Refinanzierungsrechner
Der Refinanzierungsrechner hilft bei der Planung der Refinanzierung von Krediten in verschiedenen Szenarien und ermöglicht außerdem einen Vergleich bestehender oder refinanzierter Kredite.
Was ist eine Darlehensrefinanzierung?
Die Refinanzierung eines Darlehens beinhaltet den Erwerb eines neuen Darlehens, in der Regel unter günstigeren Bedingungen, um das alte Darlehen zurückzuzahlen. Die Bedingungen und Bedingungen der Refinanzierung sind sehr unterschiedlich. Refinanzierung ist in der Regel mit Hypotheken, Autokrediten oder Studentenkrediten verbunden. Im Falle eines alten Darlehens, der an eine Garantie gebunden ist (die Vermögenswerte eines garantierten Darlehens), können sie auf ein neues Darlehen übertragen werden. Wenn Schuldenwechsel in finanziellen Schwierigkeiten stattfinden, wird es als Schuldenrestrukturierung bezeichnet, ein Prozess der Reduzierung und Neuverhandlung von ausstehenden Schulden, um die Liquidität zu verbessern oder wiederherzustellen. Für weitere Informationen über die Berechnung der Schulden, besuchen Sie bitte Schuldkonsolidierungsrechner oder Rechner für Schuldenrückzahlung.
Gründe für die Refinanzierung
sparen.Wenn ein Kreditnehmer in Zeiten hoher Zinsen ein Darlehen aushandelt und die Zinsen danach gesunken sind, besteht die Möglichkeit, ein neues Darlehen zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren. Das spart den Kreditnehmern Zinsen. Es ist auch möglich, Refinanzierungen durchzuführen, wenn die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers verbessert wird, was sie für günstigere Zinssätze qualifizieren kann. Wenn der Kreditnehmer das gespartete Geld verwendet, um andere ausstehende Schulden zu begleichen, kann dies wiederum die Kreditwürdigkeit weiter steigern.
Bargeld benötigt&mdash Das Darlehensguthaben wird während des Rückzahlungsprozesses verringert. Wenn genügend Eigenkapital angesammelt wird, kann der Kreditnehmer durch Refinanzierung von Darlehen (hauptsächlich Hypotheken) eine höhere Balance erzielen. Die Refinanzierung erfordert jedoch in der Regel eine Gebühr. Sofern es nicht mit niedrigeren Zinsen begleitet wird, ist die Refinanzierung in der Regel teuer.
Niedrigerer ZahlungsbetragKreditnehmer, die Schwierigkeiten haben, das monatliche Mindestangebot zu erfüllen, können neue Kredite mit niedrigeren monatlichen Angeboten refinanzieren, was dazu beiträgt, die finanzielle Belastung zu verringern. Höchstwahrscheinlich verlängert dies jedoch die Laufzeit des Darlehens und erhöht die Gesamtzinsen, die gezahlt werden sollen.
Verkürzung der KreditfristKreditnehmer können bestehende Kredite schneller zurückzahlen, indem sie kürzere Laufzeiten durch Refinanzierung erhalten. Eines der häufigsten Beispiele ist die Refinanzierung einer 30-jährigen Hypothek in eine 15-jährige Hypothek, die in der Regel zu niedrigeren Zinssätzen führt, obwohl dies wahrscheinlich zu einem Anstieg des monatlichen Angebots führt.
Konsolidierung von SchuldenDie Verwaltung eines Darlehens mit einem einzigen Zahlungsdatum ist viel einfacher als die Verwaltung mehrerer Darlehen mit mehreren Zahlungsdaten. Dies kann durch die Refinanzierung mehrerer Darlehen in einem einzigen Darlehen erreicht werden (insbesondere Darlehen mit niedrigeren Zinssätzen als alle vorherigen Darlehen).
Wechsel von einem variablen Wechselkurs zu einem festen Wechselkurs und umgekehrt.& mdash kann eine Kreditrefinanzierung verwenden, um von einem variablen Zinssatz zu einem festen Zinssatz zu wechseln, um einen niedrigen Zinssatz für die verbleibende Laufzeit des Darlehens zu sperren, der ein Umfeld mit steigenden Zinsen schützt.
Refinanzierung Hypothekendarlehen
Hypothekenrefinanzierung kann verschiedene Vorteile mit sich bringen, wie z. B. niedrigere Zinssätze zu erhalten, von einem variablen Hypothekendarlehen (ARM) zu einem festen Hypothekendarlehen zu wechseln, eine Kombination aus Hypothekendarlehen oder anderen Schulden zu konsolidieren, ein Darlehen von jemandem (z. B. einem ehemaligen Ehepartner) zu stornieren und so weiter, je nach Art der Refinanzierung. Im Folgenden werden einige Arten ausführlich erläutert.
