사회보장계산기
미국 사회보장사이트는 다양한 용도의 계산기를 제공한다。 모두 유용하지만 현재 62 세에서 70 세 사이의 사람들이 사회보장퇴직 복지를 신청해야 하는 이상적인 나이 (재정적 관점에서) 를 결정하는 데 도움을 줄 수 있는 방법은 없다. 이 도구는 이 목적을 위해 특별히 고안된 것이다. 이 계산기는 미국 사회보장용으로만 사용된다는 점에 유의하십시오.
이상적인 적용 연령 결정
연령, 기대 수명 및 평균 투자 실적에 따라 다음 계산 방법을 사용하여 사회보장퇴직 복리후생을 신청하는 데 이상적인 연령을 결정합니다.두 응용 연령을 비교하다
다음 계산을 사용하여 두 사회보장퇴직 복리후생 신청 연령 간의 재정적 차이를 비교합니다. 미국 사회 보장 웹 사이트 서로 다른 청구 기간에 대한 예상 복리후생 지급 금액을 제공합니다.
"사회보장" 이라는 단어는 미국에서 수입이 부족하거나 수입이 없는 사람에게 화폐원조를 제공하는 제도를 가리킨다. 이 용어를' 사회의 금융안전' 으로 이해하는 것이 더 좋을 것이다. 이름이 다를 수도 있지만 전 세계에 비슷한 정부 시스템이 많이 있습니다. 이 계산기는 특히 미국 사회보장 목적으로 쓰인다.
미국의 사회 보장
사회보장 (SS) 이 출현하기 전에 미국 노인이나 장애인을 돌보는 것은 연방정부의 책임이 아니다. 만약 그들이 가족의 보살핌을 받지 못한다면, 시 당국이나 주 정부의 손에 넘어갈 것이다. 프랭클린 루즈벨트 대통령이 미국에서 처음으로' 사회보장법' (원래' 경제안전법') 을 제정했을 때 1935 년에 상황이 달라졌다. 첫 번째 세금은 1937 년 1 월부터 징수되어 수입이 부족하거나 수입이 없는 자격을 갖춘 미국인들에게 화폐 원조를 제공한다. 처음에 사회보장은 퇴직 복지를 지급하는 계획일 뿐이었지만 1939 년의 변화는 퇴직자의 배우자와 자녀에 유가족 복지를 증가시켰다. 또한 1956 년에는 장애 수당이 증가했습니다.
오늘날 미국의 사회보장시스템은 많은 미국 노인들이 가난에서 벗어날 수 있도록 돕는 데 매우 중요한 역할을 하고 있다. 대부분의 은퇴한 미국인들에게는 이것이 그들의 주요 수입원이며, 사회 보장이 수입을 완전히 대체할 생각은 없었지만, 대부분의 사람들에게는 이것이 유일한 수입원이었다. (빌 게이츠, 돈명언) 평균적으로 사회보장이 저소득자에게 지불하는 상대적 복지는 고소득자보다 높다. 게다가, 저소득자들은 세금을 적게 내고 사회보험 장애 소득과 유가족 복지를 받을 가능성이 더 높다. 사회보장은 때때로 노인, 생존자, 장애 보험 (OASDI) 이라고 불린다.
사회보장 사실
- 약 1 억 6900 만 명의 미국인이 SS 세를 납부한다.
- 약 6 천 5 백만 명의 미국인들이 매달 구제금을 받는데, 이것은 미국인의 약 5 분의 1 이다.
- 가정의 약 4 분의 1 이 사회보장계획의 혜택을 받는다.
- 사회보장수혜자의 5 분의 3 이상이 복지에 의지하여 소득의 절반 이상을 얻고, 3 분의 1 은 전체 수입에 의존한다.
- 사회보장시스템의 행정비용은 연금과 유가족 보험 및 장애보험 신탁기금 총지출의 약 1% 를 차지한다.
생활비 조정
생활비용 조정 (COLA) 으로 사회보장복지가 매년 약간 늘어나는 것은 인플레이션을 고려한 조치다. COLA 의 목적은 SS 와 보충 안전소득 (SSI) 의 구매력이 예년과 비슷하다는 것을 보장하는 것이다.
COLA 의 계산은 지난해 3 분기부터 올해 3 분기까지의 도시 샐러리맨과 문직자 소비가격지수 (CPI-W) 를 기준으로 한다. 1 년 동안 성장하지 않으면 콜라가 없다.
