máy tính lãi suất
máy tính tỷ lệ lãi suất xác định tỷ lệ lãi suất thực tế cho các khoản vay cố định và thanh toán hàng tháng. Ví dụ, nó có thể tính lãi suất khi các đại lý ô tô chỉ cung cấp thông tin thanh toán hàng tháng và tổng giá không bao gồm lãi suất thực tế cho vay ô tô. để tính toán lãi suất, sử dụng máy tính lãi suấthoặc sử dụng máy tính phức hợp về sự khác biệt giữa các mức lãi suất khác nhau.
kết quả
|
lãi suất là gì?
tỷ lệ lãi suất là chi phí sử dụng tiền mà người cho vay thu được từ người vay, được thể hiện bằng tỷ lệ phần trăm của số tiền gốc hoặc số tiền vay ban đầu; nó cũng có thể được miêu tả như là chi phí cho vay. ví dụ, một khoản vay lãi suất 8% là 100 đô la một năm sẽ buộc một người phải trả 108 đô la vào cuối năm. từ ví dụ đơn giản này, lãi suất ảnh hưởng trực tiếp đến tổng lãi suất của bất kỳ khoản vay nào. nói chung, người vay muốn lãi suất thấp nhất có thể, vì chi phí cho vay thấp hơn; thay vào đó, người cho vay (hoặc nhà đầu tư) tìm kiếm lãi suất cao để có lợi nhuận lớn hơn. lãi suất thường được thể hiện theo năm, nhưng lãi suất cũng có thể được thể hiện theo tháng, ngày hoặc bất kỳ chu kỳ nào khác.
hầu hết các giao dịch chính thức đều liên quan đến lãi suất. Ví dụ về các ứng dụng trong thế giới thực của lãi suất bao gồm lãi suất thế chấp, chi phí cho các khoản nợ chưa thanh toán bằng thẻ tín dụng cá nhân, khoản vay kinh doanh cung cấp vốn cho các dự án đầu tư, sự phát triển của quỹ hưu trí, giảm giá tài sản dài hạn, các nhà cung cấp cung cấp giảm giá cho người mua trả trước hóa đơn, v. v.
lãi suất và lãi suất phức hợp
có hai cách để tính lãi suất. lợi nhuận chỉ được tính theo tỷ lệ phần trăm của khoản đầu tư, trong khi lãi suất phức hợp được tính theo tỷ lệ phần trăm của khoản đầu tư và lãi suất. do hành vi phức hợp này, người cho vay sẽ thu được lãi suất theo thời gian. càng có nhiều lãi suất phức hợp trong một thời gian nhất định, thì càng có nhiều lãi. Hầu hết các phép tính chính thức cho các khoản thanh toán lãi chính thức hiện nay là các phép tính phức hợp, bao gồm các phép tính trong máy tính này, và trừ khi có ghi rõ khác, bất cứ tỷ lệ nào nêu dưới đây đều là lãi phức hợp, không phải là lãi đơn. Để tính toán hoặc tìm hiểu sự khác biệt giữa tần số phức hợp, hãy vào máy tính phức hợpvâng.
lãi suất cố định và lãi suất biến đổi
tỷ lệ lãi suất cố định là tỷ lệ phần trăm được thiết lập trong thời gian cho vay và không thay đổi. lãi suất biến đổi là lãi suất có thể dao động theo thời gian. mức độ khác biệt thường dựa trên các yếu tố khác như lãi suất, lạm phát hoặc chỉ số thị trường. mỗi phương pháp có những ưu và nhược điểm khác nhau, nhưng máy tính lãi suất sẽ chỉ hiển thị kết quả là lãi suất cố định.
tỷ lệ phần trăm hàng năm
Rất nhiều loại lãi suất cho vay thường được quảng cáo là lãi suất phần trăm hàng năm hoặc APR. APR thường được sử dụng trong các môi trường mua nhà hoặc xe hơi và có một chút khác biệt so với lãi suất điển hình, vì một số chi phí có thể được đóng gói trong đó. Ví dụ, phí quản lý bình thường phải trả khi mua xe mới thường được tính vào khoản vay, chứ không phải trả trước. khi mua sắm và so sánh các mặt hàng cạnh tranh, lãi suất hàng năm chính xác hơn lãi suất. Mặt khác, lãi suất phần trăm hàng năm (APY) là lãi suất mà các tổ chức tài chính thu được, thường từ tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm (ở Mỹ). Để biết thêm thông tin hoặc thực hiện các tính toán về APR, hãy vào Máy tính APRvâng.
