401K Rechner
Der 401 (k) Rechner schätzt den 401 (k) Saldo im Ruhestand und die Altersverteilung basierend auf Einkommen, Beitragsprozentsatz, Alter, Lohnwachstum und Return on Investment. Es wird hauptsächlich von US-Bürgern genutzt.
401(k) Kostenrechner für Vorabzahlungen
Ein 401 (k) Vorabzug führt zu einer Geldstrafe. Wenn Sie sich für eine Vorauszahlung entscheiden, kann diese Berechnung den tatsächlich erhaltenen Betrag bestimmen.
Maximaler Arbeitgeber 401(k) Match Calculator
Ein zu niedriger oder zu hoher Beitragsprozentsatz kann den Arbeitgeber-Match nicht voll ausnutzen. Wenn der Prozentsatz zu hoch ist, kann die Spende bis Ende des Jahres die Obergrenze des IRS erreichen. Daher werden die Arbeitgeber für den Rest des Jahres nicht übereinstimmen. Diese Berechnung kann das Fenster "Prozentsatzbeitrag" anzeigen, um die abgestimmten Beiträge des Arbeitgebers optimal zu nutzen.
401 Informationen
401 (k) ist ein Renten-Sparplan in den Vereinigten Staaten, das hauptsächlich Steuervergünstigungen durch Arbeitgeber bietet. Es ist nach Abschnitt 401 (k) des Internal Revenue Code benannt, das nach dem Tax Act von 1978 eingeführt wurde. Das selbstgesteuerte 401(k) Programm richtet sich an Personen, die nicht an einem von ihrem Arbeitgeber gesponserten 401(k) Programm teilnehmen können. Die Beiträge des 401 (k) Plans werden bei der Vergütung als Abzüge vor Steuern abgezogen, und die Dividenden, Zinsen und Kapitalgewinne des 401 (k) Plans profitieren von Steuerverzögerungen. Dies bedeutet, dass das Vermögenswachstum in 401 (k) nicht steuerfrei ist und erst später besteuert wird, in der Regel während der Pensionierung. Mitarbeiter, die manchmal als Programmteilnehmer bezeichnet werden, können einen Prozentsatz ihres Einkommens vor Steuern an den 401(k)-Plan beitragen. Zusätzlich zu den jährlichen Grenzen, die vom IRS festgelegt werden, können Arbeitgeber jedoch auch Beschränkungen für den Prozentsatz des Gehalts festlegen, den ein Mitarbeiter zahlen kann. Im Rahmen des 401 (k) Programms Arbeitgeber können wählen, um die Beiträge der Mitarbeiter abzustimmen, in der Regel einen bestimmten Prozentsatz des Gehalts der Mitarbeiter. Aufgrund der Inflation erhöht sich die Zahlungsgrenze des IRS mit den Gesamtkosten für das Leben. Die Erweiterungsgrenze für das 401 (k) Programm beträgt 22.500 US-Dollar für 2023 und die Grenze für 2024 bis 23.000 US-Dollar.
Allgemeine Vor- und Nachteile des 401-Plans
Einvernehmliche Meinungen
- Ähnlich wie bei herkömmlichen persönlichen Rentenkonten oder aufgeschobenen Renten ist das Wachstum von 401(k) Investitionen aufgeschoben, was bedeutet, dass das Einkommen von Zinsen, Dividenden oder Kapitalgewinnen steuerfrei ist. Dies macht diese Altersvorsorgepläne einen Vorteil gegenüber anderen Alterssparungsmethoden wie Bargeld, aktive Investitionskonten oder Immobilien.
- Es ist bekannt, dass ein 401(k)-Plan in der Regel ein Arbeitgeber-Match-Plan umfasst. Eine Umfrage ergab, dass 43 Prozent der Angestellten eher eine Gehaltserleichterung akzeptieren würden, weil der Arbeitgeber mehr zu ihrem 401 (k) Programm beitragen würde, als umgekehrt. Experten vergleichen die Aspekte der Arbeitgeber, die 401 (k) Pläne als "freies Geld" oder "Lohnerhöhung" verglichen, die niemals auf dem Tisch liegen sollten. Verschiedene Arbeitgeber verwenden unterschiedliche Abgleichmethoden, z. B. einen Prozentsatz des Gehalts, der ein bestimmtes Niveau erreicht, oder einen Prozentsatz der Beiträge, der ein bestimmtes Limit erreicht.
