退職計算機
退職にはいくらかかりますか？
この計算ツールは、退職貯蓄についての考え方、目標を達成するためにどれだけ貯蓄する必要があるか、退職後の返済状況など、退職の財務面を計画するのに役立ちます。
退職のためにどうやって貯金しますか？
この計算方法は退職時の予想貯蓄に基づいて潜在的な貯蓄計画を提出した。
退職後いくら引き出せますか？
この計算方法では、一人が退職してから毎月引き出せる金額を見積もりました。
あなたのお金はどのくらい維持できますか？
この計算機は、与えられた払戻し率であなたの預金がどのくらい維持できるかを見積もります。
退職とは何ですか？
退職は積極的な仕事生活をやめることを意味し、ほとんどの退職者にとって退職は残りの人生を続ける。
なぜ退職するのですか？
多くの要因が最終的に退職の決定に影響を及ぼす。 または精神的健康は退職の決定に影響を及ぼす 労働者が体が強くなくて、障害を患っていたり、精神状態が悪くて、仕事の責任を果たすことができない場合は、退職を検討するか、少なくとも自分の健康に適した新しい職業を探してみるべきかもしれません。 また、職業に関わるストレスが耐えられなくなり、仕事の満足度が低下します。 年齢は人の退職決定に影響を与える要因でもある。 理論的には、退職は通常の勤務年に起こる可能性があります。 一部の人は「半退職」を選んで、退職間近になって徐々に勤務時間を減らすかもしれない。 退職を宣言し、短期的に職場に入る人もいますが、再び職場に入るためだけです。 しかし、それは通常55歳から70歳の間に起こります。
一人の退職決定に影響を与える最も重要な要素の一つは、経済的に可能かどうかである。 退職時に貯金がなく、社会保障に頼ることは可能ですが(残念なことに、アメリカにはかなり多くのアメリカ人がそうしています)、仕事の収入と社会保障福祉の大きな違いから、これは多くの人にとって悪い考えです。 アメリカでは、社会保障福祉は退職労働者の平均賃金の40%程度にすぎない。
退職は誰にとっても重要な考慮事項であり、病気や障害など様々な理由で退職を余儀なくされたわけではない場合、多くの人は自分で準備し、決断に快適さを感じながら退職することを選択します。
退職のためにいくら貯金しますか
もちろん、次の質問は、退職のために一人でいくら貯金すべきかということになります。 簡単に言えば、これは非常に複雑な問題で、明確な答えはほとんどありません。 退職するかどうかの質問の答えに似ています。これは、どのくらいの収入が必要か、社会保障退職給付の権利、健康と予想寿命、遺産に関する個人的な好み、その他多くの要因など、すべての人と様々な要因に依存します。
以下はいくつかの共通ガイドです。
10%ルール
このルールは、一人が勤務期間中に税前収入の10%から15%を毎年貯蓄することを示している。 たとえば、年収50，000ドルの人は、この年のために5，000ドルから7，500ドルを貯金します。 大まかに言うと、25歳から10%の貯蓄を始め、退職時までに100万ドルの貯蓄を積む可能性があります。
80%ルール
もう一つの流行のルールは、労働者の退職前の収入の70%から80%が退職者の退職後の生活水準を維持できることを示している。 例えば、勤務期間中の平均年収が約10万ドルであれば、退職後の年間収入は7万ドルから8万ドルでも同様の生活水準に達することができる。 この70% - 80%の数字は退職生活に対する人々の構想によって大きく異なる可能性がある。 退職者の中にはヨットで世界を旅したい人もいれば、森の中の簡単な小屋に住みたい人もいます。
4%ルール
退職後1年にどれだけのお金が必要かをよく見積もっている人は、この数字を4%で割って、ライフスタイルを維持するために必要な年金を決定することができます。 例えば、退職者が毎年10万ドル必要だと推定した場合、4%ルールによると、必要な年金は10万ドル/4% = 250万ドルになります。
専門家の中には、一人の現在の年収の15倍から25倍の貯蓄が退職生活全体を支えるのに十分だと主張する人もいます。 もちろん、退職のためにいくら貯金するかを決める方法は他にもあります。 ここの計算は役に立つかもしれません。他の多くの退職計算機もそうです。 人々が定年生活を計画するのを助ける免許を持った専門家と話すのも役に立つ。
インフレが退職貯蓄に及ぼす影響
インフレは時間の経過とともに価格の普遍的な上昇と貨幣購買力の低下である。 アメリカの過去30年間の平均インフレ率は毎年2.6%程度で、これは現在の1ドルの購買力が30年前の1ドルを下回るだけでなく、50セントを下回ることを意味します！ インフレは退職のためにどれだけ貯蓄する必要があるかを過小評価する傾向がある理由の一つである。
