Ross persönliche Rentenrechner
Der Taschenrechner schätzt die Ersparnisse des persönlichen Rentenkontos von Ross und vergleicht sie mit den regulären steuerpflichtigen Konten. Es wird hauptsächlich von US-Bürgern genutzt. Für Berechnungen oder weitere Informationen zu anderen Arten von persönlichen Rentenkonten besuchen Sie bitte unsere Der persönliche Rentenrechner.
Ergebnis
| Ross persönliches Rentenkonto | Steuerpflichtige Konten | |
| Saldo mit 65 Jahren | $933,765 | $663.823 |
| Gesamtbetrag des Kapitals | 265.000 € | 265.000 € |
| Gesamtzinsen | $675.765 | $531 764 |
| Gesamt Steuern | für $0 | $132.941 |
Laut den Angaben kann Ross im Alter von 65 Jahren 269.942 US-Dollar mehr auf seinem persönlichen Rentenkonto sammeln als auf dem normalen steuerpflichtigen Konto.
Jahreskalender
| Schulleiter. | Ross persönliches Rentenkonto | Steuerpflichtige Konten | ||||
| Alter | beginnt | abschließen | beginnt | abschließen | beginnt | abschließen |
| 30 | $20.000 | von 27.000 $ | $20.000 | $28.200 | $20.000 | von 27.900 $ |
| 31 | von 27.000 $ | von 34.000 $ | $28.200 | $36.892 | von 27.900 $ | $36,156 |
| 32 | von 34.000 $ | von 41.000 $ | $36.892 | 46,106 € | $36,156 | 44,782 € |
| 33 | von 41.000 $ | 48.000 US-Dollar | 46,106 € | $55.872 | 44,782 € | $53.798 |
| 34 | 48.000 US-Dollar | $55.000 | $55.872 | $ 66.224 | $53.798 | $ 63.219 |
| 35 | $55.000 | für 62.000 $ | $ 66.224 | 77.198 US-Dollar | $ 63.219 | 73,063 € |
| 36 | für 62.000 $ | für 69.000 $ | 77.198 US-Dollar | $ 88.829 | 73,063 € | 83.351 € |
| 37 | für 69.000 $ | für 76.000 $ | $ 88.829 | von $101.159 | 83.351 € | von $ 94,102 |
| 38 | für 76.000 $ | von 83.000 $ | von $101.159 | $ 114,229 | von $ 94,102 | 105.337 € |
| 39 | von 83.000 $ | von 90.000 $ | $ 114,229 | $128,083 | 105.337 € | von 117.077 $ |
| 40 | von 90.000 $ | von 97.000 $ | $128,083 | $142.767 | von 117.077 $ | $129.345 |
| 41 | von 97.000 $ | von $104.000 | $142.767 | $158.334 | $129.345 | $142.166 |
| 42 | von $104.000 | von 111.000 $ | $158.334 | von $174.834 | $142.166 | $155,563 |
| 43 | von 111.000 $ | von 118.000 $ | von $174.834 | $192.324 | $155,563 | $ 169,564 |
| 44 | von 118.000 $ | von 125.000 $ | $192.324 | $210.863 | $ 169,564 | $184.194 |
| 45 | von 125.000 $ | von 132.000 $ | $210.863 | $230,515 | $184.194 | $199.483 |
| 46 | von 132.000 $ | 139.000 € | $230,515 | 251.346 € | $199.483 | von $215,459 |
| 47 | 139.000 € | von 146.000 $ | 251.346 € | $273.426 | von $215,459 | $232.155 |
| 48 | von 146.000 $ | $ 153.000 | $273.426 | $ 296.832 | $232.155 | $249.602 |
| 49 | $ 153.000 | $160.000 | $ 296.832 | $ 321.642 | $249.602 | $267.834 |
