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Jahresrechner

Der Rentenrechner ist für die Akkumulationsphase der Renten vorgesehen und zeigt das Wachstum basierend auf regelmäßigen Einlagen an. Bitte benutzen Sie uns. Jährliche Ausgabenrechner Bestimmen Sie die Einkommenszahlungsphase der Renten.

kumulative Tabelle

Beziehung.

Jährliche Ausgabenrechner | Ruhestandsrechner

Allgemeine Renteninformationen

In den Vereinigten Staaten ist eine Rente ein Vertrag mit einem festen Betrag, der in der Regel von Versicherungsgesellschaften an Investoren über einen bestimmten Zeitraum in Form von Cashflows gezahlt wird, oft als eine Möglichkeit, im Ruhestand zu sparen. In vielen Fällen wird das Geld jährlich während der Lebensdauer des Anlegers gezahlt. Der Investor oder Renteninhaber ist in der Regel der Versicherer und in der Regel auch der Rentenempfänger (die Lebenserwartung und das Alter des Rentenempfängers werden verwendet, um die Rentenbedingungen zu bestimmen). Der Eigentümer kontrolliert die Eigentumsereignisse der Renten, hat das Recht, den Rückerstattungswert von Bargeld zu erhalten und kann auch Versicherungen und Auszahlungen zuweisen. Die Versicherungsgesellschaft, die die Rente anbietet, zahlt einen bestimmten Betrag innerhalb eines festgelegten Zeitraums als sofortige Rente (mit sofortiger Beginn) oder als aufgeschobene Rente (nach der Akkumulationsphase). Jahresrenteinkommen wächst und zusammengesetzt, Steuern verzögert, Dies bedeutet, dass die Zahlung der Steuern für einen bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft aufbewahrt wird.

Die meisten Menschen nutzen ihre Renten als ergänzende Investition in Kombination mit anderen Investitionen wie einem persönlichen Rentenkonto, 401 (k) oder anderen Rentenplänen. Viele Menschen haben festgestellt, dass Investitionsmöglichkeiten mit Steuerschild mit zunehmendem Alter ihren Beitragsbegrenzungen nahe oder erreichen. Daher können konservative Anlagemöglichkeiten selten sein, und der Kauf einer Rente kann eine praktikable Option sein. Renten sind auch hilfreich für diejenigen, die ein Portfolio für den Ruhestand diversifizieren wollen. Die meisten Anleihinvestitionen werden von Investoren getätigt, die sicherstellen möchten, dass sie im Laufe ihres Lebens geschützt sind. Im Allgemeinen ist eine Rente für einige Menschen sinnvoll, aber nicht für alle. Es ist wichtig, dass jeder seine eigene spezifische Situation beurteilt oder einen Fachmann konsultiert.

Es gibt viele verschiedene Arten von Renten, einschließlich Steuervergünstigungen, Renten mit festen oder variablen Zinssätzen, Zahlungen für Todesfälle oder lebenslange Renten an Familien. Verschiedene Renten dienen unterschiedlichen Zwecken und haben nach den individuellen Umständen Vor- und Nachteile.

Schnelle Nachteile der Rente

Einvernehmliche Meinungen

• Bei aufgeschobenen Renten, ähnlich wie bei einem 401(k)-Plan oder einem traditionellen persönlichen Rentenkonto, können Steuervorteile für die Akkumulation von Kapital durch die verzögerte Zahlung von Steuern gewährt werden.
• Im Gegensatz zu anderen Altersvorsorgeplänen gibt es keine Einschränkungen für den Betrag der Rente.
• Bestimmte Renten liefern garantierte, vorhersehbare Einnahmen mit minimalem Risiko, was sie für sehr konservative Anleger attraktiv machen kann. Zum Beispiel kann ein Rentner, der sich mehr um die Lebensdauer eines Vermögenswertes kümmert als um die maximale Rendite, die möglich ist, eine Rente attraktiv finden.
• Renten können als regulierte Einkommensströme verwendet werden, die es einer Person erleichtern können, ihre Vermögenswerte zu verwalten, um sicherzustellen, dass diese Vermögenswerte während ihres Lebens bestehen bleiben. Zum Beispiel, wenn eine Person, die ein großes Geld ausgibt, plötzlich eine große Summe von Vermögen erhält, kann er die Rente verwenden, um das Risiko von Überschuss und Erschöpfung des Vermögenswerts zu reduzieren.

Betrug.

