Teminat hesaplayıcısı
Aylık maaş: 2135,42 dolar
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Satış saati
| Yıl mı | Gün dönemi | Eğlenceli mi | Okul müdürü | Son sınıf ağzı |
|---|---|---|---|---|
| Bir mi | 3/24-2/25 | 22.393 dolar | 3,232 dolar | $316,768 |
| 2 | 3/ 25-2/ 262 | 22.159 dolar | 3.467 dolar | $313,302 |
| 3 | 3/ 26-2/ 272 | 21,907 dolar | 3,718 dolar | $309,583 |
| Dört mü | 3/ 27-2/ 282 | 21.637 dolar | $3,988 | $305,595 |
| 5 | 3/ 28-2/ 291 | $21,347 | $ 4.278 | $301,317 |
| 6 | 3/ 29-2/ 303 | $21,037 | $4,588 | 296,729 dolar |
| Yedi mi | 3/ 30-2/ 311 | $20,703 | $4,922 | $291,808 |
| 8 | 3/ 31-2/ 321 | $ 20.346 | 5,279 dolar | 286,529 dolar |
| 9 | 3/ 32-2/ 335 | 19.963 dolar | 5.662 dolar | $280,866 |
| 10 | 3/ 33-2/ 343 | 19,552 dolar | $6,073 | 274,793 dolar |
| 11 | 3/ 34-2/ 355 | $ 19.111 | $ 6 514 RR | $ 268 279 |
| 12 | 3/ 35-2/ 363 | $ 18.638 | $6,987 | $261,291 |
| 13 | 3/ 36-2/ 370 | $ 18,1300 | $7,495 | $253,797 |
| 14 | 3/ 37-2/ 383 | $17,586 | $8,039 | $245,758 |
| 15 | 3/ 38-2/ 391 | $17,002 | $8,623 | $237,135 |
| 16 | 3/ 39-2/ 404 | $ 16.376 | $9,249 | $ 227.887 |
| 17 | 3/ 40-2/ 411 | $15,705 | 9,920 dolar | $217,967 |
| 18 | 3/ 41-2/ 421 | 14.985 dolar | 10.640 dolar | $207,326 |
| 19 | 3/ 42-2/ 434 | 14.212 dolar | 11.413 dolar | 195 dolar, 913 dolar |
| 20 | 3/ 43-2/ 444 | 13,383 dolar | 12,242 dolar | $183,671 |
| 21 | 3/ 44-2/ 454 | $12,494 RR | 13,131 dolar | 170, 541 |
| 22 | 3/45-2/46 | 11 dolar 541 dolar | $14,084 RR | $ 156.456 |
| 23 | 3/46-2/47 | 10.518 dolar | 15.107 dolar | $ 141.350 |
| 24 | 3/ 47 – 2/ 48 RR | $9,421 | $16,204 | 125,146 dolar |
| 25 | 3/ 48-2/ 490 | 8.245 dolar | $ 17,3800 | $107,766 |
| 26 | 3/ 49-2/ 501 | $6,983 | $18,642 | $ 89,124T RR |
| 27 | 3/ 50-2/ 515 | 5,629 dolar | $ 19.996 | $ 69,1288 |
| 28 | 3/ 51-2/ 521 | $4,177 | 21.448 dolar | 47,680 dolar |
| 29 | 3/ 52-2/ 533 | 2.620 dolar | $23,005 | 24.675 dolar |
| 30 | 3/ 53-2/ 544 | $950 | 24.675 dolar | $0 |
Kredi hesaplayıcısı, aylık ödeme tarihini ve ipotek kredisiyle ilgili diğer finansal maliyetleri tahmin etmeye yardımcı olur Yıllık yüzde artışı, ek ödeme veya normal ipotek giderleri dahil olmak üzere seçenekler vardır Bu hesaplayıcı çoğunlukla Amerikan halkı için kullanılıyor
İddia mı
Teminat, genellikle emlakçılar tarafından garantilenmiş bir borçtur Kredi alanları bunu emlak kredisi olarak tanımlar Temel olarak, borç sahibi satıcıya ev ödemesini ödemeye yardımcı oluyor ve alıcı, ABD'de genellikle 15 ya da 30 yıl boyunca kredi ödemeyi kabul ediyor Her ay alıcı tarafından bir ödeme yapılıyor Aylık ödemelerin bir kısmı sermaye olarak adlandırılır Diğer kısmı faiz, kredi verenlere bu parayı kullanmak için ödeme yapıyor Emlak vergilerini ve sigorta masraflarını karşılayacak bir hesap olabilir Alıcılar ayın son ödemesine kadar ipotek mülkünün tam sahibi olarak kabul edilemez Amerika'da en yaygın ipotek, tüm ipotek kredilerinin% 70 ila% 90'ını oluşturan geleneksel 30 yıllık sabit faiz kredileridir Birleşik Devletler'de ipotek, çoğu insanın ev sahibi olma şeklidir
