Ross'un kişisel emeklilik hesabı hesaplayıcısı
Hesaplayıcı Ross'un kişisel emeklilik hesabının tasarruf miktarını hesaplar ve bunu normal vergi hesaplarıyla karşılaştırır Çoğunlukla Amerikan halkı için Diğer kişisel emeklilik hesaplarının türleri hakkında daha fazla bilgi için lütfen bizim adresimize bakın Kişisel Emeklilik Hesabı Hesabı HesaplayıcısıÖzür dilerim
Meyve mi
| Ross'un kişisel emeklilik hesabı | Vergi mükellefleri | |
| 65 yaşındayken | $933,765 | $663,823 |
| Toplam sermaye miktarı | $265,000 | $265,000 |
| Toplam faiz | $675,765 | $ 531 764 R |
| Toplam vergi | $0 | 132,941 dolar |
Sağlanan bilgilere göre, 65 yaşına geldiğinde Ross'un kişisel emeklilik hesabı normal vergi hesabından daha fazla 269.942 dolar biriktirebilir
Yıllık Günlük Programı
| Okul müdürü | Ross'un kişisel emeklilik hesabı | Vergi mükellefleri | ||||
| Kaç yaşında | Başlayalım mı | Sıkı tutun | Başlayalım mı | Sıkı tutun | Başlayalım mı | Sıkı tutun |
| 30 | $20,000 | $27,000 | $20,000 | $ 28,000 | $20,000 | $27,900 |
| 31 | $27,000 | $34,000 | $ 28,000 | 36,892 dolar | $27,900 | $36,156 |
| 32 | $34,000 | $41,000 | 36,892 dolar | $ 46,1066 | $36,156 | 44,782 dolar |
| 33 | $41,000 | 48,000 dolar | $ 46,1066 | 55,872 dolar | 44,782 dolar | $53,798 |
| 34 | 48,000 dolar | $55,000 | 55,872 dolar | 66,224 dolar | $53,798 | $63,219 |
| 35 | $55,000 | $62,000 | 66,224 dolar | $77,198 | $63,219 | $73,063 |
| 36 | $62,000 | $69,000 | $77,198 | $88,829 | $73,063 | $83,351 |
| 37 | $69,000 | $76,000 | $88,829 | $101,159 | $83,351 | $94,102 |
| 38 | $76,000 | $83,000 | $101,159 | $114,229 | $94,102 | $105,337 |
| 39 | $83,000 | $90,000 | $114,229 | $ 128,0833 | $105,337 | 117,077 dolar |
| 40 | $90,000 | $97,000 | $ 128,0833 | 142,767 dolar | 117,077 dolar | $129,345 |
| 41 | $97,000 | $104,000 | 142,767 dolar | $158,334 RR | $129,345 | $142,166 |
| 42 | $104,000 | $111,000 | $158,334 RR | $ 174 834R | $142,166 | 155,563 dolar |
| 43 | $111,000 | $118,000 | $ 174 834R | $ 192,324RR | 155,563 dolar | $ 169 564 R |
| 44 | $118,000 | $125,000 | $ 192,324RR | 210,863 dolar | $ 169 564 R | $184,194 RR |
| 45 | $125,000 | $132,000 | 210,863 dolar | 230.515 dolar | $184,194 RR | $ 199.483 |
| 46 | $132,000 | $139,000 | 230.515 dolar | $251,346 | $ 199.483 | 215, 459 |
| 47 | $139,000 | $146,000 | $251,346 | $ 273 426 | 215, 459 | 232 dolar, 155 dolar |
| 48 | $146,000 | $153,000 | $ 273 426 | 296 832 dolar | 232 dolar, 155 dolar | $249,602 |
| 49 | $153,000 | $160,000 | 296 832 dolar | $321,642 | $249,602 | $ 267 834R |
| 50 | $160,000 | $167,000 | $321,642 | 347,940 dolar | $ 267 834R | $286,887 |
| 51 | $167,000 | $174,000 | 347,940 dolar | 375 dolar 817 dolar | $286,887 | 306 dolar 797 dolar |
| 52 | $174,000 | $181,000 | 375 dolar 817 dolar | $405,366 | 306 dolar 797 dolar | 327 dolar, 603 dolar |
| 53 | $181,000 | $188,000 | $405,366 | $436,688 | 327 dolar, 603 dolar | 349, 345 dolar |
