Der Hypothekenzahlungsrechner
Dieser Hypothekenrückzahlungsrechner hilft, zu bewerten, wie zusätzliche Zahlungen oder zwewöchige Zahlungen Zinsen sparen und die Dauer einer Hypothek verkürzen.
Wenn Sie die verbleibende Laufzeit des Darlehens kennen
Wenn die Laufzeit des verbleibenden Darlehens bekannt ist und Informationen über das ursprüngliche Darlehen verfügbar sind, verwenden Sie diesen Rechner für neue Darlehen oder für ältere Darlehen, die nie mit externen Zahlungen ergänzt wurden.
Gewinn von 17 Jahren und 3 Monaten
Der Restbetrag beträgt 372.217,43 US-Dollar. Eine zusätzliche monatliche Zahlung von 500 US-Dollar von jetzt an wird in 17 Jahren und 3 Monaten zurückgezahlt. Es ist vor 7 Jahren und 9 Monaten. Das wird sparen. von $ 122.306 interessiert.
| Zinsen sparen von $ 122.306 | Zeit sparen 7 Jahre und 9 Monate |
|---|---|
Preis: 463.353 US-Dollar Gewinn: 34.1047 US-Dollar Zinszahlungen um 26 Prozent gesenkt | Original: 25 Jahre Rückzahlung: 17 Jahre und 3 Monate 31 % schnellere Rückzahlungen |
| ursprünglich. | zurückzahlen. | |
|---|---|---|
| monatliche Gehälter | $2.398.20 | $2.898.20 |
| Gesamtzahl der Zahlungen | $863,352,76 | $741,046.55 |
| Gesamtzinsen | $463,352,76 | $341,046.55 |
| Die restlichen Zahlungen | $719,460,63 | $597,154,42 |
| Verbleibende Zinsen | $347,243,20 | 224.937.00 € |
| Erträge von | 25 Jahre alt. | 17 Jahre und 3 Monate |
Wenn Sie die verbleibende Laufzeit des Darlehens nicht kennen
Wenn Sie die Laufzeit des verbleibenden Darlehens nicht kennen, verwenden Sie diesen Rechner. Der unbezahlte Hauptsaldo, der Zinssatz und der Wert der monatlichen Zahlungen finden Sie in der monatlichen oder vierteljährlichen Hypothekenrechnung.
Gewinn von 14 Jahren und 4 Monaten
Die Laufzeit des Darlehens beträgt 24 Jahre und 4 Monate. Eine zusätzliche monatliche Zahlung von 500 US-Dollar wird ab sofort in 14 Jahren und 4 Monaten zurückgezahlt. Es ist vor 10 jahren. Das wird sparen. $94,554.73 interessiert.
| Zinsen sparen $94,555 | Zeit sparen zehn jahre. |
|---|---|
Preis: 207.677 US-Dollar Gewinn: 113.123 US-Dollar Zinszahlungen um 46 % gesenkt | Original: 24 Jahre und 4 Monate Rückzahlung: 14 Jahre und 4 Monate 41 % schnellere Renditen |
| ursprünglich. | zurückzahlen. | |
|---|---|---|
| Die verbleibende Frist | 24 Jahre und 4 Monate | 14 Jahre und 4 Monate |
| Gesamtzahl der Zahlungen | $437,677.36 | $343,122,63 |
| Gesamtzinsen | $207.677.36 | $113,122,63 |
Der obige Hypothekenrückzahlungsrechner hilft bei der Bewertung verschiedener Hypothekenrückzahlungsoptionen, einschließlich einmaliger oder regelmäßiger zusätzlicher Zahlungen, zwewöchiger Rückzahlungen oder vollständiger Rückzahlungen der Hypothek. Es berechnet die verbleibende Rückzahlungszeit, die Differenz zwischen den Rückzahlungszeiten und die Zinsersparungen bei verschiedenen Rückzahlungsmethoden.
