Kreditkartenrechner
Dieser Taschenrechner hilft, die Zeit zu finden, die benötigt wird, um die Schulden zurückzuzahlen oder den Betrag, der benötigt wird, um die Schulden innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzuzahlen. Um die Rückzahlung mehrerer Kreditkarten zu bewerten, verwenden Sie bitte unsere Kreditkarte Zahlungsrechner.
Kreditkarte.
Eine Kreditkarte ist eine kleine Plastikkarte, die von einer Bank, einem Unternehmen oder einer anderen Organisation ausgegeben wird, mit der der Karteninhaber einkaufen oder abheben kann. Die Kreditgrenze, die eine Karte anbieten kann, hat eine Obergrenze, die als Kreditlimit bezeichnet wird, und kann diese Obergrenze nicht überschreiten. Eine Überschreitung der Grenze kann dazu führen, dass der Kreditkarteninhaber die Kreditlimitgebühr bezahlt. Am Ende des Monats kann der Kreditkarteninhaber entweder den vollen Betrag zurückzahlen oder einen unbezahlten Restbetrag hinterlassen, der von Zinsen bis zur Rückzahlung betroffen ist. Bitte beachten Sie, dass Kreditkartenzinsen im Vergleich zu anderen allgemeinen Darlehen wie Hypotheken, Autokrediten oder Studentenkrediten relativ hoch sind, daher ist es am besten, den Restbetrag monatlich zu bezahlen, um eine hohe Zinszahlung zu vermeiden. Beispiele für Kreditkartenaussteller sind Banken, Kreditgenossenschaften oder Einzelhändler. Beispiele für Kreditkarten-Netzwerke sind Visa oder MasterCard. American Express und Discover sind sowohl Herausgeber als auch Netzwerke. geringe Gebühren für das Internet (<3%) for handling the processing of the transactions. Issuers profit from interest payments on revolving balances, late fees, annual membership fees, fees for cash withdrawals, interchange fees, etc.
Jährlicher Prozentsatz
Verschiedene Karten bieten unterschiedliche Zinssätze, die allgemein als jährliche Prozentsatz oder APR bezeichnet werden.Einige Karten haben variable APR, basierend auf einem bestimmten Index, andere haben einen festen APR. Es gibt einige Kreditkarten, die speziell für eine Null, Einführung, jährliche Prozentsatz (APR) beworben werden.
Vorauszahlung Bargeld
Bargeld von der Kreditkarte abheben ist möglich. Dies wird als Vorauszahlung bezeichnet und sie haben normalerweise einen hohen jährlichen Zinssatz. Es gibt keine Frist, da die Zinsen sofort angesammelt werden, die Anzahlung von Vorauszahlungen wird nicht als Belohnung berechnet, und in der Regel wird eine Anzahlung von Vorauszahlungen berechnet. Darüber hinaus können auch die verwendeten Geldautomaten gebührenpflichtig sein. In der Regel ist die Anzahlung von Kreditkarten nicht sehr günstig und sollte im Allgemeinen für Notfälle reserviert werden.
Übertragung des Saldo
Das Guthaben einer Kreditkarte kann auf eine andere übertragen werden. Menschen, die monatlich wiederkehrende Kredite besitzen, können in Erwägung ziehen, eine bevorzugte Guthabenübertragungskarte zu beantragen, in der Regel eine Kreditkarte mit niedriger oder null Einführung. Zum Beispiel kann eine Person, die große Schulden auf einer Kreditkarte mit hohem Zinsprämien angesammelt hat, eine Kreditkarte für die Übertragung von Salden beantragen, die in der Regel mit einer Zinsfreien Schuldenakkumulation über einen bestimmten Zeitraum begleitet wird. Der Zinsfreie Zeitraum beträgt in der Regel 6-21 Monate, nachdem die Kreditkarte verlangt, dass die Zinsen auf Grundlage des Hauptbetrags gezahlt werden. Bei einigen Karten kann eine Gebühr von 3% oder 4% des Gesamtbetrags für die Überweisung erhoben werden. Versuchen Sie, diese zu vermeiden, es sei denn, niedrige oder Nullzinsen bieten größere finanzielle Anreize. Guthabenüberweisungen werden normalerweise nicht für die Belohnungs- oder Rückzahlungsfunktion berücksichtigt.
