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住宅ローン返済計算機

この住宅ローン返済計算機は、追加の支払いや2週間の支払いを増やすことで、利息を節約し、住宅ローン期間を短縮する方法を評価するのに役立ちます。

残りのローン期間を知っていれば

残りのローンの期間がわかっていて、元のローンの情報がある場合は、この計算機& ndashを使用して、新しいローンや外部からの支払いによって補充されたことのない元のローンに適用します。

残りのローン期間が分からなければ

残りのローンの期間が分からない場合は、この計算機を使用してください。 未払の元本残高、金利、月々の支払額は、毎月または四半期ごとの住宅ローンレポートに記載されています。

関係あります

担保計算機 ｜ 再融資計算機 ｜ ローン計算機

上記の住宅ローン返済計算機は、1回限りまたは定期的な追加支払い、2週間の返済、または住宅ローンの全額返済など、さまざまな住宅ローン返済オプションを評価するのに役立ちます。 残りの返済時間、返済時間の違い、返済方法によって節約される利息を計算します。

担保ローンの元本と利息

典型的なローン返済には元本と利息の2つが含まれます。 元本は借金の金額で、利息は貸し手がお金を借りる費用です。 この利息費用は通常元金のパーセントである。 住宅ローンの典型的な分割返済計画には利息と元金が含まれます。

返済のたびにまず利息が支払われ、残りの部分は元本に分配されます。 総元本の未払い残高はより高い利息料金が必要なため、支払いのより大きな部分はまず利息の支払いに使用されます。 しかし、元本の未払いが下がるにつれて、利息コストも下がります。 そのため、連続返済のたびに利息に分配される分が減り、支払う元本が増える。

住宅ローン支払い計算機と付属の分割返済表はそれをちょうど説明している。 ユーザーが必要な情報を入力すると、住宅ローン支払い計算機は関連データを計算します。

住宅を売却して抵当ローンを返済するほか、一部の借款人は利息を節約するために抵当ローンを早期に返済したいと思っているかもしれない。 住宅ローンを早期に完済するための戦略をいくつか紹介します。 ：

追加料金

追加支払とは、予定の抵当支払以外の追加支払のことです。 借款人はこれらの代金を一度に支払うことも、毎月または毎年支払うなど、指定された時間内に支払うこともできます。

追加支払いは全体的な利息コストを大幅に下げる可能性があります。 例えば、20万ドル、30年間、金利が5%のローンについては、一度に1，000ドルを追加で支払うことで、4ヶ月前にローンを完済し、3420ドルの利息を節約できます。 同じ200，000ドル、30年期、金利5%のローンに対して、毎月6ドル追加で支払うと、ローンを4回繰り上げて完済し、2，796ドルの利息を節約できます。

2週間に1回支払います

住宅ローンを繰り上げ返済するもう一つの戦略は、2週間に1回返済することです。 これには2週間ごとに半分の定期抵当ローンを支払う必要がある。 年に52週間あるため、この方法では26回の分割払いになります。 そのため、借り手は年末に13ヶ月分の返済を支払うか、毎年1ヶ月分の返済を追加で支払う。 2週間の支払いオプションは、2週間ごとに給料をもらっている人に適しています。 この場合、借款人は各給料から一定の金額を引き出して抵当ローンを返済することができる。

短期再融資

もう一つの選択肢は再融資か、新しい抵当ローンを獲得して古いローンを返済することです。 例えば、ある借款人は金利5%の抵当ローンを持っていて、金額は20万ドルで、期間は20年です。 この借り手が4%の金利で20年間の新しいローンを再び獲得できる場合、元本は変わりません。月の供給額は毎月1，319.91ドルから1，211.96ドルに下がります。 貸付期間内に、利息節約総額は25，908.20ドルに達する。

借款人は短期または長期の再融資を行うことができる。 短期借入金は通常金利が低い。 しかし、彼らは通常、再融資のために成約コストと費用を支払う必要があります。 借款人は全面的に評価して、再融資が財務的に有利かどうかを判断しなければならない。 再融資案を評価するには、こちらの 再融資計算機。

罰金を繰り上げ返済する

借り手がローンを繰り上げ返済すると、一部の融資機関は繰上げ返済罰金を受け取る可能性があります。 貸し手から見れば、住宅ローンは有利な投資であり、長年の収入をもたらします。彼らが一番見たくないのは、自分のお金を稼ぐ機械が損害を受けることです。

