社会保障計算機
アメリカの社会保障サイトは様々な用途の計算機を提供している。 これらはいずれも有用ですが、現在、62歳から70歳までの人が社会保障退職給付を申請すべき理想的な年齢を特定するのに役立つ方法はありません。 この道具はこの目的のために特別に設計された。 この計算機は米国の社会保障にのみ使用されていることに注意してください。
理想的な適用年齢を決定する
年齢、予想寿命、平均投資実績に基づいて、以下の計算方法を用いて社会保障退職給付を申請する理想的な年齢を決定する。二つの応用年齢を比較する
次の計算を使用して、2つの社会保障退職給付申請年齢間の財務差異を比較します。 アメリカ社会保障サイト 異なるクレーム期間の福利厚生の支払い予定額を提供します。
「社会保障」という言葉は、アメリカでは収入が不足している人や収入のない人に貨幣援助を提供する制度を指します。 この用語は「社会の金融安全」と理解したほうがいいです。 名前は違うかもしれませんが、世界中に同様の政府システムがたくさんあります。 この計算機はアメリカの社会保障目的に特化している。
アメリカの社会保障
社会保障（SS）が登場する前に、アメリカの高齢者や障害者の世話をすることは連邦政府の責任ではない 彼らが家族の世話を受けられなければ、市政当局や州政府の手に落ちる。 この状況は1935年に変化し、フランクリン・ルーズベルト大統領はアメリカで初めて「社会保障法」(最初の名称は「経済安全法」)を制定した。 最初の税収は1937年1月から徴収され、収入不足または収入のない資格のあるアメリカ人に貨幣援助を提供した。 当初、社会保障は退職給付金を支払う計画だったが、1939年の変革は退職者の配偶者と子供に遺族福祉を増やした。 また、1956年には、障害手当も追加されました。
現在、アメリカの社会保障システムは多くのアメリカの高齢者が貧困から抜け出すのを助ける上で非常に重要な役割を果たしている。 ほとんどの退職したアメリカ人にとって、これは彼らの主な収入源であり、ほとんどの人にとって、これは彼らの唯一の収入源です。社会保障は収入を完全に置き換えるつもりはありませんが。 平均すると、社会保障が低所得者に支払う相対的福祉は高所得者より高い。 また、低所得者は納税が少なく、社会保険障害収入や遺族福祉を受ける可能性が高い。 社会保障は高齢者、生存者、障害保険(OASDI)と呼ばれることがある。
社会保障の事実
- 約1億6900万人のアメリカ人がSS税を納めている。
- 約6500万人のアメリカ人が毎月救済金を受け取ります。これは約5分の1のアメリカ人です。
- 約4分の1の家庭が社会保障計画から利益を得ている。
- 5分の3以上の社会保障受益者は福祉に頼って半分以上の収入を得ており、3分の1の人はすべての収入に頼っている。
- 社会保障システムの行政費用は養老と遺族保険と障害保険信托基金の総支出の約1%を占めている。
生活費の調整
生活費調整（COLA）のため、社会保障・福祉は毎年少しずつ増加しており、これはインフレを考慮した措置である。 COLAの目的はSSの確保と安全収入(SSI)の購買力を例年と同等にすることである。
COLAの計算は、昨年第3四半期から今年第3四半期までの都市サラリーマンと事務職の消費価格指数(CPI-W)に基づいている。 1年も成長しなければコーラはありません。
社会保障税
この計画は主に現預金製で運営されており、これは今日の労働力が社会保障税を支払い、毎月の収入が今日の受取人に分配されることを意味している。 ほとんどの資金は、賃金税として従業員/事業主が賃金から徴収した支払いから得られます。賃金税は連邦保険支払い法(FICA)に基づいて徴収されるため、通常はFICA税と呼ばれます。 社会保障を担当する連邦政府機関社会保障管理局(SSA)は、収入に対して12.4%の税金を徴収し、通常は従業員と事業主の間で折半します(自己雇用納税者は自己雇用税の形で全額を支払う)。
一人が納付しなければならない税金の上限は一定の収入レベルより高い 2024年、賃金キャップは16.86万ドルだった。 この収入水準を超える収入は社会保障税を納める必要がない。 つまり、一人がいくら稼いでも、どの収入が少なくとも168，600ドルの人は2024年に従業員に最大10，453.2ドル、自己雇用者に20，906.4ドルを支払うことになります。 この限度額はインフレと同調するように毎年変化する。