Kapital und Zinsen auf Hypothekendarlehen
Eine typische Rückzahlung eines Darlehens besteht aus zwei Teilen, dem Hauptbetrag und den Zinsen. Der Hauptbetrag ist der Betrag der Kredite, während die Zinsen die Kosten des Kreditnehmers darstellen. Diese Zinszahlung beträgt in der Regel einen Prozentsatz des ausstehenden Hauptbetrags. Ein typischer Ratenplan für eine Hypothek würde Zinsen und Kapital beinhalten.
Bei jeder Rückzahlung werden zuerst Zinsen gezahlt, und der Rest wird dem Hauptbetrag zugewiesen. Da der ausstehende Kontostand des Hauptbetrags höhere Zinsgebühren erfordert, wird ein größerer Teil der Zahlung zunächst für die Zinszahlung verwendet. Mit dem Rückgang des ausstehenden Hauptbetrags sinken jedoch auch die Zinskosten. Mit jeder aufeinanderfolgenden Zahlung verringert sich daher der Anteil der Zinsen, während die Zahlung des Hauptbetrags zunimmt.
Der Hypothekenzahlungsrechner und die zugehörige Ratenrechnung zeigen genau das. Sobald der Benutzer die erforderlichen Informationen eingibt, berechnet der Hypothekenzahlungsrechner die relevanten Daten.
Zusätzlich zum Verkauf eines Hauses, um eine Hypothek zurückzuzahlen, möchten einige Kreditnehmer ihre Hypothek im Voraus zurückzahlen, um Zinsen zu sparen. Im Folgenden sind einige Strategien aufgeführt, mit denen Sie Ihre Hypothek vorzeitig zurückzahlen können. :
Zusätzliche Zahlungen
Zusätzliche Zahlungen sind zusätzliche Zahlungen zu der geplanten Hypothekszahlung. Der Kreditnehmer kann diese Zahlungen in einem einzigen Zeitraum oder in einem festgelegten Zeitraum bezahlen, z. B. monatlich oder jährlich.
Zusätzliche Zahlungen können die Gesamtkosten für Zinsen erheblich senken. Beispielsweise kann eine einmalige zusätzliche Zahlung von 1.000 US-Dollar für einen Kredit von 200.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 30 Jahren und einem Zinssatz von 5 % das Darlehen vier Monate im Voraus zurückzahlen und 3,420 US-Dollar an Zinsen sparen. Für das gleiche Darlehen von 200.000 US-Dollar mit einer 30-jährigen Laufzeit und einem Zinssatz von 5 Prozent würde eine zusätzliche Zahlung von 6 US-Dollar pro Monat das Darlehen viermal im Voraus zurückzahlen, was 2.796 US-Dollar an Zinsen einsparen würde.
Zwei Wochen bezahlen.
Eine weitere Strategie, um Ihre Hypothek vorzeitig zurückzuzahlen, besteht darin, sie alle zwei Wochen zurückzuzahlen. Dies erfordert die Zahlung der Hälfte der Hypothek alle zwei Wochen. Da ein Jahr 52 Wochen hat, führt diese Methode zu 26 Raten. So zahlt der Kreditnehmer am Ende des Jahres eine Rückzahlung, die 13 vollen Monate entspricht, oder ein zusätzlicher Monat pro Jahr. Die zweijährige Zahlungsoption ist für diejenigen geeignet, die alle zwei Wochen ein Gehalt erhalten. In diesem Fall kann der Kreditnehmer einen bestimmten Betrag von jedem Gehalt für die Rückzahlung der Hypothek verwenden.
