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모기지 상환 계산기

이 담보대출 상환 계산기는 추가 지불이나 2 주 지불이 어떻게 이자를 절약하고 담보대출 기간을 단축할 수 있는지를 평가하는 데 도움이 된다.

남은 대출 기한을 알고 있다면

남은 대출의 기간이 알려져 있고 최초 대출에 대한 정보가 있는 경우 이 계산기 & ndash 를 사용하여 신규 대출이나 외부 지급 보충을 받지 못한 기존 대출에 적용합니다.

만약 당신이 남은 대출 기한을 모른다면.

남은 대출 기한을 모르는 경우 이 계산기를 사용하십시오. 미지급된 원금 잔액, 이자율 및 월별 지불 가치는 월별 또는 분기별 모기지 보고서에서 찾을 수 있습니다.

관계가 있다

담보계산기 | 재융자 계산기 | 대출 계산기

위의 모기지 상환 계산기는 일회성 또는 정기 추가 지불, 2 주 상환 또는 전액 담보 대출 상환을 포함한 다양한 모기지 상환 옵션을 평가하는 데 도움이 됩니다. 남은 상환 시간, 상환 시간의 차이, 다른 상환 방법으로 절약되는 이자를 계산합니다.

담보대출의 원금과 이자

전형적인 대출 상환은 원금과 이자의 두 부분으로 구성되어 있다. 원금은 차용한 금액이고 이자는 대출자가 돈을 빌리는 비용이다. 이런 이자 비용은 통상 미상환 원금의 백분율이다. 담보대출의 전형적인 할부 상환 계획에는 이자와 원금이 포함될 것이다.

매번 상환할 때마다 이자를 먼저 지불하고 나머지는 원금에 배정한다. 총 원금의 미지급 잔액에는 더 높은 이자 비용이 필요하기 때문에 더 큰 부분을 지불하면 먼저 이자를 지불하는 데 사용됩니다. 그러나, 미상환 원금이 하락하면서 이자 비용도 따라서 떨어질 것이다. 이에 따라 매번 연속 상환할 때마다 이자에 배정된 부분이 줄어들면서 지불된 원금이 늘어났다.

담보대출 지불 계산기와 첨부된 할부 상환표는 이 점을 잘 보여준다. 사용자가 필요한 정보를 입력하면 모기지 지불 계산기에서 관련 데이터를 계산합니다.

일부 대출자들은 담보대출금을 상환하기 위해 집을 파는 것 외에 이자를 절약하기 위해 담보대출을 미리 상환하기를 원할 수도 있다. 다음은 담보대출을 미리 갚는 데 사용할 수 있는 몇 가지 전략이다. 다음 중 하나를 수행합니다.

추가 지불

추가 지불은 예정된 담보지불 외에 추가 지불이다. 차용인은 한 번에 이러한 금액을 지불하거나 지정된 시간 (예: 월별 또는 연간 지불) 내에 지불할 수 있습니다.

추가 지불은 전체 이자 비용을 크게 낮출 수 있습니다. 예를 들어, 20 만 달러, 30 년 기간, 이자율이 5% 인 대출의 경우 한 번에 1000 달러를 추가로 지불하면 4 개월 전에 대출금을 갚아 3420 달러의 이자를 절약할 수 있습니다. 같은 200,000 달러, 30 년, 5% 금리 대출의 경우 한 달에 6 달러를 추가로 지불하면 대출금을 4 회 앞당겨 2,796 달러의 이자를 절약할 수 있다.

2 주에 한 번 지불하다

담보대출을 미리 갚는 또 다른 전략은 2 주에 한 번 상환하는 것이다. 이를 위해서는 2 주마다 정기 담보대출의 절반을 지불해야 한다. 1 년에 52 주가 있기 때문에, 이 방법은 26 번의 할부로 이어졌다. 따라서 차용인은 연말에 13 개월의 전체 상환에 해당하는 금액을 지불하거나 매년 한 달씩 추가로 상환합니다. 격주 지불 옵션은 2 주에 한 번씩 월급을 받는 사람들에게 적합하다. 이 경우, 차용인은 각 임금에서 일정 금액을 배정하여 담보대출을 상환할 수 있다.

단기 재융자

또 다른 선택은 재융자를 하거나 새로운 담보대출을 받아 낡은 대출금을 상환하는 것이다. 예를 들어, 한 대출자는 이자율이 5% 인 담보대출을 보유하고 있는데, 금액은 20 만 달러, 기한은 20 년이다. 만약 이 대출자가 4% 의 금리로 20 년 동안의 새 대출을 다시 받을 수 있다면, 원금은 변하지 않고 월 공급은 월 1,319.91 달러에서 1,211.96 달러로 떨어질 것이다. 대출 기한 내에 이자 절감 총액은 25,908.20 달러에 이를 것이다.

차용자는 단기 또는 장기 재 융자를 할 수 있습니다. 단기 대출은 보통 금리가 낮다. 그러나, 그들은 보통 재융자를 위해 거래 비용과 비용을 지불해야 한다. 대출자는 재융자가 재정적으로 유리한지 확인하기 위해 전면적인 평가를 해야 한다. 재융자 방안을 평가하려면, 우리의 재융자 계산기。

앞당겨 벌금을 상환하다

만약 대출자가 대출금을 미리 갚는다면, 일부 대출 기관들은 조기 상환 벌금을 받을 수도 있다. 대출자의 관점에서 볼 때, 담보대출은 수익성 있는 투자로, 다년간의 수입을 가져올 수 있으며, 그들이 가장 원하지 않는 것은 자신의 돈벌이 기계가 손해를 입는 것이다.

