私はどのくらいの家を買うことができますか？
住宅価格計算機
世帯収入債務比率の見積もりまたは毎月の固定予算に基づいて、住宅の負担可能購入金額を見積もるために使用できる住宅負担計算機は2種類あります。 主にアメリカの住民が使用しています。
毎月の固定予算に基づく住宅価格の負担能力
これは独立した計算機で、毎月一定の金額の住宅コスト配分に基づいて住宅の負担性を見積もるために使用されます。
米国では、従来の住宅ローン機関、FHA住宅ローン機関、その他の住宅ローン機関は、フロントエンド比率とバックエンド比率の2つの比率を使用して、どのくらいのローンを発行するかを決定するのが好きです。 これらは基本的な債務収入比（DTI）ですが、少し異なりますが、以下で説明します。 債務収益率の詳細または計算方法については、を参照してください 債務収益率計算機。
融資機関はこれらを使って各購入者に融資するリスクを評価するため、購入者はDTIを下げる努力をして、抵当ローンを獲得する資格があるだけでなく、有利な抵当ローンを獲得することができる。 DTIが低いほど、購入者はお得な家を買う可能性があります。
フロントエンド比率
フロントエンド債務比率は住宅ローンと収入比率とも呼ばれ、計算方法は毎月の総住宅コストを毎月の総収入で割る。
| フロントエンド債務比率 | ＝ |
|
× 100% |
私たちの計算機では、フロントエンド債権率を使用するのは伝統的なローンとFHAローンだけです。 毎月の住宅コストには、ローンの利息と元本だけでなく、保険、財産税、loan協力費などの住宅関連のその他の費用も含まれます。
バックエンド比率
バックエンド債務比率には、フロントエンド比率の住宅コストに関連するすべての内容と、自動車ローン、学生ローン、クレジットカードなどの毎月の経常債務が含まれます。
| バックエンド債務比率 | ＝ |
|
× 100% |
この比率は債務収入比と呼ばれ、この計算機のすべての計算に使用されます。
伝統的なローンと28/36ルール
米国では、伝統的なローンは連邦政府から直接保証されない抵当ローンであり、通常は住宅利美や住宅地美などの政府支援企業のガイドラインに従う抵当ローンを指す。 伝統的なローンは要求に合うかもしれないし、合わないかもしれない。 適格なローンは住宅地美（Freddie Mac）や住宅利美）などの住宅機関が購入し、その契約条件に従う。 規格外ローンとは、これらの住宅仲介機関が購入していない、これらの機関が規定する契約条件に適合しないローンのことですが、通常は通常のローンとみなされます。
米国とカナダでは、28/36ルールは一般的に受け入れられているガイドラインであり、各家庭の伝統的なローンリスクを特定するために使用されています。 これは、ある家庭のフロントエンド債務への支出がその月の総収入の28%を超えてはならず、バックエンド債務への支出がその月の総収入の36%を超えてはならないと規定している。 28/36規則は通常の貸付金の資格要件を満たすことである。
シラーが好評を博した著書『非合理的繁栄』で述べたように、28/36の法則は借款人に関するリスクを特定する最も広く使われている方法の一つであるにもかかわらず、競争の激しい借款市場では、大きな圧力下にある借款人はこの法則を無視することが多い。 その執行は非常に緩いので、一部の貸付人は実際に28/36の規則に適合しない可能性のあるリスクの高い借款人に貸付できることがある。
FHAローン
私たちのを訪問してください FHAローン計算機 FHAローンに関する詳細情報を入手したり、FHAローンの推定月額供給を計算したりします。
FHAローンは連邦住宅管理局が保証する抵当ローンである。 貸付人は貸付人を損失から守るために抵当ローン保険を支払わなければならない。 この保険では、融資機関は通常よりも低い金利と柔軟な要求でFHAに融資を提供することができます。例えば、購入価格の頭金比率を下げることです。
FHAローンの承認を得るには、申請者のフロントエンドとバックエンドの比率が31/43を超えなければならない。 言い換えれば、毎月の住宅コストは31%を超えてはならず、保証付きと保証なしのすべての毎月の経常債務は毎月の総収入の43%を超えてはならない。 FHAローンには前払保険料の1.75%も必要です。