- Beiträge auf traditionelle persönliche Rentenkonten und andere Rentenpläne können oder nicht steuerfrei sein, da sie von den Steuersätzen und anderen Rentenplänen abhängen können, an denen ein Mitarbeiter teilnehmen kann. Auf der anderen Seite sind die Beiträge von Arbeitnehmern und Arbeitgebern zu 401 (k) immer steuerfrei, da sie das steuerpflichtige Einkommen verringern und damit die Gesamtzahl der Steuern verringern.
- Hohe Beitragsgrenzen & Die jährliche Beitragsgrenze für den ndash401-Plan ist relativ hoch. Im Jahr 2024 beträgt die Obergrenze 23.000 US-Dollar für Personen unter 50 und 30.500 US-Dollar für Personen über 50. Auf der anderen Seite beträgt die jährliche Gesamtgrenze für Einzelpersonen unter 50 Jahren 7.000 USD und für Einzelpersonen über 50 Jahren 8.000 USD.
- Der Gläubigerschutz & ndash401 Fonds sind in der Regel durch Insolvenz geschützt. Aus diesem Grund wird in der Regel nicht empfohlen, 401(k) Fonds zu verwenden, um Auszahlungen zu vermeiden, Schulden zurückzuzahlen oder ein Unternehmen zu gründen.
Betrug.
- Im Allgemeinen gibt es nur wenige Optionen für 401 (k). Da sie normalerweise von einem Arbeitgeber stammen, sind sie im Vergleich zu einem typischen steuerpflichtigen Brokerkonto auf Inhalte beschränkt, die über das 401(k)-Programm des Arbeitgebers angeboten werden.
- Hohe Gebühren & ndash 401(k) Pläne berechnen höhere Gebühren, manchmal als Prozentsatz der Mittel, verglichen mit anderen Formen der Rentenersparnisse. Das liegt vor allem an den Verwaltungskosten. Die Teilnehmer des Programms haben wenig oder gar keine Kontrolle darüber und können sich für eine Entschädigung entscheiden, indem sie einen kostengünstigen Indexfonds oder einen börsengehandelten Fonds (ETF) wählen.
- Unliquide & ndash401(k) Fonds können nur in seltenen Fällen ohne Strafe bis zum Alter von 59 Jahren abgezogen werden. Dies beinhaltet alle Beiträge und alle Einnahmen über einen bestimmten Zeitraum.
- Zuordnungsperiode & ndash Arbeitgeber können die Genehmigungsperiode nutzen, was bedeutet, dass die Beiträge des Arbeitgebers erst nach einem festgelegten Zeitpunkt vollständig dem Mitarbeiter gehören. Wenn beispielsweise ein Mitarbeiter sich von seinem Arbeitgeber trennt und den 401 (k) Plan aufgibt, in dem er 50 Prozent der Beteiligung besitzt, erhält er nur die Hälfte des Wertes der vom Arbeitgeber finanzierten Vermögenswerte.
- Einige Arbeitgeber erlauben es, am 401(k) Programm teilzunehmen, bis die Wartezeit abgelaufen ist, in der Regel, um die Mobilität der Mitarbeiter zu reduzieren. Die Wartezeit von sechs Monaten ist ziemlich verbreitet, während die Wartezeit von einem Jahr die gesetzlich zulässige maximale Wartezeit ist.
401 ist ein festgelegter Beitragsplan.
