Zinssatzrechner
Der Zinsrechner bestimmt den tatsächlichen Zinssatz für ein Darlehen mit fester Dauer und monatlicher Zahlung. Beispielsweise kann der Zinssatz berechnet werden, wenn der Autohändler nur monatliche Zahlungsinformationen und den Gesamtpreis liefert, ohne den tatsächlichen Zinssatz für Autokredite einzuschließen. Um die Zinsen für Investitionen zu berechnen, verwenden Sie Zinsrechneroder die Verwendung Komplex-Zinsrechner Die Unterschiede zwischen den verschiedenen Zinssätzen.
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Was ist der Zinssatz?
Der Zinssatz ist die Gebühr für die Verwendung von Geldern, die der Kreditgeber dem Kreditnehmer berechnet, ausgedrückt als Prozentsatz des Hauptbetrags oder des ursprünglichen Darlehensbetrags; Es kann auch als die Kosten des Kredits bezeichnet werden. Zum Beispiel würde ein Zinssatz von 8% bei einem jährlichen Darlehen von $ 100 eine Person zwingen, $ 108 am Ende des Jahres zu zahlen. Wie aus diesem einfachen Beispiel hervorgeht, wirkt sich der Zinssatz direkt auf die Gesamtzinsen für jedes Darlehen aus. Im Allgemeinen wünschen sich Kreditnehmer möglichst niedrige Zinssätze, da die Kreditkosten niedriger sind. Stattdessen suchen Kreditgeber (oder Investoren) nach höheren Zinsen, um einen höheren Gewinn zu erzielen. Die Zinssätze werden normalerweise jährlich ausgedrückt, aber die Zinssätze können auch monatlich, täglich oder in jedem anderen Zyklus angegeben werden.
Fast alle offiziellen Darlehensgeschäfte betreffen Zinssätze. Beispiele für reale Anwendungen der Zinssätze sind Hypothekenzinsen, Ausgaben für ausstehende Verbindlichkeiten mit persönlichen Kreditkarten, kommerzielle Darlehen zur Finanzierung von Kapitalprojekten, das Wachstum von Pensionsfonds, die Abschreibung von langfristigen Vermögenswerten, Rabatte von Lieferanten für Käufer, die Rechnungen im Voraus bezahlen, und so weiter.
Einzige und komplexe Zinsen
Es gibt zwei Methoden zur Berechnung der Zinsen. Die einzelnen Zinsen werden nur als Prozentsatz des Hauptbetrags berechnet, während die zusammengesetzten Zinsen als Prozentsatz des Hauptbetrags und der anstehenden Zinsen berechnet werden. Aufgrund dieses zusammengesetzten Zinsverhaltens erwirtschaften die von den Kreditgebern erhaltenen Zinsen im Laufe der Zeit. Je häufiger die zusammengesetzten Zinsen in einem bestimmten Zeitraum sind, desto mehr Zinsen werden abgerechnet. Die meisten offiziellen Zinszahlungsberechnungen von heute sind zusammengesetzte Zinsberechnungen, einschließlich dieser Berechnungen, und sofern nicht anders angegeben, beziehen sich alle nachfolgenden Zinssätze auf zusammengesetzte Zinsen und nicht auf einzelne Zinsen. Um Berechnungen durchzuführen oder die Unterschiede zwischen den zusammengesetzten Frequenzen zu erfahren, besuchen Sie Komplex-Zinsrechner.
Fixierter Zinssatz und variable Zinssatz
Ein fester Zinssatz ist ein Prozentsatz, der während der Laufzeit des Darlehens festgelegt wird und sich nicht ändert. Der variable Zinssatz ist ein Zinssatz, der im Laufe der Zeit schwankt. Der Grad der Abweichung basiert normalerweise auf anderen Faktoren wie Zinssätzen, Inflation oder Marktindizes. Jede Methode hat verschiedene Vor- und Nachteile, aber der Zinsrechner zeigt das Ergebnis nur als fester Zinssatz an.
Jährlicher Prozentsatz
Viele Arten von Krediten werden oft als jährliche Prozentsätze oder APRs angekündigt.APRs werden in der Regel für den Kauf von Häusern oder Autos verwendet und unterscheiden sich leicht von den typischen Zinssätzen, da bestimmte Gebühren darin verpackt werden können. Beispielsweise werden Managementgebühren, die normalerweise beim Kauf eines neuen Autos gezahlt werden, in der Regel in die Kreditfinanzierung aufgenommen und nicht im Voraus bezahlt. Beim Einkaufen und beim Vergleich ähnlicher Gegenstände ist der jährliche Zinssatz genauer als der Zinssatz. Auf der anderen Seite ist die jährliche Prozentsatzrendite (APY) der Zinssatz, den ein Finanzinstitut verdient, normalerweise aus Sparkonten oder Sparrechnungen (in den USA). Für weitere Informationen oder Berechnungen zu APR, besuchen Sie bitte APR Rechner.
