中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

máy tính hưu trí cá nhân của ross

Máy tính này ước tính số tiền tiết kiệm trong tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross và so sánh nó với tài khoản thuế thông thường. nó chủ yếu được sử dụng bởi cư dân mỹ. để biết thêm thông tin về các loại tài khoản hưu trí cá nhân khác hoặc để biết thêm thông tin, hãy vào chúng tôi máy tính tài khoản nghỉ hưu cá nhânvâng.

lịch hàng năm

	hiệu trưởng		tài khoản nghỉ hưu cá nhân của ross		tài khoản thuế
tuổi	bắt đầu	kết thúc	bắt đầu	kết thúc	bắt đầu	kết thúc
30	20 ngàn đô	27 ngàn đô	20 ngàn đô	28,200 đô	20 ngàn đô	27900 đô
31	27 ngàn đô	34,000 đô	28,200 đô	$ 36,892	27900 đô	$ 36,156
32	34,000 đô	41,000 đô	$ 36,892	$ 46,106	$ 36,156	$ 44,782
33	41,000 đô	48,000 đô	$ 46,106	55,872 đô	$ 44,782	$53,798
34	48,000 đô	55.000 đô	55,872 đô	$ 66,224	$53,798	63,219 đô la
35	55.000 đô	62,000 đô	$ 66,224	77,198 đô la	63,219 đô la	$73,063
36	62,000 đô	69,000 đô	77,198 đô la	$ 88,829	$73,063	83,351 đô la
37	69,000 đô	76,000 đô	$ 88,829	$ 101,159	83,351 đô la	$ 94,102
38	76,000 đô	83,000 đô	$ 101,159	114,229 $	$ 94,102	105,337 $
39	83,000 đô	90 ngàn đô	114,229 $	$128,083	105,337 $	117,077 đô
40	90 ngàn đô	97,000 đô	$128,083	$142,767	117,077 đô	$129,345
41	97,000 đô	104,000 đô	$142,767	$158,334	$129,345	$142,166
42	104,000 đô	111.000 đô	$158,334	$174,834	$142,166	$155,563
43	111.000 đô	118.000 đô	$174,834	192.324 đô la	$155,563	$ 169,564
44	118.000 đô	125 ngàn đô	192.324 đô la	$210,863	$ 169,564	$184,194
45	125 ngàn đô	132,000 đô	$210,863	230.515 đô la	$184,194	199,483 đô la
46	132,000 đô	139,000 đô	230.515 đô la	$251,346	199,483 đô la	215,459 đô la
47	139,000 đô	146,000 đô	$251,346	273,426 đô la	215,459 đô la	232.155 đô la
48	146,000 đô	153,000 đô	273,426 đô la	296,832 đô la	232.155 đô la	$ 249,602
49	153,000 đô	160 ngàn đô	296,832 đô la	$ 321,642	$ 249,602	$ 267,834
50	160 ngàn đô	167,000 đô	$ 321,642	$ 347,940	$ 267,834	$ 286,887
51	167,000 đô	174,000 đô	$ 347,940	375,817 đô la	$ 286,887	$306,797
52	174,000 đô	181,000 đô	375,817 đô la	405.366 đô la	$306,797	327,603 đô la
53	181,000 đô	188,000 đô	405.366 đô la	436,688 đô la	327,603 đô la	$ 349,345
54	188,000 đô	195,000 đô	436,688 đô la	$469,889	$ 349,345	$372,065
55	195,000 đô	202,000 đô	$469,889	$505,082	$372,065	395808 đô
56	202,000 đô	209,000 đô	$505,082	542,387 đô la	395808 đô	420.619 đô la
57	209,000 đô	216.000 đô	542,387 đô la	$581,931	420.619 đô la	446.547 đô la
58	216.000 đô	223,000 đô	$581,931	$ 623,846	446.547 đô la	473,642 đô la
59	223,000 đô	230 ngàn đô	$ 623,846	$668,277	473,642 đô la	$501,956
60	230 ngàn đô	237,000 đô	$668,277	715,374 đô la	$501,956	$531.544
61	237,000 đô	244,000 đô	715,374 đô la	$765,296	$531.544	$562,463
62	244,000 đô	251,000 đô	$765,296	$ 818,214	$562,463	$594,774
63	251,000 đô	258,000 đô	$ 818,214	874,307 đô la	$594,774	628.539 đô la
64	258,000 đô	265,000 đô	874,307 đô la	$933,765	628.539 đô la	663,823 đô la

