Ruhestandsrechner
Wie viel kostet der Ruhestand?
Dieser Taschenrechner kann Ihnen helfen, die finanziellen Aspekte Ihres Ruhestands zu planen, z. B. geben Sie Ihre Vorstellungen über die Ersparnisse im Ruhestand, wie viel Sie sparen müssen, um Ihre Ziele zu erreichen und wie Sie nach dem Ruhestand zurückzahlen.
Wie sparen Sie für den Ruhestand?
Diese Berechnungsmethode schlägt einen potenziellen Sparplan auf der Grundlage der erwarteten Ersparnisse im Ruhestand vor.
Wie viel kann man nach der Pensionierung bezahlen?
Diese Berechnungsmethode schätzt den Betrag, den eine Person nach ihrer Pensionierung monatlich abheben kann.
Wie lange hält dein Geld?
Dieser Taschenrechner schätzt, wie lange Ihre Einzahlung bei einer bestimmten Auszahlungsrate aufrechterhalten werden kann.
Was ist Ruhestand?
Ruhestand bedeutet, sich von einem aktiven Arbeitsleben zurückzuziehen, und für die meisten Rentner dauert der Ruhestand den Rest ihres Lebens.
Warum im Ruhestand?
Es gibt viele Faktoren, die letztendlich die Entscheidung einer Person, in den Ruhestand zu gehen, beeinflussen. Die körperliche oder geistige Gesundheit beeinflusst die Entscheidung einer Person, in den Ruhestand zu gehen; Wenn ein Arbeiter nicht körperlich stark genug ist, eine Behinderung hat oder zu schlecht geistig ist, um seine Aufgaben zu erfüllen, sollte er vielleicht in Erwägung ziehen, in den Ruhestand zu gehen oder zumindest versuchen, eine neue Karriere zu finden, die für seine Gesundheit besser geeignet ist. Darüber hinaus können berufsbezogene Belastungen unerträglich werden, was zu einer Abnahme der Arbeitszufriedenheit führt. Das Alter ist auch ein Faktor, der die Rentenentscheidung beeinflusst. Theoretisch kann der Ruhestand in jedem normalen Arbeitsjahr stattfinden. Einige Menschen könnten sich für den "Halbpensionierung" entscheiden und ihre Arbeitszeit schrittweise reduzieren, wenn sie sich dem Ruhestand nähern. Einige kündigen den Ruhestand an, um kurzfristig in die Arbeitswelt einzusteigen, nur um wieder am Arbeitsplatz teilzunehmen. Es tritt jedoch in der Regel zwischen 55 und 70 Jahren auf.
Einer der wichtigsten Faktoren, die die Rentenentscheidung eines Menschen beeinflussen, ist, ob es finanziell machbar ist. Obwohl es möglich ist, ohne Einlagen in den Ruhestand zu gehen und sich ausschließlich auf die Sozialversicherung zu verlassen (was leider eine beträchtliche Anzahl von Amerikanern in den Vereinigten Staaten tut), ist es für die meisten Menschen aufgrund der großen Unterschiede zwischen dem Einkommen der Arbeit und den Sozialversicherungsleistungen in der Regel eine schlechte Idee. In den Vereinigten Staaten entsprechen die Sozialversicherungsleistungen nur etwa 40 Prozent des durchschnittlichen Gehalts eines Rentners.
Ruhestand ist eine wichtige Überlegung für alle, und wenn sie nicht aus verschiedenen Gründen wie Krankheit oder Behinderung gezwungen werden, gehen die meisten Menschen in den Ruhestand, wenn sie bereit sind und sich mit der Entscheidung wohl fühlen.
Wie viel für den Ruhestand sparen
Natürlich stellt sich die nächste Frage: Wie viel sollte man für den Ruhestand sparen? Kurz gesagt, es ist eine sehr komplexe Frage, mit wenigen eindeutigen Antworten. Ähnlich wie die Antwort auf die Frage, ob Sie in Rente gehen oder nicht, hängt von jeder Person und einer Vielzahl von Faktoren ab, wie das erforderliche Einkommen, das Recht auf Sozialversicherungsrente, Gesundheit und Lebenserwartung, persönliche Präferenzen in Bezug auf das Erbe und viele andere Faktoren.
Im Folgenden finden Sie einige allgemeine Richtlinien.