| 54 | $188,000 | $195,000 | $436,688 | 469,889 dolar | 349, 345 dolar | 372,065 dolar |
| 55 | $195,000 | $202,000 | 469,889 dolar | $505,082 | 372,065 dolar | $395,808 |
| 56 | $202,000 | $209,000 | $505,082 | $542,387 | $395,808 | $420,619 |
| 57 | $209,000 | $216,000 | $542,387 | $581,931 | $420,619 | 446,547 dolar |
| 58 | $216,000 | 223,000 dolar | $581,931 | $ 623 846 | 446,547 dolar | $473,642 |
| 59 | 223,000 dolar | $230,000 | $ 623 846 | $668,277 | $473,642 | $501,956 |
| 60 | $230,000 | $237,000 | $668,277 | $ 715 374 R | $501,956 | $ 531 544 RR |
| 61 | $237,000 | $244,000 | $ 715 374 R | $765,296 | $ 531 544 RR | 562,463 dolar |
| 62 | $244,000 | $251,000 | $765,296 | $818,214 | 562,463 dolar | $ 594, 774R |
| 63 | $251,000 | $258,000 | $818,214 | 874.307 dolar | $ 594, 774R | 628,539 dolar |
| 64 | $258,000 | $265,000 | 874.307 dolar | $933,765 | 628,539 dolar | $663,823 |
Ross'un kişisel emeklilik hesabı, emeklilik sırasında vergi dışı büyüme ve vergi dışı gelirler sağlayan kişisel bir emeklilik düzenlemesidir Ross'un kişisel emeklilik hesabından geleneksel kişisel emeklilik hesabı arasındaki büyük fark, vergi ödemelerinin vergisi olmamasıdır ve gelir yerine ödemelerin herhangi bir zaman cezalandırılmadan alınm Ross'un kişisel emeklilik hesabı 1997 yılındaki Vergi İdaresi Yasası tarafından kuruldu ve Senatör William Rose'un adını verdi
Ross'un kişisel emeklilik hesabı, en büyük ve en ünlü finans şirketlerinden yalnızca çevrimiçi yatırım şirketlerine kadar çeşitli kuruluşlarda açılabilir Vergi Dairesi bütün bu kurumları denetler ve tüm bu kurumlar bazı gereksinimleri karşılamalıdır, ancak her kuruluşun kendi farklılıkları olabilir
Ross'un kişisel emeklilik hesabına bağış yaptı
- vergi sonrası paraları kullanarak
- Vergi ödemek yok Ancak Vergi Dairesi 8880 formunda, tasarrufların vergi tazminatı vardır ve bağışların% 50'sini başvurabilirsiniz
- Bağışlar istediğiniz zaman vergiden çıkarılabilir Ancak, hesap sahibi 59 yaşından önce alınırsa veya hesap kurulmasından beş yıldan kısa bir süre içinde alınırsa, alınan kazançlar vergilendirilebilir ve/ veya ce
- Eşiği aşan kişiler Ross'un kişisel emeklilik hesabını ödemeye hakkı yok 2024 Vergi Yılı için bekar ya da ev sahibi, ayarlanmış toplam gelirin 161.000 dolarından daha yüksek bir başlangıç noktası Evli ve ortak olarak bildirilen kişiler için, toplam geliri 240.000 dolara yükseltti (2023 yılının 228.000 dolarından daha yüksek) Ayrıca, Ross'un kişisel emeklilik hesabına uygun olması için, bahşiş, ödül, kendi geliri olarak ödeme yılının ödenmesi gerekir
- 49 yaşındaki ve altındaki kişiler 2024 yılında maksimum 7.000 dolarlık ödeme yapılabilir 50 yaşındaki insanlar için 8.000 dolarlık bir sınır vardır
- Belirli vergi yılları Ross'un kişisel emeklilik hesabına yatırılabilir
Ross'un Kişisel Emeklilik Hesabı Atama Ayrıntıları
