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Der persönliche Kreditrechner

Abschreibungstabelle

Beziehung.

Kreditkartenrechner | Kreditrechner | Schuldkonsolidierungsrechner

Der persönliche Darlehensrechner kann präzise visuelle Effekte liefern, die bei der Bestimmung der monatlichen Verfügbarkeit und der Gesamtkosten während der Laufzeit eines einzelnen Darlehens helfen. Da die meisten persönlichen Darlehen mit Gebühren und / oder Versicherungen verbunden sind, können ihre Endkosten tatsächlich höher sein als angekündigt. Der Taschenrechner berücksichtigt alle diese Variablen bei der Ermittlung des tatsächlichen jährlichen Zinssatzes oder des jährlichen Zinssatzes eines Darlehens. Der Kreditvergleich mit diesem jährlichen Zinssatz ist wahrscheinlich genauer.

Was ist ein persönlicher Kredit?

Ein persönlicher Darlehen ist ein Darlehen mit einem festgelegten Betrag, einem Zinssatz und einer monatlichen Rückzahlung innerhalb eines festgelegten Zeitraums. In den Vereinigten Staaten beträgt ein typischer persönlicher Darlehen zwischen 5.000 und 35.000 US-Dollar und hat eine Laufzeit von 3 oder 5 Jahren. Im Gegensatz zu Hypotheken haben sie keine Garantie (z. B. ein Auto oder ein Haus) als Unterstützung. Stattdessen verwenden Kreditgeber Kredit-Score, Einkommen, Verschuldungsniveau und viele andere Faktoren, um zu entscheiden, ob und zu welchem Zinssatz Einzelkredite vergeben werden sollen. Aufgrund ihrer ungesicherten Natur sind persönliche Darlehen in der Regel zu einem relativ hohen Zinssatz (bis zu 25% oder mehr) verpackt, um das höhere Risiko des Kreditgebers widerzuspiegeln.

Traditionelle persönliche Darlehen

Vor dem Internet wurden Privatkredite in der Regel von Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten angeboten. Sie können von diesem System profitieren, indem sie Geld in Form von Sparkonten, Scheckkonten, Geldmarktkonten oder großen Einlagen (CDs) aufnehmen und dann Geld zu höheren Zinssätzen leihen. Pensionshäuser und Vorauszahlungshäuser bieten auch persönliche Darlehen mit hohen Zinssätzen an.

Privatkredite für P2P-Kreditgeber

Das Aufkommen des Internets führte zu einer neuen Methode der Kreditvergabe, die die Landschaft der Privatkreditbranche prägte. Kreditnehmer können nun zu Online-Finanzdienstleistungsunternehmen gehen, um sich direkt mit Kreditgebern zu verbinden, anstatt zu Kreditgebern zu gehen, die persönliche Kredite anbieten (traditionelle Praxis). Die meisten dieser Kreditgeber sind gewöhnliche Menschen, die etwas zusätzliches Geld haben, in das sie investieren können. Der gesamte Prozess wird als Peer-to-Peer-Darlehen oder P2P-Darlehen bezeichnet. P2P-Kreditnehmer bieten in der Regel günstigere Kreditbedingungen, da P2P-Dienstleister relativ geringes Risiko und niedrigere Kosten haben. P2P-Dienstleister arbeiten normalerweise nur über Websites und haben wesentlich niedrigere Betriebskosten als physische Banken oder Kreditgenossenschaften. Darüber hinaus leihen P2P-Dienstleister nicht direkt, sondern fungieren als Vermittler und ziehen eine kleine Provision von allen Transaktionen. Wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist, trägt der Kreditgeber den Verlust. daher, Das betriebliche Risiko für diese P2P-Dienstleister ist sehr gering.

Warum einen persönlichen Kredit verwenden?

Etwa die Hälfte der privaten Kredite fließen in die Schuldenkonsolidierung. Die Zinssätze für persönliche Darlehen sind in der Regel niedriger als für Kreditkarten, was die persönlichen Darlehen zu einem hervorragenden Werkzeug macht, mit dem man Kreditkarten-Schulden oder andere Schulden mit höheren Zinssätzen konsolidieren kann. Bei der Entscheidung, einen persönlichen Kredit für die Schuldenkonsolidierung zu erheben, sollten die Kosten vollständig berücksichtigt werden. Im Vergleich zu den Zinssätzen sind die in APR enthaltenen Gebühren eine bessere Referenz. Andere gängige Verwendungen von persönlichen Darlehen sind die Zahlung von Krankenrechnungen, die Renovierung von Häusern, die Erweiterung von kleinen Unternehmen, Urlaub, Hochzeiten und andere große Käufe. Hier sind einige spezifischere Beispiele für die Verwendung von persönlichen Darlehen:

• Eine Person hat einen Guthaben von $ 8.000 auf einer Kreditkarte mit einem Zinssatz von 19,99%, eine andere Kreditkarte mit einem Guthaben von $ 7.000 und einem Zinssatz von 24,99%. Ein P2P-Kreditgeber ist bereit, ihm 16.000 US-Dollar für fünf Jahre zu einem Zinssatz von 12% mit einer Vorauszahlung von 5 % zu leihen. Der jährliche Zinssatz für das Darlehen beträgt 14,284 Prozent, was niedriger ist als der Zinssatz für zwei Kreditkarten. So konnte er mit diesem Darlehen Kreditkartenschulden zu einem viel niedrigeren Zinssatz zurückzahlen.
• Ein Kleinunternehmer benötigt zusätzliches Geld, um für sein Unternehmen in der Zeitung zu werben, was wahrscheinlich erhebliche Einnahmen bringen wird.
• Ein junger College-Student mit großem Potenzial benötigt zusätzliche Mittel, um einen vorübergehenden Umzug in einen neuen Ort zu finanzieren, wo sie möglicherweise einen angesehenen Job bekommen und sofort ein gut bezahlter Mann werden, um ihre Kredite zurückzuzahlen.

Persönliche Kredite und Glaubwürdigkeit

Die persönliche Kreditwürdigkeit kann der wichtigste Determinant sein, der die Auszahlung von persönlichen Darlehen beeinflusst. Ein gutes oder ausgezeichnetes Kredit-Score ist wichtig, vor allem, wenn Sie persönliche Darlehen mit günstigen Zinssätzen suchen. Menschen mit einem niedrigen Kreditwert finden bei der Suche nach Krediten wenig Auswahl und die Kredite, die sie erhalten können, sind in der Regel mit niedrigen Zinssätzen. Wie bei einer Kreditkarte oder einem anderen mit einem Kreditgeber unterzeichneten Darlehen kann die Verschuldung eines persönlichen Darlehens die Kreditwürdigkeit einer Person beeinträchtigen. Kreditgeber, die über die Kreditwürdigkeit hinausgehen, existieren tatsächlich; Sie verwenden andere Faktoren wie das Verhältnis der Schulden und Einkommen, eine stabile Beschäftigungsgeschichte usw.

Antrag auf persönliches Darlehen

Der Bewerbungsprozess ist in der Regel ziemlich einfach. Bei der Beantragung fragen Kreditgeber in der Regel nach grundlegenden Informationen, einschließlich persönlicher Informationen, Beschäftigungsinformationen, Einkommensinformationen und Kreditberichte. Diese Informationen stammen wahrscheinlich aus Dokumenten wie Einkommensteuererklärungen, aktuellen Gehaltsabrechnungen, W-2-Formularen oder persönlichen Finanzberichten. Heutzutage erlauben viele Kreditgeber den Kreditnehmern, Online-Anträge einzureichen. Nach der Einreichung der Informationen bewertet und überprüft der Kreditgeber die Informationen. Einige Kreditgeber entscheiden sofort, während andere Tage oder Wochen dauern können. Der Antragsteller kann akzeptiert, abgelehnt oder bedingungslos akzeptiert werden. In Bezug auf letzteres wird der Kreditgeber nur dann leihen, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt sind, wie z. B. die Einreichung zusätzlicher Gehaltsabrechnungen oder Dokumente im Zusammenhang mit Vermögenswerten oder Schulden.

Wenn genehmigt, können persönliche Darlehen innerhalb von 24 Stunden finanziert werden, was sie sehr praktisch macht, wenn sie dringend Bargeld benötigen. Sie sollten auf dem beim ersten Antrag angegebenen Scheckkonto in Form einer Summe erscheinen, da viele Kreditgeber ein Konto benötigen, um persönliche Kredite über eine direkte Einzahlung zu senden. Einige Kreditgeber können Schecks schicken oder Geld auf Prepaid-Debitkarten hinterlegen. Bei der Verwendung von Darlehensmitteln muss dies innerhalb der gesetzlichen Bestimmungen des Vertrags erfolgen.

Kosten für persönliche Darlehen

Zusätzlich zu den typischen Haupt- und Zinszahlungen für jede Art von Darlehen gibt es mehrere Gebühren, auf die ein persönliches Darlehen achten muss.