Die 10%-Regel
Diese Regel besagt, dass eine Person 10 bis 15 Prozent ihres Einkommens vor Steuern jährlich während ihrer Arbeitsphase spart. Zum Beispiel würde eine Person mit einem Jahreseinkommen von 50.000 US-Dollar zwischen 5.000 und 7.500 US-Dollar für dieses Jahr sparen. Im Allgemeinen sparen Sie 10 Prozent ab dem 25. Lebensjahr und können bis zum Ruhestand eine Million Dollar sparen.
80 % Regel
Eine andere beliebte Regel besagt, dass 70 bis 80 Prozent des Einkommens eines Arbeitnehmers vor dem Ruhestand den Lebensstandard eines Rentners nach dem Ruhestand erhalten. Zum Beispiel, wenn eine Person, die durchschnittlich $ 100.000 pro Jahr verdient, während sie arbeitet, kann diese Person, die $ 70.000 bis $ 80.000 pro Jahr verdient, einen ähnlichen Lebensstandard erreichen, nachdem sie in den Ruhestand geht. Diese Zahl von 70 bis 80 Prozent kann sehr unterschiedlich sein, je nachdem, wie man sich das Leben im Ruhestand vorstellt. Einige Rentner möchten mit einer Yacht um die Welt reisen, während andere in einer einfachen Hütte im Wald leben möchten.
Die 4% Regel
Menschen, die eine gute Schätzung davon haben, wie viel Geld sie ein Jahr nach ihrer Pensionierung benötigen, können diese Zahl durch 4 Prozent teilen, um die Rente zu bestimmen, die sie benötigen, um ihren Lebensstil zu erhalten. Wenn zum Beispiel ein Rentner schätzt, dass er 100.000 US-Dollar pro Jahr benötigt, beträgt die benötigte Rente 100.000 US-Dollar/4 % = 2,5 Millionen US-Dollar nach der 4% Regel.
Einige Experten behaupten, dass das 15- bis 25-fache des jährlichen Einkommens einer Person ausreicht, um ihre gesamte Rentenzeit zu unterstützen. Natürlich gibt es andere Möglichkeiten zu bestimmen, wie viel Geld für den Ruhestand gespart wird. Die Berechnungen hier können hilfreich sein, ebenso wie viele andere Rentenrechner. Es kann auch hilfreich sein, mit einem lizenzierten Fachmann zu sprechen, der Menschen bei der Planung ihres Ruhestands hilft.
Die Auswirkungen der Inflation auf die Rentenersparnisse
Inflation ist ein allgemeiner Anstieg der Preise und ein Rückgang der Kaufkraft der Währung im Laufe der Zeit. Die durchschnittliche Inflationsrate in den Vereinigten Staaten in den letzten 30 Jahren lag bei etwa 2,6% pro Jahr, was bedeutet, dass die Kaufkraft eines Dollars heute nicht nur niedriger ist als vor 30 Jahren, sondern auch unter 50 Cent! Inflation ist einer der Gründe, warum Menschen dazu neigen, zu unterschätzen, wie viel sie für den Ruhestand sparen müssen.
Obwohl die Inflation einen Einfluss auf die Rentenersparnisse hat, ist sie unvorhersehbar und weitgehend außerhalb der persönlichen Kontrolle. Infolgedessen konzentrieren sich die Menschen normalerweise nicht auf die Inflation, sondern auf die Erreichung einer möglichst großen und stabilen Gesamtrendite. Für diejenigen, die an der Abschwächung der Inflation interessiert sind, gibt es in den Vereinigten Staaten einige Investitionsprodukte, die speziell zur Bekämpfung der Inflation entwickelt wurden, die als Inflationsschutzanleihen (TIPs) bezeichnet werden, und in anderen Ländern gibt es ähnliche Investitionsprodukte, nur mit unterschiedlichen Namen. Darüber hinaus wurden Gold und andere Rohstoffe traditionell als Inflationsschutzmittel betrachtet, ebenso wie Dividenden-Aktien und kurzfristige Anleihen.
Unser Rentenrechner kann Inflation in mehreren Berechnungen berücksichtigen. Bitte besuchen Inflationsrechner Weitere Informationen über die Inflation oder die Berechnung der Inflation.
