máy tính lãi suất
Máy tính phức hợp này có thể giúp xác định số tiền chính cố định và số dư cuối cùng của các khoản đóng góp định kỳ thêm. có những yếu tố tùy chọn để xem xét, như thuế thu nhập lãi suất và lạm phát.
bảng tích lũy
| năm | tiền tiết kiệm | hứng thú | số dư cuối cùng |
|---|---|---|---|
| Một | $ 25,000.00 | $ 1,250.00 | $ 26,250.00 |
| 2 | $5,000.00 | $1,562.50 | $ 32,812.50 |
| 3 | $5,000.00 | $1,890.63 | $39,703.13 |
| bốn | $5,000.00 | $2,235.16 | $46,938.28 |
| 5 | $5,000.00 | $ 2.596.91 | 54,535.20 $ |
lãi suất là tiền bồi thường mà người vay trả cho người cho vay dưới dạng tỷ lệ phần trăm hoặc số tiền. khái niệm lãi suất là trụ cột đằng sau hầu hết các công cụ tài chính trên thế giới.
có hai cách khác nhau để tích lũy lãi suất, chia thành lãi suất và lãi suất phức hợp.
lãi đơn lẻ
đây là một ví dụ cơ bản về cách mà sự quan tâm hoạt động. derek muốn vay 100 đô la từ ngân hàng (thường được gọi là tiền gốc) trong một năm. ngân hàng muốn 10% lãi. để tính lãi:
$100 × 10% = $10
Tiền lãi này được thêm vào vốn, và một năm sau, số tiền đó trở thành số tiền Derek phải trả lại cho ngân hàng.
$100 + $10 = $110
Một năm sau, Derek nợ ngân hàng 110 đô, tiền gốc 100 đô, lãi suất 10 đô.
giả sử derek muốn vay 100 đô la, thời hạn là 2 năm thay vì 1 năm, và ngân hàng tính lãi hàng năm. ông ta chỉ phải trả lãi suất hai lần, một lần vào cuối mỗi năm.
$100 + $10 (năm đầu tiên) + $10 (năm thứ hai) = $120
hai năm sau, derek nợ ngân hàng 120 đô, tiền gốc 100 đô, lãi suất 20 đô.
công thức để tính toán lợi nhuận là:
lãi suất = vốn x lãi suất x thời hạn
Khi có các tần số phức tạp hơn, như hàng tháng hoặc hàng ngày, sử dụng công thức sau:
| lãi suất = vốn x lãi suất x |
|
tuy nhiên, nó hiếm khi được sử dụng trong thế giới thực. thậm chí khi người ta sử dụng cụm từ" lãi suất" hàng ngày, họ thường có nghĩa là lãi phức hợp.
lãi phức tạp
Lợi nhuận phức hợp cần nhiều hơn một chu kỳ, vì vậy hãy quay trở lại trường hợp Derek vay 100 đô la từ ngân hàng với lãi suất 10% trong hai năm. năm đầu tiên, chúng tôi tính lãi suất như thường lệ.
$100 × 10% = $10
Tiền lãi này được thêm vào tiền gốc, số tiền Derek cần phải trả lại cho ngân hàng.
$100 + $10 = $110
Tuy nhiên, một năm kết thúc, một năm nữa. với lãi suất phức hợp, bạn sử dụng số tiền đầu tiên + lãi suất tích lũy sau đó, thay vì số tiền ban đầu. Trong trường hợp của Derek:
$110 × 10% = $11
cuối năm thứ hai, derek trả 11 đô la. điều này sẽ được thêm vào các khoản nợ sau năm đầu tiên:
110 $ + 11 $ = 121 $
Khi khoản vay kết thúc, ngân hàng sẽ tính tiền cho Derek là 121 đô la thay vì 120 đô la (nếu tính bằng một lãi). đó là bởi vì lãi suất cũng là lợi nhuận.
thường xuyên hơn trong một khoảng thời gian, lãi suất ban đầu càng cao. Biểu đồ bên dưới đây cho thấy một khoản đầu tư $1,000 được trả 20% lãi ở một tần số đa số khác nhau.
tất cả các tần số ban đầu hầu như không khác nhau, nhưng theo thời gian, chúng bắt đầu phân tán. Đây là sức mạnh của lãi suất phức hợp mà mọi người đều thích nói đến, được minh họa bằng một biểu đồ đơn giản. Một phần hợp liên tục luôn có được hợp giá cao nhất bởi vì nó sử dụng các giới hạn toán học của tần số phần hợp có thể xảy ra trong một khoảng thời gian cụ thể.