Im Gegensatz zu einem Fixed Income Plan (DBP), der auch als Pensionsplan bezeichnet wird, ermöglicht ein Fixed Contribution Plan (DCP) seinen Teilnehmern, aus einer Vielzahl von Anlagemöglichkeiten zu wählen. DCPs (insbesondere 401(k)s) werden im Vergleich zu DBP immer beliebter. Der 401 (k) Fixed Contribution Pension Plan ist heute der beliebteste Rentensystem im privaten Markt. Die Verschiebung der Wahl zwischen DBPs und DCP kann auf eine Reihe von Gründen zurückzuführen sein, von denen einer die voraussichtliche Dauer ist, wie lange eine Person in einem Unternehmen bleiben kann. In der Vergangenheit war es häufiger, für ein Unternehmen für Jahrzehnte zu arbeiten, was DBP zu einer idealen Wahl machte, da eine Person 25 Jahre oder mehr in einem Unternehmen tätig sein musste, um den maximalen Wert von DBP zu ziehen. Heute ist dies jedoch nicht mehr der Fall, da die Abwanderungsrate deutlich gestiegen ist. DCP ist im Vergleich zu DBP sehr mobil. Wenn eine Person das Unternehmen ändert, sinkt ihr Wert nicht. Wenn Mitarbeiter, die am 401 (k) Programm teilnehmen, ihren Arbeitgeber ersetzen, haben sie in der Regel die Wahl:
- Ihre Vermögenswerte im 401(k) -Plan des ehemaligen Arbeitgebers behalten
- Übertragung des vorherigen 401 (k) Plan auf den 401 (k) Plan des neuen Arbeitgebers
- Übertragen des alten 401 (k) Plans auf das persönliche Rentenkonto (IRA)
- Einzahlung ihres 401 (k) Plans mit Steuern und einer Geldstrafe von 10%
Denken Sie daran, dass verschiedene Arbeitgeber Regeln darüber haben können, was erlaubt ist. Im Allgemeinen kann eine 401(k) Verlängerung nur einmal alle zwölf Monate beantragt werden. Weitere Informationen zu DBPs, DCPs oder Berechnungen, die Rentenpläne betreffen, finden Sie unter Rentenrechner.
401 Investitionen planen
Im Allgemeinen erlauben die meisten 401 (k) Pläne Einzelpersonen, in verschiedene Portfolios zu investieren. Sie unterscheiden sich zwischen Investmentfonds, Indexfonds oder börsengehandelten Fonds, die alle verschiedene Portfolios von Aktien, Anleihen, Aktien auf internationalen Märkten, US-Staatsanleihen und mehr haben. Alle haben unterschiedliche Vor- und Nachteile. Die oben genannten Optionen bieten in der Regel ein langsames, aber stetiges Vermögenswachstum. Automatisierte Portfolios, die das Risiko anhand des erwarteten Rentenalters anpassen, sind ebenfalls üblich, wie z. B. gezielte Pensionsfonds. Wenn der Plan in irgendeiner Weise festgelegt ist, können die Teilnehmer, die einen 401(k) Pensionskassen verwenden möchten, aktiv in einzelne Aktien investieren. Wenn der Planungsmanager es zulässt, können die Anleger den Arbeitgeberplan in einen selbstgesteuerten 401(k)-Plan umwandeln oder den 401(k)-Plan auf ein persönliches Rentenkonto als eine Form der Rentenersparnis mit weniger strengen Anforderungen an die Anlagenauswahl übertragen.
Arbeitgeber entsprechen.
Ein 401 (k) Abgleich ist ein Abgleich des Prozentsatzes der Beiträge des Arbeitgebers zu den Mitarbeitern, die am 401 (k) Programm teilnehmen, normalerweise bis zu einem Grenzwert, der als Prozentsatz des Gehalts des Mitarbeiters ausgedrückt wird. Es gibt keine Übereinstimmung ohne Beiträge von Mitarbeitern, und nicht alle 401(k)-Pläne bieten Arbeitgeberübereinstimmungen an.
Wenn ein Arbeitgeber beispielsweise bis zu 6% des Gehalts eines Mitarbeiters bezahlt, kann ein Arbeitgeber bis zu 3% des Gehalts des Mitarbeiters für den 401(k) Plan des Mitarbeiters bezahlen. Ein weiteres häufiges Matching-System ist ein $ 1 $ Arbeitgeber Matching, bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Gehalts.
