中文 繁体中文 English Русский язык Deutsch Français Español Português Italiano بالعربية Türkçe 日本語 한국어 ภาษาไทย Tiếng Việt

개인 대출 계산기

상각 양식

관계가 있다

신용카드 계산기 | 대출 계산기 | 부채 통합 계산기

개인 대출 계산기는 개인 대출 기간 동안 월별 공급과 총 비용을 결정하는 데 도움이 되는 간결한 시각 효과를 제공합니다. 대부분의 개인 대출에는 비용 및/또는 보험이 수반되므로 최종 비용은 실제로 홍보보다 높을 수 있습니다. 계산기는 실제 연간 이자율 또는 대출 연간 이자율을 결정할 때 이러한 모든 변수를 고려합니다. 이 연금리로 대출을 하는 것이 더 정확할 가능성이 가장 높다.

개인 대출이란 무엇입니까?

개인 대출은 정해진 시간 내에 고정 금액, 이자율, 월별 상환액이 있는 대출이다. 미국에서는 전형적인 개인 대출 금액이 5,000 달러에서 35,000 달러 사이이며 기간은 3 년 또는 5 년이다. 담보대출과는 달리, 그들은 담보물 (예: 자동차 또는 주택) 을 지원하지 않는다. 반면 대출자는 신용점수, 소득, 채무 수준 및 기타 여러 가지 요소를 사용하여 개인 대출을 발행할지 여부 및 어떤 이자율로 발행할지 결정합니다. 담보가 없는 성격으로 인해 개인 대출은 일반적으로 상대적으로 높은 이자율 (최대 25% 이상) 으로 포장되어 대출자가 부담하는 높은 위험을 반영합니다.

전통 개인 대출

인터넷이 등장하기 전에 개인 대출은 일반적으로 은행, 신용 협동 조합 및 기타 금융 기관에서 제공합니다. 이들은 저축계좌, 수표계좌, 화폐시장계좌 또는 대량예금증서 (CDs) 형식으로 자금을 흡수하고 더 높은 금리로 자금을 빌려 이 시스템으로부터 이익을 얻을 수 있다. 전당포와 선불현금가게도 고금리의 개인대출을 제공한다.

P2P 대출 기관의 개인 대출

인터넷의 출현은 개인 대출 업계의 구도를 형성하는 새로운 대출 방식을 도입했다. 차용자는 이제 온라인 금융 서비스 회사에 가서 개인 대출을 제공하는 대출 기관 (전통적인 관행) 대신 대출자와 직접 다리를 놓을 수 있습니다. 이 대출 기관들 대부분은 투자할 수 있는 추가 자금이 있는 일반인들이다. 전체 프로세스를 지점 간 대출 또는 P2P 대출이라고 합니다. P2P 차용자는 P2P 서비스 제공자의 위험이 상대적으로 낮고 비용이 낮기 때문에 일반적으로 더 유리한 대출 조건을 제공합니다. P2P 서비스 공급자는 일반적으로 웹 사이트를 통해서만 운영되며 운영 비용은 물리적 은행이나 신용 협동 조합보다 훨씬 낮습니다. 또한 P2P 서비스 공급자는 직접 대출을 하지 않고 중개인 역할을 하여 모든 거래에서 소량의 커미션을 인출합니다. 대출자가 위약할 때, 대출자는 손실을 부담한다. 그 결과, 이러한 P2P 서비스 제공자의 운영 위험은 매우 낮습니다.

왜 개인 대출을 사용해야 합니까?

개인 대출의 약 절반이 부채 통합에 쓰인다. 개인 대출의 이자율은 일반적으로 신용 카드보다 낮기 때문에 개인 대출은 신용 카드 채무 또는 기타 이자율이 높은 채무를 통합할 수 있는 좋은 도구가 됩니다. 개인 대출을 받아 채무 통합을 하기로 결정할 때 비용을 충분히 고려해야 한다. 이자율보다 APR 에 포함된 비용이 더 좋은 참고 자료입니다. 개인 대출의 기타 일반적인 용도로는 의료 계산서 지불, 주택 인테리어, 소기업 확장, 휴가, 결혼식 및 기타 대형 구매가 있습니다. 다음은 개인 대출 사용의 좀 더 구체적인 예입니다.

