Yeniden finanse etme algoritması
Yeniden finanse hesaplayıcısı, kredi referanslarının çeşitli koşullarda yeniden finanse edilmesine yardımcı olabilir ve mevcut veya referans kredilerini tek tek karş30
Kredi ve yeniden finanse nedir
Kredi referansları, eski kredileri ödemek için çoğunlukla daha iyi koşullara sahip yeni krediler içerir Yeniden finanse etme şartları ve koşulları çok farklı Yeniden finanse genellikle ev kredileri, araba kredileri veya öğrenci kredileri ile ilgilidir Eski krediler, teminatla bağlantılı olduğunda, yeni kredilere aktarılabilirler Borç değişikliği finansal bir zorlukta gerçekleşirse, borç yeniden yapılandırması olarak adlandırılır Borç hesaplamaları hakkında daha fazla bilgi için bkz Borç Birleştirme Hesaplayıcısı Ya da basın Borç ödemesi hesaplayıcısıÖzür dilerim
yeniden finanse etmenin nedeni
Para tasarrufu& mdash; borç alıcısı yüksek faiz oranlarında bir kredi pazarlığı yapıyorsa ve faiz oranları bundan sonra düşüyorsa, daha düşük faiz oranlarıyla yeniden finanse edilebilir Bu, borç alanlarının faiz maliyetlerinden tasarruf ediyor Kredi değerlendirmesi arttığında, refinans olasılığı da arttırılabilir. Bu da onların daha iyi faiz oranlarına sahip olmalarını sağlar Eğer borç alıcıları diğer ödenmemiş borçları ödemek için tasarruf ediyorlarsa, kredi değerlendirmelerini daha da arttırır
Paraya ihtiyacımız var& mdash, ödeme sırasında borç miktarını azaltır Yeterince sermaye biriktirildiğinde, kredi alanları daha yüksek miktarlara ulaşmak için yeniden finanse edebilirler (çoğunlukla ev mortgage kredileri) Ancak, yeniden finanse genellikle bazı masraflar gerektirir Düşük faiz oranları dışında, nakit referans genellikle pahalıdır
Düşük ödeme miktarı& mdash'ın en düşük aylık borçlarını karşılayamayacağı yeniden finanse eden kişiler daha düşük aylık krediler alır ve bu da finansal yükü aza Ancak, en büyük ihtimalle kredi süresini uzatır ve ödenecek toplam faizi artırır
Kredi süresini kısalt& mdash borç alanları yeniden finanse ederek varolan kredileri daha hızlı ödemek için daha kısa bir kredi süresi elde edebilirler En yaygın örneklerden biri 30 yıllık ipotek kredisini 15 yıllık mortgage olarak yeniden finanse etmek, genellikle aylık faiz oranlarının artmasına neden olmasına rağmen
Borçları birleştir& mdash; tek bir ödeme tarihine sahip bir kredi yönetmekten çok daha fazla ödeme tarihine sahip bir kredi yönetmekten çok daha kolaydır Bu, çoklu kredileri bir kredi olarak yeniden finanse ederek gerçekleştirilebilir (özellikle de faiz oranları önceki tüm kredilerin altında)
Değişken dönüş oranından sabit dönüş oranına geçiş& mdash, kredi referanslarını değişken faiz oranlarından sabit faiz oranlarına dönüştürmek için kullanabilir ve bu da kredi süresi boyunca düşük faiz oranların30
Yeniden finanse edilmiş mortgage borçları
Yeniden finanse etmek, yeniden finanse etme türüne bağlı olarak, düşük faiz oranları elde etmek, ayarlanabilir faiz kredilerinden sabit kredilere (ARM) dönüştürmek, birleştirilmiş mortgage veya diğer borçlar birleştirmek Aşağıda bazı türler açıklanmaktadır
Para kazanın ve finanse edin& mdash; yeniden finanse ediyor Borç, borç sahibinin nakit olarak ödeme yaptığını gösteriyor Genellikle kredi alanlarının netto varlıklarının% 20'sine ihtiyacı vardır Çoğu kredi gibi, geri dönüştürme, genellikle yüzlerce ya da binlerce dolar üretir ve karar verme sürecine dahil olmalıdır Temel olarak, geri dönüştürme, evdeki sermayeyi fazladan bir sermayeye dönüştürmeyi içerir Bazı kredi verenler bu parayı ev inşaatı için kullanıyorlar Diğerleri tıbbi yardım veya araba onarımı durumlarında bunu kullanabilir Kredi kartlarını ya da diğer yüksek faiz borçlarını ödemek için de kullanılabilir
Diğer taraftan, borç sahipleri ipotek borçlarını ödemek için daha fazla para katkıda bulunabilirler Buna nakit referansı deniyor
