FHA Darlehen sind Hypotheken, die von der Federal Housing Administration, dem weltweit größten Hypothekenversicherungsunternehmen, abgedeckt werden. Die FHA wurde 1934 nach der Großen Depression gegründet, mit ihrer fortlaufenden Mission, mehr Hausbesitzer in den Vereinigten Staaten zu schaffen. Es ist daher offensichtlich, dass die Beliebtheit der FHA-Kredite auf ihre Fähigkeit zurückzuführen ist, Hypotheken an die meisten Menschen zu gewähren, die versuchen, ein Haus zu kaufen. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die FHA keine Kredite verleiht, sondern Kreditgeber versichert.
Hypothekenversicherung
Um berechtigt zu sein, erhebt die FHA eine einmalige Vorauszahlung der Hypothekenversicherung (MIP) sowie eine jährliche Hypothekenversicherung Prämie. Es ist zwingend erforderlich, dass der Kreditnehmer eine Hypothek versichert, um den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls vor Verlusten zu schützen. Der vorläufige MIP ist für alle gleich und beträgt 1,75% des Darlehensbetrags und kann direkt für Hypotheken verwendet werden. Die jährlichen MIPs variieren je nach Laufzeit, Kreditbetrag und Kreditwert (LTV). Verwenden Sie die folgende Tabelle, um die entsprechende MIP-Rate zu berechnen.
Jährliche Versicherungsprämie FHA 2024
Laufzeit des Darlehens & mdash über 15 Jahre
Darlehensbetrag
LTV-Verhältnis
Jährliche MIP-Rate
726.000 US-Dollar oder weniger
95 % oder weniger
von 0,5 %
726.000 US-Dollar oder weniger
über 95 %
von 0,55 %
Mehr als 726.200 Euro
95 % oder weniger
sieben Prozent
Mehr als 726.200 Euro
über 95 %
0,75 Prozent
Laufzeit des Darlehens & mdash 15 Jahre oder weniger
Darlehensbetrag
LTV-Verhältnis
Jährliche MIP-Rate
726.000 US-Dollar oder weniger
90 % oder weniger
0,15 Prozent
726.000 US-Dollar oder weniger
über 90 %
0,4 Prozent
Mehr als 726.200 Euro
78% oder weniger
0,15 Prozent
Mehr als 726.200 Euro
78 % - 90 %
0,4 Prozent
Mehr als 726.200 Euro
über 90 %
0,65 Prozent
Die Nachteile der FHA-Kredite
Wie jedes Finanzprodukt haben FHA-Kredite Vor- und Nachteile.
Einvernehmliche Meinungen
Eine große Anzahlung ist nicht erforderlich. FHA-Kredite sind bekannt für einen niedrigen Anzahlungsanteil von bis zu 3,5%. Dies ist wahrscheinlich der größte Faktor für die FHA, die eine wichtige Rolle spielt, wenn es darum geht, unqualifizierten Familien dabei zu helfen, ihren Traum von Wohnungsbesitz zu verwirklichen.
Es gibt keine Anforderung an eine hohe Kreditnote. Tatsächlich genehmigt die FHA Kredite an Haushalte mit einem Kreditwert von 580 oder weniger.
Die Geldstrafe wurde nicht im Voraus zurückgezahlt.
Es ist nicht notwendig, die Erwartungen an das Einkommen zu erfüllen. Solange der Kreditnehmer nachweisen kann, dass er in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen (durch die Rückzahlungshistorie oder durch große Ersparnisse), sind selbst die niedrigsten Einkommensfamilien berechtigt.
In einigen Fällen können FHA-Kreditnehmer bis zu 57% ihres Einkommens für monatliche Schulden ausgeben, was im Vergleich zum erforderlichen Verhältnis von Schuldenerträgen für andere Hypotheken als übertrieben angesehen werden kann.
Sie sind nicht nur für Kreditnehmer attraktiv, sondern auch für bestimmte Hypothekenanleger. Da die FHA-Kredite eine von Steuern finanzierte föderale Einheit sind, garantieren sie im Wesentlichen die Fähigkeit, verbleibende Kredite zu übernehmen, wenn der Kreditnehmer zahlt.
Betrug.
Trotz ihrer vielen Vorteile wurden sie aus einem Grund nicht als universelle Methode für Hypotheken verwendet.
MIPs und nachfolgende Zahlungen sind einer der Gründe, warum FHA-Kredite oft teurer sind als herkömmliche Kredite. Darüber hinaus kann die FHA-Prämie im Gegensatz zu letzteren nicht storniert werden, sobald 20% des Nettovermögens des Hauses erreicht sind; Das sind sehr teure und wichtige Kosten. Wenn die Leute über die Vorteile der FHA sprechen, kommt es in der Regel mit einer "Falle" - Versicherungsgeld. FHA-Versicherung ist in der Regel unvermeidlich, wenn das Darlehen nicht vollständig zurückgezahlt wird.
Verhältnismäßig wenig Kredite vergeben. Diejenigen, die einen teureren Kauf von Häusern suchen, können traditionelle Kredite in Betracht ziehen.
Kreditwürdige Kreditnehmer erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit höhere Zinssätze von herkömmlichen Krediten.
Immobilien, die für einen FHA-Kredit berechtigt sind, haben bestimmte Einschränkungen, da sie grundlegende Standards wie Gesundheit und Sicherheit erfüllen müssen.