• 한 사람은 한 신용 카드에 8000 달러의 잔액과 19.99% 의 이자율을 가지고 있고, 다른 신용 카드에는 7000 달러의 잔액과 24.99% 의 이자율을 가지고 있다. 한 P2P 대출 기관은 5 년간 12% 의 이자율로 5% 의 비용을 선불하는 16,000 달러를 빌려줄 의향이 있다. 이 대출의 연간 이율은 14.284% 로 두 장의 신용 카드 이율보다 낮다. 그래서 그는 이 대출로 훨씬 낮은 금리로 신용카드 빚을 갚을 수 있다.
• 한 소기업주가 그들의 기업을 위해 신문에 광고를 게재하기 위해 추가 자금을 필요로 하는 것은 대량의 수입을 가져올 가능성이 높다.
• 무일푼이지만 잠재력이 큰 대학생은 일시적으로 새로운 곳으로 이사할 수 있도록 추가 자금이 필요하다. 그곳에서 그들은 명성이 있는 일자리를 얻을 수 있고 즉시 고소득자가 되어 대출금을 갚을 수 있다.

개인 대출 및 신용

개인 신용은 개인 대출 발행에 영향을 미치는 주요 결정 요인이 될 수 있다. 특히 우대금리를 찾는 개인 대출을 받을 때 좋거나 우수한 신용점수가 중요하다. 신용점수가 낮은 사람들은 대출을 구할 때 선택이 거의 없다는 것을 알게 되며, 그들이 받을 수 있는 대출은 보통 금리가 매우 낮다. 신용 카드나 대출자와 서명한 다른 대출과 마찬가지로 개인 대출을 체납하면 한 사람의 신용 점수가 손상될 수 있다. 신용 점수를 초과하는 대출 기관이 존재합니다. 그들은 채무소득비, 안정적인 취업사 등과 같은 다른 요소들을 사용한다.

개인 대출 신청

신청 과정은 보통 상당히 간단하다. 신청시 대출 기관은 일반적으로 개인 정보, 고용 정보, 소득 정보, 신용 보고 정보 등 몇 가지 기본 정보를 묻습니다. 이 정보는 소득세 신고서, 최근 급여, W-2 양식 또는 개인 재무제표와 같은 파일에서 나올 가능성이 높습니다. 오늘날 많은 대출 기관들은 대출자들이 온라인으로 신청서를 제출할 수 있도록 허용하고 있다. 정보를 제출하면 대출자가 정보를 평가하고 검증합니다. 일부 대출자들은 즉시 결정하고, 다른 사람들은 며칠 혹은 몇 주가 걸릴 수 있다. 신청자는 수락, 거부 또는 조건부 수락을 받을 수 있습니다. 후자의 경우 대출자는 추가 급여 제출 또는 자산 또는 부채 관련 파일 제출과 같은 특정 조건이 충족되는 경우에만 대출합니다.

승인을 받으면 개인 대출은 최대 24 시간 이내에 자금을 받을 수 있어 현금이 절실히 필요할 때 매우 편리하다. 많은 대출 기관들이 직접 예금을 통해 개인 대출 자금을 발송하기 위해 계좌가 필요하기 때문에, 그들은 총지불로 최초 신청시 제공한 수표 계좌에 나타나야 한다. 일부 대출 기관은 수표를 보내거나 선불 직불 카드에 돈을 예치할 수 있다. 대출 자금을 사용할 때는 반드시 계약서에 규정된 합법적인 범위 내에 있어야 한다.

개인 대출 비용

모든 유형의 대출에 대한 전형적인 원금과 이자 지불 외에도 개인 대출에는 몇 가지 비용이 있습니다.

