Emeklilik hesaplayıcısı
farklı organizasyonlar farklı emeklilik politikalarına sahiptir Emekli olmadan önce yaptığınız önemli kararlar geri alınamayacağından, çalışanların dikkatli düşünmesi gerekebilir Aşağıdaki hesaplamalar en yaygın üç durumun değerlendirilmesine yardımcı olur
Tek kez mi, aylık emekli maaşı mı
Emeklilik planlarından gelirin nasıl elde edileceği iki temel seçenek vardır: bir kerelik ödeme ya da emekli olanlar ölene kadar aşamalı ödeme (ya da bazı durumlarda emekli olanlar ve eşleri ölene kadar)
Yalnız yaşamak ya da ortak miras emekli maaşı
Bekarlık emekliliği, işverenlerin ölene kadar emekli maaşlarını ödeyeceği anlamına gelir Bu ödeme yöntemi ayda daha yüksek bir ödeme yapıyor ancak emekliden uzun yaşayan eşlere refah ödemeleri yapmaya devam etmiyor Bununla karşılaştırıldığında, ortak mirasçıların aylık ödemeleri daha düşüktür ancak emekli olanlar öldüğünde, hayatta kalan eşler, Chantal'da refah almaya deva
Daha iyi bir emeklilik için daha fazla çalışmalı mısın
Bazıları için emekliliği birkaç yıl ertelemek mümkündür Hangi seçeneğin tercih edileceğini görmek için bu hesaplamayı kullanın
Çocuk bakımı mı
Geleneksel olarak, çalışanların emekli maaşları işverenlerin çalışanları için ödediği yardım fonlarıdır Emekli olduktan sonra, para düzenli ödeme dağıtımları olarak sigorta şirketlerine çıkarılabilir veya satılabilir Lütfen bizi ziyaret edin Yıllık hesaplayıcı Ya da basın Yıllık Ödeme Hesaplayıcısı Daha fazla bilgi edinin veya yıllık hesaplamalar yapın Birleşik Devletler'de emekli maaşlarının en önemli avantajı, yatırımların yatırımları için vergi indirimleri sağlamaktır Çoğu modern durumda" emeklilik" kelimesini bir formda değil, emeklilik planıyla değiştirir
Sabit Gelir Planı
Emeklilik planları hakkında konuştuklarında genellikle sabit gelir (DB) programlarından bahsediyorlar Bu tür emeklilik planlarında, işverenler emekliliğinde çalışanlarının yatırım performansına bakılmaksızın belirli bir miktar veya avantaj elde etmelerini garanti eder Bu plana göre değişebilir ancak işverenler DB programının başlıca katkıda bulunmalarına rağmen, çalışanlar buna katkıda bulunabilirler Birleşik Devletler'deki DB programlarında ödeme limiti yok
Bu nedenle, işverenler gelecekte çalışanlara ödediklerinden sorumludur Şirket iflas etse veya başka bir şirket taraf30 Başka bir deyişle, eğer bir şirket çok kötü bir finansal sorun yaşıyorsa bu yasal hakların bir anlamı olmayabilir
Emeklilik geliri genellikle her çalışanla ilgili birkaç değişken tarafından belirlenir, en önemlisi yaşları, gelir geçmişi ve hizmet yılları Bu şirkete göre değişir
Genellikle çalışanlar ne kadar uzun süre çalışırlarsa ya da ne kadar yüksek maaş alırlarsa, emekliliğinden sonra beklenen kazancı o kadar artar
Sosyal güvenlik Amerika'daki en yaygın DB programıdır Çoğu Amerikalı işçi emekli olduktan sonra sosyal güvenlik hakkına sahiptir Ancak, sosyal güvenlik emekli işçilerin gelirinin yaklaşık% 40'ını değiştiriyor Sosyal güvenlik hakkında daha fazla bilgi veya hesaplama için, lütfen bakın sosyal güvenlik hesaplayıcısıÖzür dilerim
Üç hesap makinesi çoğunlukla sabit gelir planları için tasarlanmıştır
Sabit Ödeme Planı
Bu tür emeklilik planlarında, işverenler her çalışanın vergi indirimi için özel bir katkıda bulunabilirler İşverenlerin çeşitli yolları vardır, ancak en yaygın yolları her çalışanın gelirinin yüzdesine karşılık olarak eşit bir ödeme sağlamaktır Emeklilik bölümü, çalışanların ve işverenlerin geçmiş ödemelerine dayalıdır Sabit Gelir (DB) programlarından farklı olarak, buradaki yatırımlar ve sonraki gelirler büyük ölçüde planlanan yatırımların performansına bağlıdır Dolayısıyla, varlıkların değeri büyük düşüşte, gelecekteki sermaye harcamalarının garantisi yoktur Dolayısıyla, bir şirketin görev süresi veya yaşı DC programında (DB planından farklı olarak) belirli bir dönem için faydaların toplanmasıyla pek ilgili değildir