• Bestimmte Rentenfunktionen, wie z. B. Rückerstattungsgebühren von Versicherungsgesellschaften oder Bußgelder von der IRS, reduzieren die Liquidität. Sofern der Anleger nicht bereit ist, hohe Rückerstattungsgebühren zu zahlen, ist eine Rente kein liquides finanzielles Vermögen. Aus diesem Grund möchten Anleger, die dazu neigen, Geld zu transferieren, möglicherweise Renten vermeiden. Darüber hinaus ist eine Aktion, die normalerweise nicht rückgängig gemacht werden kann, sobald die Rentabilisierung beginnt und den Übergang vom Beitrag zum Vertrieb markiert.
• Renten haben oft komplizierte Steuer- und Auszahlungsregeln. Jedes Annual-Produkt kann viele verschiedene Bestimmungen in seinem jeweiligen Vertrag haben, und es liegt in der Verantwortung jedes Anlegers, sicherzustellen, dass sie entsprechend im Rahmen des Gesetzes funktionieren.
• Die Bearbeitungsgebühren für Renten sind ebenfalls relativ hoch, manche Provisionen betragen bis zu 10%. Wenn die Provisionsausgaben in den Berichten nicht angezeigt werden, bedeutet dies möglicherweise nicht, dass es keine Provisionen im Rentenverkauf gibt; Diese Kosten können in den Betriebskosten der Renten verborgen sein. Darüber hinaus erheben viele Renten (hauptsächlich variable Renten) eine jährliche Gebühr.
• Die Rendite ist in der Regel sehr gering. Eine Studie von Fixed Index Renten ergab, dass sie eine durchschnittliche jährliche Rendite von 3,27 Prozent erzielen, was niedriger ist als die häufig zitierte historische Rendite von 7 Prozent an den Aktienmärkten. Diese Zahl liegt in der Regel innerhalb der Zinssätze für Anleihen, da Versicherungsunternehmen in der Regel bis zu 70% ihres Kapitals in Form von Fixed Income wie Unternehmensanleihen investieren. Wie in diesem Artikel beobachtet wird, ist die Rendite einer Rente möglicherweise nicht so hoch wie die Aktien, aber sie ist auch weniger volatil und riskant. Sie gehören zur mittleren Kategorie, die niedriger als Aktien, aber höher als US-Staatsanleihen und Sparkonten ist und eine konservative Rendite erzeugt, die etwas höher ist als die Inflation.

Fixes und variables Renten

Die meisten Renten können in feste oder variable Renten unterteilt werden. Es gibt jedoch eine dritte zunehmend verbreitete Kategorie, die als "Indexrente" bezeichnet wird, die Aspekte beider kombiniert.

feste Jahresrente

Eine feste Rente wird nach einem bestimmten Datum mit einem garantierten Betrag gezahlt, und die Rendite hängt weitgehend vom Marktzinssatz ab, der zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Rentenvertrags vorhanden ist. Theoretisch ermöglicht ein Umfeld mit hohen Zinsen eine feste Rente mit höheren Zinssätzen (Annual-Investoren verdienen mehr Geld). Der Wert bestehender, bereits ausgestellter Renten mit festem Zinssatz wird jedoch nicht durch Zinssatzänderungen beeinflusst. Die meisten Menschen haben keine Anpassung an die Lebenshaltungskosten (Coca), daher kann ihre tatsächliche Kaufkraft im Laufe der Zeit sinken.

Sofern die Versicherungsgesellschaft nicht bankrott ist, verspricht eine feste Rente die Rückerstattung des Hauptbetrags. Daher verwenden Rentner sie in der Regel, um sich für den Rest ihres Lebens ein stabiles Einkommen zu sichern. Sie neigen auch dazu, konservativere Anleger oder diejenigen, die ihre Ausgaben mit einem regulierten, stabilen Cashflow kontrollieren möchten, nützlich zu sein.

Es ist erwähnenswert, dass es einen festgelegten jährlichen Gold-Satz namens Mehrjahresgarantie (MYGA) gibt, der sich etwas von den traditionellen festgelegten Renten unterscheidet. Traditionelle feste Renten verdienen Zinsen basierend auf einem jährlichen Zinssatz, wobei der garantierte Mindestzinssatz nicht niedriger sein kann. Im Gegensatz dazu zahlen MYGAs einen bestimmten Prozentsatz der Rendite über einen bestimmten Zeitraum. MYGAs sind sehr ähnlich wie große Einlagen (CDs), mit dem Unterschied, dass sie den Vorteil der Steuerverzögerung, einen längeren Zeitraum haben und in der Regel mit einem einmaligen Geld gekauft werden. Die Renditen von MYGA sind in der Regel ähnlich wie bei 10- oder 20-jährigen US-Staatsanleihen. Anleger, die sich nicht entscheiden können, ob sie in große Sparrechnungen oder Renten investieren, können die MYGA in Betracht ziehen. Weitere Informationen zum CD-Berechnen oder zur Durchführung von CD-Berechnungen finden Sie unter CD-Berechnung.