Jetzt Refinanzierung& mdash Es wird mit einem neuen Darlehenbetrag refinanziert, der höher ist als der Restbetrag der bestehenden Hypothekendarlehen. Die Differenz wird vom Kreditnehmer in bar bezahlt. Im Allgemeinen benötigen Kreditnehmer mindestens 20% ihres Nettovermögenswertes, um sich für die Refinanzierung zu qualifizieren. Wie bei den meisten Darlehen entstehen bei der Refinanzierung verbundene Kosten, die normalerweise Hunderte oder Tausende von Dollar betragen, die in den Entscheidungsprozess berücksichtigt werden sollten. Im Wesentlichen beinhaltet die Disposition Refinanzierung die Umwandlung von Eigenkapital im Haus in zusätzliche Gelder. Einige Kreditnehmer verwenden das Geld für die Renovierung ihrer Häuser. Andere können es in Situationen wie medizinischer Notfall oder Auto-Reparatur verwenden. Es kann auch verwendet werden, um Kreditkarten oder andere Schulden mit hohem Zinssatz zu bezahlen.
Auf der anderen Seite kann der Kreditnehmer auch mehr Geld für die Rückzahlung der Hypothek beitragen, um den verbleibenden Hauptbetrag zu reduzieren; Das nennt man Bargeldrefinanzierung.
FHA RefinanzierungObwohl die Voraussetzungen der Federal Housing Administration (FHA) für Hypothekendarlehen weniger streng sind, müssen Sie im Gegensatz zu herkömmlichen Darlehen eine Hypothekengebühr zahlen, nachdem Sie 20% des Nettovermögens des Hauses erreicht haben (nicht zu verwechseln mit einem zusätzlichen Vorauszahlungsprämie, der 1,75% des FHA-Kreditwertes beträgt). Dies kann durch die Refinanzierung der FHA-Kredite in traditionelle Darlehen umgewandelt werden, nachdem der Eigenkapitalwert von 20 % erreicht wurde, da die traditionellen Darlehen danach keine MIP-Zahlungen zahlen müssen. In einigen Fällen führt dies zu geringeren Kreditkosten und einem geringeren monatlichen Angebot. Es gibt auch eine FHA-Stream-Refinanzierung, um bestehende FHA-Kredite in neue FHA-Kredite zu refinanzieren, was normalerweise zu niedrigeren Zinssätzen führt. Bitte beachten Sie, dass eine Kreditprüfung erforderlich ist und eine Hypothek einen guten Ruf haben muss, um diese Option nutzen zu können. Für weitere Informationen oder die Berechnungsmethode für FHA-Kredite besuchen Sie bitte FHA Darlehensrechner.
Zinssatz und Laufzeit Refinanzierung& mdash Diese Methode refinanziert Salden für niedrigere Zinssätze und / oder leichter zu verwaltende Laufzeiten von Krediten. Das unterscheidet sich von der Refinanzierung. Wenn die Zinssätze sinken, ist es üblich, Zinssätze und Laufzeiten zu refinanzieren.
ARM RefinanzierungDie Refinanzierung einer traditionellen Hypothek mit festem Zinssatz in Zeiten niedriger Zinssätze (wenn sie kurz vor einer Anpassung steht) kann neue und günstigere Darlehen erhalten. Während ARMs anfänglich in der Regel niedrigere Zinssätze anbieten, können die Zinssätze aufgrund von Änderungen der entsprechenden Finanzindizes in späteren Phasen des Darlehens steigen.
Hypothek Refinanzierungskosten
Bei der Refinanzierung einer Hypothek können einige gängige Gebühren erhoben werden. Es gibt einen Eingang im Rechner, um diese Faktoren bei nachfolgenden Berechnungen zu berücksichtigen.
- HypothekskostenDer Kreditgeber kann ungefähr 1% des Darlehensbetrags für die Bearbeitung eines Hypothekenantrags berechnen, unabhängig davon, ob er genehmigt wurde oder nicht.
- FamilienbewertungKreditgeber verlangen in der Regel eine Bewertung des Hauswerts, um die Änderung des Wertes zu bewerten und ob der Kreditnehmer über ausreichend Nettovermögen verfügt, um eine erfolgreiche Bewerbung durchzuführen. Das kostet in der Regel mehrere hundert Dollar.
- Kreditstartgebühr oder Hypothekenguthaben& mdash ist in der Regel 0-2% des Darlehensbetrags und wird verwendet, um das Darlehen zu kompensieren.