Ancak katılımcıların çıkarlarına daha fazla kişisel kontrol ve esneklik sağlamalarına izin verilir Her çalışan kendi yatırımlarını nereye yatıracağını seçebilir Çoğu insan hisse senetleri, bonolar ve çeşitli finansal araçlar dahil olmak üzere çeşitli yönetim portföyüne yerleştirebilir Diğerleri, emeklilik tasarruflarını genellikle bu riskli finansal aktivitelerde kullanmak için daha aktif bir yatırım rolü seçebilirler Ayrıca, onların meslektaşlarından farklı olarak DC'nin planları daha esnek İş değiştirme eğilimi olan çalışanlar genellikle bir işverenden diğerine geçerek aynı DC programını tutabilirler Ancak unutmayın, tüm işverenler 401(k) satışlarına izin vermiyor
DC Projesi artık Amerika'nın en popüler emeklilik planı, özellikle de özel sektörde Amerika'daki en popüler sabit ödeme (DC) planları 401(k), kişisel emeklilik hesapları ve Ross'un kişisel emeklilik hesapları planlarıdır Daha fazla bilgi edinmek veya ilgili hesaplamalar yapmak için bkz 401 hesaplayıcıÇok mu kötü Kişisel Emeklilik Hesabı Hesabı HesaplayıcısıYa da basın Ross'un kişisel emeklilik hesabı hesaplayıcısıÖzür dilerim
Amerika'da, DC planı artık emeklilik planları için pek kullanılmaz daha 401(k planları tarafından alıntı yapılıyor
Sabit gelir planlarının düşüşü ve sabit ödeme planlarının başlangıcı
Birleşik Devletler'de, DB programları son zamanlarda sıkı bir şekilde incelendi ve kullanım düştü ve DC planlarını destekledi Kamu sektörü bugün mevcut bazı DB programlarının çoğuna sahip olsa da, DB programının altın çağı geçmişte kalmış gibi görünüyor
Çoğunluğun birkaç nedeni vardır İlk olarak, DB programının başarısı büyük ölçüde birkaç dengesiz faktöre bağlıdır İlk olarak, çalışanların herhangi bir nedenden dolayı istifa edip kovulmadıkları, genellikle tahmin edilemez olaylardır İkincisi, şirketin iflas ettiği Özel emekliliğin başarısız olmasını önlemek için bir emeklilik sigortası şirketi olmasına rağmen böyle bir şeyi dağıtmak için yapabilecek Bunun tersine, halk sektörünün neden hala DB programları sunduğunu açıklıyor, çünkü iflas etme ihtimalleri pek de mümkün değil Eğer böyle bir şey olursa, çalışanların garanti ettikleri avantajları olmayabilir, kısmi avantajları olabilir veya şanssız insanlar için hiçbir fayda yoktur Emekli olanlar şirketlerinin sağlıklı finansal sağlıklarını daha iyi anlayabilirler 30-40 yıl içinde emekli olmayanlar şirketin geleceği ve emeklilik güvenliği konusunda daha belirsiz olabilirler Bu programların en yüksek avantajını sağlamak için çalışanların, örneğin 25 yıl boyunca şirkette çalışmaları gerekir Bunun yanı sıra, birçok nedenden dolayı planlar dondurulmuş olabilir Başka bir deyişle, DB planının kapsadığı bir kısmı veya tüm çal30 Bu, uzun yaşam süresi veya kötü faiz oranları nedeniyle sağlık maliyetlerinin artmasını içeren birçok farklı nedenden kaynaklanabilir Son olarak, DB planları genellikle DC planlarından daha fazla yönetim maliyeti gerektirir
Aylık ödeme ve aylık yardım
Çoğu DB programı tek seferlik ödeme veya aylık yardım harcamaları için bir seçenek sunar Emeklilik açısından, bazen emeklilik yükümlülüklerini yerine getirmek için gereken gelecekteki nakit akışının mevcut değeri olarak adlandırılır
Aylık emeklilik avantajının en büyük avantajı ömür boyu gelir garantisi olmasıdır Herkes hemen alıp kısa sürede harcamasına rağmen aylık ödeme seçeneği bunu yapamaz Ayrıca, bu aylık refahlar işverenin görevidir ve değerlerini etkileyebilecek herhangi bir dış etkiye karşı koyamazlar (hisse senedi gibi dalgalanmalar)