사회보장세
이 계획은 주로 현금지급제로 운영되는데, 이는 오늘 노동력이 사회보장세를 지불하고 매월 수입이 오늘의 수혜자에게 분배된다는 것을 의미한다. 대부분의 자금은 사원/고용주가 급여세 형태로 임금에서 공제한 기부금에서 비롯되며, 급여세는 FICA (Federal Insurance 기여법) 에 따라 부과되므로 흔히 FICA 세금이라고 합니다. 사회보장을 담당하는 연방기관인 사회보장관리국 (SSA) 은 소득에 대해 12.4% 의 세금을 징수하며, 보통 직원과 고용주 간에 균등하게 분담한다 (자영업납세자는 자고용세의 형태로 전액을 지급한다).
한 사람이 반드시 납부해야 하는 세금 상한선은 일정한 소득 수준보다 높다. 2024 년 임금모는 16 만 8600 달러였다. 이 소득 수준을 초과하는 수입은 사회보장세를 납부할 필요가 없다. 이는 한 사람이 얼마를 벌든, 수입이 최소 168,600 달러인 사람은 2024 년 고용인에게 최대 10,453.2 달러를, 자영업자에게 20,906.4 달러를 지급한다는 뜻이다. 이 한도는 인플레이션과 보조를 맞추기 위해 매년 변한다.
FICA 의 세금에는 65 세 이상 노인들을 위한 연방건강제도인' 의료보험' 이라는 별도의 복지제도도 포함되어 있다. 급여세는 사회보장소득의 약 90% 를 차지하지만 유일한 출처는 아닙니다. 사회보장기금은 또한 고소득자에게 지급되는 복지소득세와 준비금 이자로부터 수입을 얻는다. 이 충당금은 신탁형식으로 보유돼 미국 국채에 투자된다. 이러한 수입원은 함께 모여 혜택을 받을 자격이 있는 사람들에게 분배된다.
복지소득세
SS 가 수입을 창출하는 또 다른 방법은 선별된 인원의 복지에 세금을 부과하는 것입니다. 이 방법은 1983 년에 시작되었습니다. 사회보장복지의 세금 필요 여부는 종합소득에 달려 있다. 퇴직할 때 사회보장 이외의 형태의 소득 (예: 401(k), 자영업소득, 이자, 배당금 또는 자본이득의 투자소득, 연금소득, 임대재산 또는 개인퇴직계좌) 이 있는 경우 사회보장복지에 세금을 부과할 가능성이 높습니다 한 사람이 은퇴할 때의 종합수입을 고려할 때 로스 개인 퇴직계좌 인출은 적용되지 않는다. 종합소득은 조정된 총소득, 면세이자, 사회보장복지의 절반이다.
2024 년에는 종합소득이 25,000 달러 미만인 싱글 신고자 (기혼 신고자: 32,000 달러) 의 사회보장복지는 과세되지 않는다. 종합소득이 25,000 달러에서 34,000 달러 사이인 싱글신고자 (기혼 신고자: 32,000 달러에서 44,000 달러) 는 사회보장복지가치의 최대 50% 에 달하는 소득세를 지불해야 할 수 있다. 총 소득이 34,000 달러 이상인 개인 (기혼 신고자: 44,000 달러 이상) 의 경우 연방 소득세는 최대 85% 의 사회보장혜택 가치에 적용됩니다.
다음은 FICA 세금에 대한 일반적인 지출 상세내역입니다. 대략 1 달러당 사회보장용입니다.
- 72 센트는 퇴직자와 그 가족에게 매달 복지를 지불하는 신탁기금에 들어간다.
- 16 센트는 장애인 복지에 쓰인다.
- 9 센트는 생존자 복지에 쓰인다.
- 행정 비용에 1 센트 미만.
복지로 지급되지 않는 모든 세수입이나 투자이자는 미국 재무부에 빌려줄 것이며 재정부가 연방 채권에 자금을 투자할 것이다.
사회보장세를 면제하는 사람:
- 장애인, 사망자 또는 퇴직 기간 동안 사회보장혜택을 받는 종교 단체 회원.
- 일부 주 및 지방 직원의 고용주는 사회 보장 시스템과 유사한 방식으로 운영되는 자체 공공 연금 시스템을 제공합니다. 이를 통해 직원은 고용주의 계획에 자금을 지원할 수 있습니다.