FICAの税収には「医療保険」という単独福祉プログラムも含まれており、これは65歳以上の高齢者を対象とした連邦健康プログラムである。 賃金税は社会保障収入の約90%を占めているが、それは唯一の源ではない 社会保険基金はまた、高所得者に支払われた福祉所得税と償却累訂額利息から収入を得て、これらの償却累訂額は信托形式で米国国債を保有して投資している。 これらの収入源は一つにまとめられ、福祉を享受する資格のある人に分配される。
福利厚生所得税
SSが収入を生むもう一つの方法は、1983年に始まった精選者の福祉への課税である。 社会保障福祉に税金が必要かどうかは総合収入による。 退職時に401（k）、自己雇用収入、利息、配当金、キャピタルゲインの投資収入、年金収入、賃貸財産、個人退職口座などの社会保障以外の形の収入がある場合、これらの余分な退職収入源は社会保障福祉局が免税福祉に設定した限度額を超える可能性が高いからです。 一人の退職時の総合収入を考えると、ロス個人退職口座の引き出しは適用できない。 総合収入は調整後の総収入、免税利息と社会保障福祉の半分の合計である。
2024年、総合収入が25，000ドル未満の独身申告者（既婚申告者:32，000ドル）））の社会保障福祉は課税されなくなる。 総合収入が25，000ドルから34，000ドルの間の独身申告者（既婚申告者:32，000ドルから44，000ドル）））））））は、社会保障福祉の価値の50%に達する所得税を支払う必要がある場合があります。 総収入が34，000ドルを超える個人（既婚申告者:44，000ドルを超える））に対して、連邦所得税は85%の社会保障福祉価値に適用されます。
以下はFICA税収の典型的な支出内訳である。 だいたい、1ドルあたり社会保障に使われています:
- 72セントで信託基金に入り、退職者とその家族に毎月福祉を支払う。
- 16セントは障害者福祉に使われます。
- 9セントは生存者の福祉に使われる。
- 1セント未満は行政費に使われます。
福祉として支払われない税収収入や投資利息はすべて米国財務省に貸与され、財政部が連邦債に資金を投資する。
社会保障税を免除する人:
- 障害者、死者、または退職中に社会保障福祉を受けることに反対する宗教団体のメンバー。
- 州や地方の従業員の雇用主の中には、社会保障システムと同様に機能する独自の公的年金システムを提供する人もいます。 これにより、従業員は事業主の計画に資金を提供できるようになります。
- 非居住者、例えばアメリカで働く国際従業員や一時的にアメリカにいる国際学生。
- 彼らが入学した同じ学校で就職した学生は、就職は継続入学にかかっている。
退職社会保障
年金額の最大の決定要因は生涯収入である。年金は主に一人の収入が最も高い35年間の平均値に基づいているからである。 社会保障税は疲れ果てているため、退職時には、低所得者が支払う社会保障退職福祉とその生涯収入の割合は高所得者より高くなる。 福利厚生額のもう一つの重要な決定要因は、退職福利厚生を申請する年齢です。
社会保障はアメリカの一般労働者の退職前の収入の40%程度に代わることを目的としている。 この値は誰の仕事の経験にもよる 高所得者は低所得者よりも多くの社会保障小切手を受け取るが、退職前の収入に占める割合は小さい。 社会保障は退職収入の唯一の源になるつもりはないので、退職後に他の形の収入を得るのは賢明です。 これは、賃貸収入から年金、共同基金、さらには脱税の退職プラン、例えば401（k）や個人退職口座まで、どのような形をとってもよい。
完全定年
完全定年（FRA）は通常の定年と呼ばれることもあり、社会保障システムから退職給付を全額または控除しない権利を持つ最低年齢です。 1960年以降に生まれた人の連邦ベーシックインカムは67です。 1943年から1960年に生まれた人にとって、FRAは66から67の間です。 一人は62歳の時にFRAの前に退職金を受け取ることができる。 しかし、福利厚生は、そのFRAに対して福利厚生を受け取る時間を選択することによって減少します。 ある人がFRAの前に福利厚生を受け取ることを選択すると福利厚生が減少しますが、FRAの退職を遅らせると退職クレジットが遅延し、70歳まで一定の割合でSS福利厚生が増加します。 70歳以降、退職をさらに遅らせて福祉を増やさなくなった。 遺族の福祉を計算するとき、連邦年金局は異なる 未亡人やフナが遺族手当を最も早く受け取ることができるのは60歳で、遅延が連邦ベーシックインカム法を超えても手当は増えない。
