Ticari Kredi Hesaplayıcısı
Ticari kredi hesaplayıcısı, ticari kredilerin geri ödeme miktarını ve toplam maliyetini hesaplar Hesap makinesi ayrıca kredinin gerçek yıllık faiz oranını belirlemek için masrafları da düşünebilir APR, borç alanlarının gerçek maliyetlerini daha iyi değerlendirmelerine olanak tanır
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
Ticari krediler iş amaçları için kredi alıcılarıdır Tıpkı diğer krediler gibi, borç alanlarının borçlarını ve faizi ödemelerini gerektirir Çoğu ticari kredi, haftalık, günlük veya yalnızca faiz ödemesine rağmen aylık ödemeler gerektirir Birkaç kişi kredi süresi dolduğunda ödeme talep edebilir
Ticari kredilerin çeşitli şekilleri vardır Aşağıda ABD şirketlerinin genel kredi seçeneklerinin listesi yer alır
SBA kredisi
Küçük İşletme Yönetimi (SBA) kredileri veya ABD Küçük İşletme Yönetimi tarafından federal olarak denetlenen krediler, birçok farklı tür finans gereksinimlerini karşı SBA kredisinin türüne bağlı olarak, borç alanları çeşitli amaçlar için kullanabilirler
- İşletme Bakanlığı
- Walker mı
- İşletme sermayesi
- Çalışmıyor mu
- Özel sektör finansmanı
- Borç yeniden finanse ediliyor
- Zengin mi
- Yeni mi
SBA kredisi devlet tarafından sağlanmıyor, bankalar, yerel toplum kuruluşları veya diğer finans kuruluşları tarafından sağlanıyor Küçük İşletme İdaresi bu kredi alanlarına% 75 ile% 90 arasında borç garantisi sağlıyor Bu, kredi alanlarının riskini azaltarak kredi alanlarını teşvik eder Ancak SBA kredileri fazladan kağıt işleri ve fazladan masraflar gerektirir Buna ek olarak, onaylama daha uzun sürebilir ve katı kuralları genellikle işletme sahiplerine daha az özgürlük verir Ayrıca, en yüksek kredi limiti bazı şirketlerin daha pahalı ihtiyaçlarını karşılamayabilir
SBA Kredi Tipi
Küçük İşletme İdaresi dört tür küçük işletme kredisi sunuyor
7 kredi
Küçük İşletme İdaresi tarafından sağlanan büyük küçük işletme kredileridir ve genellikle" Küçük İşletme İdaresi Kredileri" anlamına gel
7(a) SBA'nın tüm kredilerinin% 75'inden fazlasını oluşturuyor ve kredi alanları çeşitli amaçlar için kredi kullanıyorlar Bunlar işletme fonlarını veya farklı satın alma türlerini içerebilir Bu tür satın almalar makineler, ekipmanlar, topraklar veya yeni binalar içerebilir Kredi alanları da borç finansmanı için kullanabilirler 10 yıllık akış sermayesi veya 25 yıllık sabit varlıklar için 5 milyona kadar kredi alabilirler
Küçük krediler
Bu krediler yeni ve büyüyen küçük işletmeler için Kredi alanları, varolan borçları ödemek veya emlak satın almak dışında 7(a) kredi kapsamındaki tüm masrafları ödemek için küçük bir kredi kullanabilirler Kredi verenler 50.000 dolara kadar küçük kredileri onaylayabilirler ancak ortalama miktar 15.000 dolardan fazla değil En fazla altı yıllık bir süre için izin verilmiştir
Emlak ve ekipman kredisi
Kredi alanları genellikle emlak veya ekipmanlar için uzun vadeli sabit faiz finansmanı ve borç referansları için CDC/504 kredisi alırlar Sınırlı aralıklar nedeniyle bu kredileri işletme sermayesi veya envanter olarak kullanamazlar Maksimum kredi 5,5 milyon dolar, 10, 20 veya 25 yıl sürebilir
Felaket borçları
