máy tính hưu trí
về hưu cần bao nhiêu?
Máy tính này có thể giúp bạn lên kế hoạch về các khía cạnh tài chính của việc nghỉ hưu, chẳng hạn như cung cấp cho bạn ý tưởng về việc tiết kiệm khi nghỉ hưu, bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để đạt được mục tiêu của bạn, và bạn sẽ hoàn trả như thế nào sau khi nghỉ hưu.
làm thế nào bạn tiết kiệm để nghỉ hưu?
tính toán này đưa ra kế hoạch tiết kiệm tiềm năng dựa trên dự kiến tiết kiệm khi nghỉ hưu.
tôi có thể rút bao nhiêu tiền sau khi nghỉ hưu?
tính toán này ước tính số tiền mà một người có thể rút ra mỗi tháng sau khi nghỉ hưu.
Tiền của anh có thể duy trì được bao lâu?
máy tính này ước tính bạn có thể giữ lại bao lâu với một tỷ lệ rút tiền nhất định.
Nghỉ hưu là gì?
nghỉ hưu có nghĩa là rút khỏi cuộc sống làm việc tích cực, và đối với hầu hết những người nghỉ hưu, nó sẽ kéo dài suốt phần đời còn lại của họ.
tại sao lại nghỉ hưu?
có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định nghỉ hưu của một người. sức khỏe thể chất hay tinh thần có thể ảnh hưởng đến quyết định nghỉ hưu của một người; Nếu một công nhân không đủ khỏe mạnh, có khuyết tật hay tinh thần quá yếu để thực hiện bổn phận công việc, họ có thể nên nghĩ đến việc nghỉ hưu, hoặc ít nhất là tìm một công việc mới phù hợp với sức khỏe của họ. ngoài ra, áp lực liên quan đến công việc có thể trở nên khó chịu, dẫn đến sự hài lòng trong công việc. tuổi tác cũng là một yếu tố ảnh hưởng đến quyết định nghỉ hưu của một người. về lý thuyết, nghỉ hưu có thể xảy ra trong bất kỳ năm làm việc bình thường nào. một số người có thể chọn một nửa nghỉ hưu, giảm dần thời gian làm việc khi họ sắp nghỉ hưu. một số người tuyên bố nghỉ hưu, tham gia vào thị trường lao động trong thời gian ngắn, chỉ để tham gia vào thị trường lao động một lần nữa. tuy nhiên, nó thường xảy ra ở độ tuổi từ 55 đến 70.
một trong những yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định nghỉ hưu của một người là tính khả thi về mặt tài chính. Mặc dù có thể nghỉ hưu mà không có tiền tiết kiệm và hoàn toàn phụ thuộc vào bảo hiểm xã hội (thật không may, có khá nhiều người Mỹ ở Mỹ làm điều đó), nhưng điều này thường là một ý tưởng tồi đối với hầu hết mọi người do sự khác biệt lớn giữa thu nhập lao động và phúc lợi bảo hiểm xã hội. ở mỹ, phúc lợi xã hội chỉ bằng 40% lương trung bình của công nhân nghỉ hưu.
Nghỉ hưu là một sự cân nhắc quan trọng đối với tất cả mọi người, và khi không phải vì các lý do khác nhau như bệnh tật hoặc khuyết tật, hầu hết mọi người sẽ chọn nghỉ hưu khi họ sẵn sàng và cảm thấy thoải mái với quyết định của họ.
để tiết kiệm bao nhiêu cho việc nghỉ hưu
tự nhiên, câu hỏi tiếp theo là: một người phải tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu? tóm lại, đó là một câu hỏi rất phức tạp, rất ít câu trả lời rõ ràng. tương tự như câu trả lời cho câu hỏi có nên nghỉ hưu hay không, nó sẽ phụ thuộc vào mỗi người và nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn như thu nhập cần thiết, quyền lợi về phúc lợi nghỉ hưu của an sinh xã hội, sức khỏe và tuổi thọ, sở thích cá nhân về di sản và nhiều yếu tố khác.
đây là một số hướng dẫn chung.
