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Der persönliche Rentenrechner

Der persönliche Rentenkontorechner kann verwendet werden, um traditionelle persönliche Rentenkonten, unabhängige persönliche Rentenkonten, einfache persönliche Rentenkonten, Ross persönliche Rentenkonten und regelmäßige steuerpflichtige Ersparnisse zu bewerten und zu vergleichen. Zu Vergleichszwecken werden die persönlichen Rentenkonten von Ross und die regelmäßigen steuerpflichtigen Ersparnisse in den Wert nach Steuern umgerechnet. Zur Berechnung des persönlichen Rentenkontos mit den Steuereinnahmen von Ross benutzen Sie bitte unsere Ross persönliche Rentenrechner. Dieser Rechner wird hauptsächlich von US-Bürgern genutzt.

Jahreskalender

	Traditionelles / einfaches / unabhängiges persönliches Rentenkonto (vor Steuern)		Traditionelle, einfache oder unabhängige persönliche Rentenkonten (nach Steuern)		Ross persönliches Rentenkonto (nach Steuern)		Regelmäßig steuerpflichtige Ersparnisse (nach Steuern)
Alter	beginnt	abschließen	beginnt	abschließen	beginnt	abschließen	beginnt	abschließen
30	$20.000	$28.200	von 17.000 $	$23,970	$ 15.000	für 21.150 $	$ 15.000	$20.925
31	$28.200	$36.892	$23,970	$31.358	für 21.150 $	$27.669	$20.925	von $27.117
32	$36.892	46,106 €	$31.358	$39,190	$27.669	$34,579	von $27.117	$33.587
33	46,106 €	$55.872	$39,190	von $47.491	$34,579	41,904 €	$33.587	$40.348
34	$55.872	$ 66.224	von $47.491	56,291 €	41,904 €	49,668 €	$40.348	von 47,414 $
35	$ 66.224	77.198 US-Dollar	56,291 €	$65.618	49,668 €	$57.898	von 47,414 $	$54.798
36	77.198 US-Dollar	$ 88.829	$65.618	75.505 €	$57.898	$ 66.622	$54.798	$62.513
37	$ 88.829	von $101.159	75.505 €	85.985 €	$ 66.622	75.869 €	$62.513	70,577 €
38	von $101.159	$ 114,229	85.985 €	von $97.094	75.869 €	85.672 €	70,577 €	von 79.003 €
39	$ 114,229	$128,083	von $97.094	$108.870	85.672 €	von $96.062	von 79.003 €	von 87.808 $
40	$128,083	$142.767	$108.870	$121.352	von $96.062	von $107,076	von 87.808 $	von $ 97,009
41	$142.767	$158.334	$121.352	$134.583	von $107,076	$ 118.750	von $ 97,009	$106.624
42	$158.334	von $174.834	$134.583	$148.608	$ 118.750	von 131,125 $	$106.624	116.672 €
43	von $174.834	$192.324	$148.608	$163.475	von 131,125 $	von $144.243	116.672 €	$127.173
44	$192.324	$210.863	$163.475	179.234 €	von $144.243	$158.147	$127.173	$138.146
45	$210.863	$230,515	179.234 €	$ 195.938	$158.147	$172.886	$138.146	$149.612
46	$230,515	251.346 €	$ 195.938	$ 213.644	$172.886	$188.509	$149.612	$161,595
47	251.346 €	$273.426	$ 213.644	$232.412	$188.509	205,070 €	$161,595	174.116 €
48	$273.426	$ 296.832	$232.412	$ 252.307	205,070 €	$222.624	174.116 €	187.202 Euro
49	$ 296.832	$ 321.642	$ 252.307	$273.396	$222.624	$241.231	187.202 Euro	$200,876
50	$ 321.642	von 347.940 $	$273.396	$ 295.749	$241.231	$260.955	$200,876	$215,165
51	von 347.940 $	$ 375.817	$ 295.749	$319,444	$260.955	$281.863	$215,165	$230.098
52	$ 375.817	405.366 €	$319,444	$344.561	$281.863	von $304,024	$230.098	245.702 €
53	405.366 €	$436688	$344.561	von 371.185 $	von $304,024	$ 327.516	245.702 €	$ 262.008
54	$436688	$469.889	von 371.185 $	$ 399,406	$ 327.516	$ 352.417	$ 262.008	$279,049
55	$469.889	$505,082	$ 399,406	$ 429.320	$ 352.417	378.812 €	$279,049	$ 296.856
56	$505,082	$ 542.387	$ 429.320	$461,029	378.812 €	406.790 €	$ 296.856	$315,465
57	$ 542.387	$581.931	$461,029	$ 494,641	406.790 €	$436,448	$315,465	$ 334.910
58	$581.931	$623.846	$ 494,641	$530.269	$436,448	467 885 US-Dollar	$ 334.910	$355.231
59	$623.846	$668,277	$530.269	$568.036	467 885 US-Dollar	501.208 €	$355.231	376.467 €
60	$668,277	$715,374	$568.036	$608.068	501.208 €	$536.530	376.467 €	$398.658
61	$715,374	$765.296	$608.068	$ 650,502	$536.530	573.972 €	$398.658	$ 421.848
62	$765.296	$818,214	$ 650,502	$695.482	573.972 €	613 660 €	$ 421.848	$446,081
63	$818,214	$ 874,307	$695.482	$743.161	613 660 €	$655.730	$446,081	$471.404
64	$ 874,307	$933,765	$743.161	von 793.700 $	$655.730	$700.324	$471.404	$497.867

