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Berechnung für Hypothekenrückzahlungen

Der Ratenrechner für Hypotheken bietet einen jährlichen oder monatlichen Ratenrückzahlungsplan für Hypotheken. Es berechnet auch den monatlichen Rückzahlungsbetrag und bestimmt den Teil der Zinszahlung. Die Kenntnis dieser Informationen ermöglicht es dem Kreditnehmer, die Auswirkungen jeder Rückzahlung auf das Darlehen besser zu verstehen. Es zeigt auch, wie schnell die Gesamtverschuldung in einem bestimmten Zeitraum sinkt.

Abschreibungstabelle

Was ist Abschreibung?

Im Falle eines Darlehens ist eine Ratenrückzahlung eine Möglichkeit, ein Darlehen über einen bestimmten Zeitraum in eine Reihe von Zahlungen aufzuteilen. Mit dieser Technologie wird der Darlehenssaldo mit jeder Zahlung sinken, und der Kreditnehmer wird den Saldo nach Abschluss einer Reihe von geplanten Zahlungen zurückzahlen.

Banken zahlen viele Verbraucherkredite in Raten, wie z. B. Hypotheken, Autokredite und Privatkredite. Nichtsdestotrotz ist unser Hypothekenabschreibungsrechner speziell für Hypotheken konzipiert.

In den meisten Fällen handelt es sich bei Raten um feste monatliche Zahlungen, die gleichmäßig über die gesamte Laufzeit des Darlehens verteilt werden. Jede Zahlung besteht aus zwei Teilen, Zinsen und Hauptbetrag. Die Zinsen sind die Kosten für ein Darlehen, in der Regel ein Prozentsatz des ausstehenden Darlehensguthaben. Der Hauptbetrag ist der Teil der Zahlung, der zur Rückzahlung des Darlehensbetrags verwendet wird.

Im Laufe der Zeit sinkt der Darlehenssaldo mit einer allmählichen Erhöhung der Hauptzahlungen. Mit anderen Worten, wenn der restliche Hauptbestand des Darlehens sinkt, wird der Zinsanteil für jede Zahlung reduziert. Wenn sich der Kreditnehmer dem Ende der Laufzeit nähert, verwenden die Banken fast alle Zahlungen, um den Hauptbetrag zu reduzieren.

Die folgende Ratentabelle veranschaulicht diesen Prozess, berechnet einen festen monatlichen Ratenbetrag und bietet einen Jahres- oder Monatsrückzahlungsplan für das Darlehen. Beispielsweise würde eine Bank einen 5-Jahres-Kredit in Höhe von 20.000 US-Dollar mit einem Zinssatz von 5 Prozent in Raten zurückzahlen und monatlich 377,42 US-Dollar über einen Zeitraum von fünf Jahren zurückzahlen.

Monat	Anfangssaldo	bezahlt	interessiert	Schulleiter.	Abschlusssaldo
eins	20 000,00 €	von 377.42 $	von $83,33	von 294.09 $	$19.705.91
2	$19.705.91	von 377.42 $	von $82.11	von 295,31 €	$19.410.59
3	$19.410.59	von 377.42 $	von $80.88	296,54 €	$19.114.04
vier.	$19.114.04	von 377.42 $	von 79,64 €	297.78 €	$18.816.26
...	...	...	...	...	...
58	$1.122,90	von 377.42 $	von 4,68 €	von 372,74 $	von $750.16
59	von $750.16	von 377.42 $	für 3,13 $	von 374,29 $	von 375,86 $
60	von 375,86 $	von 377.42 $	von $1.57	von 375,85 $	für $0.00

Der Rechner kann auch andere Kosten im Zusammenhang mit dem Eigentum von Häusern schätzen, was den Kreditnehmern einen genaueren Einblick in die Kosten gibt, die mit dem Eigentum von Häusern verbunden sind.

Hypotheken schneller zurückzahlen und Geld sparen

In vielen Fällen kann der Kreditnehmer eine Hypothek vorzeitig zurückzahlen, um Zinsen zu sparen, Schulden zu befreien oder aus anderen Gründen.

Eine Verlängerung der Laufzeit kann jedoch dazu beitragen, die Gewinne der Kreditbank zu steigern. Die Abschreibungstabelle zeigt, wie das Darlehen größere Zinszahlungen zu Beginn des Darlehens konzentriert und so die Einnahmen der Bank erhöht. Darüber hinaus können einige Darlehensverträge nicht explizit erlauben, dass einige der Techniken für Darlehen reduziert werden. Daher muss der Kreditnehmer möglicherweise zuerst mit der Kreditbank überprüfen, ob eine solche Strategie zulässig ist.

