máy tính cho vay thương mại
máy tính cho vay thương mại tính toán số tiền nợ và tổng chi phí cho vay thương mại. máy tính cũng có thể tính đến chi phí để xác định tỷ lệ lãi hàng năm thực sự của việc cho vay. apr cho phép người vay đánh giá chính xác hơn chi phí thực tế của khoản vay.
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
như tên gọi, các khoản vay thương mại là các khoản vay cho mục đích kinh doanh. giống như các khoản vay khác, điều khoản yêu cầu người vay trả tiền và lãi suất. Hầu hết các khoản vay thương mại sẽ yêu cầu thanh toán hàng tháng, mặc dù một số có thể yêu cầu thanh toán hàng tuần, hàng ngày hoặc chỉ lãi suất. một số ít người có thể yêu cầu thanh toán khi khoản vay hết hạn.
có rất nhiều hình thức khác nhau cho vay kinh doanh. đây là danh sách các tùy chọn cho vay thông thường của các doanh nghiệp mỹ:
cho vay sba
Các khoản vay của Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ (SBA) hoặc các khoản vay được quản lý bởi Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ được thiết kế để đáp ứng nhu cầu tài chính cho nhiều loại doanh nghiệp khác nhau. Tùy thuộc vào loại khoản vay SBA, người vay có thể sử dụng khoản vay này cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm:
- một công ty khởi nghiệp
- nhận
- vốn điều hành
- bất động sản
- tài chính kinh doanh nhượng quyền
- tái gây quỹ nợ
- phong phú
- cải tạo
Các khoản vay thực sự của SBA không phải do chính phủ cung cấp, mà do các ngân hàng, tổ chức cộng đồng địa phương hoặc các tổ chức tài chính khác cung cấp. Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ cung cấp các khoản vay bảo hiểm từ 75 đến 90 phần trăm cho những người cho vay này để phòng ngừa sự vi phạm. nó khuyến khích các khoản vay bằng cách giảm thiểu rủi ro cho người vay. tuy nhiên, các khoản vay sba đòi hỏi thêm giấy tờ và chi phí. Ngoài ra, việc phê duyệt có thể mất nhiều thời gian hơn, và các quy định nghiêm ngặt của họ thường cho phép các chủ doanh nghiệp ít tự do hơn. ngoài ra, giới hạn cho vay tối đa có thể không đáp ứng được nhu cầu của một số doanh nghiệp đắt tiền hơn.
Loại vay SBA
cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ cung cấp 4 loại vay kinh doanh nhỏ:
7 Cho vay
đây là khoản vay chính cho doanh nghiệp nhỏ do cục quản lý doanh nghiệp nhỏ cung cấp, thường được gọi là" khoản vay của cục quản lý doanh nghiệp nhỏ"
7 (a) Các khoản vay chiếm hơn 75% của tất cả các khoản vay của SBA và người vay sử dụng nó cho nhiều mục đích khác nhau. có thể bao gồm tiền kinh doanh hoặc các loại mua khác nhau. việc mua lại có thể bao gồm máy móc, thiết bị, đất đai hoặc xây dựng mới. người vay tiền cũng có thể sử dụng số tiền này để tài trợ cho nợ. Họ có thể nhận được khoản vay lên đến 5 triệu đô la Mỹ cho vốn lưu động trong 10 năm hoặc tài sản cố định trong 25 năm.
một khoản vay nhỏ
những khoản vay này dành cho các doanh nghiệp nhỏ mới hoặc đang phát triển. Người vay có thể sử dụng khoản vay nhỏ để thanh toán tất cả các chi phí được đề cập trong khoản vay 7 (a), ngoại trừ việc trả nợ hiện tại hoặc mua bất động sản. các nhà cho vay có thể chấp thuận khoản vay nhỏ lên đến 50 ngàn đô la, nhưng số tiền trung bình của các khoản vay này không vượt quá 15 ngàn đô la. thời gian tối đa cho phép là sáu năm.
bất động sản và thiết bị cho vay (cdc/ 504)
Người vay thường được cho vay CDC/504 để gây quỹ lãi suất cố định dài hạn và tái gây quỹ nợ cho bất động sản hoặc thiết bị. do phạm vi hạn chế, họ không thể sử dụng các khoản vay này như vốn hoạt động hoặc hàng tồn kho. Mức vay tối đa là 5,5 triệu USD, có thể là 10, 20 hoặc 25 năm.