Beziehung.

Ruhestandsrechner | Ross persönliche Rentenrechner | Jahreszahlungsrechner

In den Vereinigten Staaten ist ein IRA (Personal Retirement Account) ein Rentensystem, das von Steuervorteilen genutzt wird, die in der Veröffentlichung 590 des IRS festgelegt sind. Es handelt sich um eine staatliche Steuererleichterung, die Menschen dazu anregt, in ihren Ruhestand zu investieren.

Unter den verschiedenen persönlichen Rentenkonten sind die traditionellen persönlichen Rentenkonten und Ross persönlichen Rentenkonten am häufigsten. Beiträge auf Roth's persönlichen Rentenkonten sind nicht steuerfrei, aber Rückzahlungen nach dem Ruhestand sind steuerfrei. Im Gegensatz dazu sind die Beiträge auf traditionellen persönlichen Rentenkonten steuerfrei, aber bei der Rücknahme nach dem Ruhestand werden Steuern erhoben. Für die meisten Menschen wird ihr erwartetes Einkommen im Ruhestand niedriger sein als das, was sie während der Arbeit verdienen. Daher kann der erwartete Grenzsteuersatz nach der Pensionierung geringer sein. Daher könnten sie feststellen, dass traditionelle persönliche Rentenkonten finanziell günstiger sind, da die Steuerzahlung im Ruhestand statt in einem goldenen Arbeitstag stattfindet. Aufgrund steuerlicher Barrieren sammelten beide mehr Reichtum als die üblichen steuerpflichtigen Ersparnisse oder Investitionen. SEP (Simplified Employee Pensions) Persönliche Rentenkonten sind bei Einzelunternehmern mit wenigen Mitarbeitern beliebt und einfache persönliche Rentenkonten sind für kleine Unternehmen mit weniger als 100 Mitarbeitern konzipiert.

Traditionelle persönliche Rentenkonten

Als das am häufigsten verwendete persönliche Rentenkonto sind traditionelle persönliche Rentenkonten qualifizierte Rentenpläne, die einen Steuerschild für Rentenfonds reservieren. Sie eignen sich hervorragend für diejenigen, die ihre Steuerrechnungen reduzieren und gleichzeitig für den Ruhestand sparen möchten.