| 50 | $160.000 | $167.000 | $ 321.642 | von 347.940 $ | $267.834 | $ 286.887 |
| 51 | $167.000 | von $174.000 | von 347.940 $ | $ 375.817 | $ 286.887 | $306.797 |
| 52 | von $174.000 | $ 181.000 | $ 375.817 | 405.366 € | $306.797 | 327.603 € |
| 53 | $ 181.000 | $188.000 | 405.366 € | $436688 | 327.603 € | $349.345 |
| 54 | $188.000 | für 195.000 $ | $436688 | $469.889 | $349.345 | 372.065 US-Dollar |
| 55 | für 195.000 $ | von $202.000 | $469.889 | $505,082 | 372.065 US-Dollar | $ 395.808 |
| 56 | von $202.000 | 209.000 € | $505,082 | $ 542.387 | $ 395.808 | $420.619 |
| 57 | 209.000 € | von 216.000 $ | $ 542.387 | $581.931 | $420.619 | $446,547 |
| 58 | von 216.000 $ | $ 223.000 | $581.931 | $623.846 | $446,547 | $473.642 |
| 59 | $ 223.000 | von 230.000 $ | $623.846 | $668,277 | $473.642 | $501.956 |
| 60 | von 230.000 $ | $ 237.000 | $668,277 | $715,374 | $501.956 | $531,544 |
| 61 | $ 237.000 | von 244.000 $ | $715,374 | $765.296 | $531,544 | $ 562.463 |
| 62 | von 244.000 $ | von 251.000 $ | $765.296 | $818,214 | $ 562.463 | $ 594.774 |
| 63 | von 251.000 $ | $ 258.000 | $818,214 | $ 874,307 | $ 594.774 | $628.539 |
| 64 | $ 258.000 | 265.000 € | $ 874,307 | $933,765 | $628.539 | $663.823 |
Das Ross persönliche Rentenkonto ist eine Art persönlicher Rentenvereinbarung (IRA), die steuerfreies Wachstum und steuerfreies Einkommen im Ruhestand bietet. Der Hauptunterschied zwischen dem persönlichen Rentenkonto von Ross und dem traditionellen persönlichen Rentenkonto besteht darin, dass die Beiträge des ersteren nicht steuerfrei sind und dass Beiträge (nicht Einkommen) jederzeit ohne Strafen abgezogen werden können. Das Ross Personal Retirement Account wurde erstmals im Steuerzahler Relief Act von 1997 eingeführt und benannt nach Senator William Ross.
Die persönlichen Rentenkonten von Ross können in vielen verschiedenen Institutionen eröffnet werden, von den größten und bekanntesten Finanzunternehmen bis hin zu Online-Investmentfirmen und Finanzdienstleistern. Die IRS regelt alle diese Agenturen und alle müssen bestimmte Anforderungen erfüllen, aber jede Agentur kann immer noch ihre eigenen differenzierten Vergütungen haben.
Ross persönliche Pensionskonto Spenden
- US-Dollar nach Steuern hergestellt.
- Steuern nicht befreit. Das IRS-Formular 8880 enthält jedoch eine Steuergutschrift, eine Steuergutschrift für Sparer, die 50% der ersten 2.000 US-Dollar Spenden beantragen kann.
- Spenden können jederzeit steuerfrei abgezogen werden und es entstehen keine Geldstrafen. Wenn der Kontoinhaber jedoch vor dem Alter von 59 Jahren abgezogen wurde oder das Konto weniger als 5 Jahre lang gegründet wurde, können die Gewinne aus dem Konto besteuert und/oder bestraft werden.
