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RMD-Berechnung

Sobald eine Person 73 Jahre alt ist, verlangt das IRS, dass Rentner einen Mindestbetrag an Geld jährlich abheben und diese Menge wird als die Mindestverteilung (RMD) bezeichnet. Der Rechner berechnet RMD basierend auf Ihrem Alter und Ihrem Kontostand. Die Berechnung basiert auf der IRS-Publikation 590-B, daher ist der Taschenrechner nur für Einwohner der Vereinigten Staaten verfügbar.

Jahr	Dein Alter.	Verteilungszyklus	Der RMD	Jahresende Saldo
2024	75	Das 24,6	$8,130.08	$201,869.92
2025	76	von 23,7	$8,517.72	203.445.70 €
2026	77	Das 22,9	$8.884.09	$204.733.89
2027	78	22	$9,306.09	205.664.50 €
2028	79	Das 21.1	$9.747.13	$206.200.59
2029	80	Das 20.2	$10.207.95	$206,302,67
2030	81	von 19,4	$10.634.16	$205.983.65
2031	82	und 18,5	$11,134,25	$205.148.58
2032	83	Das 17,7	$ 11,590,32	$203,815.69
2033	84	nach 16,8	$12.131.89	$201, 874.59
2034	85	16	$12.617.16	$199,351.16
2035	86	Das 15.2	$13,115,21	$196,203,51
2036	87	Das 14.4	$13,625.24	$192.388.44
2037	88	und 13,7	von $14,042.95	$187,964,91
2038	89	nach 12,9	$14,570.92	$182.792.23
2039	90	nach 12.2	$14.982,97	$176,948,87
2040	91	und 11,5	$15.386.86	$ 170,409.46
2041	92	nach 10,8	$15.778.65	$163.151.28
2042	93	und 10.1	$16.153.59	$155,155,25
2043	94	und 9,5	$16.332.13	$146,580,88
2044	95	nach 8,9	$16.469,76	$137,440.16
2045	96	und 8,4	$16.361.92	$127,950.25
2046	97	nach 7,8	$16.403.88	$117,943,88
2047	98	und 7,3	$16.156.70	$107.684,38
2048	99	nach 6,8	$15.835.94	$ 97,232,66
2049	100	nach 6.4	$15,192,60	$86.901.69
2050	101	6	$14.483.61	$76.763.16
2051	102	und 5,6	$13,707.71	$66.893.61
2052	103	und 5.2	$12.864.16	$57.374.13
2053	104	nach 4.9	$11.709.01	$48,533,83
2054	105	nach 4.6	$10,550.83	$40,409.69
2055	106	nach 4.3	$9.397.60	$33,032.57
2056	107	nach 4.1	$8,056.73	$26,627.48
2057	108	nach 3,9	$6.827.56	$21,131,29
2058	109	nach 3,7	$5.711.16	$16.476.70
2059	110	nach 3,5	$4,707.63	$ 12,592,90
2060	111	nach 3.4	$3.703.80	$9,518.75
2061	112	und 3.3	$2.884.47	von $7.110.22
2062	113	3.1.3 Die	$2.293,62	$5.172.11
2063	114	3	$1,724.04	$3.706.68
2064	115	nach 2.9	$1,278.17	$2.613.85
2065	116	nach 2.8	$933.52	von $1.811.02
2066	117	nach 2.7	von $670.75	$1,230.83
2067	118	2 und 5	von 492,33 €	für 800.04 $
2068	119	und 2.3	von 347,84 $	von 492,20 €
2069	120	2	von 246,10 €	von $270.71

Beziehung.