• Vorläufige Kosten& mdash wird manchmal als Anmeldegebühr bezeichnet, und es hilft, die Kosten zu decken, die mit der Bearbeitung einer Anwendung verbunden sind. Sie beträgt in der Regel 1 bis 5 Prozent des Darlehensvolumens. Einige Kreditgeber verlangen eine Vorauszahlung der Startgebühr, während die meisten Kreditgeber die Gebühr nach der Genehmigung abziehen. Beispielsweise würde ein Darlehen von 10.000 US-Dollar mit einer 3-Prozent-Startgebühr nur einen Nettogewinn von 9.700 US-Dollar für den Kreditnehmer bringen (aber die Rückzahlung basiert immer noch auf 10.000 US-Dollar).
• Vorauszahlungskosten& mdash Diese Gebühr gilt nur, wenn der Kreditnehmer das persönliche Darlehen zurückzahlt oder im Voraus zurückgezahlt hat. Heutzutage sind persönliche Darlehen mit einer Vorauszahlungskosten weniger häufig.
• Verzögerung& mdash Kreditgeber können Gebühren für verspätete Zahlungen in Rechnung stellen. Dies kann nur vermieden werden, wenn alle Beiträge pünktlich gezahlt werden. Wenn die Zahlung nicht am Fälligkeitsdatum möglich ist, ist es hilfreich, den Kreditgeber im Voraus zu kontaktieren, da einige die Fristen verlängern möchten. Diese Gebühr kann festgelegt oder als Prozentsatz der Zahlung gemessen werden, abhängig vom Kreditgeber.

Einige Kreditgeber können verlangen, dass der Kreditnehmer eine persönliche Kreditversicherung für Ereignisse wie Tod, Behinderung oder Arbeitslosigkeit abdeckt. Obwohl dies für einige von Vorteil sein kann, ist eine solche Versicherung nicht gesetzlich erforderlich.

Alternative persönliche Darlehen

Ein Kreditnehmer kann mehrere Optionen in Betracht ziehen, bevor er einen ungesicherten persönlichen Kredit erhält oder wenn es keine seriöse Quelle gibt, die bereit ist, einen Kredit zu leihen.

• Leihen Sie Geld von einem engen Freund oder Familienmitglied, der bereit ist, zu helfen. Die meiste Zeit sind Familienmitglieder oder Freunde bereit, einen Kredit zu null oder niedrigen Zinssätzen zu leihen.
• Bitten Sie andere um Hilfe bei der gemeinsamen Unterzeichnung eines persönlichen Darlehens. Der Unterzeichner kann jede Person sein, z. B. Ehepartner, Eltern, Vormund, Verwandte oder enge Freunde. Sie müssen jedoch einen guten Kreditstatus haben, einen stabilen Job haben und im Grunde eine Person sein, die einen persönlichen Kredit erhalten würde, wenn sie sich bewerben würden. Wenn die Unterzeichner jedoch einzelne Kreditnehmer vertreten, nehmen sie das Risiko ein; Wenn der Kreditnehmer ausläuft, ist der Unterzeichner der nächste Zahlungsnehmer.
• Kreditkarten mit Null- oder Niedrigzinsen beantragen und verwenden. Diese Arten von Kreditkarten eignen sich oft gut für die Rückzahlung von Schulden monatlich ohne Zinsen für Kreditnehmer, die ihre Schulden zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zurückzahlen möchten, was ein wichtiger Grund ist, sie anstelle eines persönlichen Darlehens zu wählen. Achten Sie nur auf die Verlängerungsgebühren und markieren Sie auf dem Kalender das Ablaufdatum der Zinsfreien Frist der Kreditkartenemitglieder.
• Holen Sie sich einen Kredit mit einer bestehenden Sicherheit wie einem Haus, einem Auto oder einem teuren Schmuck. Die meisten Kreditgeber betrachten garantierte Darlehen als weniger riskant als ungesicherte Darlehen und sind bereit, höhere Darlehen zu günstigeren Zinssätzen anzubieten. Eine gängige Methode, die verwendet werden kann, um eine große Summe von Geld zu leihen, ist die Hypothek Ihres Hauses über die Haus Nettowert Kreditlinie (HELOC). Beachten Sie jedoch, dass der Kreditgeber rechtmäßig das Eigentum an einer unterschriebenen Sicherheit erwerben kann; Das Versäumnis, bei HELOC zu bezahlen, kann zur Aufhebung der Hypothek führen.
• gemeinnützige oder religiöse Organisationen in der Gemeinde Für Menschen mit finanziellen Schwierigkeiten ist es oft eine Rettungsquelle.
• Auch Geldbeschaffung ist eine gute Methode. Das Beste ist, dass keine Rückzahlung erforderlich ist! Erfolgreiches Crowdfunding ist jedoch eine schwierige Aufgabe. Im Allgemeinen finanzieren Populous niemanden oder irgendein Unternehmen, es sei denn, sie mögen und glauben an den Zweck eines Crowdfunding-Projekts. Während es keine Möglichkeit gibt, zu wissen, wer Crowdfunding erhalten kann oder nicht, erhalten Menschen, die ein neues vielversprechendes Unternehmen gründen, Katastrophenhilfe beantragen oder seltener mit finanziellen Problemen, die außerhalb ihrer Kontrolle liegen, in der Regel Crowdfunding.

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