Quy tắc 10%
quy tắc này nói rằng một người tiết kiệm từ 10 đến 15% thu nhập trước thuế mỗi năm trong thời gian làm việc. Ví dụ, một người có thu nhập 50.000 đô la một năm sẽ tiết kiệm từ 5.000 đến 7.500 đô la một năm. Nói chung, từ 25 tuổi, tiết kiệm 10%, đến khi nghỉ hưu, bạn có thể tích lũy được 1 triệu USD.
Quy tắc 80%
Một quy tắc phổ biến khác cho thấy rằng 70% đến 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu của công nhân có thể duy trì mức sống của người nghỉ hưu. Ví dụ, nếu một người có thu nhập trung bình khoảng 100.000 đô la một năm trong thời gian làm việc, người đó có thể đạt được mức sống tương tự sau khi nghỉ hưu từ 70.000 đến 80.000 đô la một năm. con số 70-80% này có thể thay đổi rất nhiều tùy thuộc vào những gì mọi người nghĩ về cuộc sống nghỉ hưu. Một số người về hưu muốn lái du thuyền du lịch vòng quanh thế giới, trong khi những người khác muốn sống trong một căn nhà gỗ đơn giản trong rừng.
Quy tắc 4%
Những người có một ước tính tốt về số tiền họ cần trong một năm sau khi nghỉ hưu có thể chia con số này cho 4% để xác định mức lương hưu cần để duy trì lối sống của họ. Ví dụ, nếu một người nghỉ hưu ước tính họ cần 100.000 đô la một năm, theo quy tắc 4%, lương hưu cần là 100.000 đô la / 4% = 2,5 triệu đô la.
Một số chuyên gia cho rằng, một người tiết kiệm từ 15 đến 25 lần thu nhập hàng năm hiện nay là đủ để hỗ trợ cho cuộc sống nghỉ hưu của họ. tất nhiên, có những cách khác để xác định bao nhiêu tiền để nghỉ hưu. tính toán ở đây có thể hữu ích, cũng như nhiều máy tính hưu trí khác. nói chuyện với các chuyên gia được cấp phép để giúp mọi người lên kế hoạch nghỉ hưu cũng sẽ giúp đỡ.
ảnh hưởng của lạm phát đến việc tiết kiệm hưu trí
lạm phát là sự gia tăng giá cả và sức mua của tiền tệ. Tỷ lệ lạm phát trung bình của Mỹ trong 30 năm qua là khoảng 2,6% mỗi năm, điều này có nghĩa là sức mua của 1 USD hiện nay không chỉ thấp hơn so với 30 năm trước, mà còn thấp hơn 50 cent! lạm phát là một trong những lý do tại sao mọi người có xu hướng đánh giá thấp họ cần phải tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu.
mặc dù lạm phát có ảnh hưởng đến tiết kiệm hưu trí, nhưng nó không thể đoán trước được và hầu hết không nằm ngoài tầm kiểm soát của cá nhân. Vì vậy, thay vì lập kế hoạch nghỉ hưu hoặc đầu tư vào lạm phát, mọi người thường tập trung vào việc đạt được lợi nhuận lớn nhất và ổn định nhất có thể. Đối với những người quan tâm đến việc giảm lạm phát, Mỹ có một số sản phẩm đầu tư đặc biệt được gọi là trái phiếu bảo hiểm lạm phát (TIP), và các nước khác cũng có sản phẩm đầu tư tương tự, chỉ có tên khác. Ngoài ra, vàng và các mặt hàng khác thường được coi là một công cụ chống lạm phát, cũng như cổ phiếu lãi suất, trái phiếu ngắn hạn thì không.
máy tính hưu trí của chúng ta có thể tính lạm phát trong một vài tính toán. Xin vui lòng truy cập máy tính lạm phát thêm thông tin về lạm phát hoặc tính toán lạm phát.
nguồn gốc chung của quỹ hưu trí
người mỹ thường dựa vào các nguồn hỗ trợ tài chính sau khi nghỉ hưu.
