債務収益率計算機
債務収入比とは？
債務収益率（DTI）は、総債務返済額を総収入）税引前）で割った比率で、パーセントで表されます。通常は月単位または年単位で計算されます。 簡単な例を挙げると、ある人の月収が1000ドルで、毎月の債務支出が480ドルだとすると、DTI比率は48%になります。 彼らに債務がなければ、彼らの比率は0%です。 異なるタイプのDTI比率があり、そのいくつかは以下で詳しく説明する。
クレジット使用率(負債とクレジットの比率と呼ばれることもある)と呼ばれる個別の比率があり、通常はDTIと一緒に議論され、その仕組みは少し異なります。 債務と信用比率は、その信用限度額に対する借款人が支払う金額のパーセントであり、その信用スコアに影響を与える； パーセントが高いほど信用スコアは低くなります。
なぜ重要なのか？
DTIは個人または家庭の債務水準を測る重要な指標である。 融資者はこの数字を使って彼らに融資するリスクを評価する。 クレジットカード発行者、ローン会社、自動車販売店はDTIを使用して、さまざまな人とビジネスをするリスクを評価できます。 高い債務比率の人は、融資者から債務を返済できない可能性のある人とみなされます。
貸方によって許容できるDTIは異なる基準がある； クレジットカード発行者は45%の割合が受け入れられると考えてクレジットカードを発行するかもしれませんが、個人ローンを提供する人は割合が高すぎると考えてローンを提供しないかもしれません。 これは、貸付人が各借款人のリスクを評価するための指標であり、貸付期間を延長するかどうか、また延長する場合は貸付の特徴を判断する。 理論的には、比率が低いほどいいです。
DTIには2つの主要なタイプがあります。
フロントエンド比率
フロントエンド債権率は、住宅購入の背景で抵当ローンと収入比率と呼ばれることがあり、毎月の総住宅コストを毎月の総収入で割ることで算出される。 フロントエンド比率には、賃貸料やローン支払いだけでなく、保険、財産税、HOA/協力費など、住宅関連のその他の費用も含まれます。 米国では、伝統的な住宅抵当ローン機関が使用する基準の最高フロントエンド限度額は28%です。
バックエンド比率
バックエンド債権率は、個人または家族に関連するより包括的な債務です。 これには、住宅コストに関連するすべてのフロントエンド比率と、自動車ローン、学生ローン、クレジットカードなどの毎月の負債が含まれます。 この比率は通常、よく知られている債務収入比として定義され、フロントエンド比率よりも広く適用されている。 米国では、伝統的な住宅ローンのバックエンド比率の基準上限は36%です。
住宅価格の負担能力
米国では、貸方はDTIを使って購入者の資格を検証しています。 通常、従来の融資のフロントエンドDTI/バックエンドDTI限度額は28/36、連邦住宅管理局(FHA)限度額は31/43、退役軍人省の融資限度額は41/41である。 私たちのを自由に使ってください 住宅価格計算機 各適格家庭の最高住宅ローン額を決定する際に、債務と収入の比率を評価する。
財務面の健康
DTI比率は融資者によって技術ツールとして広く使われていますが、個人の財務健康状態を評価するためにも使用できます。
米国では、通常、DTIが1/3（33%以下であることが管理可能とされています。 1/2（50%以上のDTIは通常高すぎると考えられます。これは、少なくとも半分の収入が負債に完全に使われていることを意味します。
債務収入比を下げる方法
収入を増やす& mdashこれは残業したり、2つ目の仕事をしたり、昇給を求めたり、趣味からお金を稼ぐことで実現できます。 債務水準が一定であれば、高い収入は低いDTIにつながる。 比率を下げるもう一つの方法は債務額を下げることです。
予算& mdashは予算で支出を追跡することで、休暇、飲食、買い物など、支出を削減して負債を減らすことができる分野を見つけることができる。 ほとんどの予算では、収入と比較した債務額を月単位で追跡することもできます。これは、予算担当者が自分のために設定したDTI目標を達成するために努力するのに役立ちます。 予算計算の詳細については、を参照してください 予算計算機。
債務をより負担できるようにする& mdashクレジットカードなどの高金利債務は再融資によって低下する可能性がある。 良い最初のステップは、クレジットカード会社に電話して金利を下げることができるかどうかを尋ねることです 一人の借り手はいつも時間どおりに請求書を支払い、口座の信用が良好で、場合によっては低い金利を得ることができる。 もう一つの戦略は、すべての高金利債務を低金利ローンに統合することです。 クレジットカード計算の詳細については、を参照してください クレジットカード計算機。 債務連結計算の詳細については、を参照してください 債務連結計算機。