Kurzfristige Refinanzierung
Eine andere Option beinhaltet die Refinanzierung oder den Erwerb einer neuen Hypothek, um alte Kredite zurückzuzahlen. Zum Beispiel besitzt ein Kreditnehmer eine Hypothek mit einem Zinssatz von 5 Prozent in Höhe von 200.000 US-Dollar mit einer Laufzeit von 20 Jahren. Wenn der Kreditnehmer ein neues 20-jähriges Darlehen zu einem Zinssatz von 4 Prozent erhalten kann und der Hauptbetrag unverändert bleibt, wird das monatliche Angebot von 1.319,91 US-Dollar auf 1.211,96 US-Dollar sinken. Während der Laufzeit des Darlehens beträgt die Gesamtzahl der Zinsersparungen 25.908,20 US-Dollar.
Der Kreditnehmer kann kurz- oder langfristig refinanziert werden. Kurzfristige Kredite haben in der Regel niedrigere Zinssätze. Sie müssen jedoch normalerweise Transaktionskosten und -gebühren bezahlen, um Refinanzierungen durchzuführen. Der Kreditnehmer sollte eine umfassende Bewertung durchführen, um festzustellen, ob die Refinanzierung finanziell vorteilhaft ist. Um Refinanzierungsprogramme zu bewerten, besuchen Sie uns Refinanzierungsrechner.
Bußgelder im Voraus zahlen
Wenn der Kreditnehmer das Darlehen vorzeitig zurückgezahlt hat, erheben einige Kreditgeber möglicherweise Bußgelder. Aus Sicht des Kreditgebers sind Hypotheken eine profitable Investition, die jahrelange Einnahmen bringen kann, und das Letzte, was sie wollen, ist, dass ihre Geldmaschine beschädigt wird.
Der Kreditgeber verwendet verschiedene Methoden, um die Bußgelder vorzeitig zu berechnen. Die mögliche Strafe beinhaltet die Erhebung von 80% der Zinsen des Kreditnehmers für die nächsten sechs Monate. Der Kreditgeber kann auch einen bestimmten Prozentsatz des ausstehenden Guthaben erhöhen. Diese Bußgelder können zu hohen Gebühren führen, insbesondere in den frühen Stadien einer Hypothek.
Die Vorauszahlung von Geldbußen ist jedoch weniger verbreitet. Wenn der Kreditgeber diese möglichen Gebühren in die Hypothek aufnimmt, sind sie normalerweise nach einem bestimmten Zeitraum (z. B. nach dem fünften Jahr) ungültig. Die Kreditnehmer sollten die Regeln lesen oder verlangen, dass die Kreditgeber klar verstehen, wie die Strafe für die vorzeitige Rückzahlung auf ihr Darlehen angewendet wird. FHA-Kredite, Virginia-Kredite oder alle von einer Bundesregierung finanzierten Kreditgenossenschaft abgedeckten Kredite sind für die vorzeitige Rückzahlung von Geldbußen verboten.
Opportunitätskosten
Kreditnehmer, die eine Hypothek im Voraus bezahlen möchten, sollten die Opportunitätskosten oder die Vorteile berücksichtigen, die sie hätten, wenn sie sich für eine Alternative entschieden hätten. Für jeden Dollar, der für einen bestimmten Zweck ausgegeben wird, gibt es Kosten für finanzielle Möglichkeiten.
Hypotheken sind eine Art von Darlehen mit relativ niedrigen Zinssätzen, und viele Menschen betrachten Hypothekenrückzahlungen als eine Investition mit geringem Risiko und geringem Ertrag. Aus diesem Grund sollten Kreditnehmer erwägen, zuerst Schulden mit hohem Zinssatz wie Kreditkarten oder kleine Schulden wie Studentenkredite oder Autokredite zu begleichen, bevor sie Hypotheken mit zusätzlichen Beträgen ergänzen.