Die Steuer wird nur erhoben, wenn sie vor oder nach dem Ruhestand abgezogen wird. Eine vorzeitige Kündigung wird jedoch bestraft, es sei denn, Sie erfüllen die Voraussetzungen. Für die meisten Menschen sind die gezahlten Prämien steuerfrei, solange ein paar Anforderungen erfüllt sind (abhängig vom Steuererklärungsstatus und dem Gesamteinkommen). Ab dem Alter von 59 Jahren ist die Auszahlung von traditionellen persönlichen Rentenkonten kostenlos. Die traditionellen Auszahlungen auf persönlichen Rentenkonten sind nicht erforderlich, und die Mindestverteilung (RMD) ist erst nach dem Alter von 73 Jahren obligatorisch. Die meisten Menschen haben Anspruch auf traditionelle persönliche Rentenkonten.

von Rose Ella

Diese Fonds werden in der Regel von Einzelpersonen initiiert und verwaltet und werden aus Einkommen oder Vermögenswerten nach Steuern finanziert. Die Einnahmen aus Investitionen sind steuerfrei, auch die Auszahlungen sind steuerfrei. Ab dem Alter von 59 Jahren ist die Abhebung von Roth persönlichen Rentenkonten kostenlos. Die Auszahlung von Roth's persönlichen Rentenkonten ist jedoch während der Lebensdauer des Eigentümers nicht obligatorisch. Ohne Zuteilung kann das persönliche Rentenkonto von Ross während der gesamten Lebensdauer des Besitzers steuerfrei wachsen. Für weitere Details und Berechnungsmethoden zum persönlichen Rentenkonto von Ross besuchen Sie bitte Ross persönliche Rentenrechner.

von SEP IRA

Ein vereinfachtes Personal Pensionskonto (SEP) wird von einem Arbeitgeber initiiert und ermöglicht es einem Arbeitgeber, Beiträge auf das persönliche Pensionskonto seiner Mitarbeiter zu zahlen. SEP-Persönliche Rentenkonten werden hauptsächlich von kleinen Unternehmen oder Einzelpersonen verwendet, so dass sie einfacher eingerichtet werden als andere persönliche Rentenkonten. Sie funktionieren in Bezug auf die Steuerverarbeitung, die Akkumulation von Guthaben und die Verteilung ähnlich wie traditionelle persönliche Rentenkonten. Der Arbeitgeber kann die Beiträge als Betriebskosten abziehen. Die Beiträgebegrenzungen für diese persönlichen Rentenkonten unterscheiden sich von den oben genannten beliebtesten persönlichen Rentenkonten. Die Obergrenze für 2024 beträgt 25 Prozent des Gesamtumsatzes oder 69.000 US-Dollar, je nachdem, was niedrig ist. Das ist fast das Zehnfache des Betrags auf den beliebtesten traditionellen oder Roth persönlichen Rentenkonten. Alle Erlöse werden sofort zu 100% zugeteilt. Kontoinhaber, die über 50 Jahre alt sind, müssen keine zusätzlichen Prämien zahlen. Alle berechtigten Angestellten müssen die gleichen Leistungen im Rahmen ihres individuellen SEP-Pensionskontos erhalten.

Einfaches persönliches Rentenkonto

Die persönlichen Rentenkonten sind in erster Linie für kleine Unternehmen mit 100 oder weniger Mitarbeitern konzipiert, da die mit einem einfachen persönlichen Rentenkonto verbundenen Verwaltungskosten deutlich niedriger sind als die von 401 (k) erforderlichen. Darüber hinaus kann der Arbeitgeber die Beiträge als Betriebskosten abziehen. Für diesen Ruhestandplan müssen die Arbeitgeber zwischen zwei passenden Optionen für ihre Mitarbeiter wählen. Die erste Möglichkeit ist, dass die Mitarbeiter 3% ihres Gehalts beitragen. Die zweite ist ein fester Satz von 2% pro Mitarbeiter, unabhängig davon, ob sie teilnehmen oder nicht. In beiden Fällen beträgt die Jahresbeitragsgrenze 16.000 US-Dollar (eine zusätzliche Erhöhung von 3.500 US-Dollar für Mitarbeiter über 50 Jahre) oder 100% des Gehalts im Jahr 2024. Das bedeutet, dass Mitarbeiter 100 Prozent ihres Einkommens auf ein einfaches persönliches Rentenkonto hinterlegen können. Wenn der Mitarbeiter jedoch an einem anderen Arbeitgeberprogramm teilnimmt, darf der Gesamtbetrag aller Beiträge 23.000 USD nicht überschreiten.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Bußgelder für die vorzeitige Auszahlung auf einfachen persönlichen Rentenkonten 25 Prozent betragen, was deutlich höher ist als bei den traditionellen oder Roth persönlichen Rentenkonten von 10 Prozent. Ein einfaches persönliches Rentenkonto kann erst nach zwei Jahren ohne Geldstrafe eingezahlt werden.