İşletme sahipleri bu kredileri makineleri, malları, ekipmanları, envanterleri veya ilan edilen felaketlerde hasar gören veya yok edilen kurumsal varlıkları onarmak için kullanabilirler En yüksek kredi miktarı 2 milyon dolar, depremler, fırtınalar, sel, yangınlar (doğal ya da insan) ya da iç savaşlar gibi olası felaketler içerir
Diğer Kredi Türleri
Geleneksel kredi
Geleneksel ticari kredilerin çoğu bankalardan veya diğer finansal kurumlardan geliyor SBA kredilerinden farklı olarak, geleneksel krediler devlet sigortası sağlamaz Genellikle daha yüksek faiz oranları ve daha kısa süreler içerir Sonuç olarak, düşük kredi değerlendirmeleri veya kullanılabilir fonları olmayan kredi alanları SBA kredilerinin daha çekici olduğunu düşünebilirler Ancak, iyi kredi sahipleri için kişisel kredilerin faiz oranları daha düşük olabilir Ayrıca, bu krediler daha hızlı, daha az denetleme işlemleri içerir ve bazı kredi alanlarının çekiciliğini artırır
Bankalar ara finansmanı, varlık finansmanı, fatura finansmanı, kurumsal nakit ödemeleri ve nakit akışı kredileri gibi genel kredileri çeşitli şekillerde sunar
Kişisel kredi
Kredi alanlar bazen kişisel kredileri küçük işler için kullanabilirler Bazı durumlarda, tarihi ve itibarı olmayan yeni işletmeler ticari kredilerin yüksek faiz oranlarını önlemek için bu kredilere geçebilirler Lütfen bakın Kişisel Kredi Hesaplayıcısı Daha fazla bilgi edinin veya kişisel kredi içeren hesaplamaları çalıştırın
Yalnızca polip
Kredi alıcılarının kredi süresi boyunca yalnızca faiz ödediği standart kredilerden farklıdır Tüm sermaye fiyatları kredi sona erme tarihinde geri dönüyor Kredi dönemi boyunca daha düşük miktarların ödenmesine olanak tanır ve borç sahibi gelecekte daha yüksek gelirler beklediğinde anlamlı olabilir
Ticari kredi masrafları
Diğer türden krediler gibi, ticari krediler genellikle faiz dışındaki masrafları karşılar Bankalar genellikle borç verenlerin bilgilerini doğrulamak, belgeleri doldurmak ve diğer kredi masraflarını karşılamak için bu ücretleri alırlar En yaygın ücret fatura ve belge ücreti
Ön ücret
Banka, borç taleplerini işlemek ve onaylamak için bu ücreti alır ve bu süreç, borç sahibinin bilgilerini doğrulamak için tasarlanmıştır Bankalar genellikle% 1 ile% 6 arasında tutarlı ücretler veya kredi miktarının yüzdesi alınabilir Başlangıç masraflarını genellikle kredi maliyetlerine yatırırlar
Dosya ücreti
Bu, bankaların kağıt işleme maliyetlerini karşılamak için kredilerle ilgili yaygın bir ücrettir
Başlatma ve belge ücretlerine ek olarak bazı kredi verenler başvuruları incelemek için önceden talep ücreti alırlar
Bankalar kredi sırasında başka ücretler de alıyor olabilirler Bunların bazıları
- Aylık Yönetim Ücreti
- Yıllık ücret
- Servis ücreti veya işleme ücreti
- Ön ödeme cezası
- Fiyatı tanıştırayım mı
- Gecikme ücreti
- Para transferi ücreti
Bütün kredi kuruluşları bunları almıyor Buna ek olarak, gecikme ücreti veya önceden ödeme cezası gibi bazı ücretler yalnızca belirli durumlarda geçerlidir
Çizgi mi
Bütün bu masraflar, borçların gerçek maliyetlerini veya faiz oranlarını kredi verenlerin verdiği faiz oranlarından daha yükseğe çıkarır Yukarıdaki hesaplayıcı bu masrafları hesaplayabilir ve kredi gerçek maliyetlerini hesaplayabilir ve böylece kredi alanlarının böyle bir kredi almalarının tüm etkilerini anlayabilir