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Jahreszahlungsrechner

Der Taschenrechner kann den Betrag der Rentenzahlungen für einen festen Zahlungszeitraum oder den Zeitraum schätzen, für den eine Rentenzahlung bestehen kann, wenn ein fester Zahlungsbetrag bereitgestellt wird. Bitte benutzen Sie uns. Jahresrechner Schätzt den Endsaldo der kumulativen Jahresrente.

Jahressaldo

Beziehung.

Jahresrechner | Ruhestandsrechner

Qualifizierte und unqualifizierte Renten

berechtigt.

In den Vereinigten Staaten bezieht sich eine Steuerrente auf eine Rente, die für ein persönliches Rentenkonto oder einen qualifizierten Steuervergünstigungsrentenplan wie 401 (k) verwendet wird. Weniger verbreitete qualifizierte Altersvorsorgepläne sind Fixed Income Pension Plan, 403 (b) Plan (ähnlich dem 401 (k) Plan), KEO Plan, Sparplan (tsp) und vereinfacht Arbeitnehmerrente (sep). Die Beiträge zu einer berechtigten Jahresrente werden in der Regel in einem Betrag vor Steuern gezahlt, einschließlich aller Investitionen, die für einen berechtigten Altersvorsorgeplan gekauft werden, und sind nicht in das steuerpflichtige Einkommen des Zahlungsjahres enthalten. Dies bedeutet, dass die Beiträge innerhalb eines Steuerjahres abgezogen werden können, wodurch das steuerpflichtige Einkommen reduziert wird. Die endgültige Verteilung für zukünftige Steuerjahre unterliegt jedoch der allgemeinen Einkommensteuer.

Wenn sie als Rentenersparnisse verwendet werden, haben diese Renten Anspruch auf Steuervorteile und Bußgelder für ihre jeweiligen Pläne. Die Regeln des Rentenplans gelten jedoch weiterhin für alle Angelegenheiten und können bestimmte Regeln übertreffen. Nichtsdestotrotz können Renten-spezifische Funktionen enthalten sein, wie z. B. Garantierte Todesansprüche (eine Leistung, die dem Begünstigten unabhängig von Faktoren wie Marktrückgängen und Rückgang des Kontowerts gezahlt werden muss).

unqualifiziert.

Diese Renten werden in US-Dollar nach Steuern gekauft. Mit anderen Worten, der einzige Teil der nicht berechtigten Rentenversicherung, der steuerpflichtig ist, ist das Einkommen, das auf das gewöhnliche Einkommen besteuert wird. Ein großer Unterschied besteht darin, dass eine nicht berechtigte Rente nach dem Alter von 72 Jahren nicht unter die Mindestverteilungsregel steht. Es gibt keine Begrenzung für den unbegrenzten Betrag, der in die Rente eingefügt werden kann, oder für die Anzahl der Rente, die gekauft werden können.

Vorauszahlung

Die Abhebung der Rente vor dem Alter von 59 Jahren führt zu einer Geldbuße von 10 Prozent für die vorzeitige Abhebung zusätzlich zu der normalen Einkommensteuer. Für alle Arten von Renten ist das Einkommen vor der Abhebung der Mittel nicht steuerpflichtig. Da für nicht qualifizierte Renten, die nach dem 13. August 1982 gekauft wurden, die Auszahlungen nach dem LIFO-Prinzip besteuert werden, werden die Erträge vor dem Hauptbetrag gezahlt.

Dennoch gibt es Ausnahmen. Die meisten Rentenverträge erlauben eine jährliche Abhebung eines Teils des Kontowerts ohne Rückerstattungsgebühren. Andere Rentenverträge erlauben möglicherweise die Abhebung von Erträgen (anstatt des Hauptbetrags) aus der Rente, ohne eine Geldstrafe zu zahlen. Darüber hinaus erlaubt die Renten als Rentenkonto unter bestimmten Umständen eine frühzeitige Auszahlung ohne Geldstrafe. Zum Beispiel, wenn ein Rentner eine Behinderung hat, einen schweren medizinischen Notfall erlebt hat oder eine endlose Krankheit diagnostiziert wurde. Darüber hinaus bieten einige Verträge Vorteile für die Verwendung von Bußgeldfreien Auszahlungen zur Deckung der Kosten für die langfristige Pflege.

Alle Phasen der Rente

Die Lebensdauer einer Rente hat mehrere Phasen: Akkumulation, Rentabilisierung und Zahlungsphase.