- Vorbereitungskosten für DokumenteIm Durchschnitt zahlen Sie mehrere hundert Dollar, um wichtige Dokumente wie Darlehen vorzubereiten.
- Titel SucheDie Gebühr, die mehrere hundert US-Dollar beträgt, wurde an eine Eigentumsgesellschaft gezahlt, um Gerichtsunterlagen, frühere Verträge und Eigentumsdatenbanken zu untersuchen, um sicherzustellen, dass die Eigentumsrechte keine Rechte haben.
- Aufzeichnungskosten& mdash Dies ist die Kosten für die Bearbeitung von Papierarbeit durch den Kreis oder die Stadt, in der Regel ein paar hundert Dollar oder weniger.
- Hochwasserzertifizierung& mdash In einigen geografischen Regionen ist eine Hochwasserzertifizierung erforderlich.
- PrüfungskostenDiese Gebühr wird verwendet, um die Bedingungen oder den Arbeitszustand des Hotels zu beurteilen (Lösungen, Stromversorgung, Schädlinge, Dächer, Heizung, Klimaanlage und alles andere, was möglicherweise anwendbar ist). Meistens sind es mehrere hundert Dollar.
- UntersuchungsgebührenDie Messungen von Immobilien sorgen dafür, dass eine angemessene Grenze vorhanden ist, um die Übernahme von benachbarten Immobilien zu verhindern. Bestehende Umfragen können verwendet werden. Wenn eine neue Untersuchung erforderlich ist, wird voraussichtlich ein paar hundert Dollar gezahlt.
Für weitere Informationen oder Berechnungsmethoden über Hypotheken, besuchen Sie bitte Hypothekenrechner.
Studentenkredite Refinanzierung
Vor der Erwägung einer Refinanzierung von Studentenkrediten gibt es in den USA verschiedene Rückzahlungspläne für Studenten, die Schwierigkeiten haben, ihre Darlehen zurückzuzahlen; Der Kreditnehmer kann seinen Standard-Zahlungsplan (10 Jahre) in einen Einkommensbasierten Plan (Zahlungen basierend auf Einkommen), einen Stufenplan (Schrittweise Erhöhung der Auszahlungen) oder einen erweiterten Plan (Langfristiger Plan) ändern. Studierende, die feststellen, dass sie nicht in der Lage sind, ihre Zahlungen regelmäßig zu bezahlen, können in Erwägung ziehen, eine Verzögerung oder Verzögerung der Zahlung zu beantragen, die die erforderliche Zahlung für einen bestimmten Zeitraum verzögern kann. Unter bestimmten Umständen können Schulden von Bundesstudentenkrediten vollständig aufgehoben werden, z. B. durch das Lehrer-Studentenkredite-Programm. Wenn Bundesstudentenkredite refinanziert werden, werden sie nicht mehr als Bundeskredite betrachtet, sondern als Privatkredite, die alle Vorteile von Bundeskrediten verlieren.
Hier sind einige andere Situationen, in denen die Refinanzierung von Studentenkrediten möglicherweise nicht die beste Option ist:
- Unsicheres Einkommen
- Die Zinssätze für Studentenkredite sind relativ niedrig.
- Kreditwürdigkeit unter 650 Punkte
In den Vereinigten Staaten sind private Studentenkredite in der Regel nicht so flexibel wie Bundeskredite, so dass die Refinanzierung von privaten Studentenkrediten die Rückzahlungen reduzieren kann. In der Regel profitieren private Studentenkredite, Graduate Plus Darlehen und Eltern Plus Darlehen am ehesten von der Refinanzierung, da sie in der Regel höhere Zinssätze haben.
Die Konsolidierung von Studentenkrediten unterscheidet sich von der Refinanzierung von Studentenkrediten. Ersteres ist ein spezielles Programm, das vom US-Bildungsministerium angeboten wird, das es allen Bundeskrediten ermöglicht, zu einem einzigen Darlehen zusammenzuführen. Die Refinanzierung eines Studentenkredits ist der Prozess, bei dem ein neues Darlehen erworben wird, um andere Studentenkredite zurückzuzahlen oder zu ersetzen. Für weitere Informationen über Studentenkredite oder die Berechnungsmethode, besuchen Sie bitte Studentendarlehen Rechner.
Refinanzierung von Autokrediten
Es ist möglich, Autokredite zu refinanzieren, um die Länge des Darlehens zu erhöhen und damit die Größe der monatlichen Zahlungen zu reduzieren. Obwohl dies dem Kreditnehmer ein größeres Fenster gibt, um das Auto-Kredit zurückzuzahlen, erhöht dies normalerweise die Kreditkosten, da mehr Zinsen gezahlt werden.
