her yöntemin avantajları ve zayıflıkları farklıdır ancak faiz hesaplayıcısı sonuçları sabit faiz oranı olarak gösterir
Yıllık yüzde oranı
Kredi faiz oranlarının çoğu genellikle yıllık faiz oranı veya APR. APRs olarak tanıtılır ve genellikle ev veya araba satın alma ortamlarında tipik faiz oranından biraz farklıdır Örneğin, yeni bir araba satın alındığında genellikle ödenen yönetim ücretleri önceden ödeme yapmak yerine kredi finansmanına yatırılır Alışveriş yaparken ve karşılaştırıldığında yıllık faiz oranları faiz oranlarından daha doğrudur Diğer taraftan, yıllık yüzde oranı (APY) finansal kuruluşların kazandığı faiz oranıdır ve genellikle tasarruf hesaplarından veya depozito faturalarından (ABD Daha fazla bilgi edinmek veya APR ile ilgili hesaplamalar yapmak için bkz APR hesaplayıcısıÖzür dilerim
faiz oranlarını etkileyen kontrolsüz ekonomik nedenler
İnsanların ipotek ve araba kredilerinin faiz oranlarını etkileyen birçok faktör var Çoğunlukla kontrol edilemez olmasına rağmen, bu faktörleri anlamak hala yardımcı olabilir
ekonomik politika ve enflasyon
Bugün gelişmiş ülkelerde faiz oranları değişikliği çoğunlukla Merkez Bankası tarafından yapılan para politikaları yüzünden Enflasyonu kontrol etmek para politikasının en önemli konusudur enflasyon, ürün ve hizmet fiyatlarının genel artışı ve para satın alma gücünün azalması olarak tanımlanır Makroekonomik açıdan faiz oranlarıyla yakından ilişkilendirilmiştir. Herhangi birinin büyük değişikliği diğerini etkileyebilir ABD'de Merkez Bankası, Federal Açık Piyasa Komitesi toplantısı sırasında yılda en fazla sekiz kez faiz oranını ayarlayabilir Genellikle en büyük hedeflerinden biri enflasyon oranını sabit tutmaktır
Ekonomik hareket
Bir ekonomide faiz oranları düştüğünde, daha fazla şirket ve kişi, işleri genişletmek ve ev ya da araba gibi pahalı ürünler satın almak için borç almaya eğilimlidir Bu daha fazla iş fırsatı oluşturur, maaş seviyesini artırır, tüketici güvenini artırır ve ekonomiye daha fazla para yatırır Diğer taraftan, faiz oranları yükselirse, tüketicilerin güveni azalır ve ödünç almaya eğilimli kişiler ve şirketler daha az yatırım yaparlar Bu nedenle, Merkez Bankası faiz oranlarını ekonomiyi kontrol etmek için kullanıyor Ekonomik büyüme yavaşsa, Merkez Bankası genellikle faiz oranlarını düşürür Ekonomi çok hızlı büyürse, Merkez Bankası genellikle faiz oranlarını arttırır
İşsizlik mi
İşsizlik yükseldiğinde, tüketici harcamaları azalıyor, ekonomik büyüme yavaşlıyor Ancak, işsizlik düşük olduğunda ciddi enflasyona, hızlı maaş artışına ve yüksek işletme maliyetlerine neden olabilir Dolayısıyla, faiz oranları ve işsizlik oranları genellikle ters oranlıdır Başka bir deyişle, işsizlik yükseldiğinde, faiz oranları insanlıkla düşürülür ve genellikle tüketici harcamalarını teşvik eder Bunun yerine, işsizlik düşük olduğunda ve tüketici etkinliği aktif olduğunda faiz oranları yükselir
Talep mi
Tıpkı ürün ve hizmet pazarları gibi, kredi pazarları daha düşük seviyelere rağmen talep ve talep bağlantılarına bağlıdır Para birimi veya kredi ihtiyaçları aşırı olduğunda, borç verenlerin tepkisi faiz oranlarını artırmaktır Kredi veya para talepleri azaldığında faiz oranlarını düşürürler Buna rağmen, bankalar ve kredi ortakları depozito gereksinimlerini karşılamak zorundadır ve her zaman borç verebilecekleri miktarların limitleri vardır
faiz oranını belirleyen kontrol edilebilir faktör
faiz oranlarını etkileyen birçok faktör kontrol edilemez olmasına rağmen, bireyler bir şekilde faiz oranlarını etkileyebilir