cho vay thảm họa
Các chủ doanh nghiệp có thể sử dụng các khoản vay này để sửa chữa máy móc, tài sản, thiết bị, hàng tồn kho hoặc tài sản của doanh nghiệp bị hư hại hoặc bị phá hủy do thảm họa được tuyên bố. Mức vay tối đa là 2 triệu USD cho các thảm họa có thể xảy ra bao gồm động đất, bão, lũ lụt, cháy (tự nhiên hoặc do con người) hoặc nội vụ.
các loại vay khác
cho vay truyền thống
hầu hết các khoản vay kinh doanh truyền thống đến từ các ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác. không giống như các khoản vay sba, các khoản vay truyền thống không cung cấp bảo hiểm cho chính phủ. chúng thường liên quan đến lãi suất cao hơn và thời gian ngắn hơn. Do đó, những người vay tín dụng có điểm tín dụng thấp hoặc thiếu tiền có sẵn có thể tìm thấy các khoản vay SBA hấp dẫn hơn. tuy nhiên, với những người vay tín dụng tốt, lãi suất cho vay cá nhân có thể thấp hơn. Hơn nữa, các khoản vay này liên quan đến một quá trình nhanh hơn và ít kiểm soát hơn, làm tăng sức hấp dẫn của chúng đối với một số người vay.
ngân hàng cung cấp các khoản vay thông thường dưới nhiều hình thức khác nhau như: tài chính phân cấp, tài chính tài sản, tài chính hóa đơn, tiền dự trữ tiền mặt doanh nghiệp và vay dòng tiền.
cho vay cá nhân
người vay đôi khi có thể sử dụng các khoản vay cá nhân để kinh doanh nhỏ. Trong một số trường hợp, các doanh nghiệp mới không có lịch sử và uy tín có thể chuyển sang các khoản vay như vậy để tránh lãi suất cao cho vay thương mại. Xem máy tính cho vay cá nhân để biết thêm thông tin hoặc chạy các tính toán liên quan đến các khoản vay cá nhân.
chỉ có lãi thôi
các khoản vay không lãi suất khác với các khoản vay tiêu chuẩn vì người vay chỉ trả lãi trong thời gian cho vay. tất cả số tiền đó sẽ hết hạn vào ngày hết hạn của khoản vay. Các khoản vay không lãi suất cho phép thanh toán số tiền thấp trong thời gian cho vay, có thể có ý nghĩa khi người vay mong đợi thu nhập trong tương lai cao hơn.
chi phí cho vay thương mại
giống như nhiều loại vay khác, các khoản vay thương mại thường liên quan đến chi phí khác ngoài lãi suất. các ngân hàng thường tính phí này để chi trả chi phí kiểm tra thông tin người vay, điền vào tài liệu và các chi phí khác liên quan đến khoản vay. chi phí thường gặp nhất là phí khởi động và tài liệu.
chi phí trước đó
ngân hàng tính phí này để xử lý và phê duyệt các yêu cầu vay, quá trình này có thể bao gồm việc xác minh thông tin của người vay. ngân hàng có thể tính phí cố định hoặc một phần trăm số tiền cho vay, thường từ 1% đến 6%. họ thường tính phí khởi động vào chi phí cho vay.
phí giấy tờ
đây là một khoản phí thông thường liên quan đến các khoản vay mà các ngân hàng thu phí để bù đắp cho các công việc giấy tờ.
ngoài phí khởi động và phí tài liệu, một số người cho vay có thể tính phí đăng ký trước để xem xét đơn.
ngân hàng cũng có thể tính phí khác trong quá trình cho vay. có thể bao gồm:
- chi phí quản lý hàng tháng
- phí hàng năm
- phí dịch vụ hoặc phí chế biến
- trả tiền phạt trước
- phí giới thiệu
- chậm trễ
- chi phí chuyển tiền
không phải tất cả các tổ chức cho vay đều tính phí. ngoài ra, một số phí nhất định (như tiền phạt trì hoãn hoặc tiền phạt trước) chỉ áp dụng trong một số trường hợp nhất định.
giới hạn
tất cả những chi phí này sẽ làm cho chi phí thực tế hoặc lãi suất của một khoản vay cao hơn lãi suất mà người cho vay đưa ra. Máy tính trên sẽ tính toán những chi phí này và tính toán chi phí thực tế cho khoản vay bao gồm cả chi phí, cho người vay hiểu được toàn bộ tác động của việc nhận được khoản vay đó.