Persönliche Rentenkonten verlängern

Bestehende berechtigte Altersvorsorgepläne wie 401 (K), 403 (B), einfache persönliche Altersvorsorgekonten oder SEP-Persönliche Altersvorsorgekonten können in traditionelle persönliche Altersvorsorgekonten „rolled“ oder integriert werden. Viele andere Programme, einschließlich 457-Programme oder geerbte Arbeitgeber-Sponsoring-Programme (für bestimmte Begünstigte), können auch verlängert werden. Die Überweisung eines Unternehmensplans direkt auf ein persönliches Rentenkonto erfolgt ohne Steuern. Denken Sie jedoch daran, alle Verzögerungen in Ihrer Steuererklärung zu melden, auch wenn es keine fälligen Steuern gibt. Hier sind zwei IRS-Formulare beteiligt: 1099R berichtet über die Zuweisungen, die vom Arbeitgeber-Plan erhalten wurden, und 5498 berichtet über rückläufige Beiträge auf persönlichen Rentenkonten. In den meisten Fällen bleiben die verschiedenen Entscheidungen, die eine Person in Bezug auf ihre Investitionen treffen kann, gleich, nachdem sie auf ein neues persönliches Pensionskonto übertragen wurde. Überweisungen und Beiträge können auf demselben persönlichen Rentenkonto zusammengeführt werden, aber die Mittel auf dem traditionellen persönlichen Rentenkonto und dem persönlichen Rentenkonto von Ross müssen auf separaten Konten gehalten werden.

Die Verlängerung des persönlichen Rentenkontos ist nicht die einzige Option. Einige Menschen können sich dafür entscheiden, ihre angesammelten Vermögenswerte im Programm ihres ehemaligen Arbeitgebers zu behalten, auch wenn sie nach ihrer Abreise in ein anderes Unternehmen arbeiten (ein Plan, bei dem ein bestimmter Mindestbetrag erforderlich ist, erlaubt dies nicht). Andere könnten ihre Vermögenswerte in die Pläne des neuen Arbeitgebers übertragen. Es ist auch möglich, einen Altersvorsorgeplan einzulösen, obwohl dies normalerweise zu einer vorzeitigen Abhebung von Geldbußen und Steuern führt. Vorausgehende Abhebungen von persönlichen Rentenkonten oder 401 (k) werden mit einer Geldstrafe von 10 % und einer Standard-Einkommensteuer verbunden.

Vergleich mit dem 401 Plan

Traditionelle persönliche Rentenkonten

Traditionelle persönliche Rentenkonten und 401 (k) Pläne sind die beiden beliebtesten steuererweiterten festen Rentenpläne. Beide verwandeln das Einkommen vor Steuern in steuerabzugsfähige Beiträge in Rentenpläne, die steuerliche Wachstumsvermeidung erzielen, mit dem Ziel, die Ersparnisse im Ruhestand anzuregen. Bei der Pensionierung verteilen beide Programme steuerpflichtige Gelder, normalerweise an Rentner mit niedrigeren Einkommensteuern. Es ist auch möglich, im gleichen Steuerjahr den größten Beitrag zu beiden zu leisten. Bis 2024 wird der 401 (k) Plan um 23.000 US-Dollar erhöht und das traditionelle persönliche Rentenkonto um 7.000 US-Dollar erhöht (8.000 US-Dollar, wenn Sie älter als 50 sind). Dies gilt nur für Menschen innerhalb eines bestimmten Einkommensbereichs, da diejenigen, die ein sehr hohes Einkommen haben, keine Beiträge an traditionelle persönliche Rentenkonten zahlen dürfen. Während traditionelle persönliche Rentenkonten viele Ähnlichkeiten mit 401 (k) haben, haben sie auch einige wichtige Unterschiede.