Ruhestandsrechner | 401K Rechner | Der persönliche Rentenrechner

RMDs: Mindestverteilung erforderlich

Der erforderliche Mindestverteilungsbetrag (RMD) ist der Mindestbetrag, den das IRS von Ihnen verlangt, von bestimmten steuererweiterten Rentenkonten abzuziehen. Der genaue Betrag variiert je nach Ihrem Kontostand und der vom IRS festgelegten Lebenserwartung. Wenn Sie Ihre RMD zurückerhalten, zahlen Sie auch Steuern. (Beachten Sie, dass rmd nur: die minimale erforderliche Verteilung ist.) Wenn Sie also nach dem Erreichen des Rentenalters mehr Geld von Ihrem Konto abheben müssen, können Sie dies tun. )

Wichtige Termine für die Einnahme von rmd

Sie müssen Ihre erste RMD-Prüfung bis zum 1. April ablegen.^Standardzeit Ein Jahr nach dem 73. Lebensjahr. Durch die Verabschiedung des Sicherheitsgesetzes 2.0 im Dezember 2022 wurde das Alter von 72 auf 72 Jahre erhöht. Im Jahr 2033 soll die Zahl auf 75 erhöht werden. Vor 2019 betrug das RMD-Alter 70,5 Jahre. Später wurde diese Zahl aufgrund des Sicherheitsgesetzes von 2019 auf 72 erhöht.

Technisch gesehen sollte das rmd jedes Jahr am 31. Dezember auslaufen, aber die IRS erlaubt es Ihnen, Ihre erste Auszahlung zu verschieben. Wenn Sie diese Route nehmen, müssen Sie bis zum 31. Dezember zum zweiten Mal zum RMD gehen. Die Einnahme von zwei rmds im Jahr führt zu zwei steuerpflichtigen Ereignissen und ndash kann Sie sogar auf höhere Steuersätze drängen.

Für jedes Kalenderjahr, nachdem Sie die Zuweisung akzeptiert haben, müssen Sie Ihre gesamte RMD bis zum 31. Dezember zurückziehen. Diese Frist gibt Ihnen die Flexibilität zu entscheiden, wann und wie viel Sie abheben (sofern Sie Ihre RMD-Grenze bis zum Jahresende erreichen).

Beispiele:

Nach 73 Jahren im Jahr 2024 können Sie den ersten RMD-Preis im Jahr 2024 erhalten, oder Sie können ihn auf den 1. April verschieben.^Standardzeit im Jahr 2025. Sie müssen noch bis zum 31. Dezember 2025 eine zweite RMD annehmen und die rmd bis zum 31. Dezember für jedes nachfolgende Kalenderjahr zurückziehen.

Wie man die Frist für RMD verschiebt

Die IRS erlaubt Rentnern, ihre ersten Auszahlungen bis zum 1. April des nächsten Jahres zu verschieben, um ihnen nach dem Alter von 73 Jahren eine Pause zu geben. Eine weitere Möglichkeit, RMDs zu verschieben, besteht darin, weiterhin für das Unternehmen zu arbeiten, das Ihr Ruhestandkonto unterstützt, nachdem Sie 73 Jahre alt sind.^{Registrierter Ernährungsberater} Geburtstag. Angenommen, Sie besitzen weniger als 5% des Unternehmens, können Sie Ihre erste RMD bis zum Ruhestand verschieben.

Das heißt, Sie müssen immer noch rmd von Ihren anderen Rentenkonten abheben, z. B. IRA-Konten. Sobald Sie das Unternehmen verlassen, wird das RMD-Gesetz auch für Ihr Konto in Kraft treten.

Wie wird RMD berechnet?

Nach den Richtlinien des IRS folgen Sie den folgenden Schritten, um Ihre RMD zu berechnen

1. Bestimmung des persönlichen Pensionskontos zum 31. Dezember des Vorjahres
2. Finden Sie in der entsprechenden IRS-Tabelle den Zeitraum der Zuweisung für Ihr Alter (oder „Erwartete Lebenserwartung“)
3. Teile # 1 durch # 2 um den RMD-Wert zu bestimmen.

Das genaue IRS-Formular, das Sie benötigen, hängt jedoch von Ihrer Ehe oder Erbschaft ab. (Sie können diese Tabellen der Lebenserwartung in der IRS-Publikation 590-B finden; Wir haben sie auch unten aufgenommen. )

Wenn du bist ...