勤務期間中の退職給付
勤務中に社会保障退職給付を受けることは可能ですが、いくつかの重要なルールに注意する必要があります。 彼らのFRAより若い労働者は、彼らの年収がSSAが設定した上限を超えると、彼らの福祉は減少する。 年間限度額を超えた収入は2ドル増加するごとに退職金から1ドル差し引かれます。 しかし、FRAに達すると、いくら収入があっても福祉の減少は止まります。
社会保障退職給付を申請する時期
最も早い年齢は62歳であるにもかかわらず、61歳9ヶ月で社会保障システムの退職福祉を申請することができる。 これは、SSAが申請を処理するのは福祉開始前の最大4ヶ月だけだからです。 社会保障退職給付を申請する理想的な年齢を決定する際には、いくつかの要素を考慮する必要があります
- 現金に対する切実な需要
- 期待寿命
- 現在得ている収入
- 結婚状況
- 配偶者の相対年齢、収入、健康状態
これらの要因を考慮して、すべての人は自分の独特な状況を評価して、福祉申請の理想的な年齢を決定する必要があります。 62歳で収入がなく、生活を維持することが難しい人は、社会保険の申請が有益であることに気づくかもしれません。 また、彼らが長寿を望んでいない場合、理論的には、できるだけ早く福祉を受け取る方が亡くなる前により多くの収入を提供できるはずです。 夫婦の一方の収入が高く、もう一方の寿命が長いと予想されるが、仕事中の収入がそれほど高くない場合、このような結婚はできるだけ申請を遅らせる可能性がある。 すべての人が70歳までに最大の福祉支出を得られるわけではない。 しかし、一般的には、健康で、貯金が十分で、期待寿命が高い人は、晩年に福祉を申請すること(70歳以下)が経済的に望ましいことに気づくかもしれません。 受け取ったすべての分配が返済された場合、福利厚生開始後12ヶ月以内に申請を撤回する可能性があります。 しかし、SSAは一度しか再議を許さない。
社会保障信用
毎年、労働者はポイントを得ることができ、退職後に福祉を享受する資格がある。 毎年最大4単位を取得でき、福利厚生の資格を満たすために必要な単位の総数は通常40単位ですが、これは申請提出の時期と福利厚生のタイプによって異なる場合があります。 早くても、一人は10年働いた後に十分な単位を得て福祉を得ることができる。
2024年には、各控除額は1，730ドルの課税所得を獲得することによって得られます。つまり、6，920ドルを獲得することは、この年の4つの控除額すべてを獲得するのに十分です。 この金額は平均年間賃金に基づいており、通常は毎年増加します。 一度ポイントを獲得すると、それ以上ポイントを失うことはできません。 また、社会保障税を支払う必要のない仕事の中には控除が得られないものもある。 これは州と地方政府の従業員に適用され、さまざまなタイプの退職プランを支払うことができます。 また、1929年またはそれ以前に生まれた誰もが異なるSS単位ルールを持っている可能性があります。
アメリカ国外で年金を受け取る
一人が福祉を受ける資格があれば、アメリカ国外に住んでも社会保障収入を得ることができる。 SS小切手は米国銀行口座に入金することも、場合によっては外国に送付することもできます。 しかし、医療保険福祉は米国でのみ提供され、納税申告(および適切な州納税申告)は依然として強制的であり、海外に住む退職者であっても同様である。 国によっては、社会保障福祉は税法の影響を受ける可能性があります。 これらの情報は米国市民にのみ適用されます 常住外国人と無免許移民には異なる規定がある。
障害者の社会保障
障害者、退職者、または障害のある労働者の養育者や亡くなっていない配偶者/子供も福祉を受けることができる。 これは補足情報で、社会保障計算機は退職給付計算のみを提供していることに注意してください。
SSAの障害の定義とは、完全な障害のことです。したがって、一部または短期の障害は福祉を受ける資格がありません。 SSAの規定によると、以下のすべての条件を満たす人だけが障害者とみなされます。