những yếu tố kinh tế không thể kiểm soát được
có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến mức lãi suất thế chấp và vay ô tô. Mặc dù những điều này rất không thể kiểm soát được, có thể có ích khi biết những điều này.
chính sách kinh tế và lạm phát
ở hầu hết các nước phát triển ngày nay, lãi suất dao động chủ yếu là do chính sách tiền tệ do ngân hàng trung ương đưa ra. kiểm soát lạm phát là chủ đề chính của chính sách tiền tệ. lạm phát được định nghĩa là sự gia tăng của giá cả hàng hóa và dịch vụ và sức mua của tiền tệ. Ở cấp độ kinh tế vĩ mô, nó liên quan chặt chẽ đến lãi suất, và sự thay đổi quy mô lớn của một trong hai sẽ ảnh hưởng đến người kia. Tại Mỹ, Cục dự trữ liên bang có thể điều chỉnh lãi suất lên đến 8 lần một năm trong các cuộc họp của Ủy ban thị trường mở liên bang. nói chung, một trong những mục tiêu chính của họ là duy trì tỷ lệ lạm phát ổn định (một vài phần trăm mỗi năm).
hoạt động kinh tế
Trong một nền kinh tế, khi lãi suất giảm, nhiều doanh nghiệp và cá nhân có xu hướng vay tiền để mở rộng kinh doanh và mua các mặt hàng đắt tiền như nhà ở hoặc xe hơi. Điều này sẽ tạo ra nhiều việc làm hơn, tăng lương, tăng sự tự tin của người tiêu dùng và đầu tư nhiều tiền hơn vào nền kinh tế. mặt khác, nếu lãi suất tăng lên, lòng tin của người tiêu dùng sẽ giảm xuống, và những người và doanh nghiệp có xu hướng vay mượn sẽ giảm. trên cơ sở này, ngân hàng trung ương coi lãi suất là một trong những công cụ chính để kiểm soát nền kinh tế. nếu nền kinh tế phát triển chậm, ngân hàng trung ương thường giảm lãi suất; nếu nền kinh tế phát triển quá nhanh, ngân hàng trung ương thường tăng lãi suất.
tỷ lệ thất nghiệp
khi tỉ lệ thất nghiệp cao, tiêu dùng giảm và tăng trưởng kinh tế chậm lại. Tuy nhiên, khi tỷ lệ thất nghiệp quá thấp, nó có thể dẫn đến lạm phát nghiêm trọng, tăng lương nhanh chóng và chi phí kinh doanh cao. vì vậy, tỷ lệ lãi suất và tỷ lệ thất nghiệp thường là ngược lại; Nói cách khác, khi tỷ lệ thất nghiệp cao, lãi suất được giảm bớt, thường là để kích thích chi tiêu của người tiêu dùng. ngược lại, khi nền kinh tế có tỷ lệ thất nghiệp thấp và hoạt động tiêu dùng tích cực, lãi suất sẽ tăng lên.
cung và cầu
tương tự như thị trường hàng hóa và dịch vụ, thị trường tín dụng được xác định bởi sự cung cấp và nhu cầu, tuy nhiên ở mức thấp hơn. khi nhu cầu về tiền tệ hoặc tín dụng quá nhiều, người cho vay trả lời là tăng lãi suất. khi nhu cầu tín dụng hoặc tiền tệ giảm, họ giảm lãi suất để thu hút nhiều người vay. Mặc dù vậy, các ngân hàng và Hợp tác xã tín dụng vẫn phải tuân thủ các yêu cầu dự trữ và có giới hạn số tiền họ có thể cho vay bất cứ lúc nào.
những yếu tố quyết định lãi suất
trong khi nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất là không thể kiểm soát được, các cá nhân có thể ảnh hưởng đến lãi suất họ nhận được ở một mức độ nào đó.
tình trạng tín dụng cá nhân
ở mỹ, điểm số tín dụng và báo cáo tín dụng cung cấp thông tin cho mỗi người vay để người cho vay đánh giá rủi ro. điểm số tín dụng là một số giữa 300 và 850 đại diện cho tín dụng của người vay; Càng cao càng tốt. Điểm tín dụng tốt được xây dựng dần dần thông qua các khoản thanh toán kịp thời, tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp và nhiều yếu tố khác. Điểm tín dụng giảm khi các khoản thanh toán trì hoãn, tỷ lệ sử dụng tín dụng cao, tổng nợ cao và liên quan đến phá sản. điểm tín dụng trung bình của mỹ là khoảng 700.