Variable Jahresrente

Im Gegensatz zu einer festgelegten Rente zahlen variable Renten einen variablen Betrag, der auf der Leistung der Anlage des Vermögenswerts in der Rente (in der Regel Investmentfonds) basiert. Diese Art von Renten bietet die größte Flexibilität in Anlagebereichen wie Large Caps, ausländische Aktien, Anleihen und Geldmarktinstrumente. Daher erfordert diese Art von Renten, dass die Anleger sich etwas Zeit nehmen, um diese Investitionen zu verwalten. Es ist wichtig zu beachten, dass eine variable Rente keine Rückerstattung des Hauptbetrags garantiert. Da der Fonds in Vermögenswerte mit schwankenden Werten investiert, kann der Gesamtwert des Vermögenswerts einer variablen Rente niedriger sein als der Hauptwert. Anleger, die dieses Risiko nicht tragen können, können sich für eine feste Rente entscheiden. Denken Sie daran, dass einige der Gebühren für variable Renten die höchsten in der Finanzbranche sind.

Index Jahresrente

Index-Renten, manchmal auch als Index-Renten bezeichnet, kombinieren Aspekte von Fix- und Variablen Renten, obwohl sie gesetzlich als Fix-Renten definiert sind. Sie zahlen wie eine feste Rente einen garantierten Mindestbetrag, aber ein Teil davon ist auch an die Investitionsleistung gebunden, ähnlich wie eine variable Rente. Im Gegensatz zu variablen Renten, die es Anlegern ermöglichen, eine Investition oder eine Vermögensallokation zu wählen, werden indizierte Renten in der Regel nur als Teil eines großen Finanzindizes wie dem S&P 500 angeboten. Wenn der Index-Anleihenindex nicht genügend positives Wachstum erzielt, erhält der Anleihenanleger die niedrigste Zinsrendite. Die Anrechnungsformel für eine Indexrente hat in der Regel irgendeine Art von Einschränkung, die darauf abzielt, dass die Zinserträge nur auf einer teilweisen Änderung eines Index basieren, dem sie zugeordnet sind. Mit anderen Worten, Während eine Indexrente innerhalb eines Jahres eine Rendite von 15 % erzielen kann, kann eine Indexrente aufgrund der Einschränkungen der Gewinnobergrenze nur 10 % der jährlichen Rendite an die Anleger zahlen. Offensichtlich gibt es einen Kompromiss zwischen der Erhöhung der Garantie und dem Erhalt von 100% Marktgewinnen (die meisten variablen Renten erhalten 100%).

Sofortige und verzögerte Renten

Die Wahl einer sofortigen oder aufgeschobenen Rente ist genauso wichtig wie die Wahl einer festen oder variablen Rente.

Sofortige Rente

Sofortige Renten beinhalten Vorauszahlungen, die ziemlich früh aus dem Hauptbetrag gezahlt werden, von dem frühesten nächsten Monat bis spätestens ein Jahr nach Erhalt der anfänglichen Prämie. Dies bedeutet, dass in den meisten Fällen eine sofortige Rente keine Akkumulationsphase haben wird. Die sofortige Rente dient hauptsächlich dazu, ein festes und vorhersehbares Einkommen nach dem Ruhestand zu garantieren. Sofortige Renten sind am beliebtesten bei Menschen, die bereits im Ruhestand sind, kurz vor dem Ruhestand sind, eine stabile Lebensdauer wünschen oder eine garantierte Vorhersagbarkeit bevorzugen.

