金利計算機
金利計算機は固定期間と毎月支払うローンの実際の金利を決定する。 たとえば、自動車販売店が毎月の支払い情報と総額のみを提供し、自動車ローンの実際の金利を含まない場合に金利を計算できます。 投資利息を計算するには、を使用してください 利息計算機、または使用 複利計算機 金利の違いを知る。
結果
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金利とは何ですか？
金利とは、貸付人が借款人に受け取る資金使用料で、元本または当初の借款金額のパーセントで表される； 借金のコストとしても表現できます。 例えば、年間100ドルの8%の借金をすると、一人は年末に108ドルを支払うことになります。 この簡単な例から分かるように、金利はいかなるローンの総利息にも直接影響します。 一般的に、借り手はできるだけ低い金利を望んでいます。ローンコストが低いからです 逆に、貸方(または投資家)はより大きな利益を得るために高い金利を求めています。 金利は通常年単位で表されますが、月単位、日単位、またはその他の周期で表すこともできます。
ほとんどの正式なローン取引には金利が関係しています。 現実世界での金利の適用例としては、住宅ローンの金利、個人用クレジットカードの債務不履行の費用、資本プロジェクトに資金を提供する商業ローン、退職基金の増加、長期資産の償却、仕入先が早期に請求書を支払う買い手に提供する割引などがある。
単利と複利
利息を計算するには2つの方法があります。 単利は元金のパーセントのみで計算され、複利は元金とポイント利息のパーセントで計算されます。 この複利行為のため、貸方が得た利息はその後、時間の経過とともに利息が発生します。 与えられた時間内の複利が頻繁であればあるほど、見越利息は多くなる。 今日のほとんどの正式な利息支払い計算は複利計算であり、この計算機の計算も含まれています。特に明記されていない限り、以下に述べるいかなる金利も単利ではなく複利を意味します。 計算または複合周波数の違いについては、を参照してください 複利計算機。
固定金利と可変金利
固定金利は貸付期間内に設定されたあるパーセンテージで、変わることはありません。 変動金利は時間とともに変動できる金利である。 差異の程度は、通常、他の金利、インフレ、市場指数などの要因に基づいています。 それぞれの方法には長所と短所がありますが、金利計算機は結果を固定金利として表示するだけです。
年百分率
多くのタイプのローン金利は、通常、年間パーセント金利またはAPR. APRsとして宣伝されています。通常、住宅や自動車の購入環境で使用され、一部の費用はパッケージ化できるため、典型的な金利とは少し異なります。 たとえば、新車を購入する際に通常支払うべき管理費は、事前に支払うのではなく、通常ローン融資に計上されます。 同じ種類の競合品を買い物したり比較したりするとき、年利率は金利より正確である。 一方、年パーセント利回り（APY）は金融機関が獲得した金利で、通常は預金口座や預金））から来ています。 詳細またはAPRの計算については、を参照してください APR計算機。
金利に影響を与える制御不能な経済要因
多くの要因が人々の抵当ローンと自動車ローンの金利に影響する。 これらは大きくコントロールできませんが、これらの要因を理解することは役に立つかもしれません。
経済政策とインフレ
今日の多くの先進国では、金利変動は主に中央銀行が制定した通貨政策に起因している。 インフレを抑えることは通貨政策の主な課題である。 インフレとは、商品とサービスの価格の普遍的な上昇と貨幣の購買力の低下と定義される。 マクロ経済の面では金利と密接に関連しており、どちらか一方の大規模な変化が他方に影響を及ぼす。 米国では、FRBは連邦公開市場委員会会議の間に毎年最大8回金利を調整することができる。 一般的に、彼らの主な目標の1つは安定したインフレ率を維持することです。
経済活動
ある経済ブロックでは、金利の低下に伴い、より多くの企業と個人が借金をして業務の拡大と住宅や自動車などの高価な商品の購入を行う傾向がある。 これはより多くの雇用機会を創出し、賃金水準を高め、消費者の自信を高め、経済に多くの資金を投入する。 一方、金利が上昇すると、消費者の自信が下がり、貸し借りに向かう人や企業が減ります。 これに基づいて、中央銀行は金利を経済をコントロールする主要なツールの一つとしている。 経済成長が遅いと、中央銀行は金利を下げることが多い 経済成長が速すぎると、中央銀行は通常金利を上げる。
