中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

máy tính tài khoản nghỉ hưu cá nhân

Máy tính tài khoản hưu trí cá nhân có thể được sử dụng để đánh giá và so sánh tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống, tài khoản hưu trí cá nhân độc lập, tài khoản hưu trí cá nhân đơn giản, tài khoản hưu trí cá nhân Ross và tài khoản tiết kiệm thường xuyên chịu thuế. Đối với mục đích so sánh, tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross và khoản tiết kiệm thường xuyên phải nộp thuế sẽ được chuyển đổi thành giá trị sau thuế. Để tính toán tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross, hãy sử dụng tài khoản của chúng tôi máy tính hưu trí cá nhân của rossvâng. máy tính này chủ yếu được sử dụng bởi cư dân mỹ.

lịch hàng năm

	truyền thống/ đơn giản/ tài khoản hưu trí cá nhân độc lập (trước thuế)		tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống, đơn giản hoặc độc lập		tài khoản nghỉ hưu của ross		thuế thường xuyên (sau thuế)
tuổi	bắt đầu	kết thúc	bắt đầu	kết thúc	bắt đầu	kết thúc	bắt đầu	kết thúc
30	20 ngàn đô	28,200 đô	17 ngàn đô	23,970 đô	15.000 đô	21,150 đô	15.000 đô	20,925 đô
31	28,200 đô	$ 36,892	23,970 đô	31,358 đô la	21,150 đô	$ 27,669	20,925 đô	27,117 đô la
32	$ 36,892	$ 46,106	31,358 đô la	39,190 đô	$ 27,669	$ 34,579	27,117 đô la	33,587 đô la
33	$ 46,106	55,872 đô	39,190 đô	$47,491	$ 34,579	41,904 đô la	33,587 đô la	40.348 đô la
34	55,872 đô	$ 66,224	$47,491	56,291 đô	41,904 đô la	$49,668	40.348 đô la	$ 47,414
35	$ 66,224	77,198 đô la	56,291 đô	65,618 đô la	$49,668	$ 57,898	$ 47,414	$54,798
36	77,198 đô la	$ 88,829	65,618 đô la	75,505 đô	$ 57,898	$ 66,622	$54,798	62513 đô la
37	$ 88,829	$ 101,159	75,505 đô	85,985 đô la	$ 66,622	75,869 đô la	62513 đô la	70,577 đô la
38	$ 101,159	114,229 $	85,985 đô la	$ 97,094	75,869 đô la	85,672 $	70,577 đô la	$ 79,003
39	114,229 $	$128,083	$ 97,094	$108,870	85,672 $	$ 96,062	$ 79,003	$ 87,808
40	$128,083	$142,767	$108,870	121,352 đô la	$ 96,062	$ 107,076	$ 87,808	$ 97,009
41	$142,767	$158,334	121,352 đô la	$ 134.583	$ 107,076	118,750 đô la	$ 97,009	$106,624
42	$158,334	$174,834	$ 134.583	$ 148,608	118,750 đô la	131,125 đô la	$106,624	$116,672
43	$174,834	192.324 đô la	$ 148,608	$163,475	131,125 đô la	$ 144,243	$116,672	127,173 đô
44	192.324 đô la	$210,863	$163,475	$179,234	$ 144,243	$158,147	127,173 đô	138,146 đô la
45	$210,863	230.515 đô la	$179,234	195,938 đô la	$158,147	$172,886	138,146 đô la	$ 149,612
46	230.515 đô la	$251,346	195,938 đô la	213,644 đô la	$172,886	188,509 đô	$ 149,612	$ 161.595
47	$251,346	273,426 đô la	213,644 đô la	232,412 đô la	188,509 đô	$205,070	$ 161.595	$174,116
48	273,426 đô la	296,832 đô la	232,412 đô la	$ 252,307	$205,070	222.624 đô la	$174,116	187,202 đô la
49	296,832 đô la	$ 321,642	$ 252,307	273,396 đô la	222.624 đô la	$241,231	187,202 đô la	$200,876
50	$ 321,642	$ 347,940	273,396 đô la	295,749 đô la	$241,231	$260,955	$200,876	215,165 đô la
51	$ 347,940	375,817 đô la	295,749 đô la	319,444 đô la	$260,955	$ 281,863	215,165 đô la	$230,098
52	375,817 đô la	405.366 đô la	319,444 đô la	$ 344,561	$ 281,863	$304,024	$230,098	$ 245,702
53	405.366 đô la	436,688 đô la	$ 344,561	371,185 đô la	$304,024	327.516 đô	$ 245,702	$ 262,008
54	436,688 đô la	$469,889	371,185 đô la	$399,406	327.516 đô	$352,417	$ 262,008	$279,049
55	$469,889	$505,082	$399,406	429,320 $	$352,417	378,812 đô la	$279,049	296,856 đô la
56	$505,082	542,387 đô la	429,320 $	$461,029	378,812 đô la	$406,790	296,856 đô la	315,465 đô la
57	542,387 đô la	$581,931	$461,029	$ 494,641	$406,790	436,448 $	315,465 đô la	$ 334,910
58	$581,931	$ 623,846	$ 494,641	$530,269	436,448 $	$467,885	$ 334,910	355,231 đô la
59	$ 623,846	$668,277	$530,269	$568.036	$467,885	$501,208	355,231 đô la	$376,467
60	$668,277	715,374 đô la	$568.036	$608,068	$501,208	536.530 $	$376,467	$398,658
61	715,374 đô la	$765,296	$608,068	650,502 đô la	536.530 $	573,972 đô la	$398,658	421,848 đô la
62	$765,296	$ 818,214	650,502 đô la	$695,482	573,972 đô la	$ 613,660	421,848 đô la	$446,081
63	$ 818,214	874,307 đô la	$695,482	$743,161	$ 613,660	655,730 $	$446,081	471,404 $
64	874,307 đô la	$933,765	$743,161	793.700 đô	655,730 $	700, 324 đô la	471,404 $	$497,867

