퇴직 계산기
퇴직하는데 얼마예요?
이 계산기는 퇴직 저축에 대한 생각, 목표 달성을 위해 저축해야 할 금액, 퇴직 후 상환 상황 등 은퇴의 재정적 측면을 계획하는 데 도움이 됩니다.
은퇴를 위해 어떻게 저축합니까?
이 계산 방법은 퇴직 시 예상되는 저축을 근거로 잠재적 저축 계획을 제시했다.
은퇴 후 얼마를 인출할 수 있습니까?
이 계산 방법은 한 사람이 퇴직한 후 매달 추출할 수 있는 금액을 추정한다.
너의 돈은 얼마나 오래 유지될 수 있니?
이 계산기는 주어진 인출율에서 너의 예금이 얼마나 유지될 수 있을지 예상한다.
은퇴란 무엇입니까?
은퇴는 적극적인 직장 생활에서 탈퇴하는 것을 의미하며, 대부분의 퇴직자들에게는 은퇴가 여생을 지속할 것이다.
왜 은퇴하세요?
결국 한 사람의 은퇴 결정에 영향을 미치는 많은 요인들이 있다. 신체적 또는 정신적 건강은 은퇴 결정에 영향을 줄 수 있습니다. 근로자가 충분히 강하지 않거나, 장애를 앓고 있거나, 정신 상태가 너무 나빠서 직무를 수행할 수 없다면, 은퇴를 고려하거나, 적어도 자신의 건강에 더 적합한 새로운 직업을 찾으려고 노력해야 할 것입니다. 또 직업 관련 스트레스는 감당하기 어려워 직무 만족도가 떨어질 수 있다. 나이도 한 사람의 퇴직 결정에 영향을 미치는 요인이다. 이론적으로 은퇴는 어떤 정상적인 근무 연도에도 발생할 수 있다. 어떤 사람들은' 반퇴직' 을 선택해서 퇴직이 다가올 때 근로시간을 점차 줄일 수 있다. 어떤 사람들은 은퇴를 선언하고 단기간에 직장에 진출하는 것은 단지 다시 직장에 가입하기 위해서이다. 그러나, 그것은 보통 55 세에서 70 세 사이에 발생한다.
한 사람의 퇴직 결정에 영향을 미치는 가장 중요한 요소 중 하나는 경제적으로 실현 가능한지 여부이다. 은퇴할 때 예금이 없고 사회보장에 전적으로 의존하는 것은 가능하지만 (불행히도 미국에는 상당히 많은 미국인들이 이렇게 하고 있다), 근로 소득과 사회보장복지의 큰 차이로 인해 대부분의 사람들에게는 보통 나쁜 생각이다. 미국에서 사회보장복지는 퇴직자 평균 임금의 약 40% 에 불과하다.
은퇴는 모든 사람에게 중요한 고려 사항이다. 질병이나 장애 등 여러 가지 이유로 은퇴를 강요당하는 것이 아니라면, 대부분의 사람들은 자신이 준비하고 결정에 편안함을 느끼는 상황에서 은퇴하기로 선택한다.
퇴직을 위해 얼마를 저축합니까
당연히, 다음 질문은: 한 사람이 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는가? 요컨대, 이것은 매우 복잡한 문제이며, 명확한 답은 거의 없다. 퇴직 여부와 유사한 질문에 대한 답은 각 사람과 다양한 요인 (예: 필요한 소득, 사회보장퇴직 복리후생의 권리, 건강과 기대 수명, 유산에 대한 개인 선호도 및 기타 여러 가지 요인) 에 따라 달라집니다.
다음은 몇 가지 일반적인 안내서입니다.
10% 규칙
이 규칙은 한 사람이 근무 기간 동안 매년 세전 소득의 10 ~ 15% 를 저축한다는 것을 보여준다. 예를 들어 연간 소득이 50,000 달러인 사람은 그 해에 5,000 달러에서 7,500 달러를 저축합니다. 대체로 25 세부터 10% 를 저축하기 시작했고, 은퇴할 때까지 100 만 달러의 저축을 축적할 가능성이 있다.
80% 규칙
또 다른 유행규칙은 근로자의 퇴직 전 소득의 70 ~ 80% 가 퇴직자의 퇴직 후 생활수준을 유지할 수 있다는 것을 보여준다. 예를 들어, 한 사람이 근무 기간 동안 평균 연간 수입이 약 10 만 달러라면, 은퇴 후 연간 수입이 7 만 달러에서 8 만 달러도 비슷한 생활수준에 이를 수 있다. 이 70 ~ 80% 의 수치는 은퇴생활에 대한 사람들의 구상에 따라 크게 다를 수 있다. 일부 퇴직자들은 요트를 타고 세계를 여행하고 싶어하고, 다른 사람들은 숲 속의 간단한 오두막에서 살고 싶어한다.