• Heiraten mit einem Ehepartner, der weniger als 10 Jahre jünger ist als Sie: Sie werden die einheitliche Lebenszeituhr des IRS verwenden.
• Heiraten Sie einen Ehepartner, der zehn Jahre oder älter ist als Sie, und sie sind Ihre einzigen Begünstigten: Sie werden stattdessen die kombinierte Lebenserwartung und die letzte Überlebenszeit Tabelle des IRS verwenden.

Während dieser Ansatz die manuelle Berechnung von RMD ermöglicht, vereinfacht unser RMD-Rechner den Prozess weiter. Geben Sie einfach die benötigten Informationen ein und wir werden die harte Arbeit für Sie erledigen!

Für welche Rentenkonten gilt rmd?

Die meisten Steuervorteile und Fixbeitragskonten haben RMD-Anforderungen. Dazu gehören:

• Traditionelle persönliche Rentenkonten
• Die SEP IRAs
• Einfaches persönliches Rentenkonto
• Persönliche Rentenkonten verlängern
• Der traditionelle 401-Plan
• Die meisten 403 (b) und 457 (b) Programme
• Variable Renten, die auf individuellen Rentenkonten gehalten werden ("Qualifizierte Renten")
• Gewinn teilen Programm
• Kleinunternehmen Rentenkonten

Eine bemerkenswerte Ausnahme sind die persönlichen Rentenkonten von Ross, die normalerweise nicht benötigt werden, bis der Eigentümer stirbt, da diese Konten nach Steuern finanziert werden. (Nachfolgend werden wir mögliche Ausnahmen untersuchen, einschließlich geerbter persönlicher Rentenkonten.) Aber im Allgemeinen folgen alle von einem Ehepartner geerbten Konten die gleichen Regeln. Konten, die von jemandem außer dem Ehepartner geerbt werden, folgen unterschiedlichen Richtlinien. )

Muss ich RMD für jedes Konto berechnen?

-ja. Wenn Sie mehrere Rentenkonten haben, wie z. B. mehrere traditionelle persönliche Rentenkonten und 403 (b) Konten von verschiedenen Arbeitgebern, müssen Sie die rmd für jedes Konto separat berechnen.

Sie können jedoch die gesamten RMDs von einem Konto desselben Typs konsolidieren und konsolidierte Zuweisungen von einem oder mehreren Konten desselben Typs abrufen. Je nach Plan haben Sie folgende Optionen:

• Traditionelle persönliche Rentenkonten erfordern, dass Sie rmd separat berechnen, aber Sie können die Gesamtsumme von einem oder mehreren traditionellen persönlichen Rentenkonten abheben.
• 401(k)s erfordert, dass Sie rmd für jedes Konto separat berechnen und extrahieren.
• 403(b)s erfordert, dass Sie Ihre RMDs separat berechnen, aber Sie können die Summe von einem oder mehreren 403(b) Konten abheben.
• Während Sie mehrere Rentenkonten derselben Person konsolidieren können, können Sie keine Rentenkonten verschiedener Personen konsolidieren.

Leider werden Auszahlungen von Ross persönlichen Rentenkonten niemals die Anforderungen der RMD erfüllen, da diese Auszahlungen nicht besteuert werden. Darüber hinaus reduziert das Ziehen einer minimalen Verteilung, die über Ihre Anforderungen hinausgeht, Ihre RMD-Last in den kommenden Jahren nicht.

Was passiert, wenn Sie nicht rmd essen?

Da das "R" in der RMD-Sprache für "notwendig" steht, ist es nicht verwunderlich, dass es Strafen gibt, wenn es darum geht, verteilte Inhalte nicht zu akzeptieren.

Um Rentner zu ermutigen, ihre Verteilung zu akzeptieren, erhebt die IRS eine Verbrauchssteuer von 25 Prozent auf nicht zugewiesene Beträge. Wenn der Fehler innerhalb von zwei Jahren im „Korrekturfenster“ behoben wird, kann die Geldstrafe weiter auf 10 Prozent reduziert werden. Wenn also Ihr jährliches RMD $ 1000 weniger ist, wird der kleine Teil von $ 250 als Geldstrafe an die IRS gezahlt.