Có liên quan đấy

máy tính hưu trí | máy tính hưu trí cá nhân của ross | máy tính trả lương hưu

tài khoản nghỉ hưu cá nhân (IRA) là một chương trình nghỉ hưu được hưởng các ưu đãi về thuế theo xuất bản 590 của IRS tại Hoa Kỳ. đây là một biện pháp cắt giảm thuế của chính phủ nhằm khuyến khích mọi người đầu tư vào việc nghỉ hưu.

trong các tài khoản hưu trí cá nhân khác nhau, thông thường nhất là tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống và tài khoản hưu trí cá nhân ross. đóng góp vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân của ross không được miễn thuế, nhưng rút tiền sau khi nghỉ hưu thì không được miễn thuế. ngược lại, đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống được miễn thuế, nhưng phải đóng thuế khi rút tiền sau khi nghỉ hưu. đối với hầu hết mọi người, thu nhập dự kiến của họ sau khi nghỉ hưu sẽ thấp hơn so với thu nhập của họ trong thời gian làm việc. vì vậy, họ có thể có mức thuế biên giới thấp hơn sau khi nghỉ hưu. Do đó, họ có thể thấy tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống có lợi hơn về tài chính, bởi vì thuế được thực hiện khi nghỉ hưu hơn là năm làm việc vàng. do sự tồn tại của các rào cản thuế, cả hai đều tích lũy nhiều tiền hơn tiết kiệm hoặc đầu tư thông thường. Tài khoản hưu trí cá nhân SEP (hưu trí nhân viên đơn giản) rất được ưa chuộng giữa các nhà thầu cá nhân với số lượng nhân viên nhỏ, và tài khoản hưu trí cá nhân đơn giản được thiết kế cho các doanh nghiệp nhỏ có ít hơn 100 nhân viên.

tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống

là tài khoản hưu trí cá nhân được sử dụng thường xuyên nhất, tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống là một kế hoạch hưu trí đủ điều kiện, có tấm khiên thuế dành cho quỹ hưu trí. chúng rất phù hợp với những người muốn giảm thuế và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

chỉ được đánh thuế trước khi nghỉ hưu hoặc khi nghỉ hưu. tuy nhiên, sự rút lui sớm sẽ bị phạt, trừ khi các điều kiện được đáp ứng. Đối với hầu hết mọi người, tiền bảo hiểm được miễn thuế, miễn là họ đáp ứng được một số yêu cầu (tùy thuộc vào trạng thái khai thuế và tổng thu nhập). sau 59 tuổi, rút tiền từ tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống là miễn phí. Việc rút tiền từ tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống là không cần thiết, và việc rút tiền tối thiểu (RMD) là bắt buộc cho đến sau tuổi 73. hầu hết mọi người đều đủ điều kiện để có được tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống.

tài khoản nghỉ hưu cá nhân của ross

các quỹ này thường được khởi xướng và quản lý bởi các cá nhân, được tài trợ từ thu nhập sau thuế hoặc tài sản. thu nhập đầu tư miễn thuế, rút tiền cũng miễn thuế. Sau 59 tuổi, rút tiền từ tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross là miễn phí. Tuy nhiên, việc rút tiền từ tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross không phải là bắt buộc trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu. Nếu không được phân bổ, tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross có thể được tăng miễn thuế trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu. Để biết thêm chi tiết và cách tính toán tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross, vui lòng truy cập máy tính hưu trí cá nhân của rossvâng.

SEPIRA

Tài khoản hưu trí cá nhân của nhân viên đơn giản hóa (SEP) được khởi xướng bởi nhà tuyển dụng, cho phép nhà tuyển dụng đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân của nhân viên của họ. Tài khoản nghỉ hưu cá nhân SEP chủ yếu được sử dụng bởi các doanh nghiệp nhỏ hoặc cá nhân, vì vậy chúng dễ dàng hơn so với các tài khoản nghỉ hưu cá nhân khác. chúng có chức năng tương tự như tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống trong việc xử lý thuế, tích lũy và phân phối. nhà tuyển dụng có thể trừ các khoản chi phí kinh doanh. giới hạn đóng góp cho các tài khoản hưu trí cá nhân này khác với các tài khoản hưu trí cá nhân phổ biến hơn; giới hạn cho năm 2024 là 25% tổng thu nhập, 69. 000 usd, cái nào thấp hơn. Gần gấp 10 lần số tiền trong tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống hay Ross. 100% lợi nhuận sẽ được trả ngay lập tức. những người 50 tuổi trở lên không cần phải trả tiền bảo hiểm. Tất cả các nhân viên đủ điều kiện phải nhận được những lợi ích tương tự trong tài khoản nghỉ hưu cá nhân SEP của họ.

SIMPLE IRA

Savings Incentive Match Plan for Employee (SIMPLE) IRAs are mainly designed for small businesses with 100 or fewer employees, as the administrative costs associated with a SIMPLE IRA are much lower than those required by a 401(k). Also, employers may deduct contributions as business expenses. For this retirement plan, employers must choose between two matching options for their employees. The first is a match of employee's contributions up to 3% of their compensation. The second is a fixed rate of 2% of every employee's compensation, regardless of whether they participate. In both cases, annual contribution limits are $16,000 (additional $3,500 for employees over 50) or 100% of compensation for 2024. This means that employees can contribute 100% of their income into a SIMPLE IRA. However, if an employee is involved in other employer plans, the total of all contributions cannot exceed $23,000.