Die meisten Menschen haben auch eine Debitkarte, die ähnlich aussieht und funktioniert wie eine Kreditkarte. Eine Bank oder ein Finanzinstitut bietet eine Debitkarte mit einem Scheckkonto an, mit der Einkäufe oder Auszahlungen direkt vom Scheckkonto abgezogen werden können. Abgesehen von bestimmten Umständen, wie der Verwendung im Ausland oder der Abhebung von Geldern von Drittanbietern, fallen für den Kauf oder die Abhebung von Debitkarten in der Regel keine Gebühren an.
Vorteil
Verschiedene Arten von Kreditkarten (jeweils im folgenden Abschnitt gibt es mehr Details) haben unterschiedliche Vorteile. Einige davon sind unten aufgeführt.
- als Darlehen genutzt& mdash Verbrauch mit Kreditkarte ist Kreditverbrauch, was bedeutet, dass Geld geliehen wird. Wenn der Karteninhaber einkaufen muss, aber aus irgendeinem Grund möglicherweise nicht genug Geld hat, kann er mit einer Kreditkarte bezahlen und das Darlehen später zurückzahlen.
- Sicherheit und BequemlichkeitEs ist bequemer und sicherer, eine Kreditkarte mitzubringen als einen Stapel von Bargeld und eine mit Münzen gefüllte Tasche, da die Möglichkeit eines Diebstahls in Situationen, in denen Kreditkarten statt Bargeld involviert sind, geringer ist. Transaktionen, die auf gestohlenen Kreditkarten durchgeführt werden, sind nicht in der Verantwortung des Karteninhabers (wenn sie den Kartenaussteller sofort benachrichtigen, dass ihre Karte gestohlen wurde), und in fast allen Fällen ist das gestohlene Bargeld letztendlich ein Verlust.
- betrügen.Wenn es um betrügerische Gebühren geht, ist es die Verantwortung des Ausstellers der Karte, nicht des Kreditkarteninhabers, die Situation zu beheben. Nach dem Fair Credit Facturation Act (FCBA) beträgt die maximale Haftung für betrügerische Transaktionen bei Kreditkarteninhabern 50 USD, obwohl die meisten Kreditkarten keine Haftung für alle betrügerischen Transaktionen haben. Dies ist oft ein sehr praktischer zusätzlicher Vorteil, wenn Kreditkarten gestohlen werden, wenn der Karteninhaber unwissentlich eine Transaktion mit einem betrügerischen Händler durchführt oder eine Transaktion strittig ist. Im Falle von Debitkarten kann der Karteninhaber die schwierige Aufgabe haben, diese Situationen selbst zu ordnen, um verlorene Gelder zurückzugewinnen.
- Rabatte für alle KäufeWährend die meisten Debitkarten bei allen Transaktionen, die stattfinden, keine Rückerstattung bieten, ist es ein bisschen üblich, dass Kreditkarten Rabatte (wie 1%) in Form von Rückerstattungen anbieten. Manche sind sogar 2 Prozent oder höher. Wenn eine Person alle Kosten bezahlt hat (Lebensmittel, Strom, etc.). Auf dieser Art von Kreditkarte können sie praktisch alle Rabatte genießen. Zum Beispiel, wenn eine Person $3.000 pro Monat ausgibt, können sie $720 pro Jahr sparen, indem sie eine 2% Rabatt Kreditkarte verwenden.
- Kaufen SchutzFast alle Kreditkarten bieten eine Art Kaufschutz, und sie existieren, um den Karteninhaber vor bestimmten Transaktionen zu schützen. Die Art des Kaufschutzes variiert je nach Netzwerk und muss mit einer bestimmten Kreditkarte gekauft werden, um den Schutz anzuwenden. Hier sind einige Beispiele für den Kauf von Schutz:
- Preise für bereits reduzierte Waren neu berechnen.
- Der Inhaber wird von der Haftung für gekaufte Waren befreit, die beschädigt, defekt, verloren oder gestohlen sind. Die Behauptung, dass etwas verloren oder gestohlen wurde, erfordert eindeutige Anzeichen von Verlust oder Diebstahl, letzteres beinhaltet normalerweise einen Polizeibericht. Nicht alle Artikel sind abgedeckt, daher ist es ratsam, die Bedingungen und Vereinbarungen zu lesen oder sich an den Kundendienst des Herausgebers zu wenden, um weitere Details zu erhalten.