Có liên quan đấy

máy tính hưu trí | máy tính đầu tư | máy tính trả lương hưu

Tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross là một thỏa thuận nghỉ hưu cá nhân (IRA) cung cấp tăng trưởng miễn thuế và thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu. Sự khác biệt chủ yếu giữa tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross và tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống là các khoản đóng góp của ngân hàng không được miễn thuế, hơn nữa các khoản đóng góp (không phải thu nhập) có thể được rút miễn thuế bất cứ lúc nào mà không bị trừng phạt. Tài khoản hưu trí cá nhân Ross lần đầu tiên được đề xuất và ban hành bởi Đạo luật trợ cấp người đóng thuế năm 1997, được đặt tên theo Thượng nghị sĩ William Ross.

Tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross có thể được mở ở nhiều tổ chức khác nhau, từ các công ty tài chính lớn nhất và nổi tiếng nhất đến các công ty đầu tư trực tuyến và các công ty dịch vụ tài chính. IRS quản lý tất cả các cơ quan này, tất cả đều phải đáp ứng một số yêu cầu nhất định, nhưng mỗi cơ quan vẫn có thể có trợ cấp khác biệt của riêng mình.

Ross, tài khoản hưu trí cá nhân

• sử dụng đồng đô-la sau thuế.
• Không được miễn thuế. Tuy nhiên, IRS có một tín dụng thuế trên biểu mẫu 8880, tín dụng thuế của người tiết kiệm, có thể yêu cầu 50% của khoản đóng góp đầu tiên là 2.000 USD.
• quyên góp có thể được rút miễn thuế bất cứ lúc nào, không có hình phạt nào. Tuy nhiên, nếu tài khoản được rút trước khi chủ tài khoản 59 tuổi hoặc tài khoản được thành lập chưa đầy 5 năm, lợi nhuận rút ra có thể bị đánh thuế và/ hoặc phạt.
• những người có thu nhập vượt quá một ngưỡng nhất định không đủ điều kiện để nộp vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân của ross. Đối với năm thuế 2024, điểm khởi điểm cho người độc thân hoặc người đứng đầu hộ gia đình cao hơn tổng thu nhập điều chỉnh là 161.000 đô la (tăng hơn 153.000 đô la vào năm 2023). Đối với những người đã kết hôn và tuyên bố chung, số tiền tăng lên tổng thu nhập điều chỉnh là 240.000 đô la (tăng từ 228.000 đô la vào năm 2023). Ngoài ra, để đủ điều kiện đóng góp vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross, người nộp đơn phải có thu nhập (tức là tiền lương, tiền boa, tiền thưởng, thu nhập tự hoạt động) trong năm đóng góp.
• giới hạn đóng góp cho những người 49 tuổi và dưới tuổi là 7. 000 đô la vào năm 2024. đối với những người 50 tuổi trở lên, giới hạn là 8. 000 đô la.
• Các khoản đóng góp trong một năm thuế cụ thể có thể được gửi vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross cho đến khi khai thuế vào tháng 4 năm sau.