- Doğrudan bağış istediğiniz zaman vergisiz ve cezalandırılmış olabilir
- Beş ya da daha fazla yıllık Ross'un kişisel emeklilik hesabı hakkında
- Ross'un kişisel emeklilik hesabından beş yıldan kısa bir sürede çıkarılması vergi ve ceza ödemesi gerekiyor Ancak, aşağıdaki koşullardan herhangi biri (veya daha fazlası) karşılanırsa, beş yıldan kısa bir sürede hesap oluşturulması cezayı önleyebilir ancak vergi ödemelerini önl Aynı koşullar beş yıldan fazla hesap için geçerlidir ve sadece hiçbir koşul karşılanmad30
- Hesap sahibi 59 yaşından büyük
- Hesap sahibi devre dışı bırakıldı
- Bu para kullanılıyor
- İlk ev sahipliği için ömür boyu maksimum 10.000 dolardır
- eğitim masraflarını karşılamak için
- Hesap sahibi öldükten sonra, mirasçıya ödeme yaptı
- İşsizlik sırasında ödenmemiş sağlık masraflarını ya da sağlık sigortasını ödemek
- Ross'un kişisel emeklilik hesabında en düşük atama gereksinimleri (RMD) yoktur (geleneksel kişisel emeklilik hesabından veya 401(k)s gereksinimlerinden farklıdır) Ross'un kişisel emeklilik hesabı, rmd'den alınmayan tek vergi kaçakçılığı
Ross'un kişisel emeklilik hesabı
Ücretsiz çıkarım& ndash401(k)s ve geleneksel kişisel emeklilik hesapları gibi yaygın emeklilik planları emekli olmadan önce vergi ödemelerine veya cezalarından kurtulmalarına izin vermez Ancak, Ross'un kişisel emeklilik hesabının vergi sonrası dolar kullanıldığından, para, gelir değil, istediği zaman vergiden ve cezalandırılmadan alınabilir
Varlık Akışı& ndash hesap sahipleri Ross'un kişisel emeklilik hesaplarını acil finans kaynağı olarak kullanabilir Çünkü bağışların çıkarılması vergiden ve cezalarından kaçınılmazdır Ancak, hesap sahibi yıllık ödeme limitine ulaştıktan sonra ödeme yapmaya karar verirse, aynı vergi yılı içinde aynı miktarı tekrar ödeyemezler Bu durumda, bütün finans miktarı Ross'un kişisel emeklilik hesabının bir parçası olarak değil
Vergi dışı emeklilik geliri& ndash emekliliği sırasında vergi ödemek veya çıkarmak zorunda değildir, çünkü vergi önceden ödendi
Çok fazla yatırım seçeneği var& ndash Büyük Finansal Kuruluşlarının çoğu Ross'un kişisel emeklilik hesaplarını sağlar Çoğu (tümü değilse) yatırım seçimi yalnızca her finansal kuruluşun sunduğu hizmetlerle sınırlıdır
FAFSA'nın haberi yok& ndash, ebeveynler için Ross'un kişisel emeklilik hesabının avantajlarından biri, federal öğrenci yardımının ücretsiz başvurusundan veya FAFSA'dan etkilenmediğidir Bu çok yararlı, çünkü çocuklarının yüksek eğitim aldığı federal yardımları azaltmaz Buna ek olarak, bağışlar daha sonra uygun eğitim masraflarını karşılamak için çıkarılabilir ve FAFSA tablosunda rapor edilebilir varlıklar olarak sayılmaz
İyi bir varis& ndash vergi ödenmiş olduğu için, Rose'un kişisel emeklilik hesabını miras aldığında gerekli dağıtımlar vergilendirilmeyecektir Ölü eşler de aynı avantajı alıyorlar, fakat hemen dağıtımları kabul etmek zorunda değiller Ayrıca, Ross'un kişisel emeklilik hesabı vergisiz olduğu için Ross'un mümkün olduğunca çok kişisel emeklilik hesabı vergi mirasını azaltmaya yardımcı olur
