부채 통합 계산기
부채 통합 계산기는 통합 부채의 연간 이자율 (연간 이자율) 과 통합 대출의 연간 이자율을 비교하여 통합 부채가 수익성이 있는지 여부를 결정할 수 있습니다. APR 은 대출 비용 조정 재무 비용으로 대출 비교를 위한 보다 정확한 기반을 제공합니다. 계산 결과에는 월별 지불, 지불 길이 및 총 이자와 같은 비교도 표시됩니다.
채무합병
채무 합병은 채무 재편성의 한 형태이며, 여러 대출을 하나로 통합하는 주된 두 가지 이유가 있다: 금리를 낮추거나 월별 상환액을 낮추는 것이다. 좋은 합병 대출로 둘 다 줄일 수 있다. 사람들이 대출을 합병하는 또 다른 가능한 이유는 간단합니다. 합병 대출은 매달 여러 가지 대출, 부채, 지불을 처리하는 대신 한 건만 있으면 되므로 번거로움을 줄이고 시간을 절약할 수 있습니다.
대부분의 대출은 선행 비용을 지불해야 한다. 따라서 대출의 실제 비용 (실제 연간 이자율) 은 대출 기관이 선전하는 이자율보다 높다. 이 계산기는 적용 가능한 비용을 조정한 후 통합 대출의 실제 연간 이자율을 결정할 수 있습니다. 이는 대출 재무 비용의 보다 정확하고 비교 가능한 지표입니다.
주택 순대출, 주택 순신용한도, 현금재융자는 채무 통합을 위한 일반적인 자금원이다. 이들은 담보물 (예: 부동산) 과 연계된 담보대출로, 보통 대출자의 위험을 낮춰 금리를 낮춘다. 반면에 무담보 대출은 개인 대출이나 잔액 이체 신용 카드와 같은 채무를 공고히 하는 데도 사용될 수 있다. 그들은 종종 높은 금리와 낮은 대출 한도를 가지고 있는데, 왜냐하면 그것들은 부속담보가 없기 때문이다.
고려하다
대출을 합병하기 전에 기억해야 할 몇 가지 주의사항이 있다.
- 금리를 제외하고 대출 비용 또는 대출 포인트 수는 대출의 주요 원가이다. 채무 합병의 목적은 채무 원가를 낮추는 것이기 때문에 어떠한 추가 비용도 도움이 되지 않는다. 계산기는 이것을 명백하게 만듭니다. 주어진 기본 수치를 사용하여 대출 비용의 5% 가 부채를 재정적으로 실행 가능한 결정으로 통합합니다. 그러나 대출 비용이 15% 로 변경되면 새로운 통합 대출은 더 이상 가치가 없습니다. 합병 전 대출은 빨간색 텍스트에 표시된 대로 비용이 많이 들기 때문입니다. 따라서 부채가 합병될 때 대출 비용이나 대출 포인트를 고려하는 것이 중요하다.
- 채무를 공고히 하는 과정은 빠르지는 않지만, 왕왕 지루하고 긴 과정이다. 여기에는 신용 컨설턴트와 함께 한 사람의 재무 상태를 평가하여 필요한 조치를 고려하는 것이 포함됩니다.
- 대출 기간을 연장하면 일정 기간 동안 더 많은 이자를 지급할 수 있지만, 이는 합병 대출에서 더 유리한 조건으로 상쇄될 수 있습니다 (예: 낮은 실제 연간 이자율). 계산기는 이 점을 평가하는 데 도움이 될 수 있습니다.
- 부채 통합은 선택한 옵션에 따라 신용 점수를 낮출 수 있습니다. 매달 매일 비용을 제때에 지불한다면, 신용점수와 신용보고서는 결코 긍정적인 평가를 받지 못할 것이다. 즉, 새로운 신용대출 신청은 신용 역사에 대한 어려운 조사로 간주되어 일반적으로 신용 점수를 낮추는 것이다. 그러나 매달 제때에 상환하는 한, 신용 점수의 하락은 종종 단기적이다. 신용 점수는 또한 한 사람의 신용 이용률, 즉 그들이 짊어지고 있는 총 채무와 그들이 받을 수 있는 총 채무의 비율에 달려 있다. 예를 들어, 개인 대출을 사용하여 신용 카드를 상환하는 합병은 이용률을 떨어뜨려 신용 점수에 좋다. 그러나 이런 상황에서 신용기관이 이것이 고위험대출이라고 생각한다면 신용점수가 떨어질 수 있다.
먼저 진짜 문제를 해결하다
효과적인 대출 통합으로 재정적 부담이 줄어들 수 있지만, 가능한 한 먼저 부담의 근본 원인을 해결하는 것이 좋습니다. 많은 사람들에게 이것은 습관의 변화이다. 예를 들면 돈을 적게 쓰고 돈을 많이 저축하는 것이다. 다른 사람에게 있어서, 이것은 어떻게 측정할 수 있는지를 배우는 여정일 수 있다. (존 F. 케네디, 공부명언) 어떤 경우에는 더 높은 수입을 추구할 수도 있다. 이것들은 단순히 채무를 공고히 하는 것이 아니라 장기적으로 부채를 더 효과적으로 없애는 방법의 몇 가지 예이다. 어쨌든, 합병 대출 문제가 발생하기 전에 예산은 재정 상황을 정리하는 실용적인 방법이다.