Im Allgemeinen können potenzielle Käufer, die FHA-Kredite finanzieren, Verkäufer unzufrieden machen. Im Gegensatz zu herkömmlichen Hypothekenkrediten tragen die FHA-Kredite-Lieferanten eine leichtfertige Verallgemeinerung in Bezug auf die Bevölkerung mit niedrigem Einkommen.
Wie bei jeder anderen großen finanziellen Entscheidung, nehmen Sie sich Zeit, alle Optionen zu bewerten. Während ein FHA-Kredit eine praktikable Option ist, kann ein herkömmliches Darlehen für einige Personen besser geeignet sein, zum Beispiel, wenn die Anzahlung mehr als 20% beträgt oder sie eine gute Kreditwürdigkeit haben. Veteranen und ähnliche Anwendungen sollten berücksichtigt werden Darlehen des Ministeriums für Veteranenangelegenheiten. Vergleichen Sie die von verschiedenen Kreditgebern angebotenen Zinssätze.
Erschwinglichkeit der Familie
Das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) ist die Behörde, die spezifische Richtlinien für die FHA-Schulden-Einkommens-Verhältnisse und -Formeln entwickelt, die verwendet werden, um das Risiko für jede potenzielle Familie zu managen, die ein Haus mit einem FHA-Kredit kauft. Um die Kaufkraft eines FHA-Kredits zu ermitteln, verwenden Sie bitte unsere Zimmerpreisrechner. In der Dropdown-Auswahl Schulden-Einkommen gibt es eine FHA-Kreditoption.
Es ist offensichtlich, dass die FHA-Kredite das strengste Anforderungsverhältnis der Schuldenerträge haben. Schließlich wurde die FHA im Wesentlichen gegründet, um die Risiken zu absorbieren, die mit der Ausgabe einer großen Anzahl von Krediten verbunden sind, die zu einem beliebigen Zeitpunkt ausfallen könnten.
Es gibt jedoch Ausnahmen für Kreditnehmer, die die Front-End- oder Back-End-Raten von 31% bzw. 43% nicht einhalten können. Das Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung kann den Hypothekenbanken die Möglichkeit geben, den Kreditnehmern zu genehmigen, vorausgesetzt, dass der Kreditgeber Beweise für einen wesentlichen Kompensationsfaktor liefert. Eine oder mehrere sind in der Regel ausreichend, um den Kreditnehmer zu bestätigen. Zu diesen Kompensationsfaktoren gehören:
Der Anzahlungsanteil liegt über dem Mindestwert von 3,5 Prozent, der Vorteil für die meisten FHA-Kreditnehmer ist.
Der Antragsteller hat in der Vergangenheit eine Hypothekszahlung erfüllt, die dem neuen potenziellen Darlehen entspricht oder höher ist.
Ausgezeichnete Kreditwürdigkeit (Menschen mit hohen Kreditwürdigkeiten können jedoch attraktivere Angebote von traditionellen Krediten erhalten).
Der Nachweis einer erheblichen Ersparnis ist in der Regel eine dreimonatige Hypothekszahlung der Bank.
Vorauszahlung
FHA-Kredite haben keine Vorauszahlungsstrafen, so dass es für einige FHA-Kreditnehmer wirtschaftlich sinnvoll ist, die FHA-Kredite mit zusätzlichen Zahlungen zu ergänzen. Wir empfehlen jedoch, dies nur zu tun, wenn es die finanzielle Situation erlaubt, und unsere Taschenrechner können helfen. Im Eingabebereich für weitere Optionen des Rechners befindet sich ein zusätzlicher Zahlungsabschnitt, in dem Sie monatliche, jährliche oder einmalige Zahlungen eingeben können. Verwenden Sie die Ergebnisse, um zu sehen, wie viel die Laufzeit des Darlehens verkürzt wurde.
FHA 203.000 Darlehen
Das FHA 203(k) Darlehen ermöglicht es dem Kreditnehmer, den Kauf und die Sanierung eines Haupthauses oder die Sanierung eines bestehenden Hauses zu finanzieren. Grundsätzlich erlaubt es den Kreditnehmern, ein Haus zu kaufen, das repariert werden muss, zu refinanzieren und die Renovierungskosten auf eine Hypothek zu berücksichtigen.
Der FHA-Kredit 203.000 hat viele der gleichen Aspekte wie der reguläre FHA-Kredit, wie einfache Kreditqualifikation, hohe Versicherungsprämien und geringe laufende Gebühren. Verbesserungen müssen innerhalb von sechs Monaten durchgeführt werden. Die Gelder der FHA-Kredite werden auf ein Treuhandkonto übertragen und an den Auftragnehmer bezahlt, wenn sich die Situation verbessert. Der Mindestbetrag für das Darlehen beträgt 5.000 USD, der Höchstbetrag wird von der FHA festgelegt und variiert je nach Region. Ähnlich wie bei normalen FHA-Krediten sind diese Kredite für die meisten Familien, die nicht luxuriöse Häuser kaufen, oft ausreichend. Das Geld kann auch für vorübergehende Unterkünfte mit einer sechsmonatigen Verbesserung verwendet werden.
Es gibt auch eine Mini-Version von FHA 203k, die als vereinfachtes FHA 203k bezeichnet wird, die speziell für niedrigere Kreditbeträge hergestellt wurde und viel einfacher zu handhaben ist.