Kredi Hesaplayıcı Bileşenleri
Teminat kredileri genellikle aşağıdaki anahtar bölümleri içerir Bunlar mortgage hesaplayıcılarının temel parçalarıdır
- Borç parası& mdash, borç veren veya bankadan ödünç aldığı miktar ipotek kredisinde, satın alma fiyatına eşdeğerdir Bir kişinin ödünç alabileceği en yüksek borç miktarı genellikle aile geliriyle veya yükümlülükleriyle ilgilidir Karşılanabilir miktarı tahmin etmek için bizim kullanımımızı kullanın Ev fiyatları hesaplayıcısıÖzür dilerim
- Ön ödeme& mdash tarafından satın alınan ön avans genellikle toplam fiyatın belirli bir yüzdesidir İşte borç sahibinin satın alma fiyatı bölümü Genellikle ipotek kuruluşları kredi alanlarının% 20 veya daha fazla ödeme yapmalarını istiyorlar Bazı durumlarda, borç alanlarının ödeme oranı% 3'e kadar düşebilir Borç alıcıları% 20'nin altında olursa, özel ipotek sigortasını (PMI) ödemek zorunda kalırlar Kredi alanlarının bu sigortayı tutması gerekiyor ta ki, borçların kalıntıları ev satın alma fiyatının% 80'inin altına düşene kadar Genel deneyim kuralı, ne kadar yüksek peşin olursa, faiz oranı o kadar yüksek olursa, kredi o kadar büyük olasılıkla onaylanır
- Kredi Sınırı& mdash borçlarının tamamen ödenmesi gereken zaman Çoğu sabit faiz kredisi 15, 20 veya 30 yıllık bir kredi süresidir 15 ya da 20 yıl gibi kısa süreler genellikle daha düşük faiz oranlarını içerir
- Çok güçlü& mdash borç maliyeti olarak alınan kredi yüzdesi Krediler sabit faiz oranı olan mortgage (FRM) veya ayarlanabilir faiz oranı olan mortgage (ARM) ücretleri alınabilir Adının anladığı gibi, faiz oranları FRM kredisi sırasında aynı kalır Hesap makinesi sadece sabit faiz oranlarını hesaplar arm için faiz oranları genellikle bir süre sabitlenir ve daha sonra pazar indeksine göre düzenli aralıklarla ayarlanır Silahların bir kısmını borç verenlere aktarıyorlar Bu nedenle, kredi süresi aynı durumda, başlangıç faiz oranı genellikle FRM'den% 0,5 ile% 2 arasında düşüktür Teminat faiz oranları genellikle yıllık faiz oranları (APR) olarak ifade edilir ve bazen isimlendirilmiş veya geçerli APR olarak adlandırılır Örneğin, ipotek faiz oranı yılda% 6 ise, borç verenlerin% 6'yı 12'ye bölmek zorunda kalacakları anlamına gelir
ev sahipliğiyle ve ipotek kredileriyle ilgili
Aylık ipotek ödemeleri genellikle ev sahipliğiyle ilgili maliyetlerin çoğunu içerir ancak başka maliyetler de vardır Bu ücretler iki kategoriye ayrılır: sık kullanılan ve sık kullanılmayan ücretler
Sık kullanılan maliyetler