Bei der Refinanzierung sollten Sie vor dem „umgekehrten“ Auto-Kredit achten, d. h. Darlehen, die den Buchwert des Fahrzeugs überschreiten. Dies kann bei der Refinanzierung eines längeren Darlehens auftreten, da der Wert des Autos während der Laufzeit des Darlehens sinkt und der Wert des Autos schließlich unter dem Wert der Schulden liegt.
Einige Autokreditverträge enthalten vorzeitige Kündigungsklauseln wie Bußgelder für eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens. Es ist wichtig, diese Kosten zu berücksichtigen, wenn Sie sich entscheiden, ob Sie einen Autokredit refinanzieren möchten.
Refinanzierungskosten für Autos
Die Beendigung eines alten Autokredites kann eine Verwaltungsgebühr (manchmal auch als Anmeldegebühr bezeichnet) sowie eine Übertragungsgebühr für den Inhaber und eine staatliche Neuregistrierungsgebühr erheben. Diese Kosten können je nach verschiedenen Faktoren variieren.
Für weitere Informationen über die Berechnung von Autokrediten, besuchen Sie bitte Automobilkreditrechner.
Kreditkarte Refinanzierung
Während Kreditkartenschulden sich von anderen Krediten unterscheiden, können sie auch refinanziert werden, da es sich um eine Form von Kreislaufkredit handelt. Eine der einfachsten Möglichkeiten ist, eine neue Kreditkarte für die Übertragung des Kontos zu eröffnen. Die Übertragung von Guthaben bezieht sich auf die Übertragung von Schulden mit hohem Zinssatz auf eine oder mehrere Kreditkarten auf eine andere Kreditkarte mit niedrigeren Zinssätzen. Es gibt einige Guthaben-Kreditkarten, die eine Gnadefrist von 0 % für alle Guthaben-Übertragungen (z. B. 12 Monate) ermöglichen, bevor der normale Zinssatz wiederhergestellt wird (andere Arten von Guthaben von 0 %-Kreditkarten gelten nur für Käufe, nicht für Guthaben-Übertragungen). Nicht jeder ist berechtigt, eine 0 % Intro APR Kreditkarte zu beantragen, aber es gibt einige Kreditkarten ohne 0 % Gnadenfrist mit niedrigeren Zinssätzen, und diejenigen, die sich nicht für erstere bewerben können, können versuchen, sich für letztere zu bewerben. Der maximale Betrag der konsolidierten Schulden hängt von der neuen Kreditlinie ab.
Kreditkarten-Schulden können auch zu Schulden zusammengeführt werden. Kreditnehmer mit gutem Kredit-Score haben eine hohe Wahrscheinlichkeit, Kredite mit niedrigen Zinssätzen zu finden. Für weitere Informationen zur Kreditkartenberechnung, besuchen Sie bitte Kreditkartenrechner. Für weitere Informationen oder die Berechnungsmethode zur Rückzahlung mehrerer Kreditkarten besuchen Sie bitte Kreditkarte Zahlungsrechner.
Refinanzierung des persönlichen Darlehens
Wenn der Zinssatz für ein neues persönliches Darlehen niedrig ist oder die Rückzahlungsfristen unterschiedlich sind, kann die Refinanzierung eines persönlichen Darlehens von Vorteil sein. Wenn die Zinsen sinken, der Kredit verbessert, die Einnahmen steigen oder der erste persönliche Darlehen nicht den besten Zinssatz erhält, kann der Kreditnehmer diesen Weg wählen. Ähnlich wie bei der Refinanzierung anderer Arten von Darlehen wird es davon abhängen, ob die Einsparungen die Refinanzierungsgebühren übersteigen.
Technisch gesehen kann ein Kreditnehmer ein individuelles Darlehen mehrmals refinanzieren, wenn ein neues Darlehen genehmigt wird, obwohl einige Kreditgeber verlangen, dass der Kreditnehmer bestimmte Kriterien erfüllt, bevor er ein individuelles Darlehen refinanzieren kann. Einer der Kriterien ist, dass der Kreditnehmer den Anzahlungsanteil des ursprünglichen persönlichen Darlehens auf 95% oder weniger des ursprünglichen Guthaben reduzieren muss, bevor er einen anderen persönlichen Kredit erhält. Der Antragsprozess für die Refinanzierung eines persönlichen Darlehens berücksichtigt die Kredithistorie und die Bewertung des Kreditnehmers sowie sein Verhältnis zu Schulden und Einkommen. Für weitere Informationen über persönliche Darlehen oder die Berechnungsmethode, besuchen Sie bitte Der persönliche Kreditrechner.