FHA'nın yeniden finanse edilmesi& mdash; Federal Ev Dairesi İdaresi (FHA) ilk ödeme gereksinimleri çok sıkı olmasa da, geleneksel kredilerin aksine,% 20'sine ulaştıktan sonra ipotek sigortasını ödemek zorunda kalırsınız (fazladan önceden ödenmiş ipotek sigortasıyla karışt30 Geleneksel kredilerin bundan sonra MIP'lere ödeme yapması gerekmediğinden FHA kredilerini geleneksel krediler olarak yeniden finanse ederek kaçınılabilir Bazı durumlarda, kredi maliyetlerinin düşmesine ve aylık faturaların düşmesine neden olabilir Varolan FHA kredilerini yeniden finanse etmek için FHA akışlı referansları da vardır, bu da genellikle faiz oranlarının düşmesine neden olur Bu seçeneği kullanmak için kredi kontrolü yapılması gerektiğini ve kredi kartının iyi bir kredi kartı olması gerektiğini unutmayın FHA kredileri hakkında daha fazla bilgi veya hesaplama yöntemi için bkz FHA Kredi HesaplayıcısıÖzür dilerim
faiz oranlarını ve zamanını yeniden finanse etmek& mdash yöntemi daha düşük faiz oranları ve/ veya daha kolay yönetilen kredi süreleri için yeniden finanse edilebilir Bu geri dönüşüm yapmaktan farklıdır Faiz oranları düştüğünde, faiz oranları ve süre referansları yaygın bir yatırımcıdır
ARM Yeniden Finanse& mdash, düşük faiz oranlarında geleneksel sabit faiz kredilerini yeniden finanse ediyor (ayarlama yapmak üzere olduğunda) ve yeni ve daha iyi krediler alıyor ARMs genellikle daha düşük faiz oranları sağlamaya başladı, ancak kredinin sonraki aşamalarında, karşılık gelen finansal indeksi değişikliğinden dolayı
Teminat ve referans maliyetleri
Kredi yeniden finanse edildiğinde bazı ortak ücretler alınabilir Hesap makinesinde bu etkenleri daha sonra hesaplamalarda dikkate almak için bir girdi vardır
- Teminat talebi ücreti& mdash kredi alanları ipotek başvurusunu onaylaması veya onaylamaması için kredi miktarının yaklaşık% 1'ini alırlar
- Aile değerlendirmesi& mdash kredi verenler genellikle değer değişikliklerini değerlendirmek ve kredi verenlerin başarılı bir başvuru için yeterli netto varlığı olup olmadığın Bu genellikle birkaç yüz dolara mal olur
- Kredi başlatma ücreti veya ipotek miktarı& mdash genellikle kredi miktarının% 0-2'si olarak kullanılır
- Dosya hazırlama ücreti& mdash ortalama olarak önemli belgeleri hazırlamak için yüzlerce dolar ödüyor
- Başlık Arama& mdash, mülkiyet haklarının tutarlı olmadığından emin olmak için mahkeme kay30
- Kayıt ücreti& mdash Bu, ilçe veya şehir aracılığıyla kağıt işleme masrafıdır, genellikle yüzlerce dolar veya daha az
- sel tanıklığı& mdash bazı coğrafi bölgelerde sel sertifikası gereklidir
- Test ücreti& mdash, otelin koşullarını veya çalışma durumunu değerlendirmek için kullanılır çoğunlukla birkaç yüz dolarlık
- Soruşturma ücreti& mdash'ın emlak ölçümleri komşu mülklerin işgalini önlemek için doğru sınırları sağladı Mevcut araştırmaları kullanabilirsiniz Yeni bir araştırma yapılması gerekiyorsa, birkaç yüz dolarlık ödeme bekleniyor
Kredi hakkında daha fazla bilgi veya hesaplama yöntemi için bkz Teminat hesaplayıcısıÖzür dilerim
Öğrenci kredileri yeniden finanse ediliyor
Öğrenci kredilerini yeniden finanse etmeyi düşünmeden önce, ABD'de kredilerini ödemek zor olan öğrenciler için farklı ödeme planları vardır Kredi alanları standart ödeme planlarını (10 yıl) gelir tabanlı planlara (gelir tabanlı ödeme), derecelendirme planlarına (artan ödeme) veya uzatma planlarına (uzun vadeli planlar) değiştirebilir Düzenli olarak ödeme yapamayacağını keşfeden öğrenciler, gerekli ödemeleri bir süre erteleyebilir veya erteleyebilirler Öğrenci borçları, öğretmen öğrenci borçlarını ortadan kaldırmak gibi bazı durumlarda tamamen ortadan kaldırılabilir Federal öğrenci kredileri yeniden finanse edildiğinde, artık federal krediler olarak değerlendirilmiyor, özel krediler ve federal kredilerin tüm avantajlarını kaybediyorlar
Aşağıdaki durumlarda, öğrenci kredisi refinansının en iyi seçenek olmayabileceği başka durumlarda yer almaktadır
- Dengesiz giriş
- Öğrenci kredisi faiz oranları göreceli düşük
- Kredi puanı 650 puanın altında
