担保計算機

住宅価格
手付金を前払いする		％＄
ローンの期限		年
金利
開始日	一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月
以下の税金とコストが含まれます
年間税収とコスト 財産税 ％＄ 家族保険 ％＄ PMI保険 ％＄ HOA費 ％＄ その他の費用 ％＄ +その他のオプション 年間税収とコストが増加する 財産税が上がる 家族保険が増える HOA費用がかさむ その他の費用が増加する 追加料金 ボーナス月給 従 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 追加年俸 従 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 追加の1回限りの報酬 いる 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 追加の一回限りの支払い いる 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 いる 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 いる 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 いる 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 いる 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 いる 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 いる 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 いる 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 いる 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 いる 一月二月（Februaryの略語））））））。瑕疵四月五月六月7月八月九月十月十一月十二月 2週間に1回の報酬結果を表示する

償却表

住宅ローン計算機は、毎月の満期返済や住宅ローンに関連するその他の財務コストを見積もるのに役立ちます。 追加支払または普通抵当ローン関連費用を含む年間の割合の増加が選択されています。 この計算機は主にアメリカの住民が使用する。

抵当に入れる

抵当ローンは財産によって担保されるローンで、通常は不動産である。 貸付人はこれを不動産を支払うための借金と定義する。 実質的に、ローンは買い手が売り手に住宅代金を支払うのを助け、買い手は一定期間内に借金を返済することに同意し、アメリカでは通常15年または30年である。 毎月購入者から融資者にお金を支払う。 毎月の返済の一部は元本、つまり元の借金額と呼ばれます。 もう一つは利息です。これは貸し手にこのお金を使うコストです。 財産税と保険料を支払うための管理口座があるかもしれません。 毎月最後に支払うまで、買い手は抵当財産の完全な所有者とみなされてはならない。 米国では、最も一般的な住宅ローンは伝統的な30年間の固定金利ローンで、すべての住宅ローンの70%から90%を占めています。 アメリカでは、住宅ローンはほとんどの人が家を所有する方法です。

担保計算機コンポーネント

住宅ローンには通常、次のような重要な部分が含まれます。 これらも抵当計算機の基本的な構成要素である。

• 貸付金額& mdashが貸方または銀行から借り入れた金額。 住宅ローンでは、これは購入価格から頭金を差し引くことに相当します。 一人が借りることができる最高貸付金額は、通常、家庭の収入や負担能力に関連しています。 耐えられる金額を見積もるには、私たちのを使用してください 住宅価格計算機。
• 手付金を前払いする& mdashが購入した前払金は、通常、総価格の一定のパーセントです。 これは借り手が支払う購入価格の部分です。 通常、住宅ローン機関は借款人に20%以上の頭金を支払うことを望んでいる。 場合によっては、借り手の頭金の割合が3%になることもあります。 借り手の頭金が20%未満の場合、彼らは個人抵当ローン保険(PMI)の支払いを要求されます。 借り手は、ローンの残り元本が住宅の当初購入価格の80%以下になるまで、この保険を保有する必要がある。 一般的な経験則では、頭金が高いほど金利が優遇され、ローンが承認される可能性がある。
• ローンの期限& mdashローンをすべて返済しなければならない時間。 ほとんどの固定金利抵当ローン期間は15年、20年、または30年です。 15年や20年などの短い期間には、通常、低い金利が含まれます。
• 金利& mdashがローンコストとして受け取るローンの割合。 住宅ローンは固定金利住宅ローン（FRM）または可変金利住宅ローン）の費用を受け取ることができる。 名前の通り、金利はFRMローン期間中も変わらない。 上の計算機は固定金利のみを計算します。 armの場合、金利は通常一定期間固定され、その後市場指数に基づいて定期的に調整されます。 武器は一部のリスクを借款人に移す。 したがって、貸付期間が同じ場合、初期金利は通常FRMより0.5%から2%低い。 住宅ローン金利は通常、年化金利（APR）で表され、名目APRまたは有効APRと呼ばれることもあります。これは、周期金利に1年の複利周期数を乗じて表される金利です。 たとえば、住宅ローンの金利が年間6%の場合、これは借款人が6%を12で割って毎月0.5%の利息を支払わなければならないことを意味します。

住宅所有権と抵当ローンに関連するコスト

毎月の住宅ローンの支払いには、通常、住宅の所有に関連する財務コストの大部分が含まれますが、他にも覚えておくべきコストがたくさんあります。 これらの費用は、定型費用と非定型費用の2種類に分類されます。