Toplam ödeme seçiminin önemli avantajlarından biri büyük bir esneklik sağlamasıdır Bu para istediğiniz şekilde harcanabilir, tasarruf edebilir veya yatırım yapabilir Ama bazıları için, özellikle alışık tüketim ya da finansal danışmanlığı olmayanlar için bu kötü bir şey olabilir Düşünebileceğiniz tek seçenek bütün parayı kişisel emeklilik hesabına aktarmaktır Genel olarak, kalıntılı emekli maaşı mirasçıya bırakılamaz (eş dışında ve ortak miras seçeneklerine göre) Ana hesap sahibi öldüğünde IRA'daki tüm para varislerine aktarılabilir Ayrıca, bu parayı kişisel emeklilik hesabına aktararak vergi artırma özelliği korunuyor Ayrıca, beklenen yaşam süresi kısa olan insanlar için bir ödeme genellikle daha anlamlıdır Eğer ciddi bir hastalık ya da başka bir nedenden dolay30 Sadece bir kez alırsanız daha fazla para kazanırsınız
Bekarlık mı yoksa ortak bir hayat planı mı
Emeklilik emekliliği genellikle refah dağıtımının iki yolunu sağlar Bekarlığın yaşam planı, kazançlı olarak aylık bir maaş ödüyor ama öldüklerinde emeklilik ödemeleri durur Bunun bir zayıflığı, ölümsüz eşlerin büyük gelir kaynaklarını kaybetmeleridir Şaşırtıcı bir şekilde, eşi ya da ailesi olmayan emekli insanlar bu seçeneği en çok kullanırlar Ancak, garantili ömür boyu emekli maaşının bir istisnası vardır Emekli bir kişi garanti süresi içinde ölürse (genellikle 5 veya 10 yıl) yetiştirilen kişi, garanti süresi sona erene kadar geliri almaya hakkı vardır Garanti kapsamındaki programların aylık avantajları genellikle garanti süresi olmayan programlardan daha düşüktür
Diğer taraftan, ortak mirasçıların eşlerini toplam iki varis olarak kullanır ve aylık yardımlar her iki mirasçının ölümüne kadar devam eder Temel olarak, eşinizin veya aile eşinizin finansal güvenliğini sağlamak için, ana mirasçının ölümünden sonra bile aylık faydalarınızı bırakı Çünkü ortak miras programının yararları iki kazançlıdan daha uzun ömürlü olmalıdır, bu nedenle aylık avantajları genellikle bekarlık emekliliğinden İlk eşinin ölümünden sonra, hayatta kalan üyeler, aile refahı oranı olarak adlandırılan ödeme oranının belirli bir yüzdesini alırlar Ödeme aşamasının başlangıcında belirlendi Yaygın olan miras oranı% 50,% 66,% 75 ve% 100'dür. Son oran, iki üyenin yaşadığı sürece aynı masrafları karşılar Örneğin, iki emekli eş bir çift aldığını varsayalımİçlerinden biri ölürse, hayatta kalanlar o zamandan beri 500 dolarlık tazminat alırlar
Her ikisinin de avantajı ve avantajı vardır ve hangisinin onlara uygun olduğuna herkes karar verir Genellikle bekar yaşam planları, düzenli olarak garantili bekarlık yaşam planlarının ardından en yüksek aylık avantajı ödemeye eğilimlidir
1. Yaşam masrafları düzeltildi
enflasyon yüzünden, ürün ve hizmetlerin fiyatları zaman içinde artacak ve yaşam masraflarının ayarlanması emeklilik harcamalarının satın COLA gücünü korumaya yardımcı Özel emeklilik planlarında önemli bir COLA oynadığını söyleyen bir Amerikan sosyal güvenlik programı (teknik olarak kamu emekliliği programı) kullanılmış olmasına rağmen Genellikle, enflasyonu takip etmek için COLA'ya göre emeklilik ödemelerini arttırır Ne yazık ki, çoğu özel emekli maaş enflasyona göre ayarlanmamıştır Aşırı finansal emekli maaşları borçlardan daha fazla varlık ve kazançlı oldukları takdirde kolayı karşılayabilirler, fakat yetersiz emekli maaşları genellikle böyle de2 Her üç hesaplama yöntemi, COLA özel bir sayı girmeyi seçmenizi sağlar Böyle bir ayarlamaya ihtiyacınız yoksa, giriş yapmak için 0'ı kullanın