an sinh xã hội
bảo hiểm xã hội là chương trình bảo hiểm xã hội do chính phủ thực hiện nhằm ngăn ngừa nghèo đói, tuổi già và khuyết tật. Tại Hoa Kỳ, những người trừ thuế theo Luật đóng góp bảo hiểm liên bang (FICA) sẽ nhận được một phần thu nhập của họ dưới hình thức phúc lợi an sinh xã hội khi nghỉ hưu. ở mỹ, bảo hiểm xã hội được thiết kế để thay thế khoảng 40% thu nhập cá nhân. Tuy nhiên, khoảng một phần ba dân số lao động và 50% người nghỉ hưu muốn bảo hiểm xã hội trở thành nguồn thu nhập chính sau khi nghỉ hưu.
lợi nhuận trong tương lai của an sinh xã hội chỉ dựa trên mức thu nhập trong quá khứ. ví dụ, một người có thu nhập 20,000 đô la một năm sẽ nhận được khoảng 800 đô la một tháng. một người có thu nhập 100,000 đô la một năm sẽ nhận được khoảng 2000 đô la một tháng. có thể thấy rằng, trong khi những người có thu nhập cao thực sự thu nhận được nhiều hơn khi thu nhập tăng lên, thì sự lợi ích cũng không tăng theo tỷ lệ. điều đó có nghĩa là những người có thu nhập thấp sẽ được hưởng lợi nhiều hơn từ đầu tư ban đầu vào bảo hiểm xã hội. để biết thêm thông tin hoặc tính toán an sinh xã hội, hãy truy cập vào chúng tôi máy tính bảo hiểm xã hộivâng.
lương hưu, kế hoạch 401 (k), tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và các kế hoạch tiết kiệm khác
kế hoạch 401 (k), 403 (b), 457
Hai phương pháp tiết kiệm hưu trí phổ biến nhất ở Mỹ bao gồm các kế hoạch phù hợp với nhà tuyển dụng như 401 (k) và chi nhánh 403 (b) của nó (từ lợi nhuận, tôn giáo, trường học, chính phủ). Chương trình 401 (k) thay đổi theo công ty, nhưng nhiều nhà tuyển dụng cung cấp một số tiền đóng góp tương đương một phần của tổng thu nhập của nhân viên. ví dụ, nhà tuyển dụng có thể nộp lên đến 3% cho kế hoạch 401 (k) của nhân viên; Nếu nhân viên đó có thu nhập 60.000 USD, chủ nhân sẽ đóng góp tối đa 1.800 USD cho chương trình 401 (k) của nhân viên trong năm đó. chỉ có 6% các công ty cung cấp kế hoạch 401 (k) không phải nộp thuế của người sử dụng lao động. nói chung, ít nhất là số tiền lớn nhất mà các nhà tuyển dụng cung cấp.
chủ nhân phù hợp với kế hoạch trả tiền trước thuế. quỹ này cơ bản là miễn thuế trước khi phân phối. chỉ được phân bổ để nộp thuế như thu nhập bình thường khi nghỉ hưu, trong thời gian đó, người nghỉ hưu có thể nằm trong mức thuế thấp hơn. Hãy vào thăm chúng tôi Máy tính 401K thêm thông tin về 401 (k) s.
Ella và Rose. Ella
ở mỹ, tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống và tài khoản hưu trí cá nhân ross cũng là hình thức tiết kiệm hưu trí phổ biến. Cũng giống như kế hoạch 401 (k) và các kế hoạch phù hợp với nhà tuyển dụng khác, những rào cản thuế cụ thể làm cho cả hai đều hấp dẫn. sự khác biệt lớn nhất giữa tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống và tài khoản hưu trí cá nhân ross là thời gian thu thuế. Các khoản đóng góp trước đó được nộp trước thuế (thường trừ từ tổng lương, rất giống với kế hoạch 401 (k)), nhưng phải nộp thuế khi rút tiền. Ngược lại, tiền tiết kiệm trong tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross sử dụng đô la sau thuế, không phải nộp thuế khi rút ra trong thời gian nghỉ hưu. Để biết thêm thông tin về tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống hoặc tài khoản nghỉ hưu cá nhân Ross, vui lòng truy cập chúng tôi máy tính tài khoản nghỉ hưu cá nhân Hoặc.. máy tính hưu trí cá nhân của rossvâng.