대출자는 여러 가지 방법을 사용하여 조기 상환 벌금을 계산합니다. 가능한 처벌은 대출자의 향후 6 개월 이자의 80% 를 받는 것을 포함한다. 대출자도 일정 비율의 미상환 잔액을 늘릴 수 있다. 이러한 벌금은 특히 담보대출의 초기 단계에서 거액의 비용과 맞먹을 수 있다.

그러나, 조기 상환 벌금은 이미 그렇게 보편화되지 않았다. 대출자가 이러한 가능한 비용을 모기지 문서에 포함시키면 일반적으로 일정 기간 후 (예: 5 년 후) 무효가 됩니다. 대출자는 세칙을 읽거나 대출자에게 조기 상환 처벌이 그들의 대출에 어떻게 적용되는지 분명히 이해하도록 요구해야 한다. FHA 대출, 버지니아 대출 또는 연방 프랜차이즈 신용협력사가 인수한 대출은 조기 상환 벌금을 금지한다.

기회 비용

담보대출을 미리 갚고자 하는 대출자는 기회 비용을 고려해야 한다. 또는 대안을 선택했다면 그들이 누릴 수 있었던 혜택을 고려해야 한다. 특정 목적을 위해 지출되는 모든 달러에는 재정적 기회 비용이 있습니다.

주택 담보대출은 금리가 상대적으로 낮은 대출로, 많은 사람들이 담보대출의 조기 상환을 저위험 저수익률의 투자로 여긴다. 이런 이유로 차용인은 신용 카드와 같은 고이자 채무나 학생 대출이나 자동차 대출과 같은 소액 채무를 먼저 갚은 다음 추가 돈으로 담보대출을 보충하는 것을 고려해야 한다.

게다가, 다른 투자는 담보대출 금리를 초과하는 수익을 낼 수 있다. 시장의 미래 방향을 예측할 수 있는 사람은 아무도 없지만, 이러한 대체 투자 중 일부는 담보대출금 상환보다 더 높은 수익을 가져올 수 있다. 장기적으로 개인은 현재 금리가 4% 인 담보대출보다 1 년 수익률이 10% 인 주식포트폴리오에 일정 금액의 자금을 투입하는 것이 재정적으로 더 의미가 있다. 회사채, 실물금 및 기타 많은 투자는 담보대출 보유자가 고려할 수 있는 선택이며, 추가 지불이 아니다.

또한 대부분의 대출자들도 은퇴를 위해 저축해야 하기 때문에, 추가 담보대출을 지불하기 전에 개인 퇴직 계좌, 로스 개인 퇴직 계좌 또는 401k 계좌와 같은 세금 혜택 계좌에 기부를 고려해야 합니다. 이런 식으로, 그들은 더 높은 수익을 누릴 수 있을 뿐만 아니라, 큰 절세의 혜택을 받을 수 있다.

예

결국, 개인이 자신의 독특한 상황을 평가하여 담보대출 월급을 늘리는 것이 가장 수지가 맞는지 판단한다. 다음은 몇 가지 예입니다.

예 1: 크리스틴은 아름다운 집의 행복감을 갖고 싶어한다. 그녀가 조기 상환의 징벌에 직면하지 않을 것임을 확인한 후, 그녀는 추가 지불로 담보대출을 보충하여 상환 속도를 높이기로 결정했다.

어느 날 크리스틴은 재무 고문으로 일하는 친구와 점심을 먹었다. 그녀의 친구는 신용 카드에 있는 기존의 고이자 채무 세 장을 지불함으로써 더 많은 이자 비용을 제거할 수 있다고 설명했다. 일부 신용카드는 금리가 20% 에 달하는 반면 담보대출은 5% 의 금리만 받는다. 이 지불은 그녀에게 많은 불필요한 수입을 소비했다. 크리스틴은 먼저 이 고금리 채무를 상환함으로써 그녀의 이자 비용을 더 빨리 낮췄다.

예 2: 밥은 그의 집 담보대출을 제외하고 어떠한 채무도 없다. 학생 대출, 자동차 대출, 신용카드 대출은 모두 과거가 되었다. 그의 자유지배소득으로 볼 때, 그는 담보대출을 상환할지 주식시장에 투자할 것인지를 결정할 수 없다. 시간이 지남에 따라 시장의 수익은 그의 담보대출과 관련된 4% 의 금리보다 높다.

밥도 더 많은 돈을 그의 응급기금에 예금하도록 선택할 수 있는데, 그 기금은 거의 비어 있다. 그의 재무 고문이 언급한 중요한 세부 사항 중 하나는 밥의 회사가 최근 줄곧 감원을 하고 있다는 것이다. 그의 사장은 심지어 밥에게 그가 다음 목표일지도 모른다고 경고했다.

이런 상황에서 밥은 투자 시장이나 담보대출을 보충하기 전에 비상기금을 세워야 한다.

예 3: 주택 담보 대출 외에 찰스는 다른 채무가 없다. 그는 안정된 직업을 가지고 있는데, 이 직업에서 그는 자신의 세금 우대 계좌를 최대한 활용하고 건강한 6 개월 응급기금을 설립하고 추가 현금을 절약했다. 찰스가 퇴직한 지 아직 몇 년이 남았다. 따라서 그는 주식 매입과 같이 상대적으로 위험도가 높은 투자를 하고 싶지 않다. 이 경우 Charles 의 재무 고문은 모기지 이자를 절약하기 위해 가능한 한 빨리 모기지를 갚을 것을 제안했다. 이런 식으로, 그는 은퇴 후 완전히 청산된 집을 가질 수 있다.

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