Rechner für Schuldenrückzahlung
Der folgende Rechner schätzt, wie lange es dauert, bis eine oder mehrere Schulden zurückgezahlt werden. Darüber hinaus bietet es dem Benutzer die kostengünstigste Zahlungsreihenfolge mit der Option, zusätzliche Zahlungen hinzuzufügen. Der Taschenrechner verwendet die Schuldenavalance-Methode, die aus finanzieller Sicht als die kosteneffizienteste Ertragsstrategie angesehen wird.
Darlehen ist die grundlegende wirtschaftliche Tätigkeit der modernen Gesellschaft. Unternehmen, Einzelpersonen und sogar Regierungen tragen Schulden auf, um den Betrieb aufrechtzuerhalten. Die meisten Menschen werden im Laufe ihres Lebens mit einem Kredit belastet, sei es eine Hypothek, ein Studentendarlehen, ein Auto-Kredit, eine Kreditkarte oder andere Schulden.
Wenn sie verantwortungsvoll eingesetzt werden, können Schulden den Menschen helfen, ein Haus zu besitzen, ein Auto zu kaufen und ihr Leben aufrechtzuerhalten. Schulden können jedoch auch zu hohen Stressniveaus führen. Mit der Zeit kann dies zu schwerwiegenden psychischen, körperlichen und medizinischen Problemen führen. Darüber hinaus ermutigen übermäßige Schulden, insbesondere Kreditkarten-Schulden, die Menschen zu viel ausgeben, was sie dazu bringt, viel Geld für Zinsen auszugeben. Es kann auch die finanzielle Planung beeinträchtigen, die Kreditwürdigkeit senken und letztendlich das persönliche Leben beeinträchtigen.
Schulden früher bezahlen.
Die meisten Menschen bevorzugen das Gefühl, frei von Schulden zu sein und, wenn möglich, ihre Schulden früher zu bezahlen. Eine gängige Möglichkeit, Ihr Darlehen schneller zurückzuzahlen, ist eine zusätzliche Rückzahlung auf der Grundlage der Mindestzahlung pro Monat.
Der Kreditnehmer kann eine einmalige zusätzliche Zahlung oder einen monatlichen oder jährlichen zusätzlichen Betrag zahlen. Diese zusätzlichen Zahlungen reduzieren den Hauptbetrag, den Sie schulden. Sie erhöhen auch das Rückzahlungsdatum und reduzieren den Betrag der Zinsen, die während der Laufzeit des Darlehens gezahlt werden.
Der obige Schuldenrückzahlungsrechner kann für eine einmalige zusätzliche Zahlung oder mehrere regelmäßige zusätzliche Zahlungen angepasst werden, entweder einzeln oder kombiniert.
Bevor Sie sich für eine frühzeitige Rückzahlung entscheiden, sollte der Kreditnehmer herausfinden, ob das Darlehen eine vorzeitige Rückzahlung der Geldstrafe erfordert, und prüfen, ob eine vorzeitige Rückzahlung der Schulden finanziell eine kluge Entscheidung ist.
Obwohl die zusätzliche Zahlung eines Darlehens hilfreich wäre, wäre es in den meisten Fällen unnötig und die Opportunitätskosten sollten berücksichtigt werden. Zum Beispiel, wenn ein Ereignis wie ein medizinischer Notfall oder ein Autounfall auftritt, kann der Notfallfonds inneren Frieden bringen. Darüber hinaus können Aktien, die sich in den Erntejahren gut entwickeln, größere finanzielle Gewinne liefern als Schulden mit niedrigen Zinsen.
Die traditionelle Meinung besagt, dass Kreditnehmer so früh wie möglich Schulden mit hohem Zinssatz wie Kreditkartenguthaben bezahlen sollten. Sie sollten dann ihre Finanzen bewerten, um zu entscheiden, ob es sinnvoll ist, zusätzliche Zahlungen für niedrige Zinsschulden wie Hypotheken zu zahlen.
Wie kann man die Schulden im Voraus zurückzahlen?
Sobald ein Kreditnehmer beschließt, seine Schulden vorzeitig zu bezahlen, kann es für ihn schwierig sein, etwas zu unternehmen. Das Erreichen solcher Ziele erfordert in der Regel eine starke finanzielle Disziplin. Die Suche nach zusätzlichen Mitteln zur Rückzahlung von Schulden beinhaltet oft Maßnahmen wie Budgetierung, Kürzung unnötiger Ausgaben, Verkauf unerwünschter Gegenstände und Änderungen des Lebensstils.