- Verlängerung der Garantiezeit des ursprünglichen Herstellers, in der Regel ein oder zwei Jahre. Die Grenze pro Ansprüche beträgt in der Regel 10.000 USD und die jährliche Obergrenze für das gesamte Konto beträgt 50.000 USD. Im Allgemeinen müssen die gekauften Artikel neu sein (nicht gebrauchte oder Bodenmodelle) und die Garantiezeit des ursprünglichen Herstellers darf 12 Monate nicht überschreiten.
- Wenn der Händler die Rückerstattungsanfrage nicht akzeptiert, wird die Rückerstattung erfolgen. In den meisten Fällen erlauben die Emittenten einen Zeitraum von 60 bis 90 Tagen, wobei bestimmte Gegenstände wie Schmuck, verderbliche Gegenstände und Tickets ausgenommen sind.
- Zusätzliche Zuschüsse& mdash Kreditkarten werden oft mit bestimmten zusätzlichen Vergütungen geliefert, die je nach Emittent und Kreditkarte variieren. Im Allgemeinen hat eine Kreditkarte mit einer jährlichen Gebühr mehr Zuschüsse, und jede zusätzliche Zuschüsse hat mehr Vorteile. Eine Kreditkarte ohne jährliche Gebühr bietet beispielsweise grundlegende Straßenhilfe wie Anhänger, Reifenwechsel und Startfahrzeuge, aber eine jährliche Gebühr von 450 US-Dollar kann auch Treibstofflieferungen, Schließerservice und Batteriewechsel beinhalten. Die Vergütung kann eine der folgenden sein:
- Vermietung Versicherung& mdash Autovermietung kann versichert werden, und wenn die gesamten Mietkosten auf eine bestimmte Kreditkarte gutgeschrieben werden, kann die Kreditkarte verwendet werden, um eine Autovermietung zu bezahlen.
- Tickets für KonzerteEinige Kreditkarten bieten Kartenmitgliedern möglicherweise Vorverkaufskarten für Konzerte an, bevor die Öffentlichkeit tatsächlich Konzertickets kauft. Dies ist praktisch für sehr begehrte und oft schnell ausverkaufte Tickets.
- StraßenhilfeViele Kreditkarten bieten Notfallhilfe für Kartenmitglieder, die auf der Straße gefangen sind, ähnlich wie eine AAA-Mitgliedschaft, die eine jährliche Gebühr erfordert (in den USA verfügbar).
- ReiseversicherungReisende finden oft, dass sie aufgrund von Krankheit oder anderen Umständen ihren Flug stornieren oder verzögern müssen. Dies führt in der Regel zu unersetzlichen finanziellen Verlusten, aber einige Kreditkarten bieten Angebote für die Stornierung der Reise, solange die Reise mit einer bestimmten Kreditkarte bezahlt wird.
- Gepäck.Wenn der gesamte Kauf über eine Kreditkarte mit Schutz vor Gepäckverlust bezahlt wird, ist das verlorene oder gestohlene Gepäck möglicherweise von der Versicherung abgedeckt. Darüber hinaus helfen einige Kreditkarten, die Gebühren für aufgegebenes Gepäck zu vermeiden. Diese zusätzlichen Vergütungen werden in der Regel mehr in der Reisebonusskarte erhalten.
- Kostenlos EintrittEinige Karteninhaber haben kostenlosen Zugang zu Museen, Galerien, botanischen Gärten und anderen Orten. Der kostenlose Eintritt ist in der Regel auf das erste Wochenende des Monats beschränkt.
- Erhöhung der KreditwürdigkeitDurch die verantwortungsvolle Verwendung von Kreditkarten kann eine Person auch ihr eigenes Kredit-Rating verbessern und dadurch erhebliche Einsparungen bei günstigeren Darlehen beim Kauf eines Autos oder eines Hauses erzielen. Im Allgemeinen, je besser die Kreditwürdigkeit einer Person ist, desto größer ist die Reichweite der Kreditkarten, die sie beantragen können. Ausgezeichnete Kredite ermöglichen es Ihnen, eine Kreditkarte zu verwenden, mit großzügigen Prämien, übermäßigen Zuschüssen und niedrigsten Zinssätzen.