Unkontrollierte wirtschaftliche Faktoren, die die Zinsen beeinflussen
Es gibt viele Faktoren, die die Zinssätze für Hypotheken und Autokredite beeinflussen. Obwohl diese weitgehend unkontrollierbar sind, kann es immer noch hilfreich sein, diese Faktoren zu verstehen.
Wirtschaftspolitik und Inflation
In den meisten entwickelten Ländern sind die Zinsschwankungen hauptsächlich auf die von den Zentralbanken festgelegte Geldpolitik zurückzuführen. Inflationskontrolle ist das Hauptthema der Geldpolitik. Inflation wird definiert als ein allgemeiner Anstieg der Preise für Waren und Dienstleistungen und ein Rückgang der Kaufkraft der Währung. Auf der makroökonomischen Ebene ist es eng mit den Zinssätzen verbunden, und große Veränderungen in einem von beiden haben Auswirkungen auf den anderen. In den Vereinigten Staaten kann die Fed die Zinssätze bis zu acht Mal im Jahr während der Sitzung des Federal Open Market Committee anpassen. Im Allgemeinen ist eines ihrer Hauptziele, eine stabile Inflationsrate (ein paar Prozentpunkte pro Jahr) aufrechtzuerhalten.
Wirtschaftliche Tätigkeit
In einer Wirtschaft, wenn die Zinssätze sinken, neigen mehr Unternehmen und Einzelpersonen dazu, Geld zu leihen, um ihr Geschäft zu erweitern und teure Güter wie Häuser oder Autos zu kaufen. Dies wird mehr Arbeitsplätze schaffen, die Löhne steigern, das Vertrauen der Verbraucher stärken und mehr Geld in die Wirtschaft investieren. Wenn die Zinssätze hingegen steigen, sinkt das Verbrauchervertrauen, und weniger Menschen und Unternehmen neigen dazu, Kredite zu leihen. Die Zentralbanken nutzen die Zinssätze als eines der wichtigsten Instrumente zur Kontrolle der Wirtschaft. Wenn das Wirtschaftswachstum langsam ist, senkt die Zentralbank in der Regel die Zinssätze. Wenn die Wirtschaft zu schnell wächst, erhöht die Zentralbank in der Regel die Zinssätze.
Arbeitslosenquote
Wenn die Arbeitslosigkeit hoch ist, sinken die Konsumausgaben und das Wirtschaftswachstum verlangsamt sich. Wenn die Arbeitslosigkeit jedoch zu niedrig ist, kann dies zu einer starken Inflation, einem schnellen Lohnwachstum und hohen Betriebskosten führen. Die Zinssätze und die Arbeitslosenquote sind in der Regel umgekehrt. Das heißt, wenn die Arbeitslosigkeit hoch ist, werden die Zinsen künstlich gesenkt, normalerweise um die Konsumausgaben zu stimulieren. Umgekehrt steigen die Zinssätze, wenn die Arbeitslosigkeit in einer Wirtschaft niedrig ist und die Konsumaktivität aktiv ist.
Angebot und Nachfrage
Ähnlich wie die Märkte für Waren und Dienstleistungen werden die Kreditmärkte durch Angebot und Nachfrage bestimmt, wenn auch in geringerem Maße. Wenn die Nachfrage nach Geld oder Kredit überflüssig ist, reagiert der Kreditgeber darauf, die Zinssätze zu erhöhen. Wenn die Kredit- oder Währungsnachfrage abnimmt, senken sie die Zinsen, um mehr Kreditnehmer anzulocken. Nichtsdestotrotz müssen Banken und Kreditgenossenschaften die Anforderungen an Einlagenreserven einhalten, und es gibt eine Obergrenze für den Betrag, den sie jederzeit leihen können.
Kontrolle über die Faktoren, die den Zinssatz bestimmen
Während viele Faktoren, die die Zinsen beeinflussen, unkontrollierbar sind, können Einzelpersonen die Zinssätze, die sie erhalten, in gewissem Maße beeinflussen.
