Kommerzielle Darlehensrechner
Der Kommerzielle Darlehenrechner berechnet die Rückzahlungen und die Gesamtkosten eines Unternehmensdarlehens. Der Rechner kann auch die Kosten berücksichtigen, um den tatsächlichen jährlichen Zinssatz für ein Darlehen zu bestimmen. APR ermöglicht es den Kreditnehmern, die tatsächlichen Kosten eines Darlehens genauer zu bewerten.
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
Ein kommerzieller Darlehen ist ein Darlehen für kommerzielle Zwecke. Wie bei anderen Krediten verlangt die Klausel, dass der Kreditnehmer die Haupt- und Zinszahlung zurückzahlen muss. Die meisten kommerziellen Darlehen erfordern monatliche Rückzahlungen, obwohl einige möglicherweise wöchentliche, tägliche oder nur Zinszahlungen erfordern. Eine Minderheit kann nach Ablauf des Darlehens eine Rückzahlung verlangen.
Es gibt auch viele verschiedene Formen von Geschäftskrediten. Hier ist eine Liste der gängigen Kreditoptionen für US-Unternehmen:
SBA Darlehen
Die Small Business Administration (SBA) Darlehen oder die von der US Small Business Administration (SBA) bundesstaatlich regulierten Darlehen wurden entwickelt, um die Finanzierungsbedürfnisse vieler verschiedener Arten von Unternehmen zu erfüllen. Abhängig von der Art des SBA-Kredites kann der Kreditnehmer für verschiedene Zwecke verwenden, einschließlich:
- Startup-Unternehmen
- erwerben
- Betriebskapital
- Immobilien
- Franchise Finanzierung
- Schuldenrefinanzierung
- Reichtum
- erneuern
Die tatsächliche Finanzierung der SBA-Kredite wird nicht von der Regierung, sondern von Banken, lokalen Gemeinschaftsorganisationen oder anderen Finanzinstituten bereitgestellt. Die Small Business Administration bietet diesen Kreditgebern 75 bis 90 Prozent Kreditgarantien, um Zahlungsausfälle zu verhindern. Dies fördert die Kreditvergabe, indem das Kreditrisiko verringert wird. Ein SBA-Kredit erfordert jedoch zusätzliche Papierarbeit und zusätzliche Gebühren. Darüber hinaus kann die Genehmigung länger dauern, und ihre strengen Vorschriften geben den Unternehmern oft weniger Freiheit. Darüber hinaus kann die maximale Kreditgrenze die teureren Bedürfnisse einiger Unternehmen nicht erfüllen.
SBA-Kreditarten
Die Small Business Administration bietet vier Arten von Kleinunternehmen Darlehen an:
7 Darlehen
Dies ist der wichtigste Kleinbetriebskredit, der von der Small Business Administration angeboten wird, normalerweise als "Small Business Administration Darlehen" bezeichnet
7(a) Darlehen machen mehr als 75% aller Darlehen der SBA aus, die von den Kreditnehmern für verschiedene Zwecke verwendet werden. Diese können Betriebskapital oder verschiedene Arten von Beschaffungen umfassen. Solche Akquisitionen können Maschinen, Ausrüstung, Grundstücke oder neue Gebäude umfassen. Darüber hinaus können Kreditnehmer diese Mittel auch für Schuldenfinanzierungen verwenden. Sie können Darlehen von bis zu 5 Millionen US-Dollar für 10 Jahre Liquidität oder 25 Jahre Anlagevermögen erhalten.
Kleinkredite
Diese Kredite sind für neue oder wachsende kleine Unternehmen vorgesehen. Der Kreditnehmer kann den Mikrokredit nutzen, um alle Kosten zu decken, die durch den Kredit 7(a) abgedeckt sind, mit Ausnahme der Rückzahlung bestehender Schulden oder des Kaufs von Immobilien. Kreditgeber können Mikrokredite von bis zu 50.000 US-Dollar genehmigen, aber der durchschnittliche Betrag dieser Kredite beträgt nicht mehr als 15.000 US-Dollar. Die maximal zulässige Dauer beträgt sechs Jahre.
Darlehen für Immobilien und Ausrüstung (CDC/504)
Kreditnehmer erhalten in der Regel CDC/504-Kredite für die langfristige Finanzierung mit festem Zinssatz und die Refinanzierung von Schulden für Immobilien oder Ausrüstung. Aufgrund des begrenzten Umfangs können sie diese Darlehen nicht als Betriebskapital oder Bestand nutzen. Der Höchstbetrag des Darlehens beträgt 5,5 Millionen US-Dollar und kann 10, 20 oder 25 Jahre betragen.