Unzulänglichkeit
Impulsive Verwendung von Kreditkarten kann Menschen in finanzielle Schwierigkeiten bringen. Es ist verständlich, dass Kreditkarteninhaber es leicht machen, sie zu benutzen und plötzlich mit monatlichen Zahlungen konfrontiert zu werden, die nicht bezahlt werden können. Dies ist gut für die Emittenten, da sie von der Insolvenz profitieren. Dies verursacht nicht nur finanzielle Schwierigkeiten für die meisten Menschen, sondern auch ihre Kreditwürdigkeit wird durch Verspätungen oder verpasste Zahlungen negativ beeinflusst.
In Situationen, in denen Kreditkarteninhaber stark verschuldet sind, ist die Schuldenkonsolidierung eine Methode, um alle Schulden unter einer neuen Kreditlinie zu konsolidieren, die eine vorübergehende Erleichterung bietet. Für weitere Informationen oder Berechnungen zur Verschuldung, besuchen Sie bitte Schuldkonsolidierungsrechner. Für den Durchschnittsmenschen ist der effektivste Weg jedoch möglicherweise, den Lebensstandard zu senken und sich darum zu bemühen, alle Schulden zurückzuzahlen, am besten mit dem höchsten jährlichen Zinssatz. Menschen in dieser Situation sollten auch in Erwägung ziehen, eine sichere Kreditkarte zu erhalten und sie verantwortungsbewusst zu verwenden, um sofort mit der Reparatur ihrer beschädigten Kreditwürdigkeit zu beginnen. Für weitere Informationen oder die Berechnungsmethode zur Rückzahlung mehrerer Kreditkarten besuchen Sie bitte Kreditkarte Zahlungsrechner.
Obwohl die unkontrollierte Verwendung von Kreditkarten zu enormen Schulden führen kann, können sie eine ausgezeichnete Zahlungsmethode sein, wenn sie verantwortungsvoll verwendet werden.
Arten von Kreditkarten
Verschiedene Arten von Kreditkarten entsprechen den Bedürfnissen verschiedener Verbraucher. Für die Einfachheit ist es ratsam, einen Dienst zu finden, der den finanziellen Absichten des Benutzers am besten entspricht; Zum Beispiel kann eine Person, die wenig Geld ausgibt und sich für nichts außer dem Preis-Leistungs-Verhältnis interessiert, nur eine kostenlose Rückerstattungskarte benötigen, um zu leben. Es ist jedoch sehr wahrscheinlich, dass Menschen mehrere Kreditkarten für verschiedene Vorteile tragen, auch wenn dies ein wenig Verwaltung erfordert. Wichtig ist, dass sie alle rechtzeitig bezahlt werden.
Rückkehr: Diese Websites bieten alle Einkaufszahlungen an, in der Regel 1%, 1,5% oder 2%. Die andere Kategorie kann bis zu 5 Prozent für Waren oder Dienstleistungen in einer ausgewählten Kategorie erzielen, in der Regel vierteljährlich.
Belohnung: Diese bilden den Körper der meisten Kreditkarten. Zu den Belohnungsarten gehören in der Regel Flugmeilen, Hotelreservierungen und Catering-Vorteile. Kreditkarten, die mehr Belohnungen oder Meilen anbieten, verlangen in der Regel eine jährliche Gebühr, und jeder Verbraucher kann seine eigenen Konsumgewohnheiten bewerten, um festzustellen, ob eine kostenlose oder kostengünstige Karte mit geringer Belohnung besser ist als eine hochbelohnte Karte mit hoher Belohnung.
Gebühren: Diese Kreditkarten funktionieren normalerweise auf die gleiche Weise wie andere Kreditkarten, mit der Ausnahme, dass sie keine Ausgabenbegrenzung oder sehr hohe Grenzen haben und dass die Guthaben nicht von einem Monat auf den nächsten rotieren können. Es wird erwartet, dass der Inhaber am Ende jedes Monats den Restbetrag vollständig bezahlt. Der einzige wirkliche Vorteil, eine Kreditkarte zu haben, ist die enormen Ausgaben, die eine Kreditkarte zulässt; Stellen Sie sicher, dass Sie am Ende eines jeden Monats vollständig bezahlen.