インフレは確かに退職貯蓄に影響を及ぼすが、それは予測不可能であり、多くは個人に支配されていない。 そのため、人々は通常インフレを中心に退職計画や投資を行うのではなく、できるだけ大きく安定した総投資収益率の実現に注目している。 インフレ緩和に興味がある人にとって、米国にはインフレ対策に特化した投資製品があり、インフレ対策債券(TIPs)と呼ばれています。他の国にも同様の投資製品がありますが、名称が異なります。 また、金やその他の大口商品は伝統的にインフレ対策の道具とされており、配当株もそうですが、短期債券はそうではありません。
私たちの退職計算機はいくつかの計算でインフレを考えることができる。 アクセスしてください インフレ計算機 インフレに関するより多くの情報やインフレに関する計算。
退職基金の共通ソース
アメリカ人は退職後、通常、以下のソースに頼って経済的なサポートを受けています。
社会保障
社会保障は政府が実施する社会保険プログラムであり、貧困、高齢者、障害を防ぐことを目的としている。 米国では、FICA(連邦保険支払い法)の税金を賃金から控除する人は、退職時に社会保障福祉の形で一部の収入を得る。 アメリカでは、社会保障は個人の仕事の収入の約40%に代わることを目的としています。 しかし、労働人口の約3分の1と退職者の50%は社会保障が退職後の主な収入源になることを望んでいる。
社会保障の将来の収益はほぼ過去の収入レベルに基づいているだけです。 たとえば、年収20，000ドルの人は毎月約800ドルの福利厚生を受けます。 年収10万ドルの人は毎月約2000ドルの福祉を受ける。 所得の高い人は所得の増加に応じてより多くの福祉を得ることができるが、福祉の増加は比例しないことが分かる。 これは、高所得者にとって、低所得者は最初の社会保障投資からより多くの利益を得ていることを意味します。 より多くの情報や社会保障計算については、こちらの 社会保障計算機。
年金、401（k）プログラム、個人退職口座（IRA）およびその他の貯蓄プラン
401（k）、403）b）、457計画
米国では、401（k）とそのブランチ403）b）））のような雇用主マッチングプログラム）））非営利団体、宗教組織、学区、政府組織）が最も一般的な2つの退職貯蓄方法に含まれています。 401（k）プログラムは会社によって異なりますが、多くの事業主は従業員の総収入の一定の割合に相当する等額の支払いを提供しています。 たとえば、雇用主は従業員の401（k）プログラムに最大3%の費用を支払う可能性があります 従業員の収入が60、000ドルの場合、事業主はその年に従業員の401（k）プログラムに最大1、800ドルを支払うことになります。 401（k）プログラムを提供している会社の6%だけが何らかの形で事業主の税金を払っていません。 一般的には、少なくとも事業主が一致する最大金額を寄付することをお勧めします。
事業主照合計画拠出金は税引前ドルを使用する。 基金は分配前に基本的に免税で増加した。 分配だけが退職時に普通の収入として納税し、その間に退職者は低い税級に属する可能性が高い。 私たちのを訪問してください 401K計算機 401（k）sの詳細について。
エラとロスエラ
米国では、伝統的な個人退職口座とロス個人退職口座も退職貯蓄の流行形である。 401（k）プログラムが他の事業主と一致するプログラムと同様に、特定の税収障壁はそれらを魅力的にする。 従来の個人退職口座とロス個人退職口座の最大の違いは課税の時間である。 前者の支払いは税引前納付（通常は総報酬から差し引かれ、401（k）計画とよく似ている））が、引き出し時に納税する。 対照的に、ロスの個人退職口座の預金は税引き後のドルを使用し、退職期間中に引き出すときに税金を払う必要はありません。 従来の個人退職口座またはロス個人退職口座の詳細については、こちらの 個人退職口座計算機 あるいは ロス個人退職口座計算機。
年金プラン
年金プランは、雇用主が退職するまで従業員のために集めて管理する退職基金です。 アメリカの公務員の多くは社会保障ではなく年金プランを享受しています。 個人事業主の中には年金福祉を提供する人もいます。 退職後、各従業員は年金から固定支出を得るか、保険会社に一度に売却するかを選択できます。 そして彼らは年金の形で収入を受け取ることができます。
アメリカでは、年金プランは以前は流行していた退職貯蓄形式でしたが、その後人気がなくなったのは、主に寿命が長くなってきたからです 退職者一人一人が対応する労働者はますます少なくなっている。 しかし、公共部門や伝統的な企業にも見られます。
