상업 대출 계산기
상업 대출 계산기는 상업 대출의 상환 금액과 총 비용을 계산합니다. 계산기는 또한 비용을 고려하여 대출의 실제 연간 이자율을 결정할 수 있다. APR 은 대출자가 대출의 실제 비용을 더 정확하게 평가할 수 있게 해준다.
Result
| Payback every month | $212.47 |
| Total of 60 loan payments | $12,748.23 |
| Interest | $2,748.23 |
| Interest + fee | $3,998.23 |
| Real rate (APR) | 15.931% |
이름에서 알 수 있듯이 상업대출은 상업목적을 위한 대출이다. 다른 대출과 마찬가지로, 조항은 대출자에게 원금과 이자를 상환할 것을 요구한다. 대부분의 상업 대출은 월별 상환을 요구할 것이다. 비록 일부는 매주, 매일 또는 이자만 지불해야 할 수도 있다. 소수의 사람들은 대출이 만료될 때 상환을 요구할 수 있다.
상업 대출도 여러 가지 형태가 있다. 다음은 미국 기업에 대한 일반적인 대출 옵션 목록입니다.
SBA 대출
소기업관리국 (SBA) 대출 또는 미국 소기업관리국 연방이 감독하는 대출은 다양한 기업 유형의 자금 조달 요구를 충족하기 위한 것입니다. SBA 대출 유형에 따라 차용자는 다음과 같은 다양한 목적으로 대출을 사용할 수 있습니다.
- 창업회사
- 얻다
- 운전 자본
- 부동산
- 프랜차이즈 융자
- 채무 재융자
- 풍부하다
- 리모델링
실제 SBA 대출 자금은 정부가 제공하는 것이 아니라 은행, 지역 사회 단체 또는 기타 금융 기관에서 제공합니다. 소기업 관리국은 이 대출자들에게 75 ~ 90% 의 대출 담보를 제공하여 위약을 방지한다. 이것은 대출 위험을 줄임으로써 대출을 장려한다. 그러나, SBA 대출은 추가적인 서류 작업과 추가 비용이 필요하다. 또한 비준은 시간이 더 걸릴 수 있으며, 그들의 엄격한 규정은 종종 기업주에게 더 적은 자유를 준다. 게다가, 최대 대출 한도는 일부 기업들의 더 비싼 수요를 충족시키지 못할 수도 있다.
SBA 대출 유형
소기업 관리국은 네 가지 유형의 소기업 대출을 제공합니다.
7 대출
이는 소기업 관리국이 제공하는 주요 소기업 대출로, 일반적으로' 소기업 관리국 대출' 을 가리킨다.
7(a) 대출은 SBA 의 모든 대출의 75% 이상을 차지하며, 대출자는 다양한 용도로 대출을 사용한다. 여기에는 운전 자본 또는 다양한 유형의 구매가 포함될 수 있습니다. 이러한 인수에는 기계, 장비, 토지 또는 새 건물이 포함될 수 있습니다. 차용자도 이 자금을 사용하여 채무 융자를 할 수 있다. 그들은 최대 500 만 달러의 대출을 받아 10 년의 유동 자본이나 25 년의 고정 자산에 쓸 수 있다.
소액대출
이 대출들은 신규 또는 성장하는 중소기업을 위해 준비한 것이다. 대출자는 소액 대출을 이용하여 7(a) 대출이 적용되는 모든 비용을 지불할 수 있다. 단, 기존 채무를 상환하거나 부동산을 구입하는 경우는 제외된다. 대출자는 5 만 달러에 달하는 소액 대출을 승인할 수 있지만, 이들 대출의 평균 금액은 1 만 5 천 달러를 넘지 않는다. 최대 허용 기간은 6 년입니다.
부동산 및 장비 대출 (CDC/504)
대출자는 보통 CDC/504 대출을 받아 부동산이나 설비의 장기 고정금리 융자와 채무 재융자에 쓰인다. 범위가 제한되어 있기 때문에, 그들은 이 대출금을 운전 자본이나 재고로 이용할 수 없다. 최대 대출 금액은 550 만 달러이며 기간은 10 년, 20 년 또는 25 년일 수 있습니다.