Emeklilik Vergisi Çeşitliliği& ndash emekli olanlar 401(k) veya geleneksel kişisel emeklilik hesapları gibi emeklilik planlarının dağıtımını ve sosyal güvenliğin vergi ödemelerini gerektirir Emekli insanlar vergili gelirlerden ne kadar kazandıklarını belirleyebilirler Ross'un kişisel emeklilik hesabı dağıtımı diğer gelir kaynaklarını kullanmak için de kullanılabilir
Ross'un kişisel emeklilik hesabının sahtekarlığı
Vergi öncesi ödeme& ndash Bağış Vergi Sonrası Dolar
Düşük katkı sınırı& ndash2024 Vergi Yılı için Kişisel Emeklilik Hesabı Yıllık Bağış Sınırı 50 yaşın altında 7000 dolar veya 50 yaşın altında 8000 dolar Bununla karşılaştırıldığında, 401(k) ücreti yılda 23.000 dolardır
Gelir sınırı& ndash Gelir Kısıtlaması, yüksek gelirli kişilerin Ross'un kişisel emeklilik hesabına katılmasını engeller Daha önce de belirtildiği gibi, 2024 yılında bireysel olarak ayarlanmış toplam gelir 161.000 dolar ve evli çiftlerin toplam geliri 240.000 dolar Bu rakamı aşan herkes Ross'un kişisel emeklilik hesabına bağış yapamaz Kolay olmasına rağmen bu kişiler geleneksel bireysel emeklilik hesabına ödeme yapabilir ve Ross'un kişisel emeklilik hesabına dönüştürebilirler
Vergileri azaltmayın& ndash, Ross'un kişisel emeklilik hesabına yalnızca vergi sonrası dolar girdiği için vergi indirimi yapılmadı Ancak, düşük gelirli ve orta gelirli vergi mükellefleri Ross'un kişisel emeklilik hesabındaki vergilerin% 10 ila% 50'sini tasarruf etmek için tasarruf kredisini kullanabilirler Bu vergi kredisi iade edilemez
En kısa tutulma süresi& ndash, en az beş yıl boyunca hesaptaki para için emeklilik geliri alınamaz, ancak bu yalnızca Ross'un kişisel emeklilik hesabını başlatan kişiler için geçerli olmasına rağmen Bu dönemin başlangıcı büyük ölçüde dağıtımın uygun olup olmadığına bağlıdır Uygun atamalar için, bu süre Ross'un kişisel emeklilik hesabından para alınan ilk yılın ilk gününden başlar Uygun olmayan dağıtımlar için Ross'un kişisel emeklilik hesab30 Her biri geçiş yılının ilk günüyle başlar
Bağış mı& ndash Eğer varlıklarını hayır kuruluşundaki hesap sahibine bırakmayı planlıyorsanız, paranın çoğunu Ross'un kişisel emeklilik hesabına yatı Hayır kuruluşları vergi kaçakçılığı olduğu için, vergi sonrası bağışlar geleneksel kişisel emeklilik hesaplarından veya 401(k) planlarından da
Geleneksel kişisel emeklilik hesabını Ross'un kişisel emeklilik hesabına dönüştür
Vergi Dairesi, insanların geleneksel kişisel emeklilik hesaplarını Ross'un kişisel emeklilik hesaplarına dönüştürmelerine olanak tanır
- Gelir kısıtlamaları nedeniyle doğrudan Ross'un kişisel emeklilik hesabına ödeme yapamayanlar geleneksel kişisel emeklilik hesaplarını Ross'un kişisel emeklilik hesaplarına aktarabilirler