年金の詳細について、または年金計算については、を参照してください 年金計算機。
投資とCDs
米国では、年金、401（k）プログラム、および個人退職口座は、税金優遇のために退職貯蓄の良い方法となっていますが、これらには年間投資限度額があり、収入やその他の要因によって異なる場合があります。 一般的に、投資は富を増やす方法として使われていますが、税金優遇退職プランを使い切って、他の場所に退職基金を投資している人も投資を使って退職目標を達成できます。
米国の典型的な投資には、共同ファンド、指数ファンド、1株、不動産、債券、金などの大口商品と大口預金が含まれます。 これらは最も人気のある投資方法ですが、退職生活に富を増やす一つの方法として、潜在的な投資のリストははるかに長いです。
一部の基金は比較的安定した長期成長率を提供しているが、1株は大きく変動することが多い。 金やその他の大口商品は経済状況によって変動することが多く、不動産も同様である。 対照的に、多額の預金と固定収益投資の収益率は低くなりますが、低リスク、安定した収入、退職間近、または退職間近を求めている人にとっては、良い選択です。 すべての投資には異なるリスクとリターンレベルがあり、人によって何が自分にとって最も有利かが決まります。 上記の税収優遇退職口座は、ポートフォリオでこれらの同じ投資を使用し、税収優遇を増やす可能性が最も高い。
詳細または投資計算については、を参照してください 投資計算ツール。
個人の貯蓄
最も顕著に見える退職貯蓄方式は、小切手、貯蓄、貨幣市場口座などの個人的な貯蓄です 结局のところ、多くの人にとって、これは措置をとる前に余剰の可処分所得を蓄える最初の場所である。 しかし、長期的には、これは退職のために貯蓄する最善の方法ではないかもしれません。主な原因はインフレです。 米国では、現金、小切手口座、預金口座、その他の流動資産などの個人貯蓄は通常、ほとんどまたは利息がありません。 所得税を考えると、収益率はインフレに勝つことは少ない。
これは、緊急時にいつでも使える貯蓄があることに一定のメリットがないということではない。 緊急基金は健康な個人財務計画の重要な構成要素であり、使用しなければ最終的に退職基金に預金することができる。
退職収入のその他の源
ネットと不動産
場合によっては、以前存在していた抵当ローンと不動産所有権が退職期間中にリバースモーゲージで支配的な収入に変わることもあります。 リバースモーゲージはその名の通り& mdashモーゲージのリバースモーゲージで、最後（最後の分割払いが発行された）時、住宅の所有権はリバースモーゲージを購入した人に移ります。 言い換えれば、退職者は給料をもらって自分の家に住んで、将来のある一定の時点まで、家の所有権は最終的に移転します。
年金
退職収入を得る一般的な方法の1つは年金を使用することです。年金は定期的なキャッシュフローの固定的な合計で、通常は年金受取人の残りの人生に割り当てられます。 年金には、即時年金と繰延年金の2種類があります。 即時年金は早期に支払われる保険料で、早くても来月から元本から支払われます。 繰延年金は2段階の年金です。 1つ目の段階は積み立てまたは繰延の段階で、その間、個人は口座に寄付する(または保険料を支払う)。 2つ目の段階は分配または年金化の段階で、その間、一人は定期的に支払いを受け、亡くなるまで待つ。 詳細については、私たちの 年金計算機 あるいは 年金支払計算機 年金が退職後の選択可能かどうかを判断します。
受動的収入
他の投資に税収優遇がないだけでは、自動的に除外されるべきではないからです。 受動的な収入はその一つです。 退職期間中、賃貸収入、企業収入、株式配当金、ロイヤリティなどの形で現れることができる。 401（k）と個人退職口座が寄付限度額に達した時、受動的に投資を保有することは別の余剰資金の投資ルートを提供する。 賃貸不動産の詳細については、こちらをご覧ください 賃貸不動産計算機。
遺産
遺産は死者に相続人に与えられた資産の一部であり、相続人はそれを退職収入として使用することができる。 しかし、亡くなった所有者の遺産は所有してからまだ手を回していないため、州税でも連邦税でも税金を払う必要があるかもしれません。（米国では、強制的な連邦相続税に加えて、6つの州が個別の相続税を支払う必要があります。 また、遺産の価値は、法的権利や金融変動などによって変化する可能性があります。 不動産や宝石などの有形資産を売却するのが利益を得るためであれば、資本収益税を支払う必要があるかもしれません。 遺産相続または相続税計算の詳細については、を参照してください 相続税計算機。