Sık kullanılan maliyetlerin çoğu ipotek süresi boyunca devam ediyor Bunlar önemli bir finansal faktördür enflasyonun yan ürünleri olarak, emlak vergileri, ev sigortası, HOA masrafları ve diğer maliyetler zamanla artıyor Hesap makinesinde, sık kullanılan maliyet Aşağıdaki Seçenekleri İçer onay kutusunun altında bulunur Daha fazla seçenek altında, hesaplayıcıda yıllık artış yüzdesi için isteğe bağlı girişler vardır
- Maliye vergisi& mdash mülkiyet sahipleri yöneticilere vergi ödediler ABD'de emlak vergisi genellikle belediye veya ilçe hükümeti tarafından yönetilir Bütün 50 eyalet yerel düzeyde emlak vergisi alıyor Amerika'nın yıllık emlak vergisi bölgeye göre değişir Ortalama olarak, Amerikalılar yılda yüzde 1.1'i emlak vergisi ödüyorlar
- Aile sigortası& mdash, sahiplerini mülklerinin olası kazalarından korur Ev sigortası ayrıca evin dışında ve dışında zarar görmesini önlemek için kişisel sorumluluk sigortası da içerebilir Ev sigortası masrafları konuma, emlak koşullarına ve sigorta miktarına bağlı olarak değişir
- Özel ipotek sigortası& mdash, borç verenler borçlarını ödeyemediğinde kredi alanlarını korur Özellikle ABD'de, ilk ödeme emlak değerinin% 20'sinden daha düşükse, kredi değeri% 80 veya% 78'e ulaşana kadar kredi alanlarından PMI almalarını isterler PMI fiyatları ilk ödeme, kredi büyüklüğü ve borç sahibinin kredisine bağlı olarak değişir Yıllık maliyetler genellikle kredi miktarının% 0,3 ile% 1,9 arasındadır
- -HOA Fay& mdash Ev sahipleri Derneği (HOA) ev sahiplerine ait bir ücret, topluluk mallarını ve çevrelerini destekleyen ve geliştiren bir organizasyondur Daireler, apartmanlar ve bazı tek evler genellikle HOA masraflarını karşılar HOA'nın yıllık ücreti genellikle emlak değerinin yüzde birinden daha azdır
- Diğer ücretler& mdash, elektrik faturalarını, ev bakımını ve günlük bakım masraflarını içerir Yıllık bakım için emlak değerinin% 1'ini ya da daha fazlasını harcamak çok yaygın
Sık kullanılmayan maliyetler
hesaplayıcılar bu maliyetleri hesaplamaz, ama bunların hala önemli olduğunu unutmayın
- Borç parasının devamı& mdash emlak anlaşmasının sonunda ödendiği ücret Bunlar sık kullanılmaz ama pahalı olabilir ABD'de ipotek ücretleri avukat avukatları, mülk hizmeti ücretleri, kayıt ücretleri, araştırma ücretleri, mülk transferi vergileri, broker komisyonları, ipotek ücretleri, puanlar, değerlendirme ücretleri, ev garantisi, önceden ayrılmış ev sigortası, orant30 Bu ücretler genellikle alıcı tarafından ödenir ancak satıcı veya borç sahibiyle" kredi" pazarlığı yapılabilir 400.000 dolarlık bir anlaşmada, alıcıların toplam satış maliyeti yaklaşık 10.000 dolar
- Yeni başlangıç& mdash, bazı alıcılar giriş yapmadan önce yenileme yapmayı seçtiler Yerleri değiştirmek, duvarları boyamak, mutfağı güncellemek, hatta iç veya dış böcekleri tamir etmek gibi örnekler Bu ücretler hızlı bir şekilde artabilir, ancak dekorasyon masrafları isteğe bağlıdır ve sahipler dekorasyon sorunlarını hemen çözmeyi seçebilirler
