Studentendarlehen Rechner

Einfacher Studentendarlehenrechner

Bitte geben Sie drei der folgenden Werte für die Berechnung an.

Studentendarlehen Rechner

Verwenden Sie den Taschenrechner unten, um zu bewerten, wie Studentenkredite zurückgezahlt werden und wie Sie Zinsen sparen. Der Restbetrag, die monatliche Rückzahlung und der Zinssatz finden Sie auf der monatlichen Studentendarlehenrechnung.

Studentendarlehen Prognose-Rechner

Verwenden Sie den unten stehenden Rechner, um den Saldo des Darlehens und die Rückzahlungsverpflichtungen nach dem Studium zu schätzen. Dieser Taschenrechner ist hauptsächlich für diejenigen gedacht, die noch auf dem College sind oder noch nicht angefangen haben. Es kann hilfreich sein, uns zuerst zu konsultieren, bevor Sie eine Schätzung vornehmen Hochschulgebührenrechner Erfahren Sie mehr über die Kosten für die Universität.

In den Vereinigten Staaten gibt es mehrere Arten von Studentendarlehen: staatliche und private. Bundes- und Landesregierungen stellen den Großteil der US-Studentenkredite bereit und bieten erhebliche Subventionen. Dies bedeutet, dass Studenten keine Zinsen für Studentenkredite zahlen müssen, während sie noch als Studenten betrachtet werden. Die Kosten für öffentlich subventionierte Kredite sind daher niedriger als für Kredite aus dem privaten Sektor. Tatsächlich sind die Zinssätze für Studentenkredite auf Bundesebene die niedrigsten, und es sind keine gemeinsamen Unterschriften erforderlich, sondern nur die Akzeptanz von Bildungseinrichtungen. Aus diesen Gründen gibt es heute mehr als 90% der Schulden der Studierenden in Form von Bundeskrediten.

Bevor Sie sich mit staatlichen oder privaten Studentenkrediten beschäftigen, denken Sie daran, dass es andere Optionen gibt, die Sie in Betracht ziehen können. Zuschüsse und Stipendien müssen nicht wie Darlehen zurückgezahlt werden, und einige von ihnen decken die gesamten Bildungskosten des Studenten ab, sodass kein Darlehen erforderlich ist. Das Programm ist für Studenten mit finanziellen Bedürfnissen konzipiert, die Teilzeit arbeiten können. Studierende mit zusätzlichem verfügbaren Einkommen können sie für die Studiengebühren verwenden, bevor sie sich für Studentenkredite bewerben, um die Größe und Dauer der Studentenkredite zu reduzieren und sie langfristig erschwinglicher zu machen. Idealerweise sollten sich die Studierenden erst nach der Erforschung dieser Optionen für einen unten aufgeführten Studentendarlehen bewerben.

Bundesstudentenkredite

Direkte subventionierte und direkte nicht subventionierte Darlehen (manchmal Stafford Darlehen genannt)

Direkte subventionierte Darlehen basieren auf der Nachfrage und hängen vom erwarteten Familienbeitrag (EFC) ab, um die Höhe des Darlehens zu bestimmen. Da sie subventioniert sind, haben die Studierenden nach Abschluss ihres Studiums eine sechsmonatige Gnade, bevor sie Zinsen für das Darlehen gezahlt werden. Auf der anderen Seite sind direkte, subventionierte Darlehen nicht bedarfsorientiert und die Zinsen für Darlehen beginnen unmittelbar nach der Genehmigung zu berechnen.

Direktes Darlehen

Diese richten sich in der Regel an Eltern, die sich für mindestens einen halben Tag in einer qualifizierten Schule oder für nicht-unabhängige Studenten an mindestens einem halben Tag in einer qualifizierten Schule registriert haben. Der Kreditnehmer sollte eine gute Kreditbilanz haben, und der maximale mögliche Darlehensbetrag ist die Differenz zwischen den Kosten für die Teilnahme an einer bestimmten Schule und jeder anderen finanziellen Unterstützung, die er erhalten hat, wie z. B. ein Stipendium. Die Zinssätze für direkte Darlehen sind in der Regel höher als bei Stafford Darlehen. Es gibt eine Vorauszahlung, die als Startgebühr bezeichnet wird, die etwa 4% des Darlehensbetrags beträgt.

Direkte Konsolidierung von Darlehen

Kreditnehmer von mehreren Bundeskrediten können diese zu einem direkten konsolidierten Darlehen kombinieren. Die Hauptgründe für die Konsolidierung sind monatliche Zahlungen anstelle von mehreren, niedrigere monatliche Zahlungen mit längeren Laufzeiten und die Möglichkeit, zusätzliche Einkommensgesteuerte Rückzahlungspläne zu erhalten. Vor der Auswahl einer Integration müssen einige Kompromisse berücksichtigt werden. Je länger das Darlehen dauert, desto mehr Zinsen werden gezahlt. Darüber hinaus kann der Zusammenschluss einige der inhärenten Vorteile eines persönlichen Darlehens ausgleichen, wie z. B. Zinssatzabzüge, Rabatte auf das Hauptkapital oder Vergünstigungen für die Kündigung des Darlehens.

Staatliche Studentendarlehen

Die 50 Staaten haben eine Vielzahl von Kreditvorteilen, die von Staat zu Staat sehr unterschiedlich sind und in der Regel von staatlichen Agenturen oder staatlich gecharterten gemeinnützigen Organisationen angeboten werden. Keine zwei Staaten bieten die gleichen Studentenkredite an. Die Liste der verfügbaren Studentenkredite, die von allen 50 Staaten angeboten werden, ist umfangreich; Die Studierenden sollten sich mit der Abteilung für postsekundäre Bildung ihres Staates in Verbindung setzen, um detaillierte Informationen über staatlich spezifische Unterstützung zu erhalten.