FHAローンの債務収入は従来のローンよりも緩やかである これらは借款人の先端債務を3%増加させ、後端債務を7%増加させることを許可する。 FHAローンがリスクの高い顧客に提供できる理由は、抵当保険料を早期に支払う必要があるからです。
退役軍人省ローン
私たちのを訪問してください VA抵当計算機 退役軍人省ローンに関する詳細情報を入手したり、退役軍人省抵当ローンの推定月供給を計算したりします。
退役軍人ローンは、退役軍人、現役軍人、治安警備隊メンバー、予備役軍人または遺族に付与される抵当ローンであり、米国退役軍人省(VA)が保証する。
VAローンの承認を得るには、申請者のバックエンド比率が41%を超える必要があります。 言い換えれば、毎月の住宅コストとすべての経常的な担保付き債務と無担保債務の合計は毎月の総収入の41%を超えてはならない。 VAローンは一般的に申請者のフロントエンド比率を考慮しないが、資金費用が必要である。
債務収益率のカスタマイズ
この計算機では、ユーザーは5%の増分で10%から50%の債務収益率から選択することもできます。 20%未満の頭金を加算すると、PMI保険の0.5%が毎月の住宅コストに自動的に追加されます。これは、従来のローンの計算方法と仮定されているためです。 50%以上の選択肢はありません。これは、ほとんどの住宅ローン機関のDTIがリスク閾値を超えている点だからです。
一般的に、購入者は、より保守的な見積もりには低いパーセンテージを使用し、よりリスクの高い見積もりには高いパーセンテージを使用する必要があります。 45%のDTIより20%のDTIの方が財務的に厳しい時期に利益を得やすい。 どのオプションを使用するかわからない購入者は、28/36ルールの伝統的なローンオプションを使用してみてください。
負担がかからない
すぐに欲しい家を買うことができない場合は、時間と職務調査が必要ですが、家の負担性を高めるためにできる措置をいくつかご紹介します。
- 他の分野の負債を減らす& mdashこれには、安い車を選んでから学生ローンを返済するまでのことが含まれるかもしれません。 本質的に、他の地域の生活水準を下げることは、人々が特別に手を奪う家を買うことができる可能性を高めることができる。
- 信用スコアを上げる& mdashのより良い信用スコアは、購入者がより良いローン金利を見つけるのに役立ちます。 低い金利は買い手の購買力に役立つ。
- より大きな頭金& mdashはより多くの費用を前払いすることで2つのことを実現できる。 1つ目は、買い手が負担できる金額を直接増やしたことです。 第二に、多額の頭金は購入者がより良い金利を見つけるのに役立つため、購入者の購買力が増加します。
- より多くの節約& mdash予想されるDTI比率が満たされていない場合、住宅ローン機関は各借款人の貯蓄額を補償要因とする可能性がある。
- 高収入& mdashは収入を増やすのは簡単で難しいが、借り手がある住宅を購入する能力が最も急激に変化する可能性がある。 給与の大幅な増加は直ちにDTI比率に大きな影響を与える。 より高い収入を得るには、多くの場合、より高い教育を受けること、スキルを高めること、関係ネットワークを構築すること、仕事を探し続けること、多くの困難な仕事を組み合わせることが含まれます。
貸付人の資格基準に基づき、1つまたは複数の項目を実現するように努力することは、家庭が住宅購入資格を満たす成功率を高める。 これらが困難であることが証明された場合、購入者は安い家を考えることができるかもしれません。 ある人たちは、違う都市に引っ越したほうがより良い運があることに気づきました。 そうでなければ、地方レベルには様々な住宅援助プログラムがありますが、これらのプログラムは低所得家庭向けです。 賃貸は住宅を所有するための実行可能な代替案であり、将来より良い購入環境を築くために、一時的に賃貸を借りることは役に立つかもしれない。 賃貸料の計算の詳細については、を参照してください レンタル料計算機。