Kişisel Kredi Durumu
Birleşik Devletler'de kredi değerlendirmeleri ve kredi raporları, kredi alanlarının risk değerlendirmelerini sağlamak için her kredi alanına bilgi sağlar Kredi değerlendirmesi, borç alanlarının güvenilirliğini temsil eden 300 ile 850 arasındaki bir sayıdır Ne kadar yüksek, o kadar iyi İyi kredi değerlendirmeleri zamanında ödeme, düşük kredi kullanımı ve birçok diğer faktör aracılığıyla oluşturulmuştur Kredi değerlendirmeleri geciktirildiğinde veya geciktirildiğinde, yüksek kredi kullanımı, yüksek toplam borç ve iflas olduğunda düşer Birleşik Devletler'in ortalama kredi puanı yaklaşık 700 puan
Kredi alanlarının kredi değerlendirmeleri ne kadar yüksek olursa, faiz oranları o kadar yüksek olur 750'den fazla olan herkes iyi olarak kabul edilir ve en iyi faiz oranını alacaktır Kredi alanlarının bakış açısından, kredi değerlendirmelerinin düşük olduğu ve/ veya kredi kayıtlarının geç kaldığı kredi alanlarına borç vermeyi tercih ederler Bu nedenle ya kredi talebini reddediyorlar ya da yüksek faiz oranları alıyorlar ve yüksek riskli borç alanlarının imkânsız olma olasılığını koruyorlar Örneğin, bireysel ödeme yapmaya başladığında kredi kartı yayıncısı kredi kartı faiz oranlarını arttırabilir
nasıl daha fazla fayda sağlayacağımızı
Kişisel kredi durumuna rağmen kredi alanlarının faiz indirimi almalarının en önemli faktörlerinden biri olmasına rağmen dikkat etmeleri gereken başka faktörler de vardır
- Garanti borçları& mdash genellikle garantisiz kredilerin faiz oranları garantili kredilerden daha yüksektir, çünkü krediler yok Başka bir deyişle, borç sahibi iflasını bozarsa, borç sahibinin yasal olarak ipotek sahibi olma hakkı vardır Daha yüksek faiz oranları arayan borç alanları, garanti kredisi sağlayan kredileri düşünebilirler
- Kredi ayrıntıları& mdash için daha uzun ödeme süresi faiz oranlarını arttırır çünkü kredi verenler için daha büyük bir risk Ayrıca, çok düşük ödeme (riskli olarak kabul edilir) borç verenlerin daha yüksek faiz oranları elde etmelerine neden olur Daha kısa bir kredi süresi seçmek ve daha fazla para yatırmak borç verenlerin faiz oranlarını düşürebilir
- Çok sık borç talep etmeyin& mdash kredi raporunda çok fazla sorgu borç verenlerin kredi almasının zor olabileceğini söylüyor. Bu yüksek riskli borç alanlarının işareti Tek bir sorgulama kredi değerlendirmesinden birkaç puan çıkarılabilir
- İstediğiniz zaman ödünç alın& mdash; borç alanları ekonomik faktörleri kontrol edemiyor olsalar da, ekonomik nedenler daha iyi olduğunda borç almayı seçebilirler Ekonomi yavaş büyüdüğünde, kredi talebi düşük olduğunda, daha düşük faiz oranları olabilir
- Araştırma ve malı üçe karşı karşılaştırma& mdash'ın farklı kredi verenleri farklı faiz oranlarına sahiptir Borç sahipleri ilk kredi almak yerine üç kişiden daha düşük faiz oranlarını bulabilirler Herkese diğer borç sahibinin pazarlık stratejisi olarak daha iyi faiz teklif ettiğini söyleyebiliriz İyi bir fiyat almanın önemli olmasına rağmen belirli koşullara ve ekstra ücretlere dikkat edin
gerçek karlılık
Gerçek faiz oranları, enflasyon oranları ve nominal faiz oranları arasındaki ilişki şu şekilde gösterilir
Gerçek faiz + enflasyon = nominalı faiz oranı
Bu denklemde" faiz oranları" dediğinizde, nominalı faiz genellikle tartıştığınız bir sayıdır Normal enflasyon ve gerçek faiz oranlarının toplamıdır enflasyon hesaplamaları hakkında daha fazla bilgi için bkz enflasyon hesaplayıcısıÖzür dilerim