4% 규칙
퇴직 후 1 년 동안 얼마나 많은 돈이 필요한지에 대해 잘 추정되는 사람은 이 수치를 4% 로 나누어 그들의 생활방식을 유지하는 데 필요한 연금을 결정할 수 있다. 예를 들어 퇴직자가 연간 10 만 달러가 필요하다고 추정하면 4% 규칙에 따라 필요한 연금은 10 만 달러 /4% = 250 만 달러입니다.
일부 전문가들은 현재 연간 소득의 15 배에서 25 배에 달하는 저축이 그들의 전체 퇴직생활을 지탱하기에 충분하다고 주장한다. 물론, 은퇴를 위해 얼마를 저축할 것인지를 결정하는 다른 방법이 있다. 이곳의 계산은 도움이 될 수 있으며, 다른 많은 퇴직 계산기들도 마찬가지이다. 사람들이 은퇴생활을 계획할 수 있도록 도와주는 면허가 있는 전문가와 이야기하는 것도 도움이 될 것이다.
인플레이션이 퇴직 저축에 미치는 영향
인플레이션은 시간이 지남에 따라 가격의 보편적인 상승과 화폐구매력의 하락이다. 미국의 지난 30 년 동안의 평균 인플레이션률은 매년 2.6% 정도인데, 이는 현재 1 달러의 구매력이 30 년 전의 1 달러보다 낮을뿐만 아니라 50 센트 미만이라는 것을 의미한다! 인플레이션은 사람들이 은퇴를 위해 저축해야 할 금액을 과소평가하는 경향이 있는 이유 중 하나이다.
인플레이션이 퇴직 저축에 영향을 미치기는 하지만, 그것은 예측할 수 없고 대부분 개인의 통제를 받지 않는다. 따라서 사람들은 인플레이션을 중심으로 은퇴 계획이나 투자를 하는 것이 아니라 가능한 한 크고 안정적인 총 투자 수익을 달성하는 데 주력하는 경우가 많습니다. 인플레이션을 완화하는 데 관심이 있는 사람들에게 미국은 인플레이션에 대항하는 투자상품인 인플레이션보증채권 (TIPs) 을 전문으로 하고 있으며, 다른 나라들도 비슷한 투자상품을 가지고 있지만 이름만 다르다. 더하여, 금 및 다른 대량 상품은 전통적으로 인플레를 저항 하는 공구로 간주 된다, 금리 주식은 동일 하, 단기 채권은 그렇지 않다.
우리의 퇴직 계산기는 몇 가지 계산에서 인플레이션을 고려할 수 있다. 방문해 주세요 인플레이션 계산기 인플레이션에 대한 자세한 정보나 인플레이션과 관련된 계산.
퇴직 기금의 공통 출처
미국인들은 은퇴 후 보통 다음 출처에 의지하여 경제적 지원을 받는다.
사회보장
사회보장은 정부가 실시한 사회보험제도로 빈곤, 노인, 장애를 예방하기 위한 것이다. 미국에서는 임금에서 FICA (Federal Insurance 기여법) 세금을 공제하는 사람은 퇴직 시 사회보장복지의 형태로 일부 수입을 받게 된다. 미국에서, 사회보장은 개인 근로 소득의 약 40% 를 대체하는 것을 목표로 한다. 하지만 직장 인구의 약 3 분의 1 과 퇴직자의 50% 는 사회보장이 퇴직 후 주요 수입원이 되기를 바란다.
사회보장의 미래 수익은 대체로 과거의 소득 수준에 기반을 두고 있을 뿐이다. 예를 들어 연간 소득이 20,000 달러인 사람은 한 달에 약 800 달러의 혜택을 받게 됩니다. 연간 소득이 10 만 달러인 사람은 한 달에 약 2,000 달러의 혜택을 받는다. 소득이 높은 사람은 소득이 증가함에 따라 더 많은 혜택을 받을 수 있지만 복지의 증가는 비례하지 않는다는 것을 알 수 있다. 이는 고소득자보다 저소득자가 초기 사회보장투자로부터 더 많은 이익을 얻는다는 것을 의미한다. 자세한 정보나 사회보장계산을 원하시면 저희 사회보장계산기。
연금, 401(k) 제도, 개인 퇴직 계좌 (IRA) 및 기타 저축 제도
401(k), 403(b), 457 프로그램
미국에서는 401(k) 과 그 지점 403(b) (비영리 단체, 종교 단체, 학군, 정부 조직) 과 같은 고용주 대응 프로그램이 가장 많이 사용되고 있습니다. 401(k) 계획은 회사마다 다르지만, 많은 고용주가 직원 총수익의 일정 비율에 해당하는 동등한 액수의 기부금을 제공한다. 예를 들어, 고용주는 직원의 401(k) 계획에 대해 최대 3% 의 비용을 지불할 수 있습니다. 이 사원의 소득이 60,000 달러인 경우 고용주는 해당 연도의 해당 사원에 대한 401(k) 제도에 최대 1,800 달러를 납부합니다. 401(k) 계획을 제공하는 회사의 6% 만이 어떤 형태의 고용주세를 납부하지 않았다. 일반적으로 최소한 고용주가 일치하는 최대 금액을 기부하는 것이 좋습니다.