Gemeinsame Quellen für die Rentenfonds
Amerikaner verlassen sich normalerweise auf finanzielle Unterstützung nach dem Ruhestand aus folgenden Quellen.
Soziale Sicherheit
Die Sozialversicherung ist ein von der Regierung durchgeführtes Sozialversicherungsprogramm, das Armut, Alter und Behinderung verhindert. In den Vereinigten Staaten erhalten Personen, die FICA-Steuern von ihrem Gehalt abziehen, einen Teil ihres Einkommens in Form von Sozialversicherungsleistungen, wenn sie in den Ruhestand gehen. In den Vereinigten Staaten zielt die Sozialversicherung darauf ab, etwa 40% des persönlichen Arbeitseinkommens zu ersetzen. Etwa ein Drittel der arbeitenden Bevölkerung und 50 Prozent der Rentner wünschen sich jedoch, dass die Sozialversicherung ihre Haupteinnahmequelle im Ruhestand sein wird.
Die zukünftigen Erträge der Sozialversicherung basieren nur ungefähr auf dem Einkommensniveau der Vergangenheit. Zum Beispiel würde eine Person mit einem Jahreseinkommen von 20.000 US-Dollar etwa 800 US-Dollar pro Monat erhalten. Diejenigen, die 100.000 US-Dollar im Jahr verdienen, erhalten ungefähr 2.000 US-Dollar pro Monat. Es kann beobachtet werden, dass, obwohl Menschen mit hohem Einkommen tatsächlich mehr Leistungen erhalten, wenn sie ihr Einkommen erhöhen, die Leistungen nicht verhältnismäßig zunehmen. Dies bedeutet, dass Menschen mit niedrigem Einkommen mehr von ihren anfänglichen Sozialversicherungsinvestitionen profitieren als Menschen mit hohem Einkommen. Für weitere Informationen oder für die Berechnung der Sozialversicherung besuchen Sie bitte unsere Sozialversicherungsrechner.
Renten, 401 (k) Pläne, persönliche Rentenkonten (IRA) und andere Sparprogramme
401 (k), 403 (b), 457
Zwei der beliebtesten Arten von Rentenersparnis in den Vereinigten Staaten sind Arbeitgeber-Matchpläne wie 401 (k) und seine Zweige 403 (b) (Non-Profit-Organisationen, religiöse Organisationen, Schulbezirke, Regierungsorganisationen). Die 401 (k) Pläne variieren von Unternehmen zu Unternehmen, aber viele Arbeitgeber bieten gleiche Beiträge, die einem Prozentsatz des gesamten Einkommens eines Mitarbeiters entsprechen. Zum Beispiel kann ein Arbeitgeber bis zu 3% für den 401 (k) Plan eines Mitarbeiters zahlen; Wenn der Angestellte 60.000 US-Dollar verdient, wird der Arbeitgeber bis zu 1.800 US-Dollar im 401(k) -Plan des Angestellten in diesem Jahr zahlen. Nur sechs Prozent der Unternehmen, die 401 (k) Pläne anbieten, zahlen nicht irgendeine Form der Arbeitgebersteuer. Es wird allgemein empfohlen, mindestens den maximalen Betrag zu spenden, der dem Arbeitgeber entspricht.
Arbeitgeber abgestimmt Plan Gebühren vor Steuern in US-Dollar zu verwenden. Der Fonds wird vor der Verteilung im Wesentlichen steuerfrei gewachsen. Nur die Verteilung wird im Ruhestand als allgemeines Einkommen besteuert, während dieser Zeit ist es wahrscheinlich, dass die Rentner zu einer niedrigeren Steuerklasse gehören. Bitte besuchen Sie uns. 401K Rechner Weitere Informationen zu 401(k)s.
Ella und Rose Ella
In den Vereinigten Staaten sind traditionelle persönliche Rentenkonten und Ross persönliche Rentenkonten auch eine beliebte Form der Rentenersparnis. Genau wie bei 401(k) und anderen Arbeitgeber-Match-Programmen sind spezifische Steuerbarrieren, die sie alle attraktiv machen. Der größte Unterschied zwischen einem traditionellen persönlichen Rentenkonto und einem persönlichen Rentenkonto von Ross ist der Zeitpunkt der Besteuerung. Erstere Beiträge werden vor Steuern gezahlt (in der Regel von der Gesamtvergütung abgezogen, die dem 401 (k) -Plan sehr ähnlich ist), aber zum Zeitpunkt der Abhebung besteuert. Im Gegensatz dazu verwendeten die Einlagen auf den persönlichen Rentenkonten von Ross US-Dollar nach Steuern, die während des Ruhestands abgezogen wurden, ohne Steuern zu zahlen. Für weitere Informationen über das traditionelle persönliche Pensionskonto oder das Ross persönliche Pensionskonto besuchen Sie bitte unsere Der persönliche Rentenrechner oder Ross persönliche Rentenrechner.