Der Kreditnehmer sollte auch die richtige Strategie anwenden, um seine Schulden zurückzuzahlen. Im Folgenden sind einige der am häufigsten verwendeten Techniken aufgeführt:
Eine Lawine der Schulden
Das Ergebnis dieser Methode der Rückzahlung von Schulden ist die niedrigste Gesamtkosten für Zinsen. Es bevorzugt die Rückzahlung der Schulden mit dem höchsten Zinssatz und zahlt gleichzeitig den minimalen erforderlichen Betrag für andere Schulden. Diese Situation dauert wie eine Lawine, wobei die Schulden mit dem höchsten Zinssatz nach unten zum nächsten mit dem höchsten Zinssatz rollt, bis der Kreditnehmer alle Schulden bezahlt hat und die Lawine endet.
Mit anderen Worten, eine Kreditkarte mit einem Zinssatz von 18% hat Vorrang vor einer Hypothek mit einem Zinssatz von 5% oder einem persönlichen Darlehen von 12%, unabhängig vom fälligen Saldo beider. Der Schuldendienstrechner verwendet diese Methode, und in den Ergebnissen sortiert er die Schulden von oben nach unten, beginnend mit dem höchsten Zinssatz.
Schulden schneeball
Im Gegensatz dazu beginnt diese Methode der Schuldenrückzahlung mit den kleinsten Schulden, ohne die Zinssätze zu berücksichtigen. Wenn die kleineren Schulden zurückgezahlt werden, leitet der Kreditnehmer die Rückzahlung dann auf den nächsten kleinsten Schuldenbetrag.
Dieser Ansatz führt normalerweise dazu, dass der Kreditnehmer mehr Zinsen bezahlt als die Schuldenavalanche. Die daraus resultierende Zuversichtssteigerung, auch in geringerem Maße, kann jedoch einen signifikanten emotionalen Anreiz bieten, der den Schuldner erlaubt, motiviert zu bleiben und sogar einige Opfer zu leisten, um mehr zur Rückzahlung der verbleibenden Schulden beizutragen. Der Schuldenrückzahlungsrechner verwendet diese Methode nicht.
Verschuldung konsolidieren
Die Schuldenkonsolidierung beinhaltet den Erwerb eines größeren Darlehens. Dies nimmt normalerweise die Form eines Immobilienkredits, eines persönlichen Darlehens oder einer Guthaben-Übertragungskarte an. Der Kreditnehmer verwendet dieses neue Darlehen (in der Regel zu einem niedrigeren Zinssatz), um alle bestehenden kleinen Schulden zu begleichen.
Schuldenkonsolidierung ist am hilfreichsten, wenn Schulden mit höheren Zinsen wie Kreditkartenguthaben zurückgezahlt werden. Dies kann in vielen Fällen die monatliche Rückzahlung reduzieren und den Druck auf die Rückzahlung der Schulden verringern. Darüber hinaus kann die Zahlung einmal im Monat statt mehrmals den Rückzahlungsprozess vereinfachen.
Für weitere Informationen oder für die Durchführung von Berechnungen, die eine Verschuldung beinhalten, verwenden Sie bitte Schuldkonsolidierungsrechner.
Alternative Wege zur Verwaltung wachsender Schulden
Manchmal können einzelne Kreditnehmer kämpfen, wenn sie ihre wachsenden Schulden nicht zurückzahlen können. Der Mangel an finanziellen Mitteln, schwere Krankheiten und schlechte Mentalität sind einige der Gründe, warum dies geschieht.
In den Vereinigten Staaten haben Kreditnehmer andere Möglichkeiten, ihre Situation zu retten. Sie sollten diese Optionen sorgfältig abwägen und im Detail bewerten, ob sie verwendet werden sollten, da viele dieser Ansätze den Kreditnehmer schlechter machen können als zuvor. Höhere Kosten, niedrigere Kreditwürdigkeiten und zusätzliche Schulden sind einige der möglichen Folgen. Aus diesen Gründen empfehlen einige persönliche Finanzberater, die folgenden Optionen um jeden Preis zu vermeiden.
Schuldenverwaltung
Das Schuldenmanagement erfordert zunächst die Beratung mit einem Kreditberater einer Kreditberatungsagentur. Das US-Justizministerium hat Liste der staatlich anerkannten Kreditberatungsagenturen.