고용주 대응 제도 분담금은 세전 달러를 사용합니다. 기금은 분배 전에 기본적으로 면세로 증가했다. 정년퇴직 시 보통소득으로 세금을 납부하도록 배정된 기간 동안 퇴직자는 낮은 세급에 속할 가능성이 높다. 저희를 방문해 주세요. 401K 계산기 401(k)s 에 대한 추가 정보.
엘라와 로스 엘라
미국에서는 전통적인 개인 퇴직 계좌와 로스 개인 퇴직 계좌도 퇴직 저축의 유행형이다. 401(k) 프로그램이 다른 고용주와 일치하는 계획과 마찬가지로, 특정 세금 장벽은 이들을 매력적으로 만듭니다. 전통적인 개인 퇴직 계좌와 로스 개인 퇴직 계좌의 가장 큰 차이는 과세 시기에 있다. 전자의 기여금은 세전 납부 (일반적으로 총 급여에서 공제되며 401(k) 계획과 매우 유사하지만 추출 시 세금을 낸다. 반면 로스 개인 퇴직 계좌의 예금은 세후 달러를 사용하며 퇴직 기간 인출시 세금을 내지 않아도 된다. 전통적인 개인 퇴직 계정 또는 로스 개인 퇴직 계정에 대한 자세한 내용은 저희 를 방문하십시오 개인 퇴직 계정 계산기 또는 로즈 개인 퇴직 계정 계산기。
연금 계획
연금 계획은 고용주가 퇴직할 때까지 직원들을 모아 관리하는 퇴직 기금입니다. 미국의 대다수 공무원들은 사회보장보다는 연금 계획을 누리고 있다. 일부 민간 고용주도 연금 혜택을 제공할 수 있다. 퇴직 후 각 직원은 연금에서 고정 지출을 받거나 한 번에 보험회사에 판매할 수 있습니다. 그리고 그들은 연금 형태로 수입을 받을 수 있다.
미국에서는 연금 계획이 과거에는 인기 있는 퇴직 저축 형태였지만, 나중에는 더 이상 인기가 없었다. 주로 수명이 길어졌기 때문이다. 퇴직자 한 명당 대응하는 노동자가 갈수록 적어지고 있다. 그러나, 그것들은 여전히 공공 부문이나 전통 기업에서 찾을 수 있다.
연금에 대한 자세한 정보나 연금 계산을 원하시면 다음을 방문하십시오 연금계산기。
투자 및 CDs
미국에서는 연금, 401(k) 제도 및 개인 퇴직 계좌가 세금 혜택으로 인해 퇴직 저축을 위한 좋은 방법이 되기는 하지만, 소득이나 기타 요인에 따라 달라질 수 있는 연간 투자 한도가 있습니다. 전반적으로 투자는 부를 늘리는 한 가지 방법으로 사용되지만, 이미 세금 우대 퇴직 계획을 다 써 버리고 다른 곳에서 퇴직 펀드에 투자하고 있는 사람들도 투자를 통해 퇴직 목표를 달성할 수 있다.
미국의 전형적인 투자에는 뮤추얼 펀드, 인덱스 펀드, 개별 주식, 부동산, 채권, 금 등 대종 상품과 대량예금서가 포함된다. 이들은 가장 인기 있는 투자 방식이지만 은퇴생활을 위해 부를 늘리는 한 가지 방법으로 잠재적 투자 목록이 훨씬 길다.