貸方はいくつかの方法を使って繰り上げ返済罰金を計算する。 可能な処罰には、ローンを受け取る人の今後6ヶ月間の利息の80%が含まれます。 貸方は一定の割合の未補償残高を増やすこともできる。 これらの罰金は巨額の費用に相当するかもしれません。特に住宅ローンの初期段階では。

しかし、繰り上げ返済の罰金はそれほど一般的ではなくなりました。 融資者がこれらの可能な費用を抵当書類に含めると、通常、一定期間後(例えば5年目以降)には無効になります。 借款人は細則を読んだり、繰り上げ返済処罰がどのように彼らの貸付金に適用されるかを明確に理解するよう借款人に要求しなければならない。 FHAローン、バージニア州ローン、または連邦特許信用協同組合が担保するローンは、早期返済罰金を禁止する。

機会コスト

住宅ローンを早期に完済したいと考えている借り手は、機会コストを考慮する必要があります。または、代替案を選択した場合、彼らが享受できるメリットも考慮する必要があります。 特定の目的のために費やされる1ドルあたりの財務機会コストが存在します。

住宅ローンは比較的金利の低いローンで、多くの人は住宅ローンの繰り上げ返済を低リスク、低リターンの投資とみなしている。 そのため、借款人はクレジットカードなどの高金利債務や学生ローンや自動車ローンなどの少額債務を完済してから、追加料金で抵当ローンを補充することを考えなければならない。

また、その他の投資は抵当ローンの金利を超えるリターンを生むことができる。 市場の未来を予測することはできませんが、これらの代替投資の中には抵当ローンを返済するよりも高い収益をもたらすものもあります。 長期的には、現在の金利4%の住宅ローンではなく、年間収益率10%の株式ポートフォリオに一定の資金を投入することは、財務的に意味があります。 社債、現物金、その他多くの投資は、追加の支払いではなく、抵当ローン所有者が検討する可能性のある選択です。

また、ほとんどの借款人は退職のために貯蓄する必要があるため、追加の抵当ローンを支払う前に、個人退職口座、ロス個人退職口座、401k口座などの税収優遇口座に支払うことも検討すべきである。 このようにして、彼らはより高い見返りを享受できるだけでなく、大幅な節税から利益を得ることができる。

例

最終的には、個人が独自の状況を評価して、住宅ローンの月々の供給を増やすことが最もお得かどうかを判断します。 いくつかの例を挙げましょう。

例1: クリスティンは美しい家を持つことによる幸福感を望んでいる。 彼女が繰り上げ返済の処罰に直面しないことを確認した後、彼女は追加の支払いで抵当ローンを補充して返済速度を速めることにした。

ある日、クリスティンは財務顧問をしている友人とお昼ご飯を食べました。 彼女の友人は、3枚のクレジットカードにある既存の高金利債務を支払うことで、より多くの金利費用をなくすことができると説明した。 一部のクレジットカードは20%の金利を受け取りますが、抵当ローンは5%の金利しか受け取りません。 これらの支払いは彼女の多額の不必要な収入を費やした。 まずこれらの高金利債務を返済することで、クリスティンは金利コストをより早く下げた。

例2: 彼の家の抵当ローンを除いて、ボブには何の負債もない。 学生ローン、自動車ローン、クレジットカードローンはすでに過去になっている。 彼の自由な収入については、抵当ローンを返済するか株式市場に投資するかを決めることができない。 時間の経過とともに、市場は彼の抵当ローンに関連する4%の金利より高い利益を得た。

ボブはより多くのお金を彼の緊急基金に預けることもできます。この基金はほとんど空です。 彼の財務顧問が言及した重要な詳細の一つは、ボブの会社が最近リストラを続けていることです。 彼のマネージャーはボブに次の目標かもしれないと警告した。

この場合、ボブは市場に投資したり抵当ローンを補充したりする前に緊急基金を設立しなければならない。

例3: チャールズには住宅ローン以外の負債はありません。 彼は安定した仕事をしています。この仕事の中で、彼は自分の税収優遇口座を最大限に活用して、健康な6ヶ月間の緊急基金を設立して、余分な現金を節約しました。 チャールズは定年まであと数年です。 そのため、彼は株を購入するなど、リスクの高い投資をしたくない。 このような状況の中で、チャールズの財務顧問は抵当ローンの利息を節約するために、できるだけ早く抵当ローンを完済することを提案した。 このようにして、彼は定年後に完全に支払った家を持つことができる。

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