Verlängerung der Rente

Eine aufgeschobene Rente ist ein Steuerschild, der im Laufe der Zeit aufgebaut wird. Im Allgemeinen dauern Einlagen viele Jahre (obwohl Einzahlungen auf einmal eingezahlt werden können), bis der Annual Emittent (möglicherweise eine Versicherungsgesellschaft) den Gesamtbetrag übernimmt und einen Einnahmefluss bereitstellt. Der Vorteil einer verzögerten Rente gegenüber einer sofortigen Rente besteht darin, dass die Besteuerung auf das etablierte Kapital verzögert ist. Dadurch steuerfreie Einkommenssteigerung. Nach der Rentabilisierung (wenn es von einer aufgeschobenen Rente in einen Einkommensstrom umgewandelt wird) wird das Einkommen jedoch steuerpflichtig. Anleger müssen mindestens ab 59 Jahren warten, um die Dividendenphase zu beginnen. Andernfalls wird die IRS eine 10-prozentige Bußgeldstrafe erzwingen. Erweiterte Renten sind üblich bei Menschen, die für einen relativ frühen Ruhestand sparen wollen, sich damit zufrieden sind, mit 59 Jahren oder älter eine Rente zu erhalten, und versuchen, verzögerte Steuerzinsen zu verdienen. Oder Sie möchten, dass Ihre Ersparnisse die Grenzen überschreiten, die in einem persönlichen Rentenkonto oder einem 401(k)-Plan festgelegt sind.

Jahresrente aufgeben

Die Kündigung des Rentenvertrags wird als Rückerstattung bezeichnet. Wenn Sie innerhalb der ersten fünf bis neun Jahre nach dem Erwerb der Versicherung kündigen, erheben die meisten Versicherungsgesellschaften eine Rückerstattungsprämie. Je kürzer die Rente ist, desto höher sind die Rückzahlungskosten. Wenn beispielsweise ein Rentenvertrag eine Rückerstattungsfrist von acht Jahren hat, müssen Sie höchstwahrscheinlich acht Prozent des Investitionswerts zahlen, wenn es innerhalb des ersten Jahres zurückgezahlt wird. Im zweiten Jahr waren es sieben Prozent und so weiter. Die Rückerstattungskostenrechnung beginnt höchstwahrscheinlich am Startdatum des Vertrags und nicht mit nachfolgenden Einzahlungen für das gleiche Jahr, obwohl einige Rückerstattungskostenrechnungen auf der Grundlage jeder Prämiezahlung während der Rückerstattungsperiode berechnet werden. Bei der Rückerstattung der Renten können auch andere Bußgelder, wie z. B. eine IRS-Strafe von 10 Prozent, angewendet werden.

Während Renten eine Art von Verträgen sind, die normalerweise keine große Flexibilität erlauben, werden sie in den meisten Fällen mit einer scheinbar freien Klausel begleitet, die es dem neuen Inhaber ermöglicht, die Versicherungspolice zu beenden, ohne die Rückerstattungskosten zu zahlen. Dies ist in der Regel innerhalb der ersten 10 bis 30 Tage der Unterzeichnung des Vertrags erlaubt.

Jahresrente Kosten

Wie bei den meisten Finanzprodukten gibt es auch eine Rente mit bestimmten Gebühren. Diese Kosten werden manchmal als Basispunkte bezeichnet. Die Anzahl der Basispunkte spiegelt den Prozentsatz der Investition wider. Zum Beispiel sind 100 Basispunkte 1% der Investition, während 115 Basispunkte 1,15% sind. Verschiedene Renten haben unterschiedliche Gebühren, aber die meisten der folgenden Gebühren beziehen sich ausschließlich auf variable Renten, die aufgrund ihrer komplexeren Natur in der Regel mehr Gebühren haben.

Vorwürfe übergeben.& ndash Dies gilt nur für den Fall, dass die Renten storniert oder "rückzahlt". In den meisten Fällen gilt es nur für die 5 bis 9 Jahre nach dem Beginn der Renten, aber einige Pläne können eine Rückerstattungsgebühr von bis zu 15 bis 20 Jahren erfordern. Für bestimmte Versicherungen können die Rückerstattungsgebühren von Jahr zu Jahr sinken. Es ist möglich, eine Rente ohne Rückgabegebühr zu finden, aber dies kann höhere jährliche Gebühren erfordern. Rückgabekosten können auch als oder mit verzögerten Verkaufskosten oder Back-End-Verkaufslast bezeichnet werden.

Verwaltungsgebühren& ndash Diese werden verwendet, um die Kosten für Post und kontinuierliche Dienstleistungen zu bezahlen. Es reicht von 0,10% bis 0,30% des jährlichen Versicherungswerts.