Akkumulationsphase

Die Akkumulationsphase ist die erste Phase, in der die Renten den Barwert mit den gesammelten Geldern aufbauen. Es kommt immer an erster Stelle und beginnt nach der ersten Investition. Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu erreichen; Die häufigste Methode ist eine Überweisung, in der Regel per Scheck oder Banküberweisung. Die Mittel können in Form einer einmaligen Zahlung oder einer Reihe von Zahlungen bereitgestellt werden, wobei beide Methoden eine präzise Argumentation haben. Investoren, die sich dem Ruhestand nähern oder bereits im Ruhestand sind, entscheiden sich in der Regel für eine einmalige Zahlung, um so schnell wie möglich mit der Renten- und Zahlungsphase zu beginnen. Dies ermöglicht es ihnen, sofort mit der Zuweisung zu beginnen, die normalerweise lebenslange Garantie ist. Sie werden auch als "sofortige Renten" bezeichnet, da ihre Einkommensverteilung oder Ausgaben nahezu unmittelbar sind und daher eine sehr kurze Akkumulationsphase haben. Andererseits, Eine Reihe von Zahlungen könnte für junge Anleger günstiger sein, die ihr Vermögen im Laufe der Zeit erhöhen möchten, um nach der Pensionierung zukünftige Einnahmen zu erzielen. Übrigens wird es auch nach dem Ende der Rentenakkumulationsphase nicht aufhören, Wert zu steigern (unter der Annahme, dass die Wirtschaft gut ist). Unabhängig davon, ob die Rente festgelegt, indexiert oder variabel ist, werden die Vermögenswerte weiterhin in alle drei Phasen investiert. Durch die Einhaltung der Rentenregeln werden die Erträge auf der Grundlage von verzögerten Steuern akkumuliert, bis die Auszahlung möglich ist.

1035 Börsen

Der 1035 Exchange, der aus dem Abschnitt der nationalen Steuervorschriften mit derselben Nummer stammt, ist eine IRS-Bestimmung im Steuergesetz, die es dem Versicherer ermöglicht, Geld von einem Lebensversicherungsplan, einem Stipendium oder einer Rente auf eine neue Versicherung zu übertragen, ohne sie als Verkauf zu betrachten. Daher müssen keine Steuern gezahlt werden.

Dies kommt dem Versicherten aus folgenden Gründen zugute:

• Die wirtschaftlichen Bedingungen ändern sich im Laufe der Zeit und können potenziell nachteilige Auswirkungen auf alle und ihre langfristigen Verträge haben.
• Eine allgemeine Verbesserung der Gesundheit der gesamten Bevölkerung und der Lebenserwartung kann die Versicherungskosten senken.
• Versicherungsnehmer, die glauben, dass sie keine Versicherung mehr benötigen, könnten von der Überweisung von Lebensversicherungsgeld in die Rente profitieren. Die Umwandlung einer Lebensversicherungspolice in eine Einkommensrente verzichtet auf Todesansprüche, erfordert jedoch keine Prämien mehr und das Einkommen wird für die angegebene Laufzeit abgedeckt.

In diesen Fällen erlaubt die Börse 1035 den Versicherten, sich aus den Schwierigkeiten zu befreien, indem sie veraltete Verträge durch neue mit höheren Leistungen, höheren Todesansprüchen, niedrigeren Gebühren und / oder alternativen Anlageoptionen ersetzen.

Die IRS betrachtet nur die folgenden Überweisungen als steuerfrei:

• Austausch eines Rentenvertrags mit einem anderen Rentenvertrag oder Rentenvertrag mit langfristigen Pflegevorteilen
• Austausch eines Lebensversicherungsvertrags mit einem anderen Lebensversicherungsvertrag, Rentenversicherung oder Rentenvertrag
• Austausch einer Rentenversicherung durch einen gleichen Renten- oder Rentenvertrag, der den Beginn der Zahlung nicht verzögert

Alles andere, wie der Austausch eines Rentenvertrags für eine Lebensversicherung, als der Austausch von 1035 ist ungültig und wird vom IRS als steuerpflichtig angesehen. Um eine 1035-Transaktion durchzuführen, müssen der Eigentümer, der Versicherte und der Rentenempfänger dieselbe Person sein, die im alten Vertrag aufgeführt ist.

Teil des Austauschs von 1035 Jahren

Im Gegensatz zu 1035-Austausch, der die Übertragung des gesamten Rentenvertrags beinhaltet, haben Renteninhaber die Möglichkeit, einen Teil ihres Rentenvertrags gegen einen anderen steuerfreien Rentenvertrag zu tauschen. Die Grundlage ist proportional verteilt, nicht Einkommenspriorität. Wenn Sie beispielsweise die Hälfte des Wertes einer Rente in eine zweite Rente umrechnen, wird die neue Rente die Hälfte der Kostenbasis übernehmen.