Unter der Annahme, dass eine Hypothekenvereinbarung eine schnellere Rückzahlung ermöglicht, kann der Kreditnehmer den Hypothekenguthaben schneller reduzieren und Geld sparen, indem er die folgenden Tricks anwenden:

Regelmäßige Zahlungen erhöhen

Eine Möglichkeit, die Hypothek schneller zurückzuzahlen, besteht darin, einen kleinen zusätzlichen monatlichen Betrag zu zahlen. Diese Technologie kann den Kreditnehmern viel Geld sparen.

Beispielsweise kann ein Kreditnehmer, der eine Hypothek von 150.000 US-Dollar hat, die 25 Jahre lang in Raten mit einem Zinssatz von 5,45% zurückgezahlt wird, 50 US-Dollar pro Monat für die Dauer der Hypothek zahlen und das Darlehen 2,5 Jahre im Voraus zurückzahlen. Dadurch werden mehr als 14.000 Euro eingespart.

Zahlungen beschleunigen

Die meisten Finanzinstitute bieten neben einer monatlichen Zahlung mehrere Optionen für die Zahlungsfrequenz an. Der Wechsel zu häufigerer Zahlungsmethoden, wie z. B. alle zwei Wochen, führt dazu, dass der Kreditnehmer eine zusätzliche jährliche Zahlung auszahlt. Dadurch werden bei Hypotheken erhebliche Einsparungen erzielt.

Nehmen wir zum Beispiel an, dass ein Kreditnehmer eine Hypothek von 150.000 US-Dollar hat, die über 25 Jahre in Raten zurückgezahlt wird und mit einem Zinssatz von 6,45% alle zwei Wochen statt monatlich zurückgezahlt wird. Durch die Zahlung der Hälfte der monatlichen Rückzahlungen alle zwei Wochen kann diese Person fast $ 30.000 während der Laufzeit des Darlehens sparen.

Einmalige Zahlung oder Vorauszahlung

Die Vorauszahlung ist eine einmalige Zahlung zusätzlich zu den regelmäßigen Hypothekenzahlungen. Diese zusätzlichen Zahlungen reduzierten den ausstehenden Hypothekenguthaben und führten zu einer kürzeren Dauer der Hypothek. Je früher der Kreditnehmer zahlt, desto niedriger ist die Gesamtzinszahlung, was in der Regel zu einer schnelleren Rückzahlung der Hypothek führt.

Dennoch sollten sich die Kreditnehmer daran erinnern, dass die Banken vorschreiben können, dass sie die Erträge der Banken auf bestimmte Hypotheken verringern. Diese Bedingungen können eine Geldstrafe für die vorzeitige Rückzahlung, eine Obergrenze für den Betrag, den der Kreditnehmer auf einmal zahlen kann, oder einen angegebenen Mindestbetrag für die vorzeitige Rückzahlung beinhalten. Wenn dies der Fall ist, wird die Bank in der Regel in der Hypotheksvereinbarung detailliert angegeben.

Refinanzierung von Hypotheken

Die Refinanzierung umfasst den Austausch bestehender Hypothekendarlehen durch neue Hypothekenverträge. Während dies normalerweise unterschiedliche Zinssätze und neue Kreditbedingungen bedeutet, beinhaltet es auch neue Anträge, Subscription-Prozesse und Abwicklungen, die erhebliche Gebühren und andere Kosten verursachen.

Trotz dieser Herausforderungen kann die Refinanzierung den Kreditnehmern zugute kommen, aber sie sollten den Vergleich sorgfältig abwägen und alle neuen Vereinbarungen gründlich lesen.

Nachteile einer schnelleren Hypothekenzahlung

Vor der frühzeitigen Rückzahlung der Hypothek sollte der Kreditnehmer auch über die Nachteile der vorzeitigen Rückzahlung der Hypothek informiert werden. Insgesamt sind die Hypothekenzinsen im Vergleich zu anderen Arten von Darlehen wie persönlichen Darlehen oder Kreditkarten relativ niedrig. Eine frühzeitige Rückzahlung einer Hypothek bedeutet daher, dass der Kreditnehmer nicht in der Lage ist, dieses Geld zu investieren und an anderer Stelle höhere Renditen zu erzielen. Mit anderen Worten, ein Kreditnehmer, der eine Hypothek mit einem Zinssatz von 4% zurückzahlt, kann erhebliche Opportunitätskosten verursachen, während er eine Rendite von 10% durch seine Investition erzielen kann.

Die frühzeitige Rückzahlung von Geldbußen oder der Abzug von Hypothekenzinsen auf Steuererklärungen sind weitere Beispiele für Opportunitätskosten. Die Kreditnehmer sollten diese Faktoren berücksichtigen, bevor sie zusätzliche Zahlungen zahlen.

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