経常コスト

多くの経常コストは住宅ローン期間中ずっと存在している。 それらは重要な財務要素である。 インフレの副産物として、財産税、住宅保険、HOA費用、その他のコストは時間の経過とともに増加する。 計算機では、定型コストは[次のオプションを含む]チェックボックスの下にあります。 [その他のオプション]では、計算機に年間成長率のオプション入力があります。これらを使用すると、より正確な計算が可能になります。

• 財産税& mdash財産所有者が管理当局に支払う税金。 アメリカでは、住宅税は通常市役所または県政府が管理します。 50の州すべてが地方レベルで財産税を徴収している。 アメリカの不動産税は地域によって異なります 平均すると、アメリカ人は毎年約1.1%の住宅税を支払う。
• 家族保険& mdash不動産で発生する可能性のある事故からオーナーを保護する保険証書。 家屋保険には、家屋内外で発生した傷害訴訟を防止するための個人責任保険を含めることもできる。 住宅保険の費用は場所、不動産状況、保険金額などの要素によって異なる。
• 個人抵当ローン保険& mdashは、借り手がローンを返済できないときに抵当ローンを保護する。 具体的には、米国では、頭金が不動産価値の20%を下回ると、ローンは通常、ローン価値比（LTV）が80%または78%に達するまで、ローンにPMIの購入を要求します。 PMI価格は頭金、貸付規模、借り手の信用などの要素によって変わる。 年間コストは通常貸付金額の0.3%から1.9%である。
• HOA費& mdash住宅所有者協会（HOA）が住宅所有者から徴収する費用。この協会は、その権限範囲内のコミュニティの財産と環境を維持し、改善する組織である。 マンション、連排別荘、一軒家の住宅は通常HOA費用を支払う必要がある。 HOA年間費用は通常不動産価値の1%未満です。
• その他の費用& mdashには、水道光熱費、家のメンテナンス費用、家の日常的なメンテナンスに関連する費用が含まれます。 年間メンテナンスだけで不動産価値の1%以上を費やすことがよく見られます。

非定型費用

計算機はこれらのコストを計算しませんが、覚えておくことが重要です。

• 借金手数料& mdash不動産取引終了時に支払う費用。 これらは経常費用ではありませんが、高額になるかもしれません。 米国では、抵当ローンの決済コストには、弁護士費用、財産権サービス料、記録費、調査費、財産譲渡税、ブローカーコミッション、抵当申請費、ポイント、評価費、検査費、住宅保証、前払い住宅保険、按分財産税、按分住宅所有者協会会費、按分利息などが含まれる場合があります。 これらの費用は通常買い手が負担するが、売り手または貸し手と「信用」を協議する可能性もある。 40万ドルの取引の中で、購入者が約1万ドルの総成約コストを支払うことは珍しいことではない。
• 初期改修& mdash購入者の中には、チェックイン前にリフォームすることを選択した人もいます。 リフォームの例としては、床の交換、壁の塗り直し、台所の更新、さらには内部または外部全体のオーバーホールなどがあります。 これらの費用はすぐに増加するかもしれませんが、内装費用はオプションで、オーナーは内装問題をすぐに解決しないことを選択するかもしれません。
• 多方面の& mdash新家具、新電器、引っ越し費用は購入の典型的な非定型費用である。 これには修理費も含まれます。

繰り上げ返済と追加支払い

多くの場合、住宅ローンの借り手は、利息の節約、住宅の売却、再融資など、すべてまたは一部の理由で、できるだけ早く住宅ローンを完済したいと考えているかもしれません。 私たちの計算機は毎月、毎年、または1回限りの追加支払いを計算できます。 しかし、借款人は抵当ローンを早期に支払うメリットとデメリットを理解する必要がある。

早期返済戦略

住宅ローンを完全に完済する以外に、通常、住宅ローンの早期返済には3つの主要な戦略があります。 借款人は主にこれらの策略を採用して利息を節約する。 これらの方法は併用または単独で使用することができる。