Denken Sie jedoch daran, dass Sie keine RMD nach einem bestimmten Zeitplan durchführen müssen. Die IRS verlangt nur, dass Sie die Anforderungen für die jährliche Auszahlung bis zum 31. Dezember jedes Jahres erfüllen. Dies bietet Flexibilität für monatliche oder einmalige Auszahlungen, vorausgesetzt, dass sie zusammen das jährliche Mindestbetrag erreichen.

RMD und Steuern

Die IRS erzwingt RMDs, um sicherzustellen, dass die Steuerzahler ihre Verpflichtungen nicht umgehen. Da das Geld auf diesen Konten jahrzehntelang aufgeschoben war, hatte Onkel Sam seinen Anteil noch nicht bekommen. Durch die Verwendung von rmd erstellen Sie ein "steuerpflichtiges Ereignis". (Auszahlungen von Ross Konto sind normalerweise nicht steuerpflichtig, da Sie eine Beitragssteuer zahlen.) )

Im Allgemeinen wird die RMDs auf staatlicher und bundesstaatlicher Ebene als gewöhnliches Einkommen besteuert. Mit anderen Worten, die Auszahlung wird in Ihr gesamtes steuerpflichtiges Einkommen des Jahres aufgenommen. Aber seien Sie vorsichtig: Wenn Sie arbeiten oder Geld von einem anderen Konto abheben, können RMDs Sie auf höhere Steuersätze drängen.

Broker-Reporting-Anforderungen für rmd

Die IRS verlangt von Maklerfirmen, Treuhändlern und Treuhänder, dass sie RMDs für Kontoinhaber aktiv berechnen. Diese Anforderung erstreckt sich auf Manager von 401 (k) -Programmen, die von Arbeitgebern gefördert werden.

Die IRS legt jedoch auch fest, dass die Berechnung und Abhebung von RMDs letztendlich die Verantwortung des Steuerzahler ist.

Dies bedeutet, dass Sie, wenn Ihre Brokerfirma oder Depot einen Fehler gemacht hat, immer noch eine Geldstrafe tragen können. Obwohl es möglich ist, Bußgelder zu befreien, wenn ein Mangel auf einen "vernünftigen Fehler" zurückzuführen ist, ist dies keine Garantie.

Deshalb empfehlen wir, dass Sie Ihre eigenen rmd & ndash; für jedes Konto jährlich berechnen. aus Sicherheitsgründen.

Vererbte rmd

Wenn Sie ein Rentenkonto erben, das ein persönliches Rentenkonto hat, variieren die Regeln je nach Ihrer Beziehung mit dem ursprünglichen Eigentümer oder der Art des Kontos.

Zehnjährige Verteilungsregeln

Nach 2019 muss der Begünstigte, der nicht Ehepartner ist, innerhalb von zehn Jahren nach dem Tod des ursprünglichen Kontoinhabers den vollen Betrag auf das persönliche Rentenkonto verteilen. Das Sicherheitsgesetz von 2019 beseitigt im Wesentlichen die Möglichkeit, dass Erben von individuellen Rentenkonten, die nicht Ehepartner sind, ihre Auszahlungen auf individuellen Rentenkonten entsprechend ihrer Lebenserwartung verlängern.

Es gibt jedoch Ausnahmen für qualifizierte benannte Begünstigte:

• Überlebende Ehepartner (wie oben erwähnt)
• Minderjährige Kinder
• Menschen mit Behinderung oder chronischen Erkrankungen
• Personen, die weniger als 10 Jahre jünger sind als der ursprüngliche Kontoinhaber

Im Allgemeinen können diese Personen die RMD verzögern oder verlängern, obwohl die Dauer variiert.

Persönliche Rentenkonten als Ehepartner erben

Ehepartner, die das persönliche Rentenkonto eines verstorbenen Partners erben, können Geld auf ihr persönliches Rentenkonto übertragen, um weiterhin zu sparen.