- 미국에서 일하는 국제 직원이나 일시적으로 미국에 있는 국제 학생과 같은 비거주 외국인.
- 그들이 입학한 같은 학교에서 취업하는 학생의 취업은 계속 입학하는 것에 달려 있다.
퇴직 사회보장
연금 금액의 가장 큰 결정 요인은 종신소득이다. 연금은 주로 한 사람의 소득이 가장 높은 35 년의 평균을 기준으로 하기 때문이다. 사회보장세가 누적되기 때문에 퇴직할 때 저소득자가 지불하는 사회보장퇴직 복지와 평생 소득의 비율은 고소득자보다 높을 것이다. 복지금액의 또 다른 중요한 결정 요인은 퇴직복지 신청 나이다.
사회 보장은 미국 일반 근로자의 퇴직 전 소득의 약 40% 를 대체하는 것을 목표로 한다. 이 값은 모든 사람의 근무 경험에 달려 있습니다. 고소득자는 저소득층보다 더 많은 사회보장수표를 받을 것이지만, 이 수표는 퇴직 전 소득의 비율이 적다 (저소득층과 비교). 사회 보장은 퇴직 소득의 유일한 원천이 될 의도는 아니므로 퇴직 후 다른 형태의 수입을 얻는 것이 현명하다. 이는 임대료 소득에서 연금, 뮤추얼 펀드, 심지어 조세 회피에 이르는 퇴직 제도 (예: 401(k) 및/또는 개인 퇴직 계정) 에 이르기까지 모든 형태를 취할 수 있습니다.
정년퇴직 연령
완전 퇴직 연령 (FRA) 은 정상 퇴직 연령이라고도 하며 사회보장시스템으로부터 전액을 받거나 퇴직 혜택을 공제하지 않을 수 있는 최소 연령이다. 1960 년 이후 태어난 사람의 연방 기본소득은 67 이다. 1943 년부터 1960 년까지 태어난 사람들에게 FRA 는 66 에서 67 사이입니다. 한 사람은 62 세 때 FRA 이전에 연금을 받을 수 있다. 단, 복리후생은 한 사람이 FRA 를 기준으로 복리후생을 받기로 선택한 시간에 따라 줄어든다. 한 사람이 자신의 FRA 이전에 복지를 받는 것은 복지 감소로 이어지지만, FRA 를 초과하는 은퇴를 연기하면 퇴직 신용대출이 지연되어 70 세까지 일정 비율로 SS 복지를 증가시킬 수 있다. 70 세 이후 은퇴를 더 늦추면 더 이상 복지가 증가하지 않는다. 유가족 복지를 계산할 때 연방연금서는 다르다. 과부나 홀아비가 유가족 수당을 가장 먼저 받을 수 있는 시간은 60 세이며, 연방 기본소득법을 초과하면 수당이 증가하지 않는다.
근무 중 퇴직 급여
근무기간 동안 사회보장퇴직 복지를 받는 것은 가능하지만, 몇 가지 중요한 규칙에 주의해야 한다. 그들의 FRA 보다 더 젊은 근로자들은 연간 소득이 SSA 가 설정한 상한선을 초과하면 복지가 줄어든다. 연간 한도를 초과하는 수입은 2 달러가 증가할 때마다 연금에서 1 달러를 공제한다. 그러나 일단 FRA 에 도달하면, 수입이 아무리 많아도 복지 감소는 중단될 것이다.
사회보장퇴직 복지는 언제 신청합니까
이르면 61 세 9 개월 때 사회보장시스템 퇴직복지를 신청할 수 있다. 비록 복지를 받는 가장 이른 나이는 62 세이지만. 이는 SSA 가 복지가 시작되기 최대 4 개월 전에만 신청을 처리할 수 있기 때문이다. 사회 보장 퇴직 복리후생을 신청하기에 이상적인 연령을 결정할 때 다음과 같은 여러 가지 요소를 고려해야 합니다.