Luật số 72
bất cứ ai muốn ước lượng lãi suất phức hợp có thể thấy rằng luật 72 rất hữu ích. không phải cho các phép tính chính xác mà cho các con số ước tính. Nó chỉ ra rằng để tìm ra số năm (n) cần thiết để tăng gấp đôi số tiền nhất định ở bất kỳ tỷ lệ lãi suất nào, chỉ cần chia 72 cho cùng một tỷ lệ lãi suất.
ví dụ, với mức lãi suất 8%, mất bao lâu để tăng gấp đôi 1000 đô la?
| n= |
|
= 9 |
với mức lãi suất 8%, sẽ mất 9 năm để 1000 đô la trở thành 2000 đô la. công thức này phù hợp nhất với tình trạng lãi suất từ 6% đến 10%, nhưng cũng áp dụng cho tình trạng lãi suất dưới 20%.
lãi suất cố định và lãi suất nổi
lãi suất cho vay hoặc tiết kiệm có thể là lãi suất" cố định" hoặc lãi suất" nổi" cho vay hoặc tiết kiệm thường dựa trên một loại lãi suất tham chiếu, chẳng hạn như lãi suất quỹ liên bang của cục dự trữ liên bang hoa kỳ hoặc lãi suất interbank ở london. trong điều kiện bình thường, lãi suất cho vay cao hơn một chút so với lãi suất tham khảo, lãi suất tiết kiệm thấp hơn một chút so với lãi suất tham khảo. ngân hàng sẽ giữ số tiền đó. Tỷ lệ lãi suất Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) và Tỷ lệ vay vốn Interbank ở Luân Đôn đều là lãi suất liên ngân hàng ngắn hạn, nhưng lãi suất Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) là công cụ chính mà Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) sử dụng để ảnh hưởng đến nguồn cung tiền của nền kinh tế Mỹ. ngân hàng london là một loại lãi suất thương mại được tính toán dựa trên lãi suất hiện tại giữa các tổ chức tín dụng cao. máy tính lãi suất của chúng tôi chỉ tính toán lãi suất cố định.
đóng góp
tính toán lãi suất trên cho phép tiết kiệm thường xuyên/ trả tiền. điều này rất hữu ích cho những người có thói quen tiết kiệm một số tiền nhất định. về việc đóng góp, một sự khác biệt quan trọng là việc đóng góp vào lúc bắt đầu hay kết thúc giai đoạn lãi suất phức tạp. các khoản thanh toán định kỳ xảy ra vào lúc kết thúc sẽ ít hơn một khoản lãi suất.
thuế
một số hình thức thu nhập lãi suất cần phải nộp thuế, bao gồm trái phiếu, tiết kiệm và tài khoản tiết kiệm. ở mỹ, trái phiếu công ty hầu như phải trả thuế. một số loại bị đánh thuế hoàn toàn, trong khi những loại khác bị đánh thuế một phần; ví dụ, trong khi lãi suất trái phiếu chính phủ mỹ có thể bị đánh thuế ở cấp liên bang, nó thường được miễn thuế ở cấp tiểu bang và địa phương. thuế có ảnh hưởng rất lớn đến số dư cuối cùng. ví dụ, nếu derek tiết kiệm 100 đô la với lãi suất 6% trong 20 năm, anh ta sẽ có:
$100 × (1 + 6%)20 $320.71
Cái này miễn thuế. Tuy nhiên, nếu mức thuế giới hạn của Derek là 25%, ông sẽ nhận được 239,78 USD, vì mức thuế 25% áp dụng cho mỗi kỳ hợp.
lạm phát
lạm phát được định nghĩa là sự gia tăng giá cả hàng hóa và dịch vụ. vì vậy, số tiền cố định sẽ tương đối ít hơn trong tương lai. tỷ lệ lạm phát trung bình của nước mỹ trong 100 năm qua là khoảng 3%. như một công cụ so sánh, chỉ số s & p 500 của mỹ có mức lợi nhuận trung bình hàng năm khoảng 10%. Xin hãy tham khảo chúng tôi máy tính lạm phát về lạm phát.
Đối với máy tính lãi suất của chúng tôi, lạm phát là 0 cho kết quả chung nhanh chóng. nhưng với những con số thật và chính xác, bạn có thể nhập các con số cho lạm phát.
thuế và lạm phát cùng nhau làm cho giá trị thực tế của tiền tệ khó phát triển. ví dụ, ở mỹ, mức thuế giới hạn của tầng lớp trung lưu là khoảng 25%, lạm phát trung bình là 3%. Để duy trì giá trị của tiền, bạn cần phải kiếm được 4% hoặc hơn lãi suất ổn định hoặc lợi nhuận đầu tư, điều này không dễ dàng.