Alternativ kann der Ehepartner Geld auf ein ererbtes persönliches Rentenkonto übertragen, das seine eigenen Verteilungsregeln hat. Als Ehepartner, der ein ererbtes persönliches Rentenkonto verwendet, können Sie:

• Wenn Ihr Ehepartner über 72 Jahre alt ist, verschieben Sie das Renteneintrittsalter auf den 31. Dezember eines Jahres nach dem Tod Ihres Ehepartners.
• Wenn Ihr Ehepartner unter 72 Jahre alt ist, verschieben Sie es auf 72.

Ross persönliches Rentenkonto als Ehepartner erben

Ross persönliche Rentenkonten haben mehrere steuerliche Vorteile, von denen eine ist, dass Sie nicht rmd, wenn Sie in den Ruhestand nehmen müssen. Dieser Vorteil ändert sich jedoch, wenn Sie sterben und jemand anderes Ihr Vermögen erbt.

Der Ehepartner kann das geerbte Ross persönliche Rentenkonto als sein eigenes persönliches Rentenkonto betrachten, ohne dass eine Mindestzuweisung erforderlich ist. Für die meisten Ehegatten bedeutet dies, dass es die beste Option ist, das geerbte Konto schnell auf ihren eigenen Namen zu übertragen.

Ross persönliches Rentenkonto als Nicht-Ehepartner erben

Unglücklicherweise hatten die Erben der nicht-Ehepartner Rose's persönlichen Rentenkonten nicht so viel Glück. Wenn Sie das persönliche Rentenkonto von Ross von einem Nicht-Ehepartner geerbt haben, müssen Sie sich an die 10-Jahres-Regel des Sicherheitsgesetzes halten.

Erben von 401(k) RMD-Regeln

Die Regeln für die Erbschaft von 401 (k) sind ebenfalls unterschiedlich. Da diese Dinge schnell kompliziert werden können, ist es oft ratsam, einen Finanzberater oder einen Anwalt zu beauftragen, der sich auf das Erbschaftsrecht spezialisiert hat, um mit diesen Situationen umzugehen.

Nach dem Gesetz muss ein 401 (k) Begünstigter Ehepartner sein, es sei denn, der Angestellte ist Single oder der Ehepartner hat eine Verzichtserklärung unterzeichnet. Wenn Sie den 401(k)-Plan geerbt haben, können Sie das Geld im Programm behalten, aufgefordert werden, es sofort abzuziehen oder es innerhalb von fünf Jahren, abhängig von den Richtlinien des Plans, zu verteilen.

Eine weitere Option ist die Übertragung von 401(k) Vermögenswerten auf ein geerbtes persönliches Rentenkonto, in diesem Fall gelten die oben genannten RMD-Regeln.

Dies sind jedoch nur Zusammenfassungen. Sowohl staatliche Gesetze als auch Unternehmensrichtlinien beeinflussen die 401 (k) Nachfolgeregeln. Bei größeren Erbschaften können sich bestimmte Steuergesetze auch auf Erbschaft und Verteilung auswirken.

Steuern für Hypotheken auf ein Minimum reduzieren

Wenn Sie die Verteilung von Steuern vermeiden möchten, können Sie die Ross-Personal-Rentenkonten und die Ross 401(k)-Konten in Betracht ziehen. Beide Steuern bieten Vorabfinanzierung, was bedeutet, dass Sie sich wenig Sorgen um Back-End-Steuern machen müssen. Während Roth 401(k) technisch rmd erfordert, können Sie 401(k) auf das persönliche Rentenkonto von Roth übertragen, wodurch die rmd vollständig eliminiert wird.

Eine andere Möglichkeit, die Auswirkungen der RMD-Steuer zu minimieren, ist die Qualifizierte Wohltätigkeitszuweisung (QCD), was bedeutet, dass Sie Ihren gesamten RMD an eine Wohltätigkeitsorganisation spenden. QCD erfüllt Ihre RMD, senkt Ihre Steuerrechnung und fördert gleichzeitig die Wohltätigkeit.

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