APR計算機
ローンの銀行コストは金利だけではありません。 ローンを申請するとき、ローンは利息のほかに費用やポイントを受け取ることがよくあります。 したがって、住宅ローンの実際のコストを考えるとき、貸方は利息だけではなく、年間パーセント率や実際の年利率に注目する必要があります。 次の2つの計算機は、実際のローンコストを明らかにするのに役立ちます。
汎用APR計算機
実際の年利率:6.563%
| 融資額 | $100，000.00 |
| 現金料金の前払い | $2，500.00 |
| 月々の支払い | $1，110.21 |
| 合計120件の支払い | $133，224.60 |
| 利息の合計 | $33，224.60 |
| すべての支払いと費用 | $135，724.60 |
住宅ローン年利率計算機
次の計算機を使ってアメリカの抵当ローンを計算します。
実際の年利率:6.367%
| 貸付金額 | $280，000.00 |
| 手付金を前払いする | $70，000.00 |
| 月給 | $1，714.91 |
| 合計360件の支払い | $617，368.73 |
| 利息の合計 | $337，368.73 |
| すべての支払いと費用 | $620，868.73 |
APRは網羅的なローン年化コスト指標である。 利息と借款人が支払わなければならない手数料とその他の費用が含まれます。
借款人はしばしば年利率と金利を混同する。 金利は期間ごとの借金の補償額で、元本コストのみを含む。
金利は有効ですが、どの融資機関のどの金利が最もお得かを判断するために必要な正確性を提供することはできません。 年利率には利息と費用が含まれているため、金利とその他のローン関連の追加コストを計算することで、この課題に対応します。
米国では、ローン真実法は、借款人が競合他社間のローンコストを簡単に比較できるように、借款機関に年利率を公表することを要求している。 もちろん、貸し手ごとに異なります。以下の費用はすべての貸し手に適用されません。 したがって、潜在的な借款人は、特定の借款を理解するために、個人の年利率に梱包された追加コストをすべて列挙するよう借款人に要求しなければならない。 米国の住宅ローンの場合、年利率には以下の費用が含まれる場合があります。
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通常、住宅ローンの年利率を免除する費用は以下の通りです
- 評価費用
- 調査費用
- 所有権の保険と費用
- 建設業者の保証
- 税金や保険などの前払い項目をホストする
- 無形税収
APRの限界
年利率はローン比較の良い指標であるが、リストされた費用構造はローンが自然に発展することを前提としている。 ローンをより早く完済する予定の借款人にとって、年利率は前期コストの影響を過小評価することが多い。
例えば、30年間の住宅ローンの前期費用は、より迅速な10年間の返済計画に比べてはるかに安いようです。 米国では、住宅の売却、再融資、繰り上げ返済などの理由で、借款人は通常30年間の抵当ローンを繰り上げ返済する。 したがって、同じ年利率のローンを比較する場合、前期費用の低いローンは抵当ローンを早期に完済しようとしている借款人にとってより有利である。
aprのタイプ
貸付人も2種類の年利率貸付を理解しなければならない。 銀行は固定金利と可変金利ローンを提供して、ローンのタイプごとに一長一短がある。
固定年利率
固定年利率貸付は貸付期間内に安定した金利を提供する。 そのため、魅力的な固定金利を獲得した借款人は、金利が今後上昇する可能性があるため、市場金利が比較的低い時期に金利をロックすることを検討すべきである。 ローンを発行するとき、固定金利は通常変動金利より高い。
可変年利率
変動年利率ローンには、時間とともに変化する可能性のある金利が含まれます。 これらの金利は連邦基金の金利などの指数の上昇に伴って変動することが多い。 たとえば、市場金利が上昇すると、その指数に関連する変動年利率も増加する可能性があります。
借款人はまた、可変年利率のもう一つの構成要素である信用ベースの保証金を理解しなければならない。 貸方市場指数ではなく信用を使用して年利率の一部を決定する信用ベースの保証金を作成します。 各個人を含む信用ベースの保証金は、貸方がローンを提供すると仮定して、信用スコアの低い借款人が低い可変金利を獲得することを防ぐことができる。
とはいえ、借り手は場合によっては変動金利を考慮すべきである。 ある借り手が市場金利が相対的に高い時期に融資し、アナリストが金利が下がると予測したとします。 この場合、変動金利は全体の利息支出を下げる可能性があります。 履歴データによると、固定金利ローンに比べて、変動金利ローンの借款人が支払う利息は通常低い。
また、借り手はローンの期限を考慮すべきである。 通常、貸付期間が長いほど、金利変動の影響は大きくなります。 これは、金利変動が30年期ローンに与える影響が10年期または15年期ローンよりも大きいことを意味します。
ルワンダの愛国軍対APY
借り手は4月とAPYの違いも知るべきだ。 APYは年利回りを表し、この用語は主に預金口座に関連しています。 これは、与えられた金利と毎年の複利頻度に基づく口座利息総額を反映している。
APYはEAPRとも呼ばれ、有効年率、またはEARを意味し、有効年率を指します。 APYと年利率の主な違いは、前者は毎年の複利を考えるのに対して、年利率は常に1ヶ月を指すことです。 したがって、同等の金利では、年利率は仮定金利がプラスのAPYより低いようです。
金融機関は通常、可能な限りお客様に最も魅力的な金利を宣伝したいと考えています。 そのため、借款人は金利が低く見えるため年利率を受け取り、銀行は預金口座保有者にAPY金利を宣伝します。彼らは高く見えるからです。
たとえば、100ドルのローンに年利率10%が含まれている場合、次の式は年末に支払われる等価利息を計算します。
| 元本×（）（1+）））））））。 |
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）n - 1（）））））））））。 |
| $100×（）（1+ |
|
）12 - 1）= $10.47 |
そのため、借款人は借款人に10.47ドルの利息を支払う。
これに対して、100ドルの預金口座のAPYが10.47%の場合、年末の利息は次のようになります。
$100 × 10.47% = $10.47
カラーリングはさておき、10%の年利率は10.47%のAPYに相当します。
参考にしてください 複利計算機 APYと年利率または異なる複利頻度の金利を切り替える。