Zum Beispiel besitzt ein Renteninhaber eine nicht qualifizierte aufgeschobene Rente von 50.000 US-Dollar mit einer Basis von 40.000 US-Dollar. Wenn sie eine Zuweisung von 10.000 US-Dollar fordern, werden sie in voller Höhe von 10.000 US-Dollar besteuert. Wenn sie jedoch 25.000 US-Dollar gegen eine zweite Jahresrente eintauschen, wird jeder Vertrag eine Basis von 25.000 US-Dollar und 20.000 US-Dollar haben. Nach dieser Regel würde eine 10.000-Dollar-Zuweisung aus einem der beiden Verträge nur 5.000-Dollar steuerpflichtige Einnahmen generieren.

Um berechtigt zu sein, darf keine Zuweisung von einem Vertrag innerhalb von 180 Tagen nach dem Austausch erfolgen. Die IRS kann die Verteilung während dieses Fensters als Teil der ursprünglichen Transaktion betrachten, was dazu führt, dass die gesamten Einnahmen aus beiden Verträgen steuerpflichtig sind, anstatt nur die Einnahmen aus dem Vertrag zu besteuern, der die Mittel zugeteilt hat. Während die IRS einen Teilwechsel zulässt, bieten viele Versicherungsunternehmen diesen Service nicht an.

Die 1035-Börsen (einschließlich Teile der 1035-Börsen) beinhalten eine komplexe Reihe von Steuerregeln und -vorschriften. Die Zusammenarbeit mit Fachleuten kann hilfreich sein.

Jahresrente Phase

Die Rentenphase ist weniger eine Phase als ein einzelnes unmittelbares Ereignis, das die Trennung zwischen der Akkumulationsphase und der Zahlungsphase darstellt. Es stellt den Punkt dar, an dem die Versicherungsgesellschaften die Zahlungen von Investoren einstellen und sich darauf vorbereiten, die angesammelten Vermögenswerte als regelmäßige Zahlungen an die Annual-Gewinnbegünstigten (Investoren) zurückzugeben. Mit anderen Worten, die Rente ist "Rendite". Im Falle einer variablen Rente gibt die Rentabilisierung auch den Punkt an, an dem alle im Vertrag gekauften kumulierten Einheiten zur Zahlung in Renteinheiten umgewandelt wurden. Die Rentenentscheidung ist endgültig, und sobald die Entscheidung getroffen wurde, ist es unmöglich, verschiedene Formen der Zahlung zu verlangen oder den Hauptbetrag zu erhalten.

Zahlungsphase

Manchmal als Zuweisungsphase bezeichnet, ist dies die letzte Phase der Renten und kann mit dem Renten-Ausgabenrechner berechnet werden. Dies ist die Phase, in der die Versicherer Zahlungen an die Investoren verteilen. Die Länge der Phase kann erheblich variieren, abhängig von verschiedenen Faktoren wie der Betrag der Ausgaben und dem Gesamtwert, der in der Phase angesammelt wird. Ob es darum geht, eine sofortige Rente zu kaufen oder eine aufgeschobene Rente in eine Einkommenszahlung umzuwandeln, die Optionen sind im Wesentlichen die gleichen. Zahlungen können über einen bestimmten Zeitraum verteilt werden: monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich. Es ist wichtig zu beachten, dass, unabhängig davon, welche Option ausgewählt wird, diese Wahl nach der Anwendung unwiderruflich ist.

Bei nicht berechtigten Renten (Renten, die nicht zur Finanzierung von steuerfreundlichen Altersvorsorgeplänen verwendet werden) wird ein Teil jeder Zahlung als Einkommen oder Kapital betrachtet. Letztere werden von Steuern befreit, während erstere dieselben Steuern zahlen müssen wie das normale Einkommen. Diese Einnahmen gelten als zuerst abgezogen und müssen daher besteuert werden. Alle Auszahlungen sind vollständig steuerpflichtig, bevor der Kontowert das Kapital der Investition erreicht.

Zahlungsoption

Es gibt mehrere Möglichkeiten, eine Rentenzahlungsmethode zu wählen, und nicht alle Renten sind für jede Zahlungsmethode verfügbar. Der Alterszahlungsrechner berechnet nur feste Zahlungen oder feste Längen, die zwei der häufigsten Optionen sind. Beide werden durch Registerkarten auf dem Rechner dargestellt.

einmal bezahlt.