Es ist ökonomisch sinnvoller, das Match des Arbeitgebers durch die Zahlung einer Rente von 401(k) zu nutzen, als die Opportunitätskosten für viele andere Dinge wie die Rückzahlung von Schulden mit hohem Zinssatz. Zum Beispiel würde ein 401 (k) 100% Übereinstimmung Spenden, die einen bestimmten Betrag erreicht haben, sofort einen 100%igen Return on Investment für den Spender erzeugen (oder mehr, wenn man das steuerliche Wachstum berücksichtigt), was sehr schwer zu übertreffen ist!
Die Arbeitgeber bieten hauptsächlich 401 (k) Matchings an, um talentierte Arbeitskräfte anzuziehen und zu halten und die Ersparnisse für den Ruhestand anzuregen. Die jährlichen Beiträge auf den Konten der Mitarbeiter dürfen nicht mehr als 100% der Gehälter des Teilnehmers oder 69.000 US-Dollar im Jahr 2024 überschreiten. Sowohl die Beiträge von Arbeitnehmern als auch der Arbeitgeber sind steuerfrei in das 401(k)-Programm, und das Geld steuerfrei wächst im Laufe der Zeit. Aus möglicherweise vorteilhafter Sicht ist es, beim Abheben von Fonds Steuern zu zahlen, da die Inhaber von Rentenkonten höchstwahrscheinlich einen niedrigeren Steuersatz aufweisen als wenn sie arbeiten.
401 Genehmigungsfrist
Einige Arbeitgeber verlangen, dass ihre 401(k) Pläne eine Lizenzperiode haben, um die Mitarbeiter zu motivieren, länger zu arbeiten. Zuordnung bezieht sich auf die Höhe der Beiträge des Arbeitgebers 401 (k) eines Arbeitnehmers. Voll autorisierte Mitarbeiter haben vollständige Eigentumsrechte an den Fonds, die in ihrem Ruhestandplan enthalten sind. Im Gegensatz zum Arbeitgeberabgleich werden Mitarbeiterbeiträge immer zu 100% zugeteilt.
Die 4-Jahres-Zuordnungsperiode ist ziemlich verbreitet. Nach einem Jahr der Beschäftigung haben die Mitarbeiter Anspruch auf 25% der Arbeitgeberbeiträge, auch wenn sie das Unternehmen verlassen. Erhöht sich im zweiten Jahr auf 50%, im dritten Jahr auf 75%, und nach vier Jahren werden die Mitarbeiter vollständig autorisiert. Dies wird als Klassifizierung bezeichnet. Einige Unternehmen haben keine Zeitpläne, um die Höhe der erworbenen Vorteile jedes Jahr zu erhöhen, sondern ermöglichen es den Mitarbeitern, die erworbenen Vorteile nach einem bestimmten Zeitraum vollständig zu nutzen. Dies wird als Klippe Zugehörigkeit bezeichnet, was bedeutet, dass alle Zugehörigkeit an einem bestimmten Punkt im Zugehörigkeitszeitrahmen stattfindet. In diesem Fall müssen die Mitarbeiter, die das Unternehmen verlassen, bevor sie die vollständige Genehmigung erhalten haben, alle Beiträge des Arbeitgebers aufgeben. Verschiedene 401 (k) Pläne haben unterschiedliche Genehmigungsregeln. Um genauere Informationen zu erhalten, ist es am besten, mit einem Personal- oder 401(k)-Programmadministrator zu sprechen.
Vorzeitiger Ausstieg
Im Rahmen des 401 (k) Plans können Beiträge und anschließende Zinserträge nicht vor dem Alter von 59 Jahren ungestraft abgezogen werden. Unter bestimmten Umständen (wie unten beschrieben) sind Vorauszahlungen erlaubt. In diesem Fall unterliegen 401 (k) Vorabzüge immer noch der regulären Einkommensteuer, aber es gibt keine Geldstrafe von 10%.