• 선행 비용& mdash 는 신청비라고도 하며 신청 처리와 관련된 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다. 보통 대출 금액의 1 ~ 5% 를 차지합니다. 일부 대출자는 시동비 선불을 요구하고, 대부분의 대출자는 승인 후 비용을 공제한다. 예를 들어, 3% 의 시작비로 차입한 10,000 달러는 대출자에게만 9,700 달러의 순이익을 가져다 줄 것이다 (그러나 상환은 여전히 10,000 달러를 기준으로 함).
• 선불비& mdash 이 비용은 대출자가 개인 대출금을 갚거나 조기 상환하는 경우에만 적용됩니다. 요즘은 조기 상환비용을 포함한 개인 대출이 흔하지 않다.
• 체납금& mdash 대출자는 너무 늦게 지불하는 것에 대해 요금을 부과할 수 있다. 모든 회비를 제때에 납부하면 이런 상황을 피할 수 있다. 만기일에 돈을 갚을 수 없다면, 대출자에게 미리 연락하는 것이 도움이 될 것이다. 어떤 사람들은 마감일을 연장하기를 원하기 때문이다. 이 비용은 대변에 따라 고정 또는 지불 백분율로 평가할 수 있습니다.

일부 대출 기관들은 대출자에게 사망, 장애, 실업 등의 사건을 포괄하는 개인 대출 보험을 구매하도록 요구할 수도 있다. 이것은 일부 사람들에게 유리할 수 있지만, 법률은 그러한 보험을 요구하지 않는다.

개인 대출 대체 방안

담보가 없는 개인 대출을 받기 전이나 신용도가 좋은 출처가 없는 경우 대출자는 몇 가지 선택을 고려할 수 있다.

• 도움을 제공하고자 하는 친한 친구나 가족으로부터 돈을 빌리다. 대부분의 경우 가족이나 친구들은 무이율이나 저금리로 대출을 기꺼이 한다.
• 다른 사람의 도움을 구하여 공동으로 개인 대출에 서명하다. 연합서는 배우자, 부모, 보호자, 친척 또는 친한 친구와 같은 모든 사람이 될 수 있습니다. 그러나, 그들은 좋은 신용 상태, 안정된 직업을 가져야 하며, 기본적으로 그들이 신청하면 개인 대출을 받을 수 있는 사람이다. 그러나 연합서가 개인 대출 대출자를 대표할 때, 그들은 확실히 위험을 감수했다. 만약 대출자가 위약한다면 연서는 다음 상환자가 될 것이다.
• 무이율 또는 저금리 신용 카드 신청 및 사용. 이러한 유형의 신용 카드는 미래의 특정 날짜에 빚을 갚으려는 대출자에게 이자를 발생시키지 않고 매달 빚을 갚는 데 적합한 경우가 많으며, 이는 개인 대출이 아닌 이들을 선택하는 중요한 원인이다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 돈명언) 다만 연장비용을 경계하고 달력에 신용카드 발급 카드 무이자 기간이 만료되는 날짜를 표시해야 한다.
• 기존 담보물 (예: 집, 자동차 또는 비싼 보석) 로 대출을 받다. 대부분의 대출자들은 담보대출의 위험이 무담보 대출보다 낮다고 생각하며, 더 유리한 금리로 더 높은 대출 금액을 제공하기를 선호한다. 많은 돈을 빌리는 데 사용할 수 있는 일반적인 방법은 주택 순신용한도 (HELOC) 를 통해 집을 담보하는 것이다. 그러나 대출자는 서명된 담보물의 소유권을 합법적으로 획득할 수 있다는 점에 유의해야 합니다. HELOC 에서 지불하지 못하면 담보물 환매권이 취소될 수 있다.
• 지역 사회의 비영리 또는 종교 단체 경제적으로 어려운 사람들에게는 흔히 생명을 구하는 지푸라기이다.
• 크라우드 소싱도 좋은 모금 방식이다. 가장 좋은 것은 상환할 필요가 없다는 것이다! 그러나 성공적인 크라우드 소싱은 어려운 작업입니다. 일반적으로 populous 는 크라우드 펀딩 프로젝트의 목적을 좋아하고 믿지 않는 한 어떤 사람이나 어떤 사업도 모으지 않습니다. 누가 크라우드소싱을 받을지, 안 받을지는 알 수 없지만, 새로운 유망한 기업을 설립하거나, 구호를 요청하거나, 자신이 통제할 수 없는 재정적 문제와 싸우는 사람은 대개 크라우드소싱을 받는다.

	검색