Rentenplan.
Ein Pensionsplan ist ein Pensionsfonds, der von Arbeitgebern für Mitarbeiter zusammengeführt und verwaltet wird, bis sie in den Ruhestand gehen. Die Mehrheit der Beamten in den Vereinigten Staaten hat Anspruch auf Rentenpläne und nicht auf Sozialversicherung. Einige private Arbeitgeber können auch Rentenleistungen anbieten. Nach der Pensionierung hat jeder Mitarbeiter die Möglichkeit, eine feste Auszahlung aus der Rente zu erhalten oder sie an eine Versicherungsgesellschaft zu verkaufen. Sie können dann wählen, ihr Einkommen in Form von Renten zu erhalten.
In den Vereinigten Staaten waren Rentenpläne früher eine beliebte Form der Rentenersparnis, wurden aber nicht mehr populär, hauptsächlich wegen der zunehmenden Lebenserwartung. Jeder Rentner hat immer weniger Arbeitnehmer. Sie können jedoch immer noch im öffentlichen Sektor oder in traditionellen Unternehmen gefunden werden.
Für weitere Informationen über Renten oder für die Berechnung von Renten, besuchen Sie bitte Rentenrechner.
Investitionen und CDs
In den Vereinigten Staaten, obwohl Renten, 401 (k) Pläne und persönliche Rentenkonten aufgrund ihrer Steuervorteile gute Möglichkeiten für die Rentenersparnis sind, haben sie alle eine jährliche Investitionsgrenze, die je nach Einkommen oder anderen Faktoren variieren kann. Im Allgemeinen werden Investitionen als Mittel zur Steigerung des Wohlstands verwendet, aber diejenigen, die ihre steuerlich günstigen Altersvorsorgepläne erschöpft haben und woanders suchen, um in ihre Altersvorsorge zu investieren, können diese auch verwenden, um ihre Altersvorsorgeziele zu erreichen.
Typische US-Investitionen umfassen Investmentfonds, Indexfonds, individuelle Aktien, Immobilien, Anleihen, Rohstoffe wie Gold und große Auflagen. Während dies die beliebtesten Arten von Investitionen sind, ist die Liste der potenziellen Investitionen viel länger als eine Möglichkeit, den Reichtum für den Ruhestand zu erhöhen.
Einige Fonds bieten relativ stabile langfristige Wachstumsraten, während einzelne Aktien tendenziell stark schwanken. Gold und andere Rohstoffe neigen dazu, je nach wirtschaftlichen Bedingungen zu schwanken, ebenso wie Immobilien. Im Gegensatz dazu bieten große Sparrechnungen und Investitionen mit festem Einkommen eine geringere Rendite, aber sie sind eine gute Wahl für diejenigen, die ein niedriges Risiko, ein stabiles Einkommen, in den Ruhestand oder in den Ruhestand suchen. Alle Investitionen haben unterschiedliche Risiken und Renditen, und jeder entscheidet, was für ihn am besten ist. Die oben aufgeführten Steuervergünstigungen für den Ruhestandkonten verwenden höchstwahrscheinlich dieselben Investitionen in einem Portfolio und erhöhen die Steuervergünstigungen.
Für weitere Informationen oder für eine Investitionsberechnung besuchen Sie bitte Investitionsrechner.
Persönliche Ersparnisse
Die offensichtlichste Art, im Ruhestand zu sparen, ist durch persönliche Ersparnisse wie Schecks, Ersparnisse oder Geldmarktkonten. Schließlich ist es für die meisten Menschen der erste Ort, an dem Sie das verbleibende verfügbare Einkommen sammeln, bevor Sie Maßnahmen ergreifen. Langfristig ist dies jedoch möglicherweise nicht der beste Weg, um für den Ruhestand zu sparen, vor allem wegen der Inflation. In den Vereinigten Staaten haben persönliche Ersparnisse wie Bargeld, Scheckkonten, Sparkonten oder andere Formen von liquiden Vermögenswerten in der Regel wenig oder keine Zinsen. Wenn man die Einkommensteuer berücksichtigt, übertreffen die Renditen selten die Inflation.