Übertragung des Saldo: Dies ist die beste Option für diejenigen, die planen, in Zukunft große Kreditkartenschulden zu tragen, da die Zinssätze für Kreditkarten ziemlich hoch sind. Der bestehende Kontostand kann von einer Kreditkarte auf eine andere übertragen werden. Im Gegensatz zu den meisten Kreditkarten haben einige Kreditkarten in den ersten 6-21 Monaten einen niedrigen oder sogar null anfänglichen jährlichen Zinssatz, der es Karteninhabern ermöglicht, Schulden effizient von einer Karte zur anderen zu verschieben, ohne Zinsen zu zahlen. Guthaben-Kreditkarten sind in der Regel nützlicher für diejenigen, die eine große Anzahl von bestehenden Schulden auf einer hohen APR-Karte haben.
Sicherheit: Sichere Kreditkarten sind nützlich für junge Menschen, die keine Kreditgeschichte haben oder die eine schlechte Kreditgeschichte haben. Um eine garantierte Kreditkarte zu erhalten, muss der Antragsteller eine Kaution als Sicherheit zahlen; Wenn sich herausstellt, dass sie finanziell für eine gesicherte Kreditkarte verantwortlich sind und sie nicht mehr verwenden möchten (weil es viele andere Kreditkarten auf dem Markt gibt, die keine Marge benötigen, nachdem sie die erforderliche Kreditwürdigkeit erreicht haben), können sie das Konto schließen und die Marge zurückerhalten.
Vorauszahlung: Eine Prepaid-Kreditkarte ähnelt einer Debitkarte, da der Betrag, der verwendet werden soll, im Voraus geladen wird und dieser Betrag nicht überschritten werden kann. Im Allgemeinen gibt es eine Aufladekarte, eine Mehrzweckkarte und eine Single-Use-Karte. Diese werden normalerweise als Geschenke geschenkt oder von Unternehmen zurückgeschickt, um Rabatte für gekaufte Waren zu kompensieren.
Der Laden: Einige Kreditkarten, die in Einzelhandelsgeschäften ausgestellt werden, bieten nur große Rabatte in bestimmten Ketten. Sie werden normalerweise vom Kassierer bei der Kasse in den Kaufhäusern zur Verfügung gestellt und enthalten einen Rabatt von 10% auf den Gesamtbetrag des Einkaufs. Für Benutzer, die regelmäßig in Geschäften einkaufen, sind diese Dienste oft nützlicher, um ihre finanziellen Gewinne zu sichern. Sie bieten auch eine gute Option für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit, da sie im Allgemeinen eine niedrigere Kreditwürdigkeit im Vergleich zu anderen Kreditkarten akzeptieren. Allerdings sind die Zinssätze für Shop-Kreditkarten in der Regel höher als andere Arten von Kreditkarten.
kommerziell: Einige Karten sind geeignet, um die geschäftlichen Bedürfnisse zu erfüllen. Sie bieten Unternehmen Rabatte auf Produkte und Dienstleistungen, komplexe Methoden, um Kosten zu verfolgen, Notfall-Reiseberatung, medizinische Hilfe und Reisebüros und vieles mehr. Wenn Steuern gezahlt werden müssen, können Geschäftskarten dazu beitragen, persönliche Ausgaben von Geschäftsausgaben zu trennen.
Wie man Kreditkartenzinsen berechnet
Durchschnittliche Tagessaldo-Methode
Die am weitesten verbreitete Methode, die von Kreditkartenemittenten zur Berechnung der monatlichen Zinszahlungen verwendet wird, ist die Methode des täglichen Durchschnittssaldo, die ADB-Methode. Da die Monatslänge variieren, verwenden Kreditkartenemitglieder den täglichen regelmäßigen Zinssatz oder DPR, um die Zinsgebühren zu berechnen. DPR wird berechnet, indem APR durch 365, die Anzahl der Tage im Jahr, geteilt wird.
| Tägliche Zykluskurse, DPR = |
|
Suchen Sie dann Alibaba. Die Formel ist ein bisschen mühsam, aber addieren Sie einfach alle Salden für jeden Tag des Rechnungszyklus und dividieren Sie sie durch die Gesamtanzahl der Tage des Rechnungszyklus.
| Asien = |
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Schließlich wird es mit dem zuvor berechneten täglichen periodischen Zinssatz und der Anzahl der Tage im Abrechnungszyklus multipliziert, um die Zinsen für die Rechnung des aktuellen Monats zu ermitteln.