- Çok yönlü& mdash, yeni mobilyalar, yeni aletler ve taşınma masrafları ev sahipliği için tipik sık kullanılmayan masraflardır Tamir masraflarını da içeriyor
Önceden ödeme ve fazladan ödeme
Çoğu durumda, kredi alanları faiz tasarrufu, ev satışı veya yeniden finanse edilme gibi, tüm veya kısmi olarak ipotek kredilerini en kısa sürede ödemek isteyebilirler Hesaplayıcılarımız aylık, yıllık veya bir kez daha fazladan ödemeleri hesaplayabilir Ancak kredi alanlarının önceden ipotek ödemelerinin avantajlarını ve avantajlarını anlamaları gerekiyor
Önceki Ödeme Planı
Teminatın tamamını ödemenin yanı sıra, mortgage öncesi ödeme için genellikle üç temel strateji vardır Kredi verenler faiz tasarrufu yapmak için bu stratejileri kullanıyorlar Bu yöntemler birlikte veya tek başına kullanılabilir
- Ek Ödeme& mdash Bu sadece aylık ödeme için fazladan bir ödeme Tipik uzun vadeli ipotek kredisinde, ilk ödemelerin büyük bir kısmı sermaye ödemek yerine faiz ödemek için kullanılır Ek ödeme, faiz oranını azaltır ve kredi alanlarının uzun vadede ödeme yapmalarını sağlar Bazıları aylık fazladan ödeme alışkanlığı geliştiriyor, bazıları mümkün olduğunca fazla ödeme yapıyor İsteğe bağlı birçok ek ödeme dahil olmak üzere kredi hesaplayıcısında isteğe bağlı giriş vardır; ek ödeme veya ek ödeme olmadan ek ipotek sonuçların30
- İki haftada bir& mdash borç verenler her iki haftada yarısını ödüyorlar Yılda 52 hafta, yılda 26 veya 13 aylık ipotek ödemesine eşdeğerdir Bu yaklaşım çoğunlukla iki haftada bir maaşı olan insanlar için geçerlidir alışkanlıklarını geliştiriyorlar, her maaşından bir kısmını alıyorlar Hesaplamalar, karşılaştırma için iki haftada bir ödeme gösterir
- kısa vadeli kredilerin yeniden finanse edilmesi& mdash refinansı eski bir krediyi ödemek için yeni bir kredi almaktır Bu strateji kullanılarak, borç sahipleri süreyi kısaltabilir ve genellikle daha düşük faiz oranlarına neden olur Bu, geri dönüşü hızlandırır ve faiz tasarrufu sağlar Ancak bu genellikle borç verenlere daha büyük bir aylık ödeme getirir Ayrıca, borç alanları yeniden finanse ederken hesaplama maliyetlerini ve masraflarını ödemek zorunda kalabilirler
önceden ödenmesinin nedeni
Ek ücretler aşağıdaki avantajlara sahiptir
- Faizi Düşür& mdash borç alanları faiz için tasarruf yapabilirler. Bu genellikle büyük bir faturaya eşdeğerdir
- kısa ödeme dönemi& mdash, ödeme süresini kısaltmak, ipotek anlaşmasında belirtilen orijinal süreden daha hızlı ödeme yapacağı anlamına gelir Böylece kredi alanları daha hızlı borçlarını ödeyecekler
- Kişiselleştirme gücü& mdash borçlarından kurtulduğunda duygusal mutluluk Borç olmadan kredi alanlarının diğer alanlarda tüketim ve yatırım yapmalarını sağlar
önceden ödeme yapılmasının karşılığı
Fakat fazladan ödemelerin bir bedeli vardır Kredi ödemeden önce borç alanları şu faktörleri göz önünde bulundurmalıdır