401 (k) Belohnung für schwierige Bedingungen
Einige 401 (k) Pläne erlauben die Auszahlung im Falle eines Schwierigkeitsnachweises. Um sich zu qualifizieren, muss eine Person dem Manager einen erheblichen Schwierigkeitsnachweis vorlegen, der entscheiden wird, ob sie eine Aussetzung gewährt oder nicht. Nach der Zahlung können schwierige Auszahlungen nicht auf das Konto zurückgegeben werden. Nicht alle Arbeitgeber oder Programmanager bieten schwierige Auszahlungen an. Einige Voraussetzungen für eine Vorauszahlung sind wie folgt:
- Unerwartete, nicht erstattungsfähige medizinische Kosten oder medizinische Kosten, die 7,5% des bereinigten Bruttoeinkommens überschreiten
- Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf der Hauptwohnung
- Postsekundäre Studiengebühren und Bildungskosten in den nächsten 12 Monaten
- Kosten für die Verhinderung von Widerruf oder Vertreibung aus dem Haus des Teilnehmers
- Begräbnis- oder Beerdigungskosten
- Kosten für die Reparatur der beschädigten Hauptwohnsitz
Auszahlungen ohne finanzielle Schwierigkeiten
Nicht alle Vorauszahlungen müssen als finanzielle Schwierigkeiten eingestuft werden, um genehmigt zu werden. Beispiele hierfür sind Kontoinhaber:
- Der Tod führte dazu, dass die Konten an ihre Begünstigten gezahlt wurden
- Qualifizierte Behinderung
- Beendigung der Arbeit mit mindestens 55 Jahren
- Der Betrag, der abgezogen wird, ist geringer als der zulässige Abzug für medizinische Kosten
- Abhebung von Beträgen im Zusammenhang mit einer berechtigten Familienbeziehungsentscheidung, wie z. B. einer Gerichtsentscheidung, die Finanzierung eines geschiedenen Ehepartners, eines Kindes oder eines untergeordneten Personals gewährt
- Beginnen Sie große, gleiche regelmäßige Zahlungen. Weitere Informationen finden Sie in der IRS-Regel 72(t).
Es ist wichtig, die tatsächlichen Kosten zu berücksichtigen, die im Voraus von 401 (k) zugewiesen werden. Steuern im Bereich von 401 (k), Bußgelder und Vermögensverluste mit zusammengesetzten Zinsen sowie steuerliche Erhöhungen sollten berücksichtigt werden.
401 (k) Zuweisung im Ruhestand
Jeder über 59-Jährige kann mit dem Erhalt einer Verteilung von seinem 401-K-Plan beginnen, kann aber auch die Verzögerung des Erwerbs wählen, um mehr Einkommen zu sammeln. Die Zuweisung kann spätestens bis zu 73 Jahren (oder 72 Jahre, wenn Sie vor dem 31. Dezember 2022 72 Jahre alt sind) verschoben werden. Die Teilnehmer im Alter zwischen 59 und 73 Jahren hatten mehrere Möglichkeiten:
Option 1: Empfang der Verteilung
Die Verteilung kann in Form einer einmaligen Zahlung oder in Raten erhalten werden. Eine einmalige Verteilung ermöglicht es einer Person, sofort alle ihre 401 (k) Gelder zu erhalten, verliert aber den Vorteil der verzögerten zusammengesetzten Zinsen und erwirbt auch eine Einkommensteuer im Jahr, in dem die Verteilung abgezogen wird, was eine beträchtliche Summe sein kann.
Die Ratenpläne ermöglichen es einer Person, regelmäßig einen festen Betrag von ihrem 401 (k) zu erhalten. Der Zahlungsbetrag kann normalerweise jährlich geändert werden, aber einige Pläne erlauben häufige Änderungen. Eine der schwierigsten Entscheidungen bei der Auswahl von Raten ist, wie viel Sie monatlich oder jährlich abheben möchten. Es gibt viele Faktoren, die berücksichtigt werden müssen, wie die Lebenserwartung, die Investitionsleistung, wie viel eine Person benötigen kann, um ein angenehmes Leben zu führen und die soziale Sicherheit. Eine übliche Regel ist die 4% Regel, die empfiehlt, 4% pro Jahr zu extrahieren. Um Strafen zu vermeiden, muss jede Verteilung mindestens die erforderliche Mindestverteilung (RMD) sein. Der RMD wird basierend auf der Lebenserwartung und dem Kontostand am Ende des Vorjahres berechnet.