- 현금에 대한 절실한 필요
- 기대수명
- 현재 벌어들인 수입
- 혼인 상태
- 배우자의 상대적 연령, 소득 및 건강 상태
이러한 요인들을 감안할 때, 각 사람은 자신의 독특한 상황을 평가하여 복리후생에 지원하기에 이상적인 연령을 결정해야 한다. 62 세, 수입이 없고 생계를 유지하기가 어려운 사람은 사회 보장 신청이 유익하다는 것을 알게 될 것이다. 게다가, 만약 그들이 장수를 기대하지 않는다면, 이론적으로 가능한 한 빨리 복지를 받는 것은 죽기 전에 더 많은 수입을 제공해야 한다. 부부가 수입이 높고, 다른 쪽이 기대 수명이 길지만, 근무 기간 동안 수입이 그렇게 높지 않다면, 이런 결혼은 가능한 한 신청을 미룰 수 있다. 모든 사람이 70 세가 되면 최대의 복지 지출을 받을 수 있는 것은 아니다. 하지만 일반적으로 건강, 예금, 기대 수명이 높은 사람들은 만년에 복지 (70 세 이하) 를 신청하는 것이 경제적으로 더 바람직하다는 것을 알게 될 것이다。 받은 모든 발령이 상환된 경우 복리후생 시작 후 12 개월 이내에 지원을 철회할 수 있습니다. 그러나 SSA 는 재심을 한 번만 허용합니다.
사회보장신용
매년 근로자들은 포인트를 받아 퇴직 후 복지를 받을 자격이 있다. 연간 최대 4 학점을 받을 수 있으며, 복리후생 자격을 충족시키는 데 필요한 총 학점 수는 일반적으로 40 개이지만, 신청 제출 시간 및 복리후생 유형에 따라 달라질 수 있습니다. 첫째, 한 사람은 10 년 근무한 후 충분한 학점을 받아 복지를 받을 수 있다.
2024 년에는 각 공제액이 1,730 달러의 과세 소득을 벌어들인 것으로, 이는 6,920 달러를 벌어 해당 연도의 네 가지 공제를 모두 받기에 충분하다는 것을 의미한다. 이 금액은 평균 연봉을 기준으로 하며 보통 매년 증가한다. 일단 포인트를 얻으면 더 이상 포인트를 잃을 수 없다. 게다가, 사회보장세를 납부할 필요가 없는 일부 업무는 공제를 받을 수 없다. 이것은 주 및 지방 정부 직원에게 적용되며, 그들은 서로 다른 유형의 퇴직 제도를 납부할 수 있다. 또한 1929 년 이전에 태어난 사람은 누구나 다른 SS 학점 규칙을 가질 수 있습니다.
미국 밖에서 연금을 받다
만약 한 사람이 복지를 받을 자격이 있다면, 미국 밖에서 거주하는 것도 사회보장수입을 얻을 수 있다. SS 수표는 미국 은행 계좌에 예치할 수도 있고, 어떤 경우에는 외국으로 보낼 수도 있다. 그러나 의료 보험 혜택은 미국에서만 제공되며, 해외에 거주하는 퇴직자들도 세금 신고 (및 적절한 주 세금 신고) 는 여전히 의무적입니다. 국가에 따라 사회보장복지는 세법의 영향을 받을 수 있다. 위 정보는 미국 시민에게만 적용됩니다. 상주외국인과 무허가 이민에 대해 서로 다른 규정이 있다.
장애인 사회보장
장애인, 퇴직 또는 장애인 근로자의 부양 가족 또는 생존 배우자/자녀도 복지를 받을 수 있습니다. 이는 추가 정보이며 사회보장계산기는 퇴직 복리후생 계산만 제공합니다.
SSA 는 장애를 완전 장애라고 정의하므로 일부 또는 단기 장애는 복리후생을 받을 자격이 없습니다. SSA 규정에 따르면 다음 조건을 모두 충족하는 사람만 장애인으로 간주됩니다.
- 그들은 이전에 한 일을 할 수 없다
- 사회복지국은 그들의 건강 상태 때문에 다른 일에 적응할 수 없다고 결정했다
- 장애는 이미 계속되었거나 적어도 1 년 이상 지속되거나 사망할 것으로 예상된다.
복지는 보통 수혜자가 다시 일할 수 있을 때까지 계속된다. 정년퇴직 연령에 도달한 장애 수혜자의 복지는 연금으로 전환되고 금액은 그대로 유지된다. 장애 수당과 연금을 동시에 받는 것은 불법이다.