Katastrophenkredite
Unternehmer können diese Darlehen verwenden, um Maschinen, Eigentum, Ausrüstung, Inventar oder Unternehmen zu reparieren, die durch eine Katastrophe beschädigt oder zerstört wurden. Der Höchstbetrag des Darlehens beträgt 2 Millionen US-Dollar, und mögliche Katastrophen sind Erdbeben, Stürme, Überschwemmungen, Feuer (natürliche oder vom Menschen verursachte) oder Bürgerkriege.
Andere Arten von Darlehen
Traditionelle Darlehen
Die meisten traditionellen Kredite kommen von Banken oder anderen Finanzinstituten. Im Gegensatz zu SBA-Krediten bieten traditionelle Darlehen keine staatliche Versicherung für den Kreditgeber. Sie beinhalten in der Regel höhere Zinssätze und kürzere Laufzeiten. Aus diesem Grund können Kreditnehmer mit einem niedrigen Kredit-Score oder einem Mangel an verfügbaren Mitteln SBA-Kredite attraktiver finden. Für Kreditnehmer mit gutem Kredit kann der Zinssatz für persönliche Darlehen jedoch niedriger sein. Darüber hinaus beinhaltet diese Art von Darlehen einen schnelleren und weniger regulierten Prozess, der ihre Attraktivität für einige Kreditnehmer erhöht.
Banken bieten konventionelle Darlehen in vielen verschiedenen Formen an, wie z. B. Mezzanine-Finanzierung, Asset-Finanzierung, Rechnungsfinanzierung, Unternehmens-Cash-Anleihen und Cashflow-Kredite.
Persönliche Darlehen
Der Kreditnehmer kann manchmal einen persönlichen Kredit für ein kleines Geschäft verwenden. In einigen Fällen können sich neue Unternehmen ohne etablierte Geschichte und Ruf auf solche Kredite wenden, um hohe Zinssätze für kommerzielle Kredite zu vermeiden. Bitte beachten Sie Der persönliche Kreditrechner Erfahren Sie mehr oder führen Sie Berechnungen durch, die ein persönliches Darlehen beinhalten.
Nur auf Zinsen beschränkt
Zinsloser Darlehen unterscheiden sich von Standardkrediten, da der Kreditnehmer nur Zinsen für die Laufzeit des Darlehens zahlt. Der gesamte Kontostand fällt am Ablaufdatum des Darlehens. Zinsfreie Darlehen ermöglichen eine niedrigere Zahlung während der Laufzeit des Darlehens und können sinnvoll sein, wenn der Kreditnehmer hohe zukünftige Einnahmen erwartet.
Kosten für kommerzielle Darlehen
Wie viele andere Arten von Darlehen beinhalten kommerzielle Darlehen normalerweise Gebühren außer Zinsen. Die Banken erheben diese Gebühren in der Regel, um die Kosten für die Überprüfung der Kreditnehmerinformationen, das Ausfüllen von Dokumenten und andere mit dem Darlehen verbundene Kosten zu decken. Die häufigsten Kosten sind die Gebühren für die Einführung und die Dokumentation.
Vorläufige Kosten
Die Bank erhebt diese Gebühr, um einen Kreditantrag zu verarbeiten und zu genehmigen, und dieser Prozess kann die Überprüfung der Kreditnehmerinformationen beinhalten. Banken können eine feste Gebühr oder einen Prozentsatz des Darlehensbetrags in Rechnung stellen, in der Regel zwischen 1 und 6 Prozent. Sie berücksichtigen oft die Startgebühr in die Kosten des Darlehens.
Dokumentationskosten
Dies ist eine häufige Gebühr, die mit einem Darlehen verbunden ist, die von den Banken erhoben wird, um die Kosten für die Papierarbeit zu decken.
Zusätzlich zu den Initiierungsgebühren und Dokumentationsgebühren können einige Kreditgeber eine Antragsgebühr im Voraus berechnen, um die Bewerbung zu überprüfen.
Die Bank kann im Rahmen des Darlehensverfahrens auch andere Gebühren erheben. Diese können einschließen:
- monatliche Verwaltungskosten
- Jahresgebühr
- Servicegebühren oder Verarbeitungsgebühren
- Bußgelder im Voraus zahlen
- Präsentationskosten
- Verzögerung
- Elektronische Überweisungskosten
Nicht alle Kreditgeber erheben diese Gebühren. Darüber hinaus gelten bestimmte Gebühren (z. B. Strafen für Verspätung oder vorzeitige Rückzahlung) nur in bestimmten Fällen.
Grundlinie
All diese Gebühren machen die tatsächlichen Kosten oder Zinssätze des Darlehens höher als die vom Kreditgeber angegebenen Zinssätze. Der obige Rechner berechnet diese Gebühren und berechnet die tatsächlichen Kosten des Darlehens einschließlich der Gebühren, so dass der Kreditnehmer die vollen Auswirkungen des Erwerbs eines solchen Darlehens verstehen kann.