Birleşik Devletler'de özel öğrenci kredileri genellikle federal krediler kadar esnek değildir, bu nedenle özel öğrenci kredileri için yeniden finanse edilmiş olabilir Genellikle özel öğrenci kredileri, mezunlar artırılmış krediler ve ebeveyn kredileri genellikle daha yüksek faiz oranları nedeniyle referanslardan yararlanır
Öğrenci kredileri birleştirme, öğrenci kredileri yeniden finanse etmekten farklıdır İlki, tüm federal öğrenci kredilerinin tek bir kredi olarak birleşmesine olanak tanıyan Amerikan Eğitim Bakanlığı'nın özel bir programıdır Öğrenci kredisi refinansı, diğer öğrenci kredilerini ödemek veya değiştirmek için yeni krediler alma sürecidir Öğrenci kredileri hakkında daha fazla bilgi veya hesaplama yöntemi için bkz Öğrenci kredisi hesaplayıcısıÖzür dilerim
Araba kredileri ve yeniden finanse
Bu, aylık ödemelerin büyüklüğünü azaltmak için otomobil kredilerini yeniden finanse etme olasılığıdır Bu, borç verenlere araba kredilerini ödemek için daha büyük bir pencere sağlamasına rağmen, genellikle faiz ödenmesi nedeniyle kredi maliyetlerini artırır
Yeniden finanse edildiğinde, arabanın hesaplanmış değerinden daha fazla borçlu olduğu araba kredilerine dikkat edin Bu, arabanın değeri kredi süresi boyunca düştüğünden, daha uzun bir kredi için yeniden finanse edildiğinde gerçekleşebilir
Bazı araba kredisi anlaşmaları önceden sona erme koşullarını içerir, örneğin önceden ödenmiş ödeme cezaları Bu maliyetleri yeniden finanse edip etmeyeceğine karar vermek önemlidir
otomobil yeniden finanse etme maliyeti
Eski araba kredisinin iptal edilmesi yönetim ücreti (bazen talep ücreti olarak adlandırılır) ve iade ücreti ve devlet yeniden kayıt ücreti alınabilir Bu masraflar farklı faktörlere göre değişebilir
Araba kredisi hesaplamaları hakkında daha fazla bilgi için bkz araba kredisi hesaplayıcısıÖzür dilerim
Kredi kartını yeniden finanse et
Kredi kartı borçları diğer kredilerden farklı olmasına rağmen kredi döngüsü olarak kullanıldığı için yeniden finanse edilebilir En kolay yollardan biri yeni bir kredi kartı transferi açmaktır Nakit transferi, bir veya daha fazla kredi kartının yüksek faiz borcunu başka bir kredi kartına taşıma işlemidir Bazı nakit kartları normal faiz oranlarına dönmeden önce tüm kauçuk değişikliklerin% 0'ını sağlar (örneğin 12 ay) (diğer türler sadece satın almak için kullanılabilir,% 0 faiz kredi kartlar Herkes yüzde 0 intro APR kredi kartını başvurmaya hakkı yoktur ancak% 0'lık bekleme süresi olmayan nakil kredi kartı faiz oranları düşüktür Birleştirilmiş borçların en büyük miktarı yeni kredi sınırına bağlıdır
Kredi kartı borçları da birleştirilebilir İyi kredi değerlendirilmiş kredi alanları düşük faiz oranlarına sahip kredi alıcılarını bulabilirler Kredi kartı hesaplamaları hakkında daha fazla bilgi için bkz Kredi kartı hesaplayıcısıÖzür dilerim Birden çok kredi kartının ödenmesi hakkında daha fazla bilgi veya hesaplama yöntemi için bkz Kredi kartı ödeme hesaplayıcısıÖzür dilerim
Kişisel krediler yeniden finanse ediliyor
Yeni kişisel kredi faiz oranları düşükse veya ödeme süresi farklıysa, kişisel kredi referansları yararlı olabilir Faiz oranları düşerse, kredi artışı, gelir artışı veya ilk kişisel krediler en iyi faiz oranını elde etmezse, borç verenler bu yöntemi seçebilirler Diğer kredi türlerinin refinansı gibi, faiz tasarruflarının referans ücretlerinden daha fazla olup olmadığına bağlıdır
Teknik olarak, kredi alanları yeni kredi onayı alındığında, bazı kredi kuruluşları bazı standartları karşılamasına rağmen kişisel krediler için yeniden finanse edilebilir Ölçütlerden biri, başka bir kişisel kredi almadan önce önceki kişisel kredinin ödeme oranının% 95 veya daha düşük olması gerektiğidir Kişisel kredi referansları için başvuru süreci kredi kayıtlarını ve değerlendirmelerini ve borç geliri oranlarını göz önünde bulundurur Kişisel krediler hakkında daha fazla bilgi veya hesaplama yöntemi için bkz Kişisel Kredi HesaplayıcısıÖzür dilerim