- Personen, deren Einkommen eine bestimmte Schwelle überschreiten, sind nicht berechtigt, Roth's persönliches Rentenkonto zu bezahlen. Für das Steuerjahr 2024 ist der Ausgangspunkt für Einzelpersonen oder Haushaltsinhaber höher als das bereinigte Bruttoeinkommen von 161.000 USD (über 153.000 USD für 2023). Für diejenigen, die verheiratet sind und gemeinsam angemeldet sind, erhöht sich der Betrag auf das bereinigte Bruttoeinkommen von 240.000 US-Dollar (im Vergleich zu 228.000 US-Dollar im Jahr 2023). Darüber hinaus muss der Antragsteller, um berechtigt zu sein, die Beiträge auf das persönliche Rentenkonto von Ross zu zahlen, während des Jahres der Beiträge Einkommen (z. B. Gehälter, Trinkgeld, Boni, Einkommen) erhalten.
- Für 49-Jährige und jünger wird die Spende 2024 auf 7.000 Yuan begrenzt. Für Personen ab 50 Jahren beträgt die Grenze 8.000 US-Dollar.
- Die Beiträge eines bestimmten Steuerjahres können bis zur Steuererklärung im April des folgenden Jahres auf das persönliche Rentenkonto von Ross eingezahlt werden.
Ross persönliche Rentenkonten Zuweisung Details
- Direktbeiträge können jederzeit steuerfrei und steuerfrei abgezogen werden.
- In Bezug auf die persönlichen Rentenkonten von Ross für fünf oder mehr Jahre kann das Einkommen nach dem Alter von 59 Jahren steuerfrei und ohne Geldstrafen abgezogen werden.
- Die Abhebung des Einkommens aus dem persönlichen Rentenkonto von Ross für weniger als fünf Jahre ist mit Steuern und Bußgeldern verbunden. In vielen Fällen (wie unten aufgeführt) können Konten, die weniger als fünf Jahre alt sind, Bußgelder, aber keine Steuern vermeiden, wenn eine (oder mehrere) der folgenden Bedingungen erfüllt ist. Für Konten, die älter als fünf Jahre sind, gelten dieselben Bedingungen und führen nur zu einer Besteuerung, wenn keine Bedingungen erfüllt sind oder wenn eine der Bedingungen erfüllt ist, ohne Steuern oder Strafen.
- Kontoinhaber sind 59 Jahre oder älter.
- Der Kontoinhaber ist verboten.
- Dieses Geld wird verwendet.
- Der lebenslange Höchstbetrag für den ersten Kauf beträgt 10.000 US-Dollar.
- Qualifizierte Bildungskosten zu bezahlen.
- Die Zahlung erfolgt nach dem Tod des Kontoinhabers an den Begünstigten.
- Zahlung unbezahlter medizinischer Kosten oder Krankenversicherung während der Arbeitslosigkeit.
- Es gibt keine Mindestzuweisungsanforderungen (RMD) für Roth persönliche Rentenkonten (im Gegensatz zu herkömmlichen persönlichen Rentenkonten oder 401(k)s Anforderungen). Das Ross Personal Rentenkonto ist der einzige Rentenplan, der keine Steuervermeidung erhebt.
Vorteile von Ross persönlichen Rentenkonten
Kostenlose Beförderung von BeiträgenGängige Altersvorsorgepläne wie NDASH401(k)s und traditionelle persönliche Altersvorsorgekonten erlauben keine steuerfreien oder buchstäblichen Auszahlungen vor dem Ruhestand, und für viele Menschen ist der Ruhestand in der Regel Jahrzehnte später. Da jedoch Beiträge auf Ross's persönlichen Rentenkonten mit US-Dollar nach Steuern getätigt werden, können Beiträge (statt Einnahmen) jederzeit steuerfrei und ohne Geldstrafen abgezogen werden.
Mobilität von Vermögenswerten& ndash-Kontoinhaber können ihr Ross persönliches Rentenkonto als Quelle für Notfallfinanzierungen verwenden. Da die Abhebung von Spenden steuerfrei und von Strafen befreit ist, kann das Geld nach Belieben abgezogen werden. Wenn der Kontoinhaber jedoch beschließt, seine Beiträge zu entziehen, nachdem er das jährliche Beitragslimit erreicht hat, kann er den gleichen Betrag im gleichen Steuerjahr nicht erneut zahlen. In diesem Fall wird jede Auszahlung als Ergänzung und nicht als Teil des persönlichen Rentenkontos von Ross betrachtet.