Darüber hinaus können andere Investitionen Renditen erzielen, die die Zinssätze für Hypotheken übersteigen. Niemand kann die Zukunft des Marktes vorhersagen, aber einige dieser alternativen Investitionen können höhere Renditen erzielen als die Rückzahlung einer Hypothek. Langfristig ist es finanziell sinnvoller, dass Einzelpersonen einen bestimmten Betrag in ein Aktienportfolio mit einer jährlichen Rendite von 10 % investieren, anstatt eine Hypothek zu leihen, die derzeit 4 % beträgt. Firmenanleihen, physisches Gold und viele andere Investitionen sind Optionen, die Hypothekeninhaber als zusätzliche Zahlungen in Betracht ziehen könnten.
Da die meisten Kreditnehmer auch für den Ruhestand sparen müssen, sollten sie auch in Erwägung ziehen, Steuervergünstigungen wie persönliche Rentenkonten, Ross persönliche Rentenkonten oder 401k Konten zu zahlen, bevor sie zusätzliche Hypotheken zahlen. Auf diese Weise profitieren sie nicht nur von höheren Renditen, sondern auch von erheblichen Steuersparungen.
Beispiele
Letztendlich liegt es an den Einzelnen, ihre einzigartige Situation zu bewerten, um festzustellen, ob die Erhöhung des monatlichen Hypothekenangebots am günstigsten ist. Hier sind einige Beispiele:
Beispiel 1: Christine möchte das Glück haben, das ein schönes Haus zu haben. Nachdem sie bestätigt hatte, dass sie nicht mit einer Strafe für eine vorzeitige Rückzahlung konfrontiert wäre, entschied sie sich, ihre Hypothek mit zusätzlichen Zahlungen zu ergänzen, um die Rückzahlungen zu beschleunigen.
Eines Tages aß Christine mit einem Freund, der als Finanzberater arbeitete. Ihr Freund erklärte, dass sie mehr Zinsgebühren beseitigen könnte, indem sie die bestehenden Schulden mit hohem Zinssatz auf drei Kreditkarten bezahlt. Einige Kreditkarten erheben Zinssätze von bis zu 20 Prozent, während Hypotheken nur einen Zinssatz von 5 Prozent erheben. Diese Zahlungen kosteten ihr eine Menge unnötiges Einkommen. Indem sie diese Schulden mit hohem Zinssatz zuerst zurückgezahlt hatten, senkte Christine ihre Zinskosten viel schneller.
Beispiel 2: Abgesehen von der Hypothek für sein Haus hatte Bob keine Schulden. Studentenkredite, Autokredite und Kreditkartenkredite sind Vergangenheit. In Bezug auf sein verfügbares Einkommen konnte er nicht entscheiden, ob er die Hypothek zurückzahlen oder in den Aktienmarkt investieren sollte. Im Laufe der Zeit erwirtschaftete der Markt Renditen, die höher waren als die 4% Zinssätze, die mit seiner Hypothek verbunden waren.
Bob könnte sich auch dafür entscheiden, mehr Geld in seinen Notfallfonds zu legen, der fast leer ist. Ein wichtiges Detail, das sein Finanzberater erwähnt hat, ist, dass Bobs Unternehmen kürzlich Mitarbeiter entlassen hat. Sein Manager warnte Bob sogar, dass er das nächste Ziel sein könnte.
In diesem Fall sollte Bob einen Notfallfonds einrichten, bevor er in den Markt investiert oder eine Hypothek ergänzt.
Beispiel 3: Abgesehen von der Hypothek hatte Charles keine weiteren Schulden. Er hatte einen stabilen Job, bei dem er sein Steuererleichterungskonto bestmöglich nutzte, einen gesunden sechsmonatigen Notfallfonds aufgebaut und zusätzliches Bargeld gespart hatte. Charles ist noch ein paar Jahre im Ruhestand. Daher möchte er keine risikoreichen Investitionen tätigen, wie zum Beispiel den Kauf einzelner Aktien. Unter diesen Umständen empfahl der Finanzberater von Charles, die Hypothek so früh wie möglich zurückzuzahlen, um die Zinsen auf die Hypothek zu sparen. Auf diese Weise kann er nach der Pensionierung ein vollständig bezahltes Haus besitzen.