Während die meisten Finanzunternehmen traditionelle persönliche Rentenkonten separat eröffnen können, sind 401(k) Pläne von Arbeitgebern gesponserte Pläne, die normalerweise nur von Unternehmen angeboten werden, die bestimmte Anforderungen erfüllen und sich dafür entscheiden, 401(k) Pläne zu vermeiden. Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, dass 401 (k) ein höheres Beitragslimit haben und in der Regel eine Firmenübereinstimmung bieten. Das heißt, Arbeitgeber können wählen, um den Beitragsanteil ihrer Mitarbeiter mit einem 401 (k) Rentenplan abzustimmen. Wenn ein 401 (k) eine übereinstimmende Spende hat, wird in der Regel empfohlen, dass der Mindestbetrag der Spende mindestens dem Betrag entspricht, den das Unternehmen übereinstimmen möchte. Nachdem dieser Mindestbetrag gezahlt wurde, kann eine Person entscheiden, weiterhin 401 (k) bis zum jährlichen Limit zu zahlen, oder wählen, um Beiträge an einen anderen Pensionsfonds zu zahlen. Während 401(k) Pläne in der Regel auf sehr wenige Anlagemöglichkeiten beschränkt sind, die von Arbeitgebern angeboten werden, sind die Verwaltungskosten relativ hoch. Traditionelle persönliche Rentenkonten bieten nahezu unbegrenzte Anlagemöglichkeiten.

SEP und einfache persönliche Rentenkonten

Traditionelle persönliche Rentenkonten haben keine Form der Firmenübereinstimmung (wie die typische Übereinstimmung mit 401 (k)), während SEP- und SIMPLE-Persönliche Rentenkonten unterschiedlich sind, obwohl das Matching-System nicht das gleiche ist. Diese verschiedenen Matching-Systeme werden speziell über diese persönlichen Rentenkonten angeboten, da sie sich hauptsächlich auf kleinere Unternehmen richten, die zu klein sind, um ihren Mitarbeitern einen 401(k)-Plan anzubieten.

Investitionsmöglichkeiten für persönliche Rentenkonten

Ein Vorteil einer unabhängigen Regulierungsbehörde ist, dass die meisten Finanzunternehmen unabhängige Aufsichtsbehörden anbieten, so dass es eine große Auswahl an Anlagemöglichkeiten gibt. Im Folgenden finden Sie einige gängige Optionen und ihre Vor- und Nachteile.

Aktive Investitionen in einzelne Aktien oder ähnliche Vermögenswerte

Aktive Investitionen erfordern einen proaktiveren und praktischeren Ansatz, der eine aktive Auswahl von Aktien beinhaltet, die Bemühungen um ein besseres Verständnis des Marktes und der Aktien, in die sie investieren, und häufiger Entscheidungen darüber, wie sie investieren sollen. Während dies zu höheren Renditen führen kann, wird dies im Allgemeinen als sehr gefährlich angesehen und wird nicht für Anfänger empfohlen.

Investmentfonds oder Indexfonds

Ein Investmentfonds ist ein Fondspool für Einzelinvestoren, Unternehmen und verschiedene Organisationen, der von einem Fondsmanager verwaltet wird, dessen Aufgabe es ist, entsprechend in den Fondspool zu investieren. Die Anlagestrategie variiert je nach Fondsmanager und Investmentfonds. Es liegt in der Verantwortung jedes einzelnen Investors, einen Investmentfonds zu finden, der seinen Bedürfnissen entspricht.

Ein Indexfonds kann als Investmentfonds definiert werden, die auf einem Index basieren und nicht auf einem strategischen Portfolio eines Fondsmanagers. Die bekanntesten Indizes sind der S&P 500 und der Dow Jones Industrial Average (DJIA). Da sie aus großen US-Unternehmen bestehen, von denen die US-Wirtschaft stark abhängt (und bis zu einem gewissen Grad auch die Weltwirtschaft), werden sie oft als Indikatoren für die Diagnose der wirtschaftlichen Gesundheit verwendet. Es ist möglich, IRA-Fonds zu verwenden, um in diese oder viele andere Indizes zu investieren.