- Geleneksel kişisel emeklilik hesabı sahipleri, yıllık ödeme kısıtlamalarını dikkate almadan, mevcut geleneksel kişisel emeklilik hesaplarından Ross'un kişisel emeklilik hesaplarına istedikleri
- Gelecekteki vergi artış30
- Geleneksel kişisel emeklilik hesapları 73 yaşında veya daha sonra resmi emekliliğe başladığında, Ross'un kişisel emeklilik hesabı bunu gerektirmez Sonuç olarak, uzun ömürlü olmak isteyenler geleneksel kişisel emeklilik hesaplarını Ross'un kişisel emeklilik hesaplarına dönüştürmek isteyebilirler
Bazen buna" arka kapı Ross'un kişisel emeklilik hesabı" denir Neyse ki, dönüştürme gelir kısıtlaması yok Dönüştürmenin üç farklı yolu vardır Aşağıda bazı dönüşüm yöntemleri vardır
Yöntem 1 & ndash Aynı Müşteri
En kolay yol, geleneksel bireysel emeklilik hesabından Ross'un kişisel emeklilik hesabına transfer olmaktır
Yöntem 2 & ndash farklı alıcılar
Aynı finansal kuruluşun kullanılmasının pek çok nedeni vardır; örneğin farklı ortak fonların kullanılabilirliği, farklı finansal kurumların ek avantajları (Federal Ross'un kişisel emeklilik hesab30 Çoğu durumda, para transferinin ayrıntılarını alıyorlar çünkü mevcut kuruluşlardan para talep etmeleri gerekiyor Geleneksel bir kişisel emeklilik hesabı satmak istemeyen hisseler içeriyorsa, geçerli kurum yeni kuruma hisse sertifikası gönderir ve yeni kurum varlıkları kişisel emeklilik hesabına yazıyor
Yöntem 3 & ndash60 Günlük Açılış
Diğer bir yol ise, 60 günlük bir sergileme yapmak, parayı doğrudan geleneksel bir emeklilik hesabına yatırmak ve Ross'un kişisel emeklilik hesabına aktarmak Ancak, geleneksel bireysel emeklilik hesabının dağıtılmasından sonraki 60 gün içinde bu operasyon tamamlanmalıdır Eğer değilse, dağıtılmış miktarı çıkarırsanız, alınan yıllık vergi ödemeleri için ödeme yapılacaktır Buna ek olarak, Vergi Dairesi, önceden tahsis edilmiş vergi cezasının% 10'unu değerlendirecek ve dönüşüm sonunda gerçekleşmeyecek Eğer zaman süresini karşılamadıysanız, kaza, felaket ya da mantıklı kontrol dışı herhangi bir olay nedeniyle, Vergi Dairesi 60 günlük talebinden vazgeçebilir
Dönüştürmeden önce göz önünde bulundurun
- Kişisel emeklilik hesabının dışında vergi transferi için yeterli para olduğundan emin olun Bunun yerine, herhangi bir kişisel emeklilik hesabının parasını kullanarak vergi dışı gelirlere neden olacak
- İdeal emeklilik yaşam tarzını destekleyecek kadar emeklilik dışı hesap gelirinin olmadığından emin olun
- Genellikle, ne kadar genç olursanız, emeklilik planlarının vergi dışı büyümesinden faydalanırlar Ancak, emekliliğe yaklaştığınızda veya emekliliğe yaklaştığınızda, fonun ilk ödenen vergileri karş30 Hesabın en az beş yıllık süre dolması gerektiğini unutmayın
- Değerli varlıkların satıldığı parayla gelir dönüştürme, sermaye karlarının vergilerini ödemek zorunda kalmasına neden olabilir
- Gerekli minimum dağıtım veya rmd Ross'un kişisel emeklilik hesabı fonuna dönüştürülemez
- Vergi Dairesi her emeklilik hesabını yılda bir kez döndürür