Steuerfreies RenteneinkommenDie Verteilung oder Abhebung während des Ruhestands ist nicht steuerpflichtig, da die Steuern im Voraus gezahlt wurden.
Viele InvestitionsmöglichkeitenDie meisten großen Finanzinstitute bieten Ross persönliche Rentenkonten an. Die meisten, wenn nicht alle, Anlagemöglichkeiten sind nur durch die von jedem Finanzinstitut angebotenen Dienstleistungen begrenzt.
FAFSA nicht gemeldetEiner der Vorteile von Ross's persönlichen Rentenkonten für Eltern ist, dass der Fonds nicht von der kostenlosen Bewerbung für Bundesstudentenhilfe oder der FAFSA betroffen ist. Dies ist sehr vorteilhaft, da es nicht verringert, dass ihre Kinder von der Bundeshilfe für höhere Bildung erhalten. Darüber hinaus können Beiträge zu einem späteren Zeitpunkt abgezogen werden, um qualifizierte Bildungskosten zu decken und werden nicht als berichtbares Vermögen auf den FAFSA-Formularen gezählt.
Erben freundlich.Da die Beiträge bereits besteuert werden, wird die erforderliche Verteilung nicht besteuert, wenn die Erben das persönliche Rentenkonto von Ross erben. Die überlebenden Ehegatten erhalten die gleichen Leistungen, aber sie müssen keine sofortige Zuweisung annehmen. Da Ross persönliche Rentenkonten keine Steuern schulden, hilft es, so viel wie möglich von Ross persönliche Rentenkonten zu halten, die Größe des steuerpflichtigen Erbes zu reduzieren und mehr Geld für die Erben zu hinterlassen.
Diversifizierung der AlterssteuerRentner müssen Steuern für die Zuweisung von Altersvorsorgeplänen wie 401 (k) oder traditionelle persönliche Altersvorsorgekonten sowie Sozialversicherungen zahlen. Rentner können Strategien entwickeln, wie viel sie aus diesen steuerpflichtigen Einkommensquellen verdienen. Die Zuweisungen von Ross's persönlichen Rentenkonten können auch verwendet werden, wenn die Verwendung anderer Einkommensquellen eine Person in eine höhere Steuerklasse bringen würde (da sie nicht als steuerpflichtiges Einkommen berücksichtigt werden).
Die Nachteile der persönlichen Rentenkonten von Ross
Steuern im Voraus bezahlen&ndash Spenden werden in US-Dollar nach Steuern gezahlt.
Niedrige BeitragsgrenzenDas jährliche Spendenlimit für das persönliche Rentenkonto für das Steuerjahr 2024 beträgt 7.000 USD für Personen unter 50 Jahren oder 8.000 USD für Personen über 50 Jahre. Im Vergleich dazu beträgt die 401 (k) Zahlungsobergrenze 23.000 US-Dollar pro Jahr.
EinkommensgrenzeDie Einkommensbeschränkungen machen hochverdiente Personen nicht berechtigt, an Ross's persönlichen Rentenkonten teilzunehmen. Wie bereits erwähnt, beträgt das persönlich bereinigte Bruttoeinkommen 2024 161.000 USD und das gemeinsam deklarierte Bruttoeinkommen von verheirateten Paaren 240.000 USD. Jeder, der mehr verdient als diese Zahlen, kann keine Spenden auf das persönliche Rentenkonto von Ross leisten. Obwohl es nicht einfach ist, können diese Personen Beiträge auf traditionelle persönliche Rentenkonten zahlen, die dann in Ross persönliche Rentenkonten umgewandelt werden.