Eine einmalige Zahlungsoption ermöglicht es dem Rentenempfänger, den vollen Kontowert der Renten auf einmal abzuziehen. Dies ist in vielen Fällen nützlich, da Sie den vollen Wert Ihres Kontos sofort erhalten müssen. Wer es nach dem Alter von 59 Jahren getan hat, wird nicht bestraft. Die Einkommensteuer kann jedoch für das Ausgangsjahr gelten. Aus Sicht der Steuersenkung ist dies finanziell nicht wünschenswert.

feste Länge

Zahlungsoptionen mit fester Länge, auch als Zahlungen mit fester oder bestimmter Laufzeit bezeichnet, ermöglichen es Renten, einen bestimmten Zeitraum auszuwählen, in dem die Rentenzahlung fortgesetzt werden soll. Zum Beispiel würde ein 60-jähriger Rentner, der eine spezifische Zahlung über einen Zeitraum von 10 Jahren wählt, garantiert bis zum Alter von 70 Jahren bezahlt werden. Zahlungen mit fester Länge werden in der Regel in monatlichen Raten über einen gewählten Zeitraum wie 10, 15 oder 20 Jahre gezahlt. Die festgelegte Laufzeit der Rente ist wahrscheinlich zu kurz oder zu lang. Wenn zum Zeitpunkt des Todes des Hauptrentenempfängers noch Geld übrig ist, wird der restliche Betrag an seine Erben weitergegeben. Diese Zahlungsmethode ist unabhängig von der Lebensdauer des Hauptrentenempfängers.

Festzahlungsbetrag

Die Zahlungsoption für einen festen Betrag ermöglicht es den Renten, den Betrag zu wählen, den sie jeden Monat zahlen. Diese Zahlungen werden fortgesetzt, bis der Rest der Rente erschöpft ist. Wie der Taschenrechner zeigt, hängt die Zahlungsdauer vom gewählten Betrag und vom kumulierten Wert der Rente zum Zeitpunkt der Rente ab. Optionen mit festen Zahlungen tragen das gleiche Risiko wie Optionen mit festen Zahlungen; Eine zu kleine oder zu große monatliche Zahlung kann dazu führen, dass die Rentner entweder länger als die Rente leben oder mit einem übrig gebliebenen Geld auf dem Konto sterben. Jeder sollte seine eigenen Umstände berücksichtigen, um zu entscheiden, welche Option Sie wählen, da alle diese Optionen unterschiedliche Risiken haben.

nur leben

Für diese Option zahlt die Versicherungsgesellschaft den Rentenempfänger während ihres Lebens. Die berechnete Lebenserwartung bestimmt den Betrag der Zahlung. Je länger die Lebenserwartung ist, desto geringer ist die Zahlung. Ein Nachteil dieser Option ist, dass es nicht möglich ist, den Betrag zu wählen, der gezahlt werden soll, und es gibt keine Garantie, dass der Rentner den Gesamtwert seiner Rente erhalten wird. Wenn sie im ersten oder zweiten Jahr sterben, gehen alle verbleibenden Gelder in der Rente verloren. Wenn die Lebenserwartung des Rentners jedoch länger ist als die eingetragene Lebenserwartung, ist es möglich, dass die Rente, die sie erhalten, den kumulierten Wert ihrer Rente übersteigt.

Vereinigung und Überlebende

Diese Option stellt sicher, dass im Falle des Todes des primären Rentenempfängers das von der Rentenversorgung bereitgestellte Renteneinkommen dem Ehepartner weiterhin zur Verfügung steht. Die Zahlung wird auf der Grundlage der Lebenserwartung des Hauptrentenempfängers und seiner Ehepartner berechnet. Daher sind die Zahlungen unter dieser Option in der Regel niedriger als bei einer lebenslangen Versicherung. Bei dem Tod des zweiten Rentenbegünstigten wird die Zahlung eingestellt. Eine andere Version dieser Zahlung, die als "Joint Life and Last Survivor Rente" bezeichnet wird, kann mehr als zwei Personen abdecken, z. B. der Hauptrentenempfänger, dessen Ehepartner und abhängige Kinder.

Leben mit bestimmten Zyklen.

Diese Option kombiniert die Funktionalität der Option Festlänge und nur Lebensdauer. Es garantiert ein lebenslanges Einkommen, erlaubt aber auch den Rentnern, einen bestimmten Zeitraum auszuwählen, um dem angegebenen Begünstigten eine Jahresrente zu zahlen, z. B. 10 Jahre, selbst wenn sie vor dem Ende der Garantiezeit stirbt. Wenn der Rentner nach einer bestimmten Frist stirbt, wird dem Begünstigten keine Zahlung gezahlt.

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