Cần lưu ý rằng, khoản phạt rút tiền trước cho tài khoản nghỉ hưu cá nhân đơn giản là 25%, cao hơn rất nhiều so với 10% tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống hoặc Ross. tài khoản hưu trí cá nhân đơn giản chỉ được rút sau 2 năm mà không bị phạt.

tài khoản hưu trí cá nhân

Các kế hoạch nghỉ hưu đủ điều kiện hiện tại, như 401 (K), 403 (B), tài khoản nghỉ hưu cá nhân đơn giản hoặc tài khoản nghỉ hưu cá nhân SEP, có thể được “lăn” hoặc tích hợp vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống. Nhiều chương trình khác, bao gồm Chương trình 457 hoặc Chương trình được tài trợ bởi người sử dụng lao động kế thừa (đối với những người được chỉ định) cũng có thể được mở rộng. không phải nộp thuế khi chuyển kế hoạch công ty trực tiếp vào tài khoản hưu trí cá nhân. tuy nhiên, hãy nhớ báo cáo tất cả các thời hạn trong tờ khai thuế của bạn, ngay cả khi không có khoản thuế. Đây là hai mẫu IRS: 1099R báo cáo phân bổ nhận được từ kế hoạch của người sử dụng lao động và 5498 báo cáo các khoản đóng góp chuyển tiếp từ tài khoản nghỉ hưu cá nhân. Trong hầu hết các trường hợp, các lựa chọn mà một người có thể đưa ra về đầu tư của họ vẫn không thay đổi sau khi chuyển vào tài khoản hưu trí cá nhân mới. Chuyển tiền và đóng góp có thể được kết hợp vào cùng một tài khoản hưu trí cá nhân, nhưng tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống và tài khoản hưu trí cá nhân Ross phải được lưu trữ ở các tài khoản khác nhau.

mở rộng tài khoản hưu trí cá nhân không phải là lựa chọn duy nhất. Một số người có thể chọn để lại tài sản tích lũy trong kế hoạch của người sử dụng lao động cũ, ngay cả khi họ đã rời khỏi công ty để làm việc cho một công ty khác (một kế hoạch yêu cầu một số tiền tối thiểu nhất định không cho phép điều này). những người khác có thể chuyển tài sản của họ sang kế hoạch của nhà tuyển dụng mới. cũng có thể thực hiện kế hoạch nghỉ hưu, mặc dù điều này thường dẫn đến việc rút tiền phạt và thuế. Việc rút tiền từ tài khoản nghỉ hưu cá nhân hoặc tài khoản 401 (k) sẽ bị phạt 10% và thuế thu nhập tiêu chuẩn.

so với dự án 401

tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống

tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống và kế hoạch 401 (k) là hai kế hoạch nghỉ hưu đóng góp cố định được ưa chuộng nhất. Cả hai đều chuyển thu nhập trước thuế thành khoản đóng góp có thể khấu trừ, đầu tư vào các chương trình nghỉ hưu mang lại sự tăng trưởng tránh thuế với mục tiêu khuyến khích tiết kiệm khi nghỉ hưu. khi nghỉ hưu, cả hai chương trình đều phân bổ tiền thuế, thường được phân phối cho những người nghỉ hưu với thuế thu nhập thấp hơn. và có khả năng đóng góp nhiều nhất cho cả hai trong cùng một năm. Đến năm 2024, kế hoạch 401 (k) sẽ tăng thêm 23.000 USD và tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống sẽ tăng thêm 7.000 USD (hoặc 8.000 USD nếu bạn trên 50 tuổi). Điều này chỉ áp dụng cho những người trong một phạm vi thu nhập nhất định, vì những người có thu nhập rất cao không được phép đóng góp vào tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống. trong khi tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống có nhiều điểm tương đồng với 401 (k), chúng cũng có một số khác biệt chính.

