Schuldkonsolidierungsrechner
Der Schuldenkonsolidierungsrechner kann feststellen, ob die konsolidierten Schulden rentabel sind, indem der jährliche Zinssatz der konsolidierten Schulden (Jahreszinssatz) mit dem jährlichen Zinssatz der konsolidierten Kredite verglichen wird. APR ist die kostenbereinigte finanzielle Kosten eines Darlehens, die eine genauere Grundlage für einen Kreditvergleich bietet. Das Ergebnis der Berechnung wird auch Vergleiche wie monatliche Zahlungen, Zahlungsdauer und Gesamtzinsen anzeigen.
Verschuldung konsolidieren
Schuldenkonsolidierung ist eine Form der Umstrukturierung von Schulden, bei der mehrere Kredite zu einer einzigen Summe zusammengeführt werden, aus zwei Hauptgründen: Senkung der Zinssätze oder Senkung der monatlichen Zahlungen. Mit einem guten Konsolidierungskredit ist es möglich, beide zu reduzieren. Ein weiterer möglicher Grund, warum Menschen Kredite konsolidieren, ist die Einfachheit; Anstatt jeden Monat mehrere verschiedene Darlehen, Schulden und Zahlungen zu verarbeiten, reduzieren Sie die Probleme und sparen Sie Zeit.
Die meisten Darlehen erfordern eine Vorauszahlung. Daher sind die tatsächlichen Kosten des Darlehens (der tatsächliche jährliche Zinssatz) höher als die von den Kreditgebern propagierten Zinssätze. Der Rechner kann den tatsächlichen jährlichen Zinssatz für konsolidierte Darlehen nach Anpassung der anwendbaren Gebühren bestimmen, was ein genauerer und vergleichbarer Indikator für die finanziellen Kosten eines Darlehens ist.
Immobilienkredite, Immobilienkreditlinien und leistungsfähige Refinanzierungen sind häufige Finanzierungsquellen für die Schuldenkonsolidierung. Dies sind gesicherte Darlehen, die an eine Garantie (z. B. Immobilien) gebunden sind und in der Regel das Risiko des Kreditgebers verringern und damit die Zinssätze senken. Auf der anderen Seite können ungesicherte Darlehen auch verwendet werden, um Schulden zu konsolidieren, wie z. B. ein persönliches Darlehen oder eine Kreditkarte für die Übertragung von Salden. Sie neigen dazu, höhere Zinssätze und niedrigere Kreditlimits zu haben, da sie keine verbundenen Sicherheiten haben.
berücksichtigen
Vor der Konsolidierung von Darlehen gibt es einige Überlegungen zu beachten.
- Neben den Zinssätzen sind die Kreditgebühren oder Kreditpunkte die Hauptkosten eines Darlehens. Da der Zweck der Verschuldungskonsolidierung darin besteht, die Schuldenkosten zu senken, sind keine zusätzlichen Kosten hilfreich. Der Rechner macht das offensichtlich; Mit der angegebenen Standardzahl macht eine Kreditgebühr von 5% die Verschuldung eine finanziell tragfähige Entscheidung. Wenn die Kreditgebühr jedoch auf 15 % geändert wird, ist das neue konsolidierte Darlehen nicht mehr wert, da das vor der Konsolidierung erhebliche Kosten für die Kreditvergabe erfordert, wie im roten Text dargestellt. Daher ist es wichtig, die Kreditkosten oder die Kreditpunkte zu berücksichtigen, wenn Schulden konsolidiert werden.
- Der Prozess der Konsolidierung von Schulden ist nicht schnell, aber oft langweilig und langwierig. Es beinhaltet die Bewertung der finanziellen Situation einer Person mit einem Kreditberater, um die notwendigen Maßnahmen zu berücksichtigen.
- Eine Verlängerung der Laufzeit des Darlehens kann dazu führen, dass mehr Zinsen über einen bestimmten Zeitraum gezahlt werden, obwohl dies durch günstigere Bedingungen im konsolidierten Darlehen wie einen niedrigeren realen jährlichen Zinssatz ausgeglichen werden kann. Der Rechner kann dazu beitragen, dies zu bewerten.
- Die Verschuldung kann die Kreditwürdigkeit abhängig von der gewählten Option senken. Solange die täglichen Ausgaben monatlich pünktlich bezahlt werden, werden Kreditratings und Kreditberichte niemals positiv beurteilt. Das heißt, jeder neue Kreditantrag wird als eine schwierige Untersuchung der Kredithistorie angesehen, die in der Regel die Kreditwürdigkeit senkt. Solange die Zahlungen monatlich pünktlich erfolgen, ist der Rückgang der Kreditwürdigkeit oft kurzfristig. Die Kreditwürdigkeit hängt auch von der Kreditnutzung einer Person ab, d. h. dem Verhältnis der Gesamtschulden, die sie tragen, zum Gesamtbetrag der verfügbaren Schulden. Zum Beispiel führt eine Konsolidierung, bei der ein persönliches Darlehen zur Rückzahlung einer Kreditkarte verwendet wird, zu einer Verringerung der Auslastung, was für die Kreditwürdigkeit von Vorteil ist. In diesem Fall kann die Kreditwürdigkeit jedoch sinken, wenn das Kreditinstitut dies als risikoreiches Darlehen betrachtet.
Das wirkliche Problem zuerst lösen.
Während eine effektive Kreditkonsolidierung die finanzielle Belastung verringern kann, lohnt es sich, zuerst die Ursache der Belastung anzugehen, was auch immer sie sein kann. Für viele ist es eine Veränderung der Gewohnheiten, wie zum Beispiel weniger Geld auszugeben und mehr zu sparen. Für andere kann es eine Reise sein, um zu lernen, wie man etwas messen kann. In einigen Fällen kann es sogar ein höheres Einkommen anstreben. Dies sind nur einige Beispiele für Möglichkeiten, Schulden langfristig effektiver zu eliminieren, anstatt sie einfach zu konsolidieren. In jedem Fall ist ein Budget ein praktischer Weg, um die finanzielle Situation zu klären, bis die Frage, ob ein Darlehen zusammengeführt werden soll oder nicht.