Option 2: Verlängerung
Es ist auch möglich, 401k auf ein persönliches Rentenkonto oder ein Programm anderer Arbeitgeber zu übertragen. Überweisungen werden nicht besteuert. Roth und traditionelle persönliche Rentenkonten bieten in der Regel mehr Anlagemöglichkeiten. Die Übertragung von Geldern nach Steuern auf das persönliche Rentenkonto von Ross trägt zur Diversifizierung des Rentenportfolios bei. Denken Sie daran, dass traditionelle persönliche Rentenkonten auch ein Mindestanteil von 73 Jahren erfordern.
Option 3: Jahresrente
Einige Pläne ermöglichen die Umwandlung von 401 (k) in Renten, die in der Regel über private Versicherungsgesellschaften angeboten werden. Ähnlich wie bei Exporten werden beim Umwandeln keine Steuern erhoben. Die Rente wird für die voraussichtliche Lebenserwartung des Eigentümers eine monatliche Leistung zahlen. Wenn eine gemeinsame Überlebensrente betrifft, erhalten die Hauptkonteninhaber und die designierten Begünstigten monatliche Zahlungen während ihrer Lebenserwartung.
Option 4: Nichts tun
Die Zuweisung von Geldern kann verzögert werden, wenn ein Rentner die Vorteile einer verzögerten Steuernkombination so lange wie möglich nutzen möchte. Dies ist bis zum Alter von 73 Jahren möglich, nachdem die Regierung eine obligatorische jährliche Zuteilung fordert.
Minimale erforderliche Verteilung
Jede Person, die 73 Jahre oder älter ist (oder 72 Jahre, wenn Sie vor dem 31. Dezember 2022 72 Jahre alt sind), muss von ihrem 401 (k) Plan bezahlt werden. Dies wird als Mindestverteilung (RMD) bezeichnet. Traditionelle persönliche Rentenkonten, einfache persönliche Rentenkonten und unabhängige persönliche Rentenkonten haben ähnliche Regeln, die vom IRS festgelegt werden. Der 1. April, nachdem ein Rentner 73 Jahre alt ist, ist der genaue Zeitpunkt, an dem er die RTMD erhalten muss. Um den genauen Betrag zu bestimmen, können Rentner ihre 401(k) Rentenvermögen durch den Lebenserwartungskoeffizienten dividieren, der sich von Jahr zu Jahr leicht ändert.
Die Bundesstrafe für die Nichtbehebung von RMD ist eine Steuer von 50% auf jeden Betrag, der nicht rechtzeitig abgezogen wird. Die erforderliche Zuweisung basiert auf dem Kontostand am 31. Dezember des Vorjahres und der IRS-Lebensdauer. In einigen Fällen kann eine Person, die den erforderlichen Betrag nicht abgezogen hat, versuchen, eine Geldstrafe zu vermeiden, indem sie die Differenz sofort abzieht, das Formular 5329 beim IRS einreichen und einen gültigen Grund angeben, warum die Frist verpasst wurde. Die US-Steuereinnahmen könnten die fehlende Auszahlung verzeihen.
Es gibt eine Ausnahme für die RMD-Regel: Jeder Mitarbeiter, der über einen vom Arbeitgeber finanzierten 401(k) Plan verfügt, kann die RMD im Alter von 73 Jahren verlassen, solange er noch im Job ist. Dies geschieht nur, wenn ihr Plan nicht rmd genehmigt und sie nicht 5% oder mehr der Anteile des Unternehmens besitzen. Sobald sie jedoch aus dem Unternehmen in den Ruhestand gehen, sind sie an RMDs gebunden.