Die KommissionRenten werden normalerweise von Versicherungsmaklern verkauft, die Gebühren berechnen, die von 1% der grundlegendsten Renten bis zu 10% der an den Aktienmärkten gebundenen komplexen Renten reichen. Im Allgemeinen, je einfacher die Rentenstruktur oder der Rückzahlungsfrist ist, desto geringer ist die Kommission. Beispielsweise wird eine variable Rate mit einer Rückzahlungsfrist von 10 Jahren eine höhere Provision zahlen als eine variable Rate mit einer Rückzahlungsfrist von 5 Jahren, was zu höheren Provisionskosten für Anleger führt. Im Allgemeinen liegen die Provisionen für variable Renten im Durchschnitt zwischen 4 und 7 Prozent, während die Provisionen für sofortige Renten im Durchschnitt zwischen 1 und 3 Prozent liegen.

InvestitionsmanagementgebührenÄhnlich wie die Verwaltungsgebühren, die an Portfoliomanager bei Investmentfonds und ETFs gezahlt werden, müssen variable Annual-Investitionen auch an Portfoliomanager gezahlt werden.

Sterblichkeitsrate und KostenDies ist die Gebühr, die die Versicherungsgesellschaften für die Bereitstellung von lebenslangen Einkommen und Todesansprüchen während der Akkumulationsphase berechnen. Die Gebühren liegen in der Regel zwischen 0,40% und 1,75% pro Jahr. Im Allgemeinen profitieren diejenigen, die Renten in jungen Jahren kaufen, von geringeren Sterblichkeitsgebühren.

Kosten für ReiterDie Rentenzusatzklausel ist eine Änderung eines Rentenvertrags, der die Vorteile der Versicherung erweitern oder beschränken oder bestimmte Bedingungen von der Versicherung ausschließen soll. Ein beliebtes Beispiel ist ein Einkommen Reiter; Im Falle eines erheblichen Rückgangs des Investitionswerts eines Annual-Fonds können die Einkommenszusatzklauseln verhindern, dass der Wert der Investition unterhalb der Garantie liegt. Ein weiterer gängiger Zusatz ist der jährliche Zuschlag, bei dem die Zahlungen jährlich in einem festgelegten Prozentsatz erhöht werden, in der Regel zwischen 1 und 5%, um mit der Inflation Schritt zu halten. Andere Beispiele sind die Zusatzklausel für die Langzeitpflege, die die Kosten eines Pflegeheims oder das Erbe abdeckt, das durch eine garantierte Todesentschädigung erhalten wird. Zusätzliche Bedingungen sind zwar vollständig optionale Zusatzbedingungen, die eine bestimmte Funktionalität zu einer Rente hinzufügen können, sind sie jedoch nicht kostenlos und jede zusätzliche Bedingung erhebt eine zusätzliche Gebühr für die Rente. Während die Zuschläge ursprünglich für variable Renten eingerichtet wurden, können jetzt auch Zuschläge für feste oder indizierte Renten erworben werden.

Übertragen von 401 oder persönlichen Rentenkonten in die Rente

Es ist möglich, qualifizierte Rentenpläne wie 401 (k) und persönliche Rentenkonten in steuerfreie Renten zu übertragen. Schließlich ist der Hauptzweck dieser Altersversicherungskonten die Bereitstellung von Einkommen nach dem Ruhestand. Renten können dazu beitragen, zu entscheiden, wie Rentner nach ihrem Geld leben oder zumindest ihre zukünftigen Einkommensströme durch feste Renten vorhersehbarer machen. Daher kann die Rente als Versicherung für das Renteneinkommen dienen. Die daraus resultierenden Renten werden als "qualifizierte Renten" klassifiziert, was bedeutet, dass sie von vorsteuerlichen Mitteln finanziert werden.

Ein paar Dinge zu erinnern:

• Obwohl die Übertragung steuerfrei ist, muss sie immer noch auf der Steuererklärung des betreffenden Jahres angegeben werden.
• In jedem Zeitraum kann nur ein einzelnes Rentenkonto auf ein anderes Konto übertragen werden.
• Wenn Sie eine Rente überweisen, denken Sie daran, die Transaktion innerhalb von 60 Tagen abzuschließen. Jeder ausstehende Betrag wird als gewöhnliches Einkommen besteuert.

Weitere Informationen oder Berechnungsmethoden für den Ruhestand, persönliche Rentenkonten oder 401 (k) Pläne finden Sie unter Ruhestandsrechner, Ross persönliche Rentenrechner, Der persönliche Rentenrechner, oder 401K Rechner.

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