Monatliche Zinszahlung = DPR x Asiatische Entwicklungsbank x Tage des Abrechnungszyklus
Jon brauchte Hilfe bei der Berechnung der Zinsen für eine seiner Kreditkarten im Juni. Der jährliche Zinssatz beträgt 15%. Verwenden Sie die Gleichung oben, um seine DPR zu berechnen:
| Die DPR = |
|
= 0.00041 |
In den ersten 15 Tagen des Juni-Rechnungszyklus gibt es einen Saldo von 500 US-Dollar. Mitte des Monats bezahlte Jon 100 US-Dollar, sodass der Rest von 15 Tagen 400 US-Dollar betrug. Verwenden Sie die Formel oben, um seinen ADB zu berechnen:
| Asien = |
|
= $450 |
Multiplizieren Sie DPR, ADB und die Anzahl der Tage im Abrechnungszyklus, um den monatlichen Zinszahlungsbetrag zu erhalten:
Monatliche Zinszahlung = 0,00041 × 450 × 30 = 5,54 USD
Jon hatte im Juni einen Zinssatz von 5,54 US-Dollar.
Kreditkartenemitglieder haben mehrere andere Methoden zur Berechnung der monatlichen Zinszahlungen, einschließlich der vorherigen Methode des Saldo und der Methode des angepassten Saldo, obwohl sie nicht häufig verwendet werden.
Das vorherige Saldogesetz
Multiplizieren Sie die DPR mit dem monatlichen Saldo und dann mit der Anzahl der Tage des Abrechnungszyklus. Angenommen, Jon hatte am Ende des letzten Monats einen Saldo von 300 USD:
Monatliche Zinszahlung = 0,00041 × 300 × 30 = 3,69 USD
Gesetz zur Anpassung der Salden
Multiplizieren Sie die DPR mit dem angepassten Saldo, d. h. dem Saldo des vorangegangenen Monats abzüglich des bereits gezahlten Betrags. Dieses Ergebnis wird dann mit der Anzahl der Tage des Abrechnungszyklus multipliziert. Angenommen, Jon hat im Mai einen Saldo von 300 $, aber er hat insgesamt 200 $ bezahlt:
Monatliche Zinsen = 0,00041 × (300-200) × 30 = 1,23 USD
Die Berechnung der monatlichen Zahlungen führt dazu, dass der Anbieter den Mindestbetrag für die Zahlung erhebt, der hauptsächlich Zinszahlungen ist. Diese Zahlung ist wichtig. Das Nicht tun kann dazu führen, dass Kreditkarten storniert werden, Gerichtsverfahren eingeleitet werden und das Kredit-Rating des Karteninhabers drastisch sinkt.
Es sei denn, die anfänglichen jährlichen Zinssätze für die Kreditkarte sind null oder sehr niedrig, die Zinsen für die Guthaben sind ziemlich hoch. Der durchschnittliche jährliche Zinssatz für Kreditkarten beträgt etwa 20%, was für jedes Darlehen relativ hoch ist. Gute jährliche Zinssätze liegen im Durchschnitt bei etwa 8-12%, obwohl diejenigen mit gutem Kredit wahrscheinlich niedrigere Zinssätze erhalten. Dies liegt daran, dass Kreditkartenverschuldungen ungesichert sind, was bedeutet, dass es keine garantierten Kredite gibt. Wenn ein Kreditnehmer ausläuft, kann der Kreditgeber keine Vermögenswerte beschlagnahmen, und dieses Risiko spiegelt sich in den hohen Zinssätzen wider. Im Gegensatz dazu erfordern gesicherte Schulden eine Garantie wie Immobilien. Wenn der Kreditnehmer bei einer gesicherten Schuld ausfällt, kann der Kreditgeber die Hypothek aufheben und die Immobilie in Besitz nehmen.
