債務返済計算機
次の計算機は、1つまたは複数の債務の返済に要する時間を見積もりました。 また、ユーザーに最も費用対効果の高い支払い順序を提供し、追加の支払いを追加することもできます。 この計算機は債務雪崩法を採用しており、財務的には最も費用対効果の高い収益戦略と考えられている。
ローンは現代社会の基本的な経済活動である。 会社も個人も政府も債務を引き受けて運営を維持する。 ほとんどの人は、住宅ローン、学生ローン、自動車ローン、クレジットカード債務、その他の債務など、人生でローンを背負っています。
責任を持って使用すれば、債務は人々が家を所有し、車を購入し、生活を維持するのに役立ちます。 しかし、債務は高いレベルのストレスを招く。 時間の経過とともに、これは深刻な精神、身体、医療問題につながる可能性があります。 また、過剰な債務、特にクレジットカード債務は、過剰消費を奨励し、利息支出に多額の資金を費やすことになります。 財務計画を妨害し、信用スコアを下げ、最終的に個人の生活を損なう可能性もあります。
借金を早く完済する
多くの人は借金のない軽い感じが好きで、できればもっと早く借金を完済します。 ローンをより早く完済する一般的な方法の1つは、最低月の返済額に基づいて追加返済することです。
借款人は一度に追加の金を支払うことも、毎月または毎年追加の金を支払うこともできる。 これらの追加の支払いは、不足している元本の金額を下げます。 彼らは返済期日を繰り上げ、貸付期間内に支払う利息額を減らす。
上記の債務返済計算機は、単独支払でも組み合わせ支払でも、1回限りの追加支払または複数回の定期的な追加支払に対応できます。
債務の繰り上げ返済を決定する前に、借り手はローンに繰り上げ返済の罰金が必要かどうかを明らかにし、債務の繰り上げ返済が財務的に賢明な決定であるかどうかを評価しなければならない。
ローンを追加で支払うことは役に立ちますが、多くの場合、不要であり、機会コストを考慮する価値があります。 例えば、医療緊急事態や交通事故などの事件が発生した場合、緊急基金は心の平穏をもたらすことができる。 また、豊収年に良好な株式は低金利債務よりも大きな財務利益を提供することができる。
伝統的な観点では、借款人はクレジットカード残高などの高金利債務をできるだけ早く完済すべきだと考えられている。 そして、彼らは自分の財務状況を評価して、住宅抵当ローンなどの低金利債務に追加料金を支払うことが合理的かどうかを決定しなければならない。
債務を繰り上げ返済するにはどうすればいいですか？
借主が借金を繰り上げ返済することを決めたら、彼らはなかなか行動を起こすことができないかもしれない。 このような目標を達成するには、通常、強固な財務規律が必要です。 借金を返済するための余分な資金を探すには、通常、予算の策定、不要な支出の削減、不要なものの売却、ライフスタイルの変更などの行動が含まれます。
借款人はまた正しい策略を使って債務を返済しなければならない。 最も一般的なテクノロジーを以下に示します。
債務雪崩
この債務返済方法の結果は最低の総利息コストである。 金利の最も高い債務を優先的に返済し、同時に他の債務に対して最低要求された金額を支払う。 この状況は雪崩のように続き、最高金利の債務は次の最高金利の債務に下方スクロールし、借り手がすべての債務を完済して雪崩が終わるまで続く。
つまり、金利が18%のクレジットカードは、金利が5%の住宅ローンや12%の個人ローンよりも優先されます。両者の満期残高に関係なく。 債務返済計算機はこの方法を使用して、結果の中で、上から下に債務を並べ替えて、最高金利から始めます。
債務が雪だるま式に増える
対照的に、この債務返済方法は金利を考慮せずに最小の債務から始まります。 小さな債務が返済されるにつれて、借款人は返済を次の最小債務額に導く。
この方法は通常、債務雪崩法よりも多くの利息を借款人が支払うことになる。 しかし、これによる自信の向上は、たとえ幅が小さくても、顕著な感情的刺激を提供し、債務者のモチベーションを保ち、多少の犠牲を払って、残りの債務の返済にもっと貢献することができる。 債務返済計算機はこの方法を使用しない。
債務の合併
債務の統合には大きなローンを獲得することが含まれます。 これは通常、住宅ローン、個人ローン、または残高移転クレジットカードの形をとります。 借款人はこの新しい貸付金（通常金利が低い）で既存の少額債務をすべて返済する。