Der Kreditberater prüft die finanzielle Situation jedes Schuldners. Von dort aus kontaktieren Berater in der Regel die Gläubiger und verhandeln mit ihnen, um die Zinssätze oder das monatliche Angebot des Kunden zu senken.
Angenommen, sie glauben, dass ein Schuldenmanagementplan machbar ist. In diesem Fall wird der Kreditberater dem Schuldner ein Darlehen anbieten. Die Agentur wird monatlich für alle ihre Schulden verantwortlich sein und die Zahlungen an jeden Gläubiger separat zahlen. Im Gegenzug verlangt die Agentur, dass der Schuldner eine monatliche Zahlung an eine Kreditberatungsstelle (anstatt mehrere Zahlungen an jeden Gläubiger) und möglicherweise andere Gebühren zahlt. Normalerweise bitten Kreditberater auch die Schuldner, keine neuen Kreditlinien zu eröffnen und die Kreditkarte zu schließen, um zu vermeiden, neue Schulden zu akkumulieren.
Das Schuldenmanagement erleichtert den Gläubigern ständige Anrufe, E-Mails und Briefe. Es bietet den größten Nutzen für diejenigen, die sich selbst diszipliniert genug haben, sich an einen Rückzahlungsplan halten und ihre Schulden langfristig langsam reduzieren. Obwohl das Schuldenmanagement anfänglich einen negativen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit haben kann, kann es die schwerwiegenderen Auswirkungen verhindern, die durch die Beilegung von Schulden oder Insolvenz entstehen könnten.
Abrechnung der Schulden
Die Liquidation von Schulden beinhaltet die Verhandlung mit den Gläubigern zur Liquidierung bestehender Schulden zu einem Preis, der niedriger ist als der Betrag, der gezahlt wird. Dies erfordert in der Regel einen Schuldenabbau von 45 bis 50 Prozent, ohne die zusätzlichen Schuldenabwicklungskosten zu berücksichtigen. Der Kreditnehmer, der sich für die Schuldenabwicklung entscheidet, zahlt normalerweise 20% des ausstehenden Guthaben als Gebühr.
Schuldenabwicklung hat in der Regel erhebliche negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit und Berichterstattung. Darüber hinaus betrachtet die IRS die Befreiung von Schulden als Einkommen und verlangt, dass die Einkommensteuer an die IRS gezahlt wird.
Konkurs
Insolvenz ist ein rechtlicher Zustand, in dem eine Person oder Entität die Schulden eines Gläubigers nicht zurückzahlen kann. Während es sechs Arten von Insolvenzen gibt, betrifft im Allgemeinen nur zwei von ihnen einzelne Schuldner.
Die erste und am häufigsten verwendete Art ist die Insolvenz von Kapitel 7. Der Hauptzweck der Insolvenz besteht darin, die Schulden zu begleichen und die gesetzliche Verpflichtung des Antragstellers aufzuheben, die Schulden zurückzuzahlen. Dies kann jedoch den Verkauf einiger persönlicher Vermögenswerte erfordern, um die Gläubiger zurückzuzahlen. Darüber hinaus kann dieser Prozess keine Schulden wie Steuerschulden, Schulden für Studentenkredite, Kinderbetreuung oder Kinderbetreuung aufheben.
Der Antragsteller muss voraussagen, dass der Prozess von sechs Monaten bis zu einem Jahr dauern wird.
Das zweite ist das Kapitel 13, das eine Umstrukturierung darstellt. Dadurch kann der Zahlungsplan des Antragstellers drei bis fünf Jahre dauern.
Sobald der Kreditnehmer den Zahlungsplan abgeschlossen hat, werden alle verbleibenden Schulden beglichen. Im Gegensatz zu Kapitel 7 ermöglicht die Insolvenz von Kapitel 13 in der Regel, wertvolle Vermögenswerte zu behalten, anstatt sie vom Gericht zu verkaufen.
Das Vermögen und das Einkommen einer Person bestimmen normalerweise, ob der Kreditnehmer eine Insolvenz nach Kapitel 7 oder 13 beantragt. Ein Insolvenzantrag würde jedoch bis zu einem Jahrzehnt lang negative Auswirkungen auf den Kreditbericht einer Person haben. Dies macht es schwierig, einen Kredit, eine Hypothek oder eine neue Kreditkarte zu beantragen. Vermieter und zukünftige Arbeitgeber betrachten Insolvenz in der Regel als nachteilhaft und beeinträchtigen zukünftige Mieten oder Arbeitsanträge.