chi tiết về tài khoản nghỉ hưu cá nhân của ross

• quyên góp trực tiếp có thể được rút miễn thuế và miễn phạt bất cứ lúc nào.
• Đối với tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross trong 5 năm trở lên, thu nhập được miễn thuế và miễn phạt sau 59 tuổi.
• Thu tiền từ tài khoản nghỉ hưu của Ross dưới 5 năm sẽ bị đóng thuế và phạt tiền. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp (được liệt kê dưới đây), các tài khoản dưới 5 năm tuổi có thể tránh được tiền phạt nhưng không thể tránh được thuế, miễn là một hoặc nhiều điều kiện sau đây được đáp ứng. Đối với các tài khoản hơn năm năm, các điều kiện tương tự sẽ được áp dụng và chỉ dẫn đến việc đánh thuế nếu không đáp ứng bất kỳ điều kiện nào, hoặc không đánh thuế hoặc phạt nếu bất kỳ điều kiện nào được đáp ứng.
  • chủ tài khoản là 59 tuổi hoặc hơn.
  • người sở hữu tài khoản bị tắt.
  • số tiền này đang được sử dụng
    • lần đầu tiên mua nhà, tối đa là 10. 000 đô la.
    • trả tiền cho một nền giáo dục tốt.
    • người chủ tài khoản đã chết và trả cho người hưởng lợi.
    • trong thời gian thất nghiệp, chi phí chăm sóc sức khỏe hoặc bảo hiểm sức khỏe.
• Không có yêu cầu phân bổ tối thiểu (RMD) cho tài khoản nghỉ hưu cá nhân Ross (khác với tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống hoặc yêu cầu 401 (k) s). tài khoản nghỉ hưu cá nhân ross là chương trình nghỉ hưu duy nhất không có rmd.

những lợi ích của tài khoản nghỉ hưu cá nhân của ross

rút tiền miễn phíCác kế hoạch nghỉ hưu thông thường như các tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống không cho phép rút tiền miễn thuế hoặc không bị phạt trước khi nghỉ hưu, và đối với nhiều người, việc nghỉ hưu thường là vài thập kỷ sau đó. Tuy nhiên, do đóng góp vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross được thực hiện bằng USD sau thuế, đóng góp (không phải thu nhập) có thể được rút bất cứ lúc nào miễn thuế và miễn phạt.

tính lưu động của tài sảnNgười sở hữu tài khoản & ndash có thể sử dụng tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross như một nguồn tài chính khẩn cấp. vì tiền quyên góp được miễn thuế và không bị phạt, nên tiền có thể được rút ra. Tuy nhiên, nếu chủ tài khoản quyết định rút khoản đóng góp của mình sau khi đạt đến giới hạn đóng góp hàng năm, họ không thể đóng thêm số tiền đó trong cùng một năm thuế. Trong trường hợp này, bất kỳ khoản đóng góp nào sẽ được xem là một phần bổ sung của tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross.

miễn thuế thu nhập hưu tríViệc phân phối hoặc rút tiền trong thời gian nghỉ hưu không phải chịu thuế vì thuế đã được trả trước.

nhiều lựa chọn đầu tưhầu hết các tổ chức tài chính lớn đều cung cấp tài khoản nghỉ hưu cá nhân. Hầu hết (nếu không phải tất cả) các lựa chọn đầu tư chỉ bị giới hạn bởi các dịch vụ được cung cấp bởi mỗi tổ chức tài chính.

FAFSA không báo cáoĐối với phụ huynh, một lợi thế của tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross là quỹ này không bị ảnh hưởng bởi các ứng dụng miễn phí trợ giúp sinh viên liên bang hoặc FAFSA. Điều này rất có lợi, bởi vì nó không làm giảm số tiền trợ cấp liên bang cho giáo dục đại học của con cái họ. Ngoài ra, các khoản đóng góp có thể được rút ra sau này để chi trả chi phí giáo dục đủ điều kiện và không được tính là tài sản có thể báo cáo trên bảng FAFSA.

Người thừa kế thân thiệnBởi vì đóng góp đã được đánh thuế, khi người thừa kế thừa kế tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross, việc phân phối cần thiết sẽ không bị đánh thuế. những người vợ chưa chết sẽ được hưởng lợi ích tương tự, nhưng họ không cần phải nhận được sự phân phối ngay lập tức. Ngoài ra, bởi vì tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross không còn nợ thuế, việc giữ càng nhiều tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross càng tốt sẽ giúp giảm quy mô tài sản phải chịu thuế, để lại nhiều tiền hơn cho người thừa kế.

sự đa dạng hóa thuế hưu tríNgười về hưu phải trả thuế cho kế hoạch nghỉ hưu như tài khoản 401 (k) hoặc tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống và bảo hiểm xã hội. các nhà nghỉ hưu có thể xây dựng chiến lược để có được bao nhiêu thu nhập từ các nguồn thu nhập thuế này. Việc phân bổ tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross cũng có thể được sử dụng trong trường hợp sử dụng các nguồn thu nhập khác có thể đưa một người vào một mức thuế cao hơn (bởi vì chúng không được tính vào thu nhập phải nộp thuế).