Trong khi hầu hết các công ty tài chính có thể mở một tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống riêng biệt, kế hoạch 401 (k) là kế hoạch được tài trợ bởi nhà tuyển dụng và thường chỉ có thể được cung cấp bởi các công ty đáp ứng các yêu cầu nhất định và chọn tránh kế hoạch 401 (k). Sự khác biệt chính giữa hai là 401 (k) có giới hạn đóng góp cao hơn, thường cung cấp các công ty phù hợp. Nói cách khác, các nhà tuyển dụng có thể chọn để phù hợp với tỷ lệ đóng góp của nhân viên với kế hoạch nghỉ hưu 401 (k). Nếu 401 (k) có tiền quyên góp phù hợp, chúng tôi thường đề nghị số tiền quyên góp tối thiểu ít nhất bằng số tiền mà công ty sẵn sàng để phù hợp. Sau khi nộp số tiền tối thiểu này, một người có thể quyết định tiếp tục nộp 401 (k) cho đến khi hạn ngạch hàng năm, hoặc chọn đóng góp vào các quỹ hưu trí khác. Mặc dù kế hoạch 401 (k) thường bị giới hạn trong một số ít các lựa chọn đầu tư do nhà tuyển dụng cung cấp, và chi phí hành chính tương đối cao, tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống cung cấp các lựa chọn đầu tư gần như không giới hạn.

SEP và tài khoản nghỉ hưu cá nhân đơn giản

Tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống không có bất kỳ hình thức phù hợp với công ty nào (như sự phù hợp điển hình của 401 (k)), trong khi các tài khoản nghỉ hưu cá nhân SEP và SIMPLE khác nhau, mặc dù hệ thống phù hợp không giống nhau. Các hệ thống phù hợp khác nhau này được cung cấp đặc biệt thông qua các tài khoản nghỉ hưu cá nhân này, vì chúng chủ yếu là cho các công ty nhỏ hơn, quá nhỏ để cung cấp kế hoạch 401 (k) cho nhân viên.

các lựa chọn đầu tư cho tài khoản hưu trí cá nhân

Một lợi ích của các cơ quan quản lý độc lập là vì hầu hết các công ty tài chính cung cấp các cơ quan quản lý độc lập, do đó có rất nhiều lựa chọn đầu tư để lựa chọn. dưới đây là một số lựa chọn thông thường và những lợi ích của chúng.

đầu tư tích cực vào các cổ phần hoặc tài sản tương tự

Đầu tư tích cực đòi hỏi một cách tiếp cận chủ động và thực tế hơn, bao gồm các nhà đầu tư chọn cổ phiếu, nỗ lực tìm hiểu thị trường và cổ phiếu mà họ đầu tư, và thường xuyên đưa ra quyết định đầu tư như thế nào. Mặc dù điều này có thể mang lại lợi nhuận cao hơn, nhưng nó thường được coi là rất nguy hiểm và không được khuyến khích cho người mới bắt đầu.

quỹ chung hay chỉ số

Các quỹ chung là các quỹ đầu tư cá nhân, các công ty và các tổ chức khác nhau, do các nhà quản lý quỹ quản lý, trách nhiệm của các nhà quản lý quỹ là đầu tư vào các quỹ tương ứng. chiến lược đầu tư khác nhau vì các nhà quản lý quỹ và các loại quỹ chung; mỗi nhà đầu tư cá nhân có trách nhiệm tìm kiếm một quỹ chung phù hợp với nhu cầu của họ.

quỹ chỉ số có thể được định nghĩa là một quỹ chung dựa trên chỉ số, chứ không phải đầu tư chiến lược của các nhà quản lý quỹ. Các chỉ số nổi tiếng nhất là chỉ số S&P 500 và chỉ số trung bình công nghiệp Dow Jones (DJIA). Bởi vì họ được tạo ra bởi các công ty lớn của Mỹ mà nền kinh tế Mỹ phụ thuộc rất nhiều (với một mức độ nào đó, nền kinh tế toàn cầu cũng vậy), họ thường được sử dụng như một chỉ số để chẩn đoán sức khỏe của nền kinh tế. có thể sử dụng quỹ ira để đầu tư vào các chỉ số này hoặc nhiều chỉ số khác.