재난 대출
기업주는 이러한 대출을 사용하여 기계, 재산, 장비, 재고 또는 선언된 재해 손상 또는 파괴된 기업 자산을 복구할 수 있습니다. 최대 대출액은 200 만 달러로 지진, 폭풍, 홍수, 화재 (자연 또는 인위적) 또는 내란이 발생할 수 있다.
기타 대출 유형
전통대출
대부분의 전통적인 상업 대출은 은행이나 다른 금융 기관에서 나온다. SBA 대출과는 달리, 전통 대출은 대출자에게 정부 보험을 제공하지 않는다. 그들은 보통 더 높은 금리와 더 짧은 기한을 포함한다. 따라서 신용 점수가 낮거나 가용 자금이 부족한 차용자는 SBA 대출이 더 매력적이라는 것을 알게 될 수 있습니다. 그러나 신용이 좋은 대출자에게는 개인 대출의 금리가 낮을 수 있다. 게다가, 이런 대출은 더 빠르고 규제가 적은 과정을 포함하며, 일부 대출자들에게 그들의 매력을 증가시킨다.
은행은 메자닌 융자, 자산 융자, 송장 융자, 기업 현금 선수금 및 현금 흐름 대출과 같은 다양한 형태로 기존 대출을 제공합니다.
개인대출
차용인은 때때로 개인 대출을 이용하여 작은 장사를 할 수 있다. 경우에 따라 확립 된 역사와 명성이 없는 신규 기업은 상업 대출의 고금리를 피하기 위해 그러한 대출로 전환될 수 있습니다. 참고하세요 개인 대출 계산기 자세한 내용을 확인하거나 개인 대출과 관련된 계산을 실행합니다.
이자만
무이자 대출은 표준 대출과는 다르다. 대출자는 대출 기간 동안 이자만 지불하기 때문이다. 전체 원금 잔액은 대출 만기일에 만기가 된다. 무이자 대출은 대출 기한 내에 낮은 금액을 지급할 수 있도록 허용하며, 대출자가 미래 수입이 높을 것으로 기대할 때 의미가 있을 수 있다.
상업 대출 비용
다른 많은 유형의 대출과 마찬가지로, 상업 대출은 통상 이자 이외의 비용을 포함한다. 은행은 일반적으로 차용인 정보 확인, 서류 작성 및 기타 대출 관련 비용을 지불하기 위해 이러한 비용을 청구합니다. 가장 흔한 비용은 운영비와 서류비입니다.
선행 비용
은행은 대출 신청을 처리하고 승인하기 위해 이 비용을 부과하는데, 이 과정에는 차용인의 정보를 확인하는 과정이 포함될 수 있습니다. 은행은 보통 1% 에서 6% 사이인 고정 요금이나 대출 금액의 일정 비율을 받을 수 있습니다. 그들은 종종 시동 비용을 대출 비용에 부과한다.
서류비
이것은 대출과 관련된 흔한 비용이며, 은행이 이 비용을 청구하는 것은 서류 처리 비용을 보충하기 위해서이다.
일부 대출자들은 발부료와 서류비 외에 신청비를 미리 받아 신청서를 심사할 수도 있다.
은행은 또한 대출 과정에서 다른 수수료를 부과 할 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.
- 매월 관리비
- 연회비
- 서비스료 또는 가공비
- 앞당겨 벌금을 상환하다
- 소개비
- 체납금
- 전신환 비용
모든 대출 기관이 이 비용을 받는 것은 아니다. 또한 일부 비용 (예: 연체료나 조기 상환 벌금) 은 특정 상황에만 적용됩니다.
최종선
이 모든 비용은 대출의 실제 비용이나 금리를 대출자가 제시한 금리보다 높게 만들 것이다. 위의 계산기는 이러한 비용을 계산하고 비용을 포함한 대출의 실제 비용을 계산하여 차용자가 그러한 대출을 받는 데 따른 모든 영향을 알 수 있도록 합니다.