vấn đề tài khoản nghỉ hưu cá nhân của ross

thuế đã được trả trước& ndash đóng góp bằng đô la sau thuế.

giới hạn đóng góp thấpGiới hạn đóng góp hàng năm cho tài khoản nghỉ hưu cá nhân năm 2024 là 7.000 USD cho những người dưới 50 tuổi hoặc 8.000 USD cho những người trên 50 tuổi. so với 401 (k), mức tối đa là 23. 000 đô la một năm.

giới hạn thu nhậphạn chế thu nhập làm cho những người có thu nhập cao không đủ điều kiện tham gia vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân của ross. Như đã đề cập trước đó, tổng thu nhập điều chỉnh cá nhân vào năm 2024 là 161.000 USD và tổng thu nhập được tuyên bố của các cặp vợ chồng đã kết hôn là 240.000 USD. Bất cứ ai kiếm được nhiều hơn số tiền này đều không thể đóng góp vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross. Mặc dù không đơn giản, những cá nhân này có thể đóng góp vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống, sau đó chuyển đổi nó thành tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross.

không giảm thu nhập thuếDo chỉ có đô la sau thuế được chuyển vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross, nên thu nhập chịu thuế không được giảm thuế ban đầu. Tuy nhiên, những người đóng thuế có thu nhập thấp và trung bình có thể sử dụng tín dụng của người tiết kiệm để tiết kiệm từ 10% đến 50% khoản thuế đầu tiên của 2.000 USD trong tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross. tín dụng thuế này không được hoàn lại.

thời gian nắm giữ ngắn nhấtKhông được miễn thuế thu nhập khi nghỉ hưu trừ khi tài khoản được giữ trong ít nhất 5 năm, mặc dù điều này chỉ áp dụng cho những người mở tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross gần thời điểm nghỉ hưu. điểm bắt đầu của giai đoạn này phụ thuộc rất nhiều vào việc phân phối là phù hợp hoặc không phù hợp. Đối với việc phân phối đủ điều kiện, thời gian này bắt đầu từ ngày đầu tiên trong năm đầu tiên được tài trợ từ tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross. Đối với những người không đủ tiêu chuẩn, mỗi lần chuyển đổi tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross sẽ có một thời gian riêng biệt 5 năm. mỗi lần bắt đầu vào ngày đầu tiên của năm.

quyên góp từ thiệnNếu chủ tài khoản có kế hoạch để lại tài sản cho các tổ chức từ thiện và đặt phần lớn số tiền vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross, họ sẽ được hưởng lợi ít hơn. Do các tổ chức từ thiện là các tổ chức tránh thuế, đóng góp sau thuế sẽ thấp hơn so với tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống hoặc các chương trình nghỉ hưu nộp thuế như Chương trình 401 (k).

chuyển đổi tài khoản hưu trí cá nhân sang tài khoản hưu trí cá nhân của ross

IRS cho phép mọi người chuyển đổi tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống sang tài khoản nghỉ hưu cá nhân Ross, trong một số trường hợp, mọi người có thể muốn làm điều đó.

• Những người không thể trực tiếp đóng góp vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross do hạn chế thu nhập có thể chuyển tiền từ tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống của họ vào tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross, bất kể thu nhập.
• Người giữ tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống có thể gửi bất cứ số tiền nào họ muốn vào tài khoản hưu trí cá nhân Ross từ tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống hiện có, mà không cần xem xét hạn chế đóng góp hàng năm.
• Tương tự như việc chọn tài khoản thuế hoãn hoặc tài khoản tránh thuế, nếu có lý do để tin rằng thuế thu nhập sẽ tăng trong tương lai, việc chuyển đổi tài khoản nghỉ hưu cá nhân truyền thống sang tài khoản nghỉ hưu cá nhân Ross sẽ giảm bớt các khoản thuế cao trong tương lai.
• Tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống yêu cầu số tiền phân bổ tối thiểu bắt đầu khi chính thức nghỉ hưu ở tuổi 73 hoặc sau đó, trong khi tài khoản hưu trí cá nhân Ross không yêu cầu. Vì vậy, những người mong muốn sống lâu có thể muốn chuyển đổi tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống của họ sang tài khoản hưu trí cá nhân Ross để bắt đầu phân bổ sau này.