quỹ chung và quỹ chỉ số cung cấp một phương pháp không can thiệp. đầu tư vào quỹ chung thường có nghĩa là đầu tư dài hạn, thường giảm chi phí giao dịch tích cực. so với đầu tư tích cực, đầu tư vào quỹ chung thường đòi hỏi ít nỗ lực hơn và ít áp lực hơn. vì những quỹ này được quản lý, các nhà quản lý quỹ sẽ thu phí. Các quỹ khác nhau có mức phí khác nhau rất lớn, từ dưới 0,1% đến hơn 5%. quỹ chung và quỹ chỉ số có thể là sự lựa chọn được ưa chuộng nhất để đầu tư vào tài khoản hưu trí cá nhân.

người tư vấn robot

Người tư vấn tài chính robot, hay “cố vấn robot”, là một loại cố vấn tài chính sử dụng hệ thống tự động hóa chi phí thấp như một phương tiện để quản lý đầu tư. Thông thường, các nhà tư vấn robot có thể giúp xây dựng danh mục đầu tư đa dạng tùy chỉnh trong vài phút để đáp ứng nhu cầu của mỗi người. Các danh mục đầu tư này thường có thể được điều chỉnh thường xuyên, bằng tay hoặc theo sở thích do các nhà đầu tư chỉ định.

Những người khác

quỹ tài khoản hưu trí cá nhân có thể đầu tư vào các quỹ kim loại quý, lương hưu, đất đai, quỹ ủy thác đầu tư bất động sản (REITs) hoặc tài khoản tiết kiệm lớn (CDs). mọi người đều có quyền quyết định lựa chọn nào phù hợp với họ.

tài khoản hưu trí cá nhân

Tài khoản nghỉ hưu cá nhân tự trị (SD-IRA) có thể thay thế các tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống hoặc Ross (không phải SEP hay SIMPLE) với các đặc điểm tương tự về trình độ, đóng góp và phân phối. Ước tính, các cơ quan quản lý độc lập mục đích đặc biệt chỉ chiếm khoảng 2% của tất cả các cơ quan quản lý độc lập.

Người sở hữu tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống hoặc tài khoản nghỉ hưu cá nhân Ross có thể chọn cổ phiếu hoặc quỹ, trong khi chủ sở hữu SD-IRA cần phải tìm ra tài sản có thể đầu tư cho mình. IRS rất linh hoạt trong định nghĩa của những tài sản này, và các loại đầu tư liên quan thường không được phép đầu tư vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống hoặc Ross. SD-IRA rất được ưa chuộng bởi những người muốn đầu tư vào các tài sản ít phổ biến như:

• công ty tư nhân
• quỹ đầu tư mạo hiểm
• bất động sản đầu tư
• đối tác xã hội hữu hạn
• gây quỹ cộng đồng
• quyền nộp thuế
• bitcoin và các loại tiền tệ số khác
• trang trại của một người bạn

Mở tài khoản SD-IRA khó khăn hơn nhiều so với tài khoản nghỉ hưu thông thường hoặc tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross. Trong khi hầu hết các công ty tài chính cung cấp tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống hoặc Ross, tài khoản hưu trí cá nhân SD có nhiều khả năng được tìm thấy trong các công ty tài chính chuyên nghiệp nhỏ hơn. Hãy nhớ rằng IRS kiểm tra nghiêm ngặt các tài khoản SD-IRA.

Nói cách khác, SD-IRA chỉ được giới thiệu cho các nhà đầu tư chuyên nghiệp hoặc những người sẵn sàng và có thể làm việc với các chuyên gia. Điều đáng chú ý là bất kỳ tài khoản nghỉ hưu cá nhân nào cũng không được phép đầu tư, bất kể những khoản đầu tư này có tự điều khiển hay không. bao gồm:

• bảo hiểm nhân thọ
• các công ty mỹ
• đồ cổ hay đồ sưu tập
• nghệ thuật
• bất động sản cá nhân được sử dụng như một nhà ở hoặc thu nhập cho thuê
• một số vị trí phụ thuộc

	tìm kiếm