kế hoạch lương hưu
kế hoạch lương hưu là một quỹ lương hưu được các nhà tuyển dụng tổ chức và quản lý cho đến khi họ nghỉ hưu. hầu hết các công chức hoa kỳ được hưởng lương hưu, chứ không phải an sinh xã hội. một số nhà tuyển dụng tư nhân cũng có thể cung cấp trợ cấp lương hưu. Sau khi nghỉ hưu, mỗi nhân viên có thể chọn chi phí cố định từ lương hưu hoặc bán nó cho công ty bảo hiểm một lần. và họ có thể chọn thu nhập dưới hình thức lương hưu.
ở mỹ, kế hoạch lương hưu trước đây là một hình thức tiết kiệm hưu trí phổ biến, nhưng sau này không còn được ưa chuộng nữa, chủ yếu là vì tuổi thọ ngày càng dài. mỗi người nghỉ hưu có ít công nhân hơn. tuy nhiên, chúng vẫn có thể được tìm thấy trong khu vực công cộng hoặc các doanh nghiệp truyền thống.
để biết thêm thông tin về lương hưu hoặc tính toán lương hưu, hãy vào máy tính lương hưuvâng.
đầu tư và cd
Ở Hoa Kỳ, mặc dù các khoản trợ cấp, kế hoạch 401 (k) và tài khoản hưu trí cá nhân là một cách tốt để tiết kiệm khi nghỉ hưu do các ưu đãi thuế, nhưng tất cả đều có giới hạn đầu tư hàng năm, có thể thay đổi tùy thu nhập hoặc các yếu tố khác. Nói chung, đầu tư được sử dụng như một cách để tăng sự giàu có, nhưng những người đã hết hạn kế hoạch nghỉ hưu thuế và đang tìm kiếm nơi khác để đầu tư vào quỹ hưu trí cũng có thể sử dụng nó để đạt được mục tiêu nghỉ hưu của họ.
các khoản đầu tư điển hình của mỹ bao gồm quỹ chung, quỹ chỉ số, cổ phiếu cá nhân, bất động sản, trái phiếu, vàng và các mặt hàng lớn. Mặc dù đây là những phương pháp đầu tư phổ biến nhất, nhưng danh sách các khoản đầu tư tiềm năng dài hơn nhiều như một cách để tăng sự giàu có cho cuộc sống nghỉ hưu.
một số quỹ cung cấp tốc độ tăng trưởng dài hạn tương đối ổn định, trong khi các cổ phiếu có xu hướng dao động. vàng và các mặt hàng khác có xu hướng dao động theo điều kiện kinh tế, cũng như bất động sản. Ngược lại, tiền tiết kiệm lớn và đầu tư cố định có lợi nhuận thấp hơn, nhưng chúng là một lựa chọn tốt cho những người tìm kiếm rủi ro thấp, thu nhập ổn định, sắp nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu. tất cả các khoản đầu tư đều có mức độ rủi ro và lợi nhuận khác nhau, mỗi người quyết định điều gì là tốt nhất cho họ. Các tài khoản hưu trí được liệt kê ở trên có nhiều khả năng sử dụng các khoản đầu tư tương tự trong danh mục đầu tư và tăng ưu đãi thuế.
để biết thêm thông tin hoặc để tính toán đầu tư, hãy vào máy tính đầu tưvâng.
tiết kiệm cá nhân
cách tiết kiệm hưu trí rõ ràng nhất là thông qua tiết kiệm cá nhân, như ngân phiếu, tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ; Xét cho cùng, đối với hầu hết mọi người, đây là nơi đầu tiên để tích lũy thu nhập có thể sử dụng còn lại trước khi hành động. tuy nhiên, về lâu dài, đây có thể không phải là cách tốt nhất để tiết kiệm cho nghỉ hưu, chủ yếu là do lạm phát. ở mỹ, tiết kiệm cá nhân như tiền mặt, tài khoản ngân phiếu, tài khoản tiết kiệm hoặc các dạng tài sản lưu động khác thường có ít hoặc không có lãi. tính đến thuế thu nhập, lợi nhuận ít khi vượt qua lạm phát.