사회보장장애보험
사회보장장애보험 (SSDI) 자격을 취득하려면 의료자격이 사회보장서의 장애 정의에 부합해야 한다. 일반적으로 SSDI 복지는 기본적인 업무 관련 활동을 방해하는 미국 장애인들에게만 제공되며, 이러한 활동으로 인해 최소 1 년 동안 실질적인 유급 활동에 종사할 수 없게 됩니다. 대부분의 SSDI 신청은 부분적으로 이러한 요구 사항을 충족하지 못했기 때문에 거부되었습니다. 합격한 지원자는 5 개월의 대기기간 (사회복지서가 신청자 장애를 선언한 날부터) 을 견뎌야 처음으로 구제금을 받을 수 있다. 동정수당은 심각한 질병을 앓고 있는 사람들이 SSDI 에 진입하는 속도를 높이는 예외이며, 이들은 분명히 SSA 의 장애 정의에 부합하는 것으로 판정될 것이다. SSDI 혜택에는 여전히 직장 학점이 필요하다는 점을 기억하십시오. 필요한 금액은 지원자의 장애 연령에 따라 다르며, 젊은 근로자는 신용대출이 적다. 신용 요구는 6 부터 40 까지 다양합니다. 하지만 일반적으로 40 학점이 필요한데, 그 중 20 학점은 지난 10 년 동안 받아야 한다. 그 사람이 장애인이 된 해까지.
보충 증권 수입
또 다른 형태의 SS 장애 보험은 보충 보장 소득 (SSI) 이라고 합니다. SSI 와 SSDI 의 주요 차이점은 자격입니다. 전자는 과세 소득을 통해 사회보장제도에 기여하는 사람들을 대상으로 하고, SSI 는 수입이 제한되어 있고 SSDI 자격을 충족하지 못할 수 있는 사람들을 대상으로 한다. 또한 SSDI 혜택은 FICA 세금을 통해 지원되지만 SSI 는 일반 세금을 통해 지원됩니다. SSI 는 한 사람이 일반 소득 제한을 충족하는지 여부에 따라 작업 포인트가 필요하지 않습니다 (그 중 하나는 현금 또는 은행 계좌 총액이 2,000 달러를 초과하지 않는다는 것입니다). SSI 도 동정수당을 지급함으로써 가속화할 수 있다. 대부분의 주에서 SSI 로부터 혜택을 받는 장애 근로자도 자동으로 의료 보조금을 받을 자격이 있다.
경우에 따라 SSDI 와 SSI 를 모두 받을 수 있습니다. 이는 일반적으로 적격한 SSDI 신청에 충분한 낮은 SSDI 혜택이 부여되었을 때 (임금이 낮거나 수혜자가 충분히 오래 일하지 않았기 때문) 지원자도 SSI 를 받을 수 있도록 하는 경우가 많습니다.
배우자와 유가족의 사회 보장
배우자 복지는 62 세 이상의 현직 또는 사별배우자에게 적용된다. 배우자 복지 신청은 상대방이 자신의 복지를 위해 신청한 후에만 유효하다. 일하지 않는 배우자는 자신의 직장 배우자 복지에 기반한 배우자 복지를 받을 자격이 있다. 직장 배우자의 퇴직 연령에 따라 배우자 복지는 직장 배우자 복지의 절반에 달할 수 있다.
결혼 기간이 9 개월이 넘으면 과부나 홀아비는 이르면 60 세에 유가족 복지를 받을 수 있다. 과부나 홀아비에게 16 세 이하의 아이가 있다면, 이 요구는 면제된다. 기혼 부부가 둘 다 사회보장복지금을 받는 경우, 그 중 한 명이 사망하면 과부나 홀아비는 계속 자신이나 배우자의 복지금을 받을 수 있지만 둘 다 받을 수는 없다. 과부나 홀아비도 퇴직 시 복지를 바꿀 가능성이 있다. 예를 들어, 고 () 배우자가 70 세에 더 많은 복지를 받을 계획이라면, 과부나 홀아비는 먼저 자신의 복지를 신청한 다음 전 배우자의 복지를 신청하여 최대한의 지불을 할 수 있다.
결혼한 지 10 년 이상이고 재혼하지 않은 이혼자는 다음과 같은 모든 조건이 충족되면 전 배우자의 직장 경험에 따라 복지금을 받을 수 있다.
- 미혼
- 62 세 이상
- 그들의 전 배우자는 사회보장 퇴직이나 장애 복지를 받을 권리가 있다
- 그들은 자신의 직업으로 얻은 복지가 이전 배우자의 직업으로 얻은 복지보다 적다.
양측 모두 62 세가 넘으면 전 배우자가 자신의 복지를 신청하지 않아도 전 배우자의 복지를 신청할 수 있다.