Ähnlich wie bei einigen bundesstaatlichen Studentenkrediten können bestimmte staatliche Studentenkredite auch Vergebungsprogramme enthalten, vorausgesetzt, dass der Student nach dem Abschluss im Staat bleibt. Ob Studentenkredite entlastet werden können, hängt davon ab, was die Staaten für angemessen halten, was normalerweise für dringende Bedürfnisse wie spezielle Branchen reserviert ist. Aus diesem Grund werden Studentenkredite für Pflege oder Lehre in der Regel entschuldigt.

Die Bundesstaaten haben in der Regel Fristen, die früher sind als die Bundesstandards, also stellen Sie sicher, dass der Zeitplan die Zeit widerspiegelt, die zuerst angekommen ist. Studentenkredite können zusätzliche, einzigartige Qualifikationsanforderungen haben. Im Allgemeinen müssen die Teilnehmer Einwohner des Staates sein oder außerhalb des Staates Studenten, die an einer Universität in einem bestimmten Staat angemeldet sind.

Privater Studentendarlehen

Privatkredite für Studenten stammen hauptsächlich von Banken und Kreditfirmen. Daher muss der Antragsteller den gesamten Abschreibungsprozess durchlaufen, der die Prüfung der Kredithistorie und des Verhältnisses der Schulden-Einnahmen umfasst. Darüber hinaus sind fast alle privaten Studentenkredite nicht subventioniert; Zinszahlungen müssen in der Regel innerhalb der Laufzeit des Darlehens gezahlt werden. Die Zinssätze sind höher als die subventionierten Studentenkredite, bleiben aber im Bereich der privaten Kredite relativ niedrig.

Da der US-Kreditmarkt von billigeren Bundeskrediten dominiert wird, werden in den Vereinigten Staaten nur wenige Menschen private Studentenkredite genutzt. Wenn jedoch ein Bundesprogramm nicht umsetzbar ist oder erschöpft ist, können private Studentenkredite verwendet werden, um die Bildungskosten zu decken. Einige Studenten werden feststellen, dass Bundeskredite nicht alle mit der Universität verbundenen Kosten decken und einige andere Formen der Finanzierung benötigen. Beachten Sie jedoch, dass diese Zinssätze tendenziell höher sind und eher variabel als fest sind. Einige private Schulen können Kredite über den Schultrustfonds anbieten. Die Zinssätze für diese Kredite sind oft niedriger als für private Kredite. Im Gegensatz zu Bundeskrediten sind diese Kredite stark von Krediten abhängig. Da Eltern tendenziell eine bessere Kreditbilanz haben als ihre Kinder, kann eine gemeinsame Unterschrift eines Elternteils zu besseren Zinssätzen führen. Beachten Sie außerdem, dass private Studentenkredite in der Regel unentschuldbar sind.

Nichtsdestotrotz haben private Studentenkredite einige Vorteile: Der Bewerbungsprozess ist in der Regel weniger streng, die Mittel sind fast sofort verfügbar und die Zinsen sind steuerfrei. Darüber hinaus basieren sie nicht auf finanziellen Bedürfnissen wie die meisten Bundeskredite.

Studentenkredite Rückzahlungsmöglichkeiten

Es ist nicht ungewöhnlich, dass neue Absolventen Schwierigkeiten haben, Studentenkredite zurückzuzahlen. Unglückliche Umstände wie eine schwache Arbeitsmarkt oder eine Rezession können die Situation verschlimmern. Für Bundesstudentenkredite gibt es einige alternative Lösungen, die dazu beitragen können, Studentenkredite zu reduzieren. Wenn Studenten finden, dass ihre Studentenkredite immer schwieriger zu bezahlen sind, kann ein Einkommensbasiertes Rückzahlungsprogramm die monatliche Rückzahlung des Studenten je nach verfügbarem Einkommen einschränken. Diese Pläne verlängern die Laufzeit des Darlehens, reduzieren aber die Belastung durch große monatliche Rückzahlungen. Es gibt auch Graduate-Zahlungspläne, bei denen die monatlichen Rückzahlungen im Laufe der Zeit langsam zunehmen, was möglicherweise auf das erwartete Gehalt der Menschen im Laufe ihrer Karriere zurückzuführen ist. Das Programm erlaubt es dem Kreditnehmer, die Laufzeit des Darlehens auf 25 Jahre zu verlängern. Für einige Programme, die an das Einkommen gebunden sind, kann letztendlich der verbleibende Saldo entlassen werden, insbesondere für diejenigen, die im öffentlichen Dienst tätig sind.

Im Folgenden sind die wichtigsten Rückzahlungspläne für Bundeskredite aufgeführt.

* Das Darlehen ist steuerfrei, nachdem 120 qualifizierte Darlehen (10 Jahre) für den öffentlichen Dienst gezahlt wurden. Es ist nicht steuerfrei und ist für andere nur am Ende der Laufzeit des Darlehens von der Einkommensteuer befreit.

Aus der Tabelle wird deutlich, dass es viele verschiedene Kreditrückzahlungspläne gibt. Die meisten Kreditnehmer entscheiden sich jedoch für den Standardplan, wenn sie ein Darlehen zurückzahlen, und dies ist auch der Standardplan, wenn kein Plan ausgewählt wird.

Alle Bildungskredite in den Vereinigten Staaten, einschließlich bundesstaatlicher und privater Studentenkredite, ermöglichen eine vorzeitige Rückzahlung ohne Strafen. Wenn sich die Absolventen in ihrer Karriere gut positionieren und finanziell stabil sind, können sie mehr Geld investieren, um bestehende Studentenkredite ohne Strafe zu reduzieren.