- olası ödeme cezası& mdash önceden ödeme cezası, borç sahibi ile mortgage sahibi arasındaki bir anlaşmaydır ve bu, borç sahibinin ödemesine izin verdiği miktarı ve zamanı belirtir Ceza miktarı genellikle önceden ödenmemiş faizin yüzdesi veya belirtilen faiz aylarının sayısı olarak belirtilir Ceza miktarı genellikle zaman içinde azalır ve sonunda iptal edilir, genellikle beş yıl içinde Ev satışı için kullanılan ödeme genellikle önceden ödenmiş ödeme cezasından kaçınılmazdır
- Fırsatların parası& mdash, ipotek faiz oranlarının diğer finansal faiz oranlarına göre daha düşük olduğu için önceden ipotek ödemesi iyi olmayabilir Örneğin,% 4 oranında bir mortgage ödemek için bir kişinin yatırımlarından% 10 veya daha fazla kazanç elde etmesi büyük bir fırsat maliyeti olabilir
- Evde kilitli olan sermaye& mdash'ın evine koyduğu para, borç alanlarının başka bir yere harcamamalarıdır Beklenmedik nakit talepleri ortaya çıkarsa, bu sonunda kredi alanlarını fazladan kredi almaya zorlayabilir
- Vergi indirimi ve kaybıBirleşik Devletler'deki kredi alanları vergilerinden ipotek ve faiz maliyetlerini kesebilirler Düşük faiz ödemeleri daha az kesintiye neden olur Ancak, sadece vergi mükellefleri tarafından kesilmiş olarak alınmıştır (standart düşüş değil)
ABD ipotek kredisinin kısa tarihi
20'lerin başındaThailand'da Yüzyıllar boyunca, bir ev almak için büyük bir ödeme yapılması gerekiyordu Kredi alanları, üç ya da beş yıllık kredi almak için% 50 ödeme yapmak zorundadır ve sonunda büyük bir ödeme yapmak zorunda kalırlar
Bu koşullar altında, sadece dörtte dört Amerikalı ev alabilir Büyük Buhran sırasında ev sahiplerinin çeyreği evini kaybetti
Bu durumu düzeltmek için hükümet 1930'larda Federal Ev İdaresi (FHA) ve Fannie Mae'yi kurmuş ve ipotek piyasası için hareketlilik, kararlılık ve yüklenebilirlik sağlamıştı Her iki şirket de daha düşük peşin, daha tutarlı inşaat standartlarına sahip 30 yıllık ipotek kredilerini başlatmaya yardımcı oldu
İkinci Dünya Savaşı'ndan sonra geri dönmüş askerlerin ev fonlarını toplamasına yardımcı oldular ve sonraki yıllarda bir inşaat patlaması başlattılar Ayrıca, FHA, 70'lerdeki enflasyon krizi ve 80'lerdeki enerji fiyatlarının düşmesi gibi kredi alanlarına zor zamanlarda yardımcı oldu
2001 yılına kadar, ev oranı% 68.1'e ulaştı
2008 yılındaki finansal kriz sırasında hükümetin katılımı da yardımcı oldu Bu kriz, federal hükümeti, 2012 yılında kârlılığını geri kazanmasına rağmen büyük ölçüde imkânsız olarak milyarlarca dolar kaybetti
Ulusal emlakçılık fiyatları düştüğünde FHA daha fazla yardım sağladı Merkez Bankası'nın desteğiyle daha yüksek bir ipotek kredisi talep etti Bu, 2013'te emlak piyasasını dengelemeye yardımcı oldu Şimdi, bu iki örnek milyonlarca ayrı ev ve diğer mülk için sigorta sağlamaya devam ediyor