債務連結計算機
債務連結計算機は、連結債務の年利率（年化金利）と連結ローンの年利率を比較することで、連結債務が有利かどうかを判断することができる。 APRはローンの費用調整財務コストであり、ローンの比較にもっと正確な基礎を提供した。 計算結果には、毎月の支払い、支払い長、総利息などの比較も表示されます。
債務の合併
債務合併は債務再編の一形態であり、いくつかのローンを一つに統合するには、主に金利を下げるか、毎月の返済額を下げるかの2つの理由がある。 良い合併ローンがあれば、両方を下げることが可能です。 人々がローンを合併するもう一つの可能な理由は簡単です； 合併ローンは、毎月複数の異なるローン、負債、支払いを処理するのではなく、1つだけで済み、トラブルを減らし、時間を節約できます。
ほとんどのローンは前期の費用を支払う必要がある。 そのため、貸付の実際のコスト（実際の年利率）は貸付機関が宣伝する金利より高い。 この計算機は適用費用を調整した後、合併貸付金の実際の年利率を決定することができ、これは貸付金の財務コストのより正確かつ比較的な指標である。
住宅ローン、住宅ローン限度額、現金再融資は債務統合のための一般的な資金源である。 これらは不動産などの抵当品に関連する担保ローンで、通常は貸付人のリスクを下げ、金利を下げる。 一方、無担保ローンは、個人ローンや残高移転クレジットカードなどの債務を固めるためにも使用できます。 多くの場合、付属の抵当品がないため、高い金利と低いローン限度額があります。
考える
ローンを合併する前に、いくつかの注意事項を覚えておく必要があります。
- 金利以外に、ローン費用またはローンポイントはローンの主なコストです。 債務合併の目的は債務コストを下げることで、余分な費用は何の役にも立たないからです。 計算機はこれを明らかにします 与えられたデフォルトの数字を使用して、ローン費用の5%が債務合併を財務上可能な決定にした。 しかし、ローン料金が15%に変更された場合、赤いテキストに示すように、合併前のローンには大きな費用コストがかかるため、新しい合併ローンの価値はなくなります。 したがって、債務が合併する場合、貸付費用や貸付点数を考慮することが重要である。
- 債務を固める過程は迅速ではないが、退屈で長いことが多い。 これには、必要な行動を検討するために、信用コンサルタントと一緒に人の財務状況を評価することも含まれます。
- ローン期間を延長すると、実際の年利率が低いなど、合併ローンのより有利な条件によって相殺される可能性がありますが、一定期間内により多くの利息が支払われる可能性があります。 電卓はこれを評価するのに役立ちます。
- 債務の連結は、選択したオプションに応じて信用スコアを下げることがあります。 毎月毎日の費用を期限どおりに支払う限り、信用スコアと信用報告は決して積極的に評価されない。 つまり、新しい信用申請は信用履歴の難しい調査とみなされ、信用スコアを下げることが多い。 しかし、毎月期限どおりに返済すれば、信用スコアの低下は短期的であることが多い。 信用スコアは、その人の信用利用率、つまり、自分が抱えている債務総額と自分が獲得できる債務総額との比率にも依存します。 たとえば、個人ローンを使ってクレジットカードを返済する合併は利用率を低下させ、信用スコアに有利である。 しかし、この場合、信用機関がリスクの高いローンだと判断した場合、信用スコアが下がる可能性があります。
まず本当の問題を解決する
効果的なローン統合は財務的負担を軽減する可能性がありますが、それが何であっても、まず負担の根本を解決することを検討する価値があります。 多くの人にとって、これはお金を減らしたり、お金を貯めたりするなどの習慣の変化です。 他の人にとっては、これはどのように計算するかを学ぶ旅かもしれません。 場合によっては、より高い収入を求めることもできます。 これらは長期的により効果的に債務をなくす方法のいくつかの例であり、単に債務を固めるのではない。 いずれにしても、ローンを合併するかどうかの問題が発生する前に、予算は財務状況を整理する実用的な方法である。