1. 追加料金を支払う& mdashこれは毎月の支払い以外の追加の支払いです。 典型的な長期抵当ローンでは、早期支払いの大部分が元金ではなく利息の支払いに使用されます。 追加の支払いはローンの残高を減らし、利息を下げ、借り手に長期的にローンを早期に完済させます。 一部の人は毎月追加料金を支払う習慣を身につけていますが、他の人はできる限り追加料金を支払うことができます。 住宅ローン計算機には、多くの追加支払を含むオプションの入力があります。追加支払がある場合や、追加支払がない場合の追加住宅ローンの結果を比較すると便利です。
2. 2週間に1回支払います& mdash借款人は2週間ごとに月の供給の半分を支払う。 1年に52週間あります。これは1年に26回または13ヶ月の抵当ローンを返済することに相当します。 この方法は主に2週間に1回給料をもらっている人に適用されます。 彼らは習慣を身につけやすく、すべての給料から一部を取り出して抵当ローンを支払う。 計算結果には比較のために2週間に1回の支払いが示されています。
3. 短期借入金の再融資& mdash再融資には、古いローンを返済するための新しいローンを獲得することが含まれます。 この戦略を採用すると、借り手は期間を短縮することができ、通常は低い金利につながる。 これにより、収益率が上がり、利息を節約できます。 しかし、これは多くの場合、借り手により大きな月謝をもたらします。 また、借款人は再融資時に決済コストと費用を支払う必要があるかもしれない。

繰り上げ返済の原因

追加料金を支払うことには、次のような利点があります。

• 利息コストを下げる& mdash借款人は利息の面でお金を節約できます。これは通常、大きな支出に相当します。
• 短い返済期間& mdash返済期間を短縮することは、抵当契約に規定されている当初の期間よりも返済が早くなることを意味します。 その結果、借款人は抵当ローンをより早く完済することになる。
• 個人満足度& mdashが債務から解放された後の感情的幸福感。 債務のない状態は、借款人に他の分野での消費と投資を可能にする。

繰り上げ返済の弊害

しかし、余分な支払いにも代償がある。 借款人は抵当ローンを支払う前に以下の要素を考慮しなければならない。

• 可能性のある繰り上げ返済罰金& mdash早期返済罰金は借款人と抵当ローン人との間の協議であり、抵当ローン契約で説明される可能性が最も高く、この協議は借款人の返済を許可する金額と時間を規定している。 罰金額は通常、繰り上げ返済時の未請求残高のパーセントまたは指定された利息月数で表されます。 罰金額は通常時間の経過とともに減少し、最終的に段階的に取り消されるまで、通常は5年以内である。 家を売る一回限りの支払いは通常、繰り上げ返済の罰金を免れる。
• 機会コスト& mdashは住宅ローンの金利が他の金融金利に比べて相対的に低いため、住宅ローンを早期に完済することは好ましくないかもしれない。 たとえば、金利が4%の住宅ローンを返済する場合、一人が投資によって10%以上の利益を得る可能性があります。これは大きな機会コストかもしれません。
• 家に閉じ込められた資本& mdashが家に置いているお金は、借り手が他の場所で使うことができない現金です。 予期しない現金需要が発生した場合、これは最終的に借り手に追加のローンを獲得させる可能性があります。
• 税控除損失& mdashアメリカの借款人は彼らの税収から抵当ローン利息コストを差し引くことができる。 利息の支払いが低いと控除が少なくなります。 しかし、この福祉を享受できるのは、標準控除ではなくセクション控除の納税者だけです。

アメリカ抵当ローンの簡単な歴史

20年代初頭には^{タイ(Thailand)} 世紀、家を買うには多額の頭金が必要だ。 借り手は50%の頭金を支払い、3年または5年のローンを獲得し、期末に巨額の返済に直面しなければならない。

この条件では、アメリカ人の10分の4しか家を買う余裕がない。 大不況の間、住宅所有者の4分の1が彼らの家を失った。

この状況を修復するために、政府は1930年代に連邦住宅管理局(FHA)と住宅利美を設立し、住宅ローン市場に流動性、安定性、負担可能性をもたらした。 両社とも頭金がより低く、建設基準がより統一された30年間の抵当ローンの発売を支援した。

これらのプロジェクトはまた、帰郷した兵士が第二次世界大戦の終わりに住宅資金を集め、その後数十年で建築ブームを引き起こしたのを助けた。 また、FHAは1970年代のインフレ危機や80年代のエネルギー価格の下落など、困難な時期に借款人を助けた。

2001年までに、住宅所有率は記録的な68.1%に達した。

2008年の金融危機の間、政府の参加も助けになった。 この危機は、2012年に利益を回復したにもかかわらず、大規模な契約違反で数十億ドルを失ったため、連邦政府に住宅利美を引き継ぐことを余儀なくされた。

全国の不動産価格が下落した際、FHAもさらに援助を提供した。 介入し、FRBの支援を受けて、より高い割合の抵当ローンを要求した。 これは2013年の不動産市場を安定させるのに役立つ。 現在、この2つの実体は引き続き数百万軒の一軒家とその他の住宅財産に保険を提供している。