Điều này không có nghĩa là một số tiết kiệm sẵn có trong trường hợp khẩn cấp không có lợi ích nhất định. quỹ dự phòng là một phần quan trọng của việc sắp xếp tài chính cá nhân khỏe mạnh, nếu không được sử dụng, cuối cùng có thể được gửi vào quỹ hưu trí.
những nguồn thu nhập khác cho nghỉ hưu
nhà ở và bất động sản
Đối với một số người trong một số trường hợp, các khoản vay thế chấp và quyền sở hữu bất động sản đã tồn tại trước đó có thể được biến đổi thành thu nhập có thể sử dụng thông qua các khoản vay thế chấp ngược trong thời gian nghỉ hưu. thế chấp ngược như tên gọi của nó là thế chấp ngược, và vào thời điểm cuối cùng (cuộc thanh toán cuối cùng đã được phát hành), quyền sở hữu nhà được chuyển giao cho người mua thế chấp ngược. Nói cách khác, người nghỉ hưu được trả lương và sống trong nhà của họ cho đến một thời điểm nhất định trong tương lai, quyền sở hữu nhà cuối cùng được chuyển giao.
lương năm
một cách thông thường để có được thu nhập hưu trí là sử dụng một khoản lương hưu, một tổng cố định của dòng tiền mặt định kỳ, thường được phân bổ cho phần còn lại của cuộc sống của người hưởng lợi lương hưu. có hai loại lương hưu: ngay lập tức và trì hoãn. lương hưu tức thì là tiền bảo hiểm trả trước, sớm nhất từ tháng tới. nó có hai giai đoạn lương hưu. giai đoạn đầu tiên là giai đoạn tích lũy hoặc trì hoãn, trong đó cá nhân đóng góp vào tài khoản (hoặc trả tiền bảo hiểm). Giai đoạn thứ hai là giai đoạn phân phối hoặc thu nhập hàng năm, trong đó một người sẽ nhận được thanh toán định kỳ cho đến khi chết. Để biết thêm thông tin, hãy xem chúng tôi máy tính lương hưu Hoặc.. máy tính trả lương hưu để xác định xem lương hưu có khả thi hay không.
thu nhập thụ động
chỉ vì các khoản đầu tư khác không có ưu đãi thuế không có nghĩa là họ nên tự động bị loại trừ. thu nhập thụ động là một trong số đó. trong thời gian nghỉ hưu, chúng có thể xuất hiện dưới dạng thu nhập thuê nhà, doanh nghiệp, cổ phần cổ phiếu hoặc tiền bản quyền. khi tài khoản 401 (k) và tài khoản hưu trí cá nhân đạt tới giới hạn đóng góp, đầu tư thụ động cung cấp một kênh đầu tư khác để có được số tiền còn lại. để biết thêm thông tin về tài sản cho thuê, hãy vào máy tính cho thuêvâng.
di sản
di sản là một phần của tài sản được trao cho người thừa kế đã chết, người thừa kế có thể sử dụng nó như một khoản thu nhập về hưu. Tuy nhiên, vì di sản của người chủ đã qua đời không được chuyển giao kể từ khi họ sở hữu, họ vẫn có thể phải trả thuế, cho dù là thuế của tiểu bang hay thuế liên bang (trong Mỹ, 6 tiểu bang yêu cầu phải trả một khoản thuế di sản riêng biệt, ngoài thuế thừa kế liên bang bắt buộc). ngoài ra, giá trị của di sản có thể thay đổi do các yếu tố như quyền pháp lý hoặc biến động tài chính. nếu bạn bán tài sản hữu hình như bất động sản hoặc đồ trang sức vì lợi nhuận, bạn có thể phải nộp thuế lợi nhuận vốn. để biết thêm thông tin về việc kết hợp hoặc tính toán thuế di sản, hãy vào máy tính thuế di sảnvâng.