- 彼らは以前やった仕事をしてはいけない
- 社会福祉局は、彼らの健康状態のため、彼らは他の仕事に適応できないと決めた
- 障害が持続しているか、少なくとも1年続くか、または死亡する見込みがある
福利厚生は通常、受取人が再就職できるまで続きます。 完全退職年齢に達した障害受取人の福利厚生は退職金に変換され、金額は変わりません。 障害手当と年金を同時に受け取るのは違法です。
社会保障障害保険
社会保障障害保険（SSDI）の資格を得るには、医療資格が社会保障局の障害の定義に適合していることが求められます。 一般的に、SSDI福利厚生は、基本的な仕事関連活動を妨害する米国の障害者にのみ提供され、これらの活動によって少なくとも1年以内に実質的な報酬活動を行うことができなくなります。 ほとんどのSSDIの申請は拒否されました。その理由の一部は、これらの要件を満たしていないからです。 合格した申請者は、初めて救済金を受け取る前に、社会福祉局が申請者の障害を宣言した日から5ヶ月の待ち時間を我慢しなければなりません。 同情手当は例外で、深刻な病気にかかっている人がSSDIに入るスピードを速め、これらの人はSSAの障害の定義に適合していると判断されるに違いない。 SSDI福利厚生には依然として勤務単位が必要であることを覚えておいてください； 必要な金額は申請者の障害年齢に依存し、若い労働者は少ない信用を必要とする。 信用要求は6から40まで様々で、 しかし、一般的には、40単位が必要で、そのうち20単位は、その人が障害者になった年までに過去10年間で取得しなければなりません。
証券の収入を補充する
もう一つの形のSS障害保険は補充保障収入（SSI）と呼ばれています。 SSIとsdiの主な違いは資格です。 前者は課税所得を通じて社会保障プログラムに貢献する人を対象とし、SSIは収入が限られ、SSDIの資格を満たさない可能性がある人を対象としている。 また、SSDI福祉はFICA税収で支援されているが、SSIは一般税収で支援されている。 SSIは、個人が一般的な収入制限を満たしているかどうかに基づいているため、作業ポイントを必要としません。その1つは現金または銀行口座の総額が2000ドル以下であることです。 SSIは同情手当を支給することで加速することもできる。 ほとんどの州では、SSIから福祉を受ける障害労働者も自動的に医療補助を受ける資格がある。
場合によっては、SSDIとSSIを同時に受信できる。 これは通常、資格のあるSSDI申請が十分に低いSSDI福利厚生を付与された場合に発生し、低賃金または受取人が十分に長い間働いていないため、申請者もSSIを取得する資格があります。
配偶者と遺族の社会保障
配偶者の福祉は、62歳以上の現職または配偶者を亡くした場合に適用されます。 配偶者の福祉申請は、他方が自分の福祉のために申請した後にのみ有効です。 働いていない配偶者は、働いている配偶者の福祉に基づく配偶者の福祉を受ける資格がある。 働く配偶者の定年によると、配偶者の福祉は働く配偶者の福祉の半分に達することができる。
結婚生活が9か月以上続く場合、未亡人やフナは60歳の時に遺族の福祉を受けることができます。 未亡人やフナに16歳以下の子供がいる場合、この要求は免除されます。 既婚夫婦が両方とも社会保障福祉金を受け取り、そのうち1人が死亡した場合、未亡人またはフナは引き続き自分または配偶者の福祉金を受け取ることができますが、両方を受け取ることはできません。 未亡人やフナも退職時に福祉を変える可能性があります。 例えば、亡くなった配偶者が70歳でより多くの福祉金を受け取る予定の場合、未亡人やフナはまず自分の福祉金を申請してから、元配偶者の福祉金を申請して、最大限に支払うことができます。
既婚10年以上で再婚していない離婚者は、以下のすべての条件を満たしていれば、元配偶者の職歴に基づいて福祉金を受け取ることができる。
- 未婚の
- 62歳以上
- 彼らの元配偶者は社会保障退職または障害福祉を享受する権利がある
- 彼らは自分の仕事で得られる福祉は元配偶者の仕事で得られる福祉より少ない
双方とも62歳以上であれば、元配偶者が自分の福祉を申請していなくても、元配偶者の福祉を申請することができる。