Investmentfonds und Indexfonds bieten eine Methode der Investition ohne Einmischung. Investitionen in Investmentfonds bedeuten in der Regel langfristige Investitionen und reduzieren in der Regel die Gebühren, die durch den aktiven Handel entstehen. Investitionen in Investmentfonds erfordern in der Regel weniger Aufwand und weniger Stress als aktive Investitionen. Da diese Fonds verwaltete Investitionen sind, erhebt der Fondsmanager einige Gebühren. Die Gebühren variieren erheblich zwischen den Fonds und reichen von weniger als 0,1% bis mehr als 5%. Investmentfonds und Indexfonds sind wahrscheinlich die beliebtesten Optionen für Investitionen in persönliche Rentenkonten.

Roboter-Berater

Ein Roboter-Finanzberater oder "Roboter-Berater" ist ein Finanzberater, der ein kostengünstiges automatisiertes System als Mittel zur Verwaltung von Investitionen verwendet. In der Regel können Roboterberater innerhalb weniger Minuten dabei helfen, ein maßgeschneidertes und vielfältiges Portfolio auf die Bedürfnisse jedes Einzelnen zu erstellen. Diese Portfolios können in der Regel regelmäßig angepasst werden, sie können manuell angepasst werden oder basierend auf den von den Anlegern festgelegten Präferenzen.

Andere Personen

Individuelle Rentenkontenfonds können in Edelmetalle, Renten, Grundstücke, Immobilieninvestment Trusts (REITs) oder große Einlagen (CDs) investiert werden. Jeder hat das Recht zu entscheiden, welche der oben genannten Optionen für ihn geeignet ist.

Selbstgesteuerte persönliche Rentenkonten

Ein eigenständiges individuelles Pensionskonto (SD-IRA) kann ein traditionelles oder Ross-Personal Pensionskonto (nicht SEP oder SIMPLE) ersetzen und die gleichen Merkmale in Bezug auf Berechtigung, Beiträge und Verteilung haben. Es wird geschätzt, dass die unabhängigen Aufsichtsbehörden für besondere Zwecke nur etwa zwei Prozent aller unabhängigen Aufsichtsbehörden ausmachen.

Inhaber von traditionellen persönlichen Rentenkonten oder Roth persönlichen Rentenkonten können sich für Aktien oder Fonds entscheiden, während Inhaber von SD-IRA ihre eigenen Investitionsvermögenswerte finden müssen. Die IRS definiert diese Vermögenswerte so flexibel, dass die Art der beteiligten Investitionen normalerweise nicht in traditionelle oder Roth persönliche Rentenkonten investiert werden dürfen. SD-IRA ist bei Menschen beliebt, die in weniger verbreitete Vermögenswerte investieren möchten, wie zum Beispiel:

• Privatunternehmen
• Hedgefonds
• Investitionsimmobilien
• begrenzte Partnerschaft
• Gemeinschaft finanzieren
• Steuerreservenrecht
• Bitcoin und andere digitale Währungen
• Der Bauernhof eines Freundes

Die Eröffnung eines SD-IRA-Kontos ist schwieriger als ein gewöhnliches traditionelles oder Roth persönliches Rentenkonto. Während die meisten Finanzunternehmen traditionelle oder Ross persönliche Rentenkonten anbieten, sind SD-Personen-Rentenkonten eher in kleineren, spezialisierten Finanzunternehmen zu finden. Denken Sie daran, dass die IRS die SD-IRA-Konten streng überprüft.

Das heißt, SD-IRA wird nur für professionelle Investoren oder Personen empfohlen, die bereit und in der Lage sind, mit Profis zusammenzuarbeiten. Es ist erwähnenswert, dass keine persönlichen Pensionskonten erlaubt sind, Investitionen zu tätigen, unabhängig davon, ob diese Investitionen selbst geleitet werden oder nicht. Dazu gehören:

• Lebensversicherung
• US-Unternehmen
• Antiquitäten oder Sammlerstücke
• Kunst.
• Persönliche Immobilien, die als Wohnsitz oder Mieteinnahmen verwendet werden
• Bestimmte abgeleitete Positionen

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