Keine Reduzierung der steuerpflichtigen EinnahmenDa nur US-Dollar nach Steuern auf das persönliche Rentenkonto von Ross gelangen, gibt es keine anfänglichen Steuererleichterungen für steuerpflichtige Einkommen. Steuerzahler mit niedrigem und mittlerem Einkommen können jedoch Sparerkredite verwenden, um 10 bis 50 Prozent der ersten 2.000 US-Dollar auf dem persönlichen Rentenkonto von Ross zu sparen. Diese Steuergutschrift ist nicht erstattungsfähig.
Die kürzeste HaltbarkeitEs ist nicht möglich, ein Renteneinkommen steuerfrei abzuziehen, es sei denn, die Gelder auf dem Konto sind seit mindestens fünf Jahren gehalten, obwohl dies nur für diejenigen gilt, die das persönliche Rentenkonto von Ross kurz vor dem Ruhestand eröffnet haben. Der Anfang dieses Zeitraums hängt weitgehend davon ab, ob die Verteilung qualifiziert oder nicht qualifiziert ist. Für qualifizierte Zuweisungen beginnt diese Frist am ersten Tag des ersten Jahres, in dem das persönliche Rentenkonto von Ross finanziert wird. Für nicht qualifizierte Zuweisungen gibt es für jede Umstellung von Ross persönlichen Rentenkonten einen separaten Zeitraum von fünf Jahren. Jeder beginnt am ersten Tag des Jahres, in dem die Umwandlung stattfindet.
Wohltätige BeiträgeSie würden weniger profitieren, wenn sie planen, Vermögenswerte für Wohltätigkeitsorganisationen zu überlassen, die einen Großteil ihres Geldes auf die persönlichen Rentenkonten von Ross einlegen. Da Wohltätigkeitsorganisationen Steuerhinterziehungseinrichtungen sind, werden die Beiträge nach Steuern geringer sein als die Beiträge für traditionelle persönliche Rentenkonten oder steuerlich verzögerte Rentenpläne wie 401 (k) Pläne.
Konvertieren Sie traditionelle persönliche Rentenkonten in Ross persönliche Rentenkonten
Die IRS erlaubt es Menschen, traditionelle persönliche Rentenkonten in Ross persönliche Rentenkonten umzuwandeln, und in einigen Fällen möchten die Leute dies tun.
- Personen, die aufgrund von Einkommensbeschränkungen nicht direkt auf das persönliche Rentenkonto von Ross bezahlen können, können ihr Geld aus dem traditionellen persönlichen Rentenkonto unabhängig vom Einkommen auf das persönliche Rentenkonto von Ross übertragen.
- Inhaber traditioneller persönlicher Rentenkonten können beliebig viel Geld von einem bestehenden traditionellen persönlichen Rentenkonto auf das Ross persönliche Rentenkonto einlegen, ohne die jährlichen Beitragsbeschränkungen zu berücksichtigen.
- Ähnlich wie bei der Wahl eines aufgeschobenen Kontos oder einer Steuervermeidung, wenn es Grund gibt zu glauben, dass die Einkommensteuer in der Zukunft steigen wird, wird die Umstellung eines traditionellen persönlichen Rentenkontos auf ein persönliches Rentenkonto von Ross die Zahlung hoher Steuern in der Zukunft erleichtern.
- Traditionelle persönliche Rentenkonten verlangen, dass die Mindestverteilung beginnt, wenn Sie mit 73 Jahren oder später in den Ruhestand gehen, während Ross persönliche Rentenkonten dies nicht verlangen. Infolgedessen möchten diejenigen, die ein langes Leben erwarten, möglicherweise ihre bestehenden traditionellen persönlichen Rentenkonten in Ross persönlichen Rentenkonten umwandeln, um zu einem späteren Zeitpunkt die Zuteilung zu beginnen.