điểm tín dụng của người vay càng cao, họ càng có lợi nhuận cao. Bất kỳ giá nào cao hơn 750 được coi là tốt và sẽ nhận được lãi suất tốt nhất. Từ góc nhìn của người cho vay, họ ít sẵn sàng cho vay với điểm tín dụng thấp và / hoặc có hồ sơ phá sản và nợ thẻ tín dụng hơn là những người không trả tiền thế chấp và nợ xe kịp thời. Vì vậy, họ hoặc từ chối yêu cầu vay vốn hoặc thu lãi suất cao hơn để bảo vệ bản thân khỏi khả năng phá sản của những người vay mượn có nguy cơ cao. ví dụ, nếu một cá nhân bắt đầu nằm trong số tiền, nhà phát hành thẻ tín dụng có thể tăng lãi suất của họ.
làm thế nào để có được lãi suất tốt hơn
Mặc dù tình hình tín dụng cá nhân là một trong những yếu tố quyết định quan trọng nhất để người vay nhận được ưu đãi lãi suất, nhưng có những yếu tố khác đáng để họ chú ý.
- các khoản vay được đảm bảoNói chung, mức lãi suất cho các khoản vay không được đảm bảo cao hơn các khoản vay được đảm bảo, chủ yếu là vì không có hàng bảo đảm. nói cách khác, nếu người vay mượn phá sản, người cho vay có quyền sở hữu bảo hiểm theo luật. những người vay mượn có lợi nhuận cao hơn có thể xem xét việc cung cấp các khoản vay bảo đảm.
- chi tiết cho vay& mdash thời gian thanh toán dài hơn sẽ tăng lãi suất, bởi vì điều này gây rủi ro hơn cho người cho vay. ngoài ra, việc trả tiền quá thấp (cũng được coi là rủi ro) có thể dẫn đến việc người vay nhận được lãi suất cao hơn. chọn thời gian cho vay ngắn hơn và đầu tư nhiều tiền hơn có thể giảm lãi suất cho người vay.
- đừng xin vay quá thường xuyên& mdash: có quá nhiều truy vấn trên báo cáo tín dụng cho biết người vay có thể gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng, đây là dấu hiệu của người vay mạo hiểm cao. một truy vấn duy nhất có thể được trích xuất từ điểm tín dụng!
- mượn tiền đúng lúcMặc dù người vay không thể kiểm soát các yếu tố kinh tế, nhưng họ có thể chọn vay khi các yếu tố kinh tế thuận lợi hơn. khi nền kinh tế phát triển chậm và nhu cầu vay thấp, có thể tìm thấy lãi suất thấp hơn.
- Nghiên cứu và trao đổi& mdash: các khoản vay khác nhau có lãi suất khác nhau. người mượn có thể tìm thấy lãi suất thấp hơn bằng cách giao hàng thay vì chấp nhận khoản vay đầu tiên. có thể tiết lộ với mỗi người cho vay rằng người cho vay khác đang cung cấp lãi suất tốt hơn như một chiến lược đàm phán. trong khi việc có được một giá tốt là quan trọng, hãy cẩn thận với các điều kiện cụ thể và bất kỳ chi phí bổ sung nào.
lãi suất thực tế
mối quan hệ giữa lãi suất thực tế, lạm phát và lãi suất được chỉ ra như sau:
lãi suất thực tế + lạm phát = lãi suất
trong phương trình này, khi nói đến" lãi suất", lãi suất danh nghĩa thường là con số được thảo luận. tỷ lệ lãi suất là tổng mức lạm phát và lãi suất thực tế. để biết thêm thông tin về lạm phát, hãy truy nhập máy tính lạm phátvâng.