Regie 401 (k)
Self-Guidance (SD) 401 (k), manchmal auch als individuelles 401 (k) bezeichnet, ist eine Möglichkeit, dass Individualgesellschaften an einem 401 (k) Programm teilnehmen. Obwohl es speziell auf Selbstständige ausgerichtet ist, können die SD 401(k)s auch von ihren Arbeitgebern als Alternative zu herkömmlichen 401(k) Plänen für Mitarbeiter angeboten werden, obwohl dies selten ist.
SD 401(k) hat weitgehend die gleichen Merkmale wie herkömmliche 401(k), einschließlich:
- Verzögerte Steuerzahlung
- Spezifische Beiträge und Zuweisungen
- Bußgelder vor 59
- Mindestzuweisung nach dem Alter von 73 Jahren (72, wenn Sie vor dem 31. Dezember 2022 72 Jahre alt sind)
Der Hauptvorteil von Solo 401(k) besteht darin, dass sie zum größten Teil legal für Investitionen in fast alles verwendet werden können, einschließlich Immobilien, Steuerhinterziehung, Edelmetalle, Devisen und sogar Darlehen. Denken Sie daran, dass individuelle Pläne Einschränkungen für die Art der Investition haben können. Die Fähigkeit, den Investitionsumfang zu erweitern, ist eines der Hauptmerkmale des SD 401 (k).
SD 401(k)s ermöglicht es Programmteilnehmern, aus beliebigen Gründen als persönliche Darlehen von ihren Fonds zu leihen, z. B. für Kreditkartenschulden, Hypothekszahlungen, Investitionen oder sogar Urlaub. Das Limit beträgt in der Regel nicht mehr als 50 Prozent des Kontos oder 50.000 US-Dollar, je nachdem, was geringer ist.
Das Gesetz Roth 401
Die Roth 401 (K) als Renten-Sparplan unterscheidet sich etwas von der traditionellen 401 (K). Es kombiniert einige Merkmale der traditionellen 401 (k) mit einigen Merkmalen der persönlichen Rentenkonten von Ross. Der Hauptunterschied ist der Zeitpunkt der Besteuerung. Ähnlich wie Ross's persönliche Rentenkonten ist der Ross 401(k) Plan ein Rentenplan, der die Beiträge nach Steuern anstelle des Einkommens vor Steuern nutzt. Dies bedeutet, dass die Steuern im Voraus gezahlt werden, und während des Ruhestands sind berechtigte Auszahlungen steuerfrei. Das gleiche Spendenlimit von 22.500 US-Dollar oder 30.000 US-Dollar pro Jahr für Personen ab 50 Jahren gilt weiterhin.
Im Gegensatz zu Ross's persönlichen Rentenkonten können Beiträge jedoch fünf Jahre nach Beginn des Programms ohne Strafe von Ross's 401(k)-Konto abgezogen werden, während Beiträge (und nicht Einnahmen) von Ross's persönlichen Rentenkonten jederzeit abgezogen werden können. Diese Regel von Roth 401(k) gilt auch nach dem Alter von 59 Jahren, da Steuerbefreiungen in der Regel erlaubt sind. Darüber hinaus erfordert es im Gegensatz zu Ross's persönlichen Rentenkonten eine Mindestverteilung (RMD) im Alter von 73 Jahren, obwohl Rose's 401 (k) in dieser Phase auf Ross's persönlichen Rentenkonten rollt werden kann, um rmd zu vermeiden, ohne Steuernstrafen. Die beiden großen Vorteile von Ross’s persönlichen Rentenkonten sind die Bereitschaft, Beiträge abzuziehen, Geldstrafen und Steuern zu befreien, die im Ross 401 (k) Programm nicht vorhanden sind.
Solange der Gesamtbetrag der Beiträge innerhalb des Jahresbeitragslimits liegt, können beide Formen der 401 (k) gleichzeitig gezahlt werden, ähnlich wie bei der Behandlung der Gesamtzahl der jährlichen Beiträge auf den traditionellen und Roth persönlichen Rentenkonten.