Dies wird manchmal als "Backdoor Ross Personal Retirement Account" bezeichnet. Zum Glück gibt es keine Einnahmenbeschränkungen. Es gibt drei verschiedene Möglichkeiten, um zu konvertieren. Hier sind einige Konvertierungsmethoden:
Methode 1 & ndash Der gleiche Treuhänder
Der einfachste Weg besteht darin, innerhalb des gleichen Finanzinstituts, in dem die Mittel gehalten werden, von einem traditionellen persönlichen Rentenkonto auf ein persönliches Rentenkonto von Ross zu übertragen.
Methode 2 & ndash verschiedene Treuhänder
Es gibt viele Gründe, warum die Verwendung desselben Finanzinstituts möglicherweise nicht ideal ist, wie die Verfügbarkeit verschiedener Investmentfonds, zusätzliche Vergütungen verschiedener Finanzinstitute (unabhängig von den Regeln und Vorschriften für persönliche Rentenkonten in der Bundesrepublik Roth), besserer Kundenservice oder intuitiver Software. In den meisten Fällen kümmern sich die Empfängeragenturen um die Details der Überweisung, da sie die Gelder bei der aktuellen Agentur beantragen müssen, die den Scheck sendet. Wenn ein traditionelles persönliches Rentenkonto einzelne Aktien enthält, die der Kontoinhaber nicht verkaufen möchte, sendet die aktuelle Institution Aktienbescheinigungen an die neue Institution, die dann das Vermögen auf das persönliche Rentenkonto gutschreibt.
Methode 3 & ndash 60 Tage Verlängerung
Ein anderer Ansatz besteht darin, eine 60-tägige Verlängerung durchzuführen, bei der das Geld direkt über einen Scheck auf das traditionelle persönliche Rentenkonto eingezahlt wird und dann auf das persönliche Rentenkonto von Ross überwiesen wird. Diese Aktion muss jedoch innerhalb von 60 Tagen nach Erteilung der traditionellen persönlichen Rentenkonten abgeschlossen werden. Ist dies nicht der Fall, wird der zugewiesene Betrag abzüglich aller nicht abzugsfähigen Beiträge für das erhaltene Jahr besteuert. Darüber hinaus wird die IRS eine Steuerstrafe von 10% im Voraus bewertet, und die Umwandlung wird schließlich nicht stattfinden. Wenn das Fehlen der Frist auf einen Unfall, eine Katastrophe oder ein Ereignis zurückzuführen ist, das außerhalb der vernünftigen Kontrolle liegt, kann das IRS die Anforderung von 60 Tagen aufgeben.
Überlegungen vor der Umstellung
- Stellen Sie sicher, dass außerhalb des persönlichen Rentenkontos ausreichend Geld vorhanden ist, um die Umrechnung der Einkommensteuer zu bezahlen. Umgekehrt würde die Steuerzahlung mit Geld auf einem persönlichen Rentenkonto zu einem Verlust der steuerfreien Erträge führen.
- Stellen Sie sicher, dass Sie ausreichend Einkommen auf dem Nicht-Pensionskonto haben, um einen idealen Ruhestandstil zu unterstützen.
- Im Allgemeinen, je jünger eine Person ist, desto mehr profitieren sie von steuerfreien Wachstums für die Rentenpläne. Wenn Sie jedoch eine Zahlung vor dem Ruhestand oder dem Ruhestand vornehmen, stellen Sie sicher, dass der Fonds genügend Zeit hat, um die ursprünglich gezahlten Steuern auszugleichen. Bitte beachten Sie, dass das Konto mindestens fünf Jahre abgelaufen sein muss, um die Besteuerung der Einnahmen zu vermeiden.
- Die Zahlung der Konvertierungssteuer mit dem Erlös aus dem Verkauf von Mehrwertvermögen kann dazu führen, dass die Kapitalertragssteuer gezahlt werden muss.
- Die erforderliche Mindestverteilung oder rmd kann nicht in Roth's persönliche Rentenkontenfonds umgerechnet werden.
- Die IRS beschränkt jedes einzelne Rentenkonto nur einmal im Jahr.