債務合併は、クレジットカードの残高など、利息の高い債務を返済する際に最も役立ちます。 これは多くの場合、毎月の返済額を下げ、債務返済のストレスを少なくすることができる。 また、返済プロセスを簡素化するには、数回ではなく月に1回支払う必要があります。
詳細情報または債務の連結に関連する計算を実行するには、を使用します 債務連結計算機。
増え続ける債務を管理する代替方法
場合によっては、個々の借款人は増え続ける債務を返済できずに苦労することがある。 経済的手段、深刻な病気、悪い精神の欠如は、このような状況が発生するいくつかの原因である。
アメリカでは、借款人は他の方法で彼らの状況を救うことができる。 彼らはこれらの選択を慎重に検討し、それらを使用すべきかどうかを詳細に評価する必要があります。これらの多くの方法は借款人の状況を以前より悪化させる可能性があるからです。 より高いコスト、より低い信用スコア、および追加の負債は、いくつかの可能性のある結果です。 このような理由から、一部の個人資産管理コンサルタントは、次のオプションを回避するためにあらゆるコストをかけることを推奨しています。
債務管理
債務管理にはまず信用諮問機関の信用顧問に相談する必要がある。 アメリカ司法省には 各州が認可した信用諮問機関のリスト。
信用コンサルタントは各債務者の財務状況を審査する。 そこから、コンサルタントは通常債権者に連絡して交渉し、顧客の金利や月々の供給を下げる。
彼らは債務管理計画が可能だと思っているとしましょう。 この場合、信用コンサルタントは債務者にローンを提供します。 この機関は毎月彼らのすべての債務に責任を負い、債権者ごとに個別に支払います。 逆に、この機関は債務者に毎月信用諮問機関に1件の代金を支払うことを要求し、債権者ごとに数件の代金を支払うのではなく、その他の可能な費用を支払う。 通常、信用コンサルタントは債務者に新しい信用限度額の開設を避け、新しい債務の累積を避けるためにクレジットカードを閉鎖するよう求めます。
債務管理は債権者の電話、電子メール、手紙を緩和することができる。 それは十分に自律的で、返済計画を堅持し、長期的にゆっくりと債務を減らす人に最大のメリットを提供した。 債務管理は最初は信用スコアにマイナスの影響を及ぼす可能性がありますが、債務の解決や破産によるより深刻な影響を防ぐことができます。
債務決済
債務の弁済には債権者と協議して不足している金額より低い価格で既存の債務を弁済することが関係する。 これには通常、債務を45%から50%削減する必要があり、追加の債務決済費用は含まれていません。 債務決済を選択した借款人は通常、未払い残高の20%を費用として支払う。
債務決済は通常、信用スコアと報告に重大なマイナスの影響を及ぼす。 また、国税庁は債務免除を収入とみなし、国税庁に所得税の納付を求める。
破産する
破産は、債権者の債務を個人または実体が返済できない法的状態である。 6つのタイプの破産が存在するが、一般的には、そのうちの2つだけが個人債務者にかかわる。
一つ目も最もよく見られるタイプは第7章破産である。 第7章破産の主な目的は債務を清算し、申請者が債務を返済する法的義務を解除することである。 しかし、これは債権者を返済するためにいくつかの個人資産を売却する必要があるかもしれません。 また、税収債務、学生ローン債務、子供の養育費、扶養料などの債務を解除することはできません。
7章申報人はこの過程に6ヶ月から1年の時間がかかると予想すべきである。
2つ目は13章で、再編成を構成する。 これにより、申請者の支払い計画は3~5年持続します。
借款人が支払い計画を完成すると、残りの債務は清算される。 第7章とは異なり、第13章破産は通常、裁判所に売却させるのではなく、価値のある資産を保持することを許可する。
一人の資産と収入は通常、借款人が第7章または第13章の破産を申請するかどうかを決定する。 しかし、破産申請は一人の信用報告に10年に及ぶマイナスの影響を及ぼす。 これはローン、抵当ローン、または新しいクレジットカードの申請を困難にします。 家主や将来の雇用主は、倒産は不利であり、将来の賃貸料や仕事の申し込みに影響を及ぼすと考えられています。