điều này đôi khi được gọi là" tài khoản nghỉ hưu cá nhân sau cánh cửa. may mắn thay, việc chuyển đổi không có giới hạn thu nhập. có ba cách khác nhau để chuyển đổi. Sau đây là một số phương pháp chuyển đổi:

phương pháp 1 & ndash cùng một người ủy thác

Cách đơn giản nhất là chuyển từ tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống sang tài khoản hưu trí cá nhân Ross trong cùng một tổ chức tài chính.

phương pháp 2 & ndash khác nhau

Có nhiều lý do khiến việc sử dụng cùng một tổ chức tài chính không phải là lý tưởng, chẳng hạn như khả năng sử dụng các quỹ chung khác nhau, trợ cấp bổ sung từ các tổ chức tài chính khác nhau (không liên quan đến các quy định và quy định về tài khoản hưu trí cá nhân của Liên bang Ross), dịch vụ khách hàng tốt hơn hoặc phần mềm trực quan hơn. Trong hầu hết các trường hợp, các cơ quan nhận tiền xử lý các chi tiết của việc chuyển tiền, vì họ cần phải yêu cầu tiền từ các cơ quan hiện tại, cơ quan hiện tại sẽ gửi séc. Nếu tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống chứa các cổ phiếu cá nhân mà chủ tài khoản không muốn bán, tổ chức hiện tại sẽ gửi chứng chỉ chứng khoán cho tổ chức mới, sau đó tổ chức mới sẽ ghi tài sản vào tài khoản hưu trí cá nhân.

phương pháp 3 & ndash 60 ngày mở rộng

Một phương pháp khác là gia hạn 60 ngày, bằng cách gửi tiền trực tiếp vào tài khoản hưu trí cá nhân thông thường qua séc, sau đó chuyển tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân của Ross. tuy nhiên, hành động này phải được thực hiện trong vòng 60 ngày kể từ khi tài khoản hưu trí cá nhân truyền thống được phát hành. nếu không, số tiền được phân bổ trừ đi bất kỳ khoản đóng góp không khấu trừ nào sẽ được nộp thuế trong năm nhận. Ngoài ra, IRS sẽ đánh giá mức phạt thuế phân phối trước 10% và việc chuyển đổi cuối cùng sẽ không xảy ra. Nếu việc không tuân thủ thời gian là do tai nạn, thảm họa hoặc bất kỳ sự kiện nào vượt quá tầm kiểm soát hợp lý, IRS có thể từ chối yêu cầu trong 60 ngày.

cần lưu ý trước khi chuyển đổi

• để đảm bảo rằng có đủ tiền để chuyển đổi thuế thu nhập. thay vào đó, việc sử dụng bất kỳ tài khoản hưu trí cá nhân nào để nộp thuế sẽ dẫn đến việc mất thu nhập miễn thuế.
• để đảm bảo rằng bạn có đủ thu nhập tài khoản không nghỉ hưu để hỗ trợ cuộc sống nghỉ hưu lý tưởng.
• nói chung, một người càng trẻ, họ càng được hưởng lợi từ việc tăng trưởng miễn thuế trong kế hoạch nghỉ hưu. tuy nhiên, nếu bạn tiếp tục đóng góp vào thời điểm nghỉ hưu hoặc nghỉ hưu, hãy đảm bảo rằng quỹ này có đủ thời gian để tăng trưởng để bù được các khoản đóng góp ban đầu. hãy nhớ rằng tài khoản phải hết hạn trong ít nhất năm năm để tránh thuế thu nhập.
• việc chuyển đổi thuế thu nhập với số tiền thu được từ việc bán các tài sản có giá trị gia tăng có thể dẫn đến việc phải trả thuế thu nhập vốn.
• Số tiền phân bổ tối thiểu, hoặc RMD, không thể được chuyển đổi sang quỹ tài khoản nghỉ hưu cá nhân của Ross.
• cục thuế vụ hoa kỳ hạn chế tài khoản nghỉ hưu của một cá nhân chỉ được chuyển đổi một lần mỗi năm.

	tìm kiếm