失業率
失業率が高い企業の場合、消費者の支出は減少し、経済成長は鈍化する。 しかし、失業率が低すぎると、深刻なインフレ、賃金の急速な増加、経営コストの上昇を招く可能性がある。 そのため、金利と失業率は通常反比例の関係にある つまり、失業率が高い場合、金利は人為的に下げられ、通常は消費者の支出を刺激するためである。 逆に、ある経済ブロックの失業率が低く、消費活動が活発な場合、金利は上昇する。
需給
商品やサービス市場と同様に、信用市場は需給関係によって決まるが、程度は低い。 通貨または信用需要が過剰になると、貸方の反応は金利を上げることです。 信用や貨幣の需要が減少すると、彼らは金利を下げてより多くの借款人を惹きつける。 とはいえ、銀行と信用協同組合は預金準備金の要求を遵守しなければならず、いつでも貸倒できる金額には上限がある。
金利を決めるコントロール可能な要素
金利に影響を与える要素の多くはコントロールできませんが、個人はある程度彼らが得た金利に影響を与えることができます。
個人信用状況
米国では、信用スコアと信用報告書は各借款人の情報を提供して、借款人がリスクを評価できるようにしている。 信用スコアは300-850の間の数字で、借り手の信用を表します； 高ければ高いほどいい。 良好な信用スコアは、タイムリーな支払い、低信用利用率、その他多くの要因によって確立されています。 支払いが遅れたり遅れたり、信用利用率が高くなったり、総債務が高くなったり、破産にかかわる場合、信用スコアは下がります。 アメリカの平均信用スコアは約700点です。
借り手の信用スコアが高ければ高いほど、彼らが得られる可能性のある金利は優遇されます。 750を超えるものはすべて優秀とみなされ、最適な金利が得られます。 貸し手の立場から見ると、彼らは住宅ローンや自動車ローンの記録を適時に返済していない借り手ではなく、信用スコアが低い、または破産やクレジットカード返済遅延の記録がある借り手に融資したくない。 そのため、彼らはローン申請を拒否するか、より高い金利を徴収して、リスクの高い借款人の契約違反の可能性から身を守る。 たとえば、個人が多くの支払いを滞納し始めた場合、クレジットカード発行者はクレジットカードの金利を上げることができます。
どうやってより良い金利を得るか
個人の信用状況は借り手が金利優遇を受ける最も重要な決定要因の一つであるが、他にも注目すべき要素がある。
- 担保ローン& mdashは一般的に、無担保ローンの金利が有担保ローンより高くなるのは、主に抵当物がないからです。 つまり、借款人が違約した場合、借款人は法律上抵当品の所有権を持つ権利がある。 より特恵金利を求める借款人は担保ローンの抵当品を提供することを考えることができる。
- ローンの詳細& mdashの返済期間が長くなると金利が上がります。これは融資者にとってリスクが高いからです。 また、頭金が低すぎる(リスクがあるとみなされる)と、借り手はより高い金利を得ることになる。 より短い貸付期間を選択し、より多くの資金を投入することで、借款人の金利を下げることができる。
- あまり頻繁にローンを申請しないでください& mdash信用報告書には、貸方の借款人が信用を得にくい可能性があることを示す問い合わせが多すぎます。これはリスクの高い借款人のサインです。 一回の問い合わせで信用スコアから何点控除できますか！
- 適時に借金をする& mdashは借款人が経済的要因をコントロールすることはできないが、経済的要因がより有利な時に借款することを選択できる。 経済発展が遅く、ローン需要が低い場合、より低い金利を見つける可能性がある。
- 研究と商品を3社比べる& mdashは貸方によって金利が異なる。 借款人は最初の貸付金を受け入れるのではなく、3社よりも品物のほうが低い金利を見つけるかもしれない。 別の融資者が交渉戦略としてより良い金利を提供していることを各融資者に明らかにする可能性がある。 良い価格を得ることは重要ですが、特定の条件と追加料金に注意してください。
実質金利
実際の金利、インフレ率と名目金利との関係は次の式のようになります。
実質金利+インフレ率=名目金利
この等式では、「金利」というとき、名目金利は通常議論される数字である。 名目金利は一般インフレ水準と実質金利の和である。 インフレ計算の詳細については、を参照してください インフレ計算機。