Persönlicher Kreditstatus
In den Vereinigten Staaten liefern Kreditratings und Kreditberichte Informationen über jeden Kreditnehmer, damit der Kreditgeber das Risiko einschätzen kann. Die Kreditwürdigkeit ist eine Zahl zwischen 300 und 850 und stellt die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers dar. Je höher desto besser. Eine gute Kreditwürdigkeit wird durch pünktliche Zahlungen, niedrige Kreditnutzung und viele andere Faktoren allmählich aufgebaut. Die Kreditwürdigkeit sinkt bei Zahlungsverzögerungen oder Verspätungen, hoher Kreditnutzung, hoher Gesamtverschuldung und Insolvenz. Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit in den USA liegt bei rund 700 Punkten.
Je höher die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ist, desto günstiger sind die Zinssätze, die sie erhalten können. Jeder Wert über 750 gilt als ausgezeichnet und erhält den besten Zinssatz. Aus Sicht des Kreditnehmers sind sie weniger bereit, Kredite an Kreditnehmer mit einem niedrigen Kredit-Score und / oder mit Konkurs- und Rückzahlungsverzögerungen von Kreditkarten zu vergeben als solche, die ihre Hypotheken- und Autokredite nicht rechtzeitig zurückzahlen. Daher lehnen sie entweder einen Kreditantrag ab oder erheben einen höheren Zinssatz, um sich vor der Möglichkeit eines Zahlungsausfalls durch riskante Kreditnehmer zu schützen. Wenn zum Beispiel eine Person anfängt, viel zu zahlen, kann der Kreditkartenaussteller seinen Kreditkartenzinssatz erhöhen.
Wie man bessere Zinssätze bekommt
Während der persönliche Kreditstatus einer der wichtigsten Determinanten für den Kreditnehmer ist, um Zinsvorteile zu erhalten, gibt es andere Faktoren, die ihre Aufmerksamkeit verdienen.
- Garantierte DarlehenIm Allgemeinen haben ungesicherte Darlehen höhere Zinssätze als garantierte Darlehen, hauptsächlich, weil es keine Garantie gibt. Das heißt, wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist, hat der Kreditgeber rechtlich das Recht, das Eigentum an der Garantie zu besitzen. Kreditnehmer, die nach günstigeren Zinsen suchen, können in Erwägung ziehen, eine Garantie für ein garantiertes Darlehen anzubieten.
- Darlehen DetailsLängere Rückzahlungsfristen erhöhen die Zinssätze, da dies für die Kreditgeber ein größeres Risiko darstellt. Darüber hinaus kann eine zu niedrige Anzahlung (auch als riskant angesehen) dazu führen, dass der Kreditnehmer höhere Zinssätze erhält. Die Wahl einer kürzeren Laufzeit des Darlehens und die Investition von mehr Geld kann die Zinssätze des Kreditnehmers senken.
- Beantragen Sie nicht zu oft einen Kredit.Zu viele Abfragen im Kreditbericht sagen den Kreditnehmern, dass es für Kreditnehmer schwierig sein kann, Kredite zu erhalten, was ein Zeichen für riskante Kreditnehmer ist. Eine einzelne Anfrage kann ein paar Punkte von der Kreditwürdigkeit abziehen!
- Rechtzeitige DarlehenObwohl Kreditnehmer keine Kontrolle über wirtschaftliche Faktoren haben, können sie sich entscheiden, wenn wirtschaftliche Faktoren günstiger sind. Wenn sich die Wirtschaft langsam entwickelt und die Kreditnachfrage niedrig ist, ist es möglich, niedrigere Zinssätze zu finden.
- Forschung und Ware 3& mdash Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Zinssätze. Der Kreditnehmer kann einen niedrigeren Zinssatz finden, indem er drei verkauft, anstatt den ersten Kredit zu akzeptieren. Es ist möglich, jedem Kreditgeber zu enthüllen, dass ein anderer Kreditgeber bessere Zinssätze als Verhandlungsstrategie anbietet. Obwohl es wichtig ist, einen guten Preis zu bekommen, seien Sie vorsichtig mit bestimmten Bedingungen und zusätzlichen Kosten.
Wirklicher Zinssatz
Die Beziehung zwischen Realzinssatz, Inflationsrate und Nominalzinssatz wird wie folgt dargestellt:
Realzinssatz + Inflationsrate = Nominalzinssatz
In dieser Gleichung, wenn der "Zinssatz" erwähnt wird, ist der nominale Zinssatz in der Regel die Zahl, die diskutiert wird. Der Nominalzinssatz ist die Summe des allgemeinen Inflationsniveaus und des realen Zinssatzes. Für weitere Informationen über die Inflationsberechnung, besuchen Sie bitte Inflationsrechner.