Das soll nicht heißen, dass es in einem Notfall keine gewissen Vorteile gibt, wenn es eine Reihe von Einsparungen gibt, die im Notfall verfügbar sind. Ein Notfallfonds ist ein wesentlicher Bestandteil einer gesunden persönlichen Finanzierungsvereinbarung, die, wenn sie nicht genutzt wird, schließlich in einen Pensionsfonds eingezahlt werden kann.
Andere Quellen des Rentenumsatzes
Nettovermögen und Immobilien
In einigen Fällen können bereits bestehende Hypotheken und Immobilienbesitz während der Rentenzeit in verfügbare Einnahmen durch umgekehrte Hypotheken umgewandelt werden. Umgekehrte Hypothek ist genau wie der Name eine Umgekehrte Hypothek von Hypothekendarlehen, bei der am Ende (die letzte Rate wurde ausgegeben) das Eigentum an das Haus auf die Person übertragen wird, die das Umgekehrte Hypothekendarlehen kauft. Mit anderen Worten, Rentner bezahlt, um in ihrem eigenen Haus zu leben, bis zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft, wo das Eigentum des Hauses endgültig übertragen wird.
Jahresrente
Eine gängige Möglichkeit, ein Renteneinkommen zu erhalten, ist die Verwendung von Renten, die eine feste Summe von regelmäßigen Cashflows ist, die normalerweise auf den Rest ihres Lebens des Rentenempfängers verteilt wird. Es gibt zwei Arten von Renten: sofortige Renten und verzögerte Renten. Eine sofortige Rente ist eine im Voraus gezahlte Prämie, die ab dem nächsten Monat aus dem Hauptbetrag gezahlt wird. Eine aufgeschobene Rente ist eine zweistufige Rente. Die erste Phase ist eine Akkumulationsphase oder eine aufgeschobene Phase, in der die Einzelperson einem Konto spendet (oder die Prämie bezahlt). Die zweite Phase ist die Verteilung oder Rentenphase, in der eine Person regelmäßig Zahlungen bis zum Tod erhält. Um mehr zu erfahren, schauen Sie sich unsere Jahresrechner oder Jahreszahlungsrechner Um festzustellen, ob die Rente nach Ihrer Pensionierung eine praktikable Option ist.
Passives Einkommen
Nur weil andere Investitionen keine Steuervorteile haben, bedeutet das nicht, dass sie automatisch ausgeschlossen werden sollten. Passives Einkommen ist eines davon. Während der Pensionierung können sie in Form von Mieteinnahmen, Unternehmensgewinnen, Aktiendividenden oder Lizenzgebühren auftreten. Wenn 401 (k) und einzelne Rentenkonten die Spendenbegrenzung erreicht haben, bieten passive Eigeninvestitionen einen alternativen Zugang zum verbleibenden Geld. Für weitere Informationen über die Vermietung von Immobilien besuchen Sie bitte Vermietung Immobilienrechner.
Das Erbe
Das Erbe ist ein Teil des Vermögens, der einem verstorbenen Erben gegeben wird, der es als Ruhestandseinkommen verwenden kann. Da das Vermögen des verstorbenen Eigentümers jedoch seit seinem Besitz nicht übergeben wurde, können sie immer noch Steuern unterliegen, ob es sich um staatliche oder bundesstaatliche Steuern handelt (in den Vereinigten Staaten verlangen sechs Staaten zusätzlich zu der obligatorischen föderalen Erbschaftssteuer eine separate Erbschaftssteuer). Darüber hinaus kann sich der Wert des Erbes aufgrund von Faktoren wie rechtlichen Rechten oder finanziellen Schwankungen ändern. Wenn materielle Vermögenswerte wie Immobilien oder Schmuck zum Gewinn verkauft werden, kann eine Kapitalertragsteuer unterliegen. Für weitere Informationen über Erbschaft oder Erbschaftssteuerberechnungen besuchen Sie bitte Erbschaftsteuerrechner.