일부 기금은 비교적 안정적인 장기 성장률을 제공하는 반면, 개별 주식은 왕왕 변동이 크다. 금과 기타 대종 상품은 종종 경제 상황에 따라 변동하며 부동산도 마찬가지다. 이에 비해 대량예금서와 고정수익투자는 수익률이 낮지만 저위험, 안정소득, 곧 은퇴하거나 은퇴할 예정인 사람들에게는 좋은 선택이다. 모든 투자는 각기 다른 위험과 보상 수준을 가지고 있으며, 모든 사람이 자신에게 가장 유리한 것을 결정한다. 위에 나열된 세금 혜택 퇴직 계정은 포트폴리오에서 이러한 동일한 투자를 사용하고 세금 혜택을 증가시킬 가능성이 가장 높습니다.
자세한 내용을 보거나 투자 계산을 수행하려면 다음 사이트를 방문하십시오 투자계산기。
개인저축
가장 눈에 띄는 퇴직 저축 방식은 수표, 저축, 화폐시장 계좌와 같은 개인 저축을 통한 것이다. 결국, 대부분의 사람들에게 이것은 조치를 취하기 전에 남은 가처분소득을 축적하는 첫 번째 장소이다. 그러나 장기적으로 볼 때, 이것은 은퇴를 위해 저축하는 가장 좋은 방법이 아닐 수도 있다. 주된 원인은 인플레이션이다. 미국에서는 현금, 수표 계좌, 저축 계좌 또는 기타 형태의 유동 자산과 같은 개인 저축이 보통 이자가 거의 없거나 전혀 없다. 소득세를 감안하면 수익률이 인플레이션을 이기는 경우는 거의 없다.
비상시 언제든지 이용할 수 있는 저축이 어느 정도 이득이 되지 않는다는 뜻은 아니다. 비상기금은 건강한 개인 재정 약정의 중요한 부분이며, 사용하지 않으면 결국 퇴직기금에 예치될 수 있다.
퇴직 소득의 다른 출처
주택 순액과 부동산
어떤 경우에는 기존 담보대출과 부동산 소유권이 퇴직 기간 동안 역담보대출을 통해 가처분소득으로 전환될 수 있는 경우도 있다. 역담보대출은 & mdash 담보대출의 역저당과 비슷하며, 마지막 (마지막 할부가 이미 발행되었을 때) 주택 소유권이 역담보대출을 구매한 사람에게 넘어갔다. 다시 말해서, 퇴직자들은 미래의 일정한 시점까지 자신의 집에서 임금을 받고 살고 있으며, 집의 소유권은 결국 이전된다.
연금
퇴직 소득을 얻는 일반적인 방법 중 하나는 연금을 사용하는 것입니다. 연금은 정기 현금 흐름의 고정 합계이며 일반적으로 연금 수혜자의 여생에게 할당됩니다. 연금에는 즉석연금과 이연연금의 두 가지 유형이 있다. 즉석연금은 미리 지급하는 보험료로, 이르면 다음 달부터 원금에서 지급된다. 이연연금은 2 단계 연금이다. 첫 번째 단계는 개인이 계좌에 기부 (또는 보험료 지급) 하는 축적 또는 연기 단계입니다. 두 번째 단계는 한 사람이 사망할 때까지 정기적으로 지급을 받는 분배 또는 연금화 단계입니다. 더 자세한 정보를 보려면, 우리의 연금계산기 또는 연금 지급 계산기 연금이 퇴직 후 실행 가능한 선택인지 확인합니다.
수동적 수입
단지 다른 투자에 세금 혜택이 없다고 해서 그것들이 자동으로 제외되어야 한다는 것을 의미하지는 않는다. 수동적인 수입이 그 중 하나이다. 퇴직 기간 동안 임대료 수입, 기업 소득, 주식 배당금 또는 로열티 등으로 나타날 수 있습니다. 401(k) 과 개인 퇴직 계좌가 기부 한도에 도달하면 수동적 보유 투자는 또 다른 잉여 자금의 투자 경로를 제공한다. 임대 부동산에 대한 자세한 내용은 다음을 방문하십시오 부동산 계산기를 임대하다。
유산
유산은 고인의 상속인에게 주는 자산의 일부이며 상속인은 이를 퇴직 소득으로 사용할 수 있다. 그러나 사망 소유자의 유산은 소유 이후 손을 바꾸지 않았기 때문에 주세든 연방세든 세금을 내야 할 수도 있다. (미국에서는 강제적인 연방유산세 외에 6 개 주에서는 별도의 유산세를 요구했다.) 또 유산의 가치는 법적 권리나 금융 변동 등에 따라 달라질 수 있다. 부동산이나 보석 등 유형자산을 매각하는 것이 영리를 위한 것이라면 자본이익세를 내야 할 수도 있다. 유산 상속이나 유산세 계산에 대한 자세한 내용은 다음을 방문하십시오 유산세 계산기。
