부채 상환 계산기

다음 계산기는 하나 이상의 부채를 상환하는 데 걸리는 시간을 추정합니다. 또한 사용자에게 가장 비용 효율적인 지불 순서를 제공하며 추가 지급을 추가할 수 있습니다. 이 계산기는 채무 눈사태법을 채택하고 있으며, 재정적 관점에서 볼 때 가장 비용 효율적인 수익 전략으로 간주됩니다.

대출은 현대 사회의 기본 경제 활동이다. 회사, 개인, 심지어 정부도 경영을 유지하기 위해 빚을 지고 있다. 대부분의 사람들은 모기지 론, 학생 대출, 자동차 대출, 신용 카드 부채 또는 기타 채무와 같은 평생 대출을 짊어지고 있습니다.

책임감 있게 사용한다면, 채무는 사람들이 집을 소유하고, 자동차를 구입하고, 생활을 유지하는 데 도움이 될 수 있다. 그러나 부채는 또한 높은 수준의 압력으로 이어질 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 심각한 정신, 신체 및 의료 문제가 발생할 수 있습니다. 또한 과도한 부채, 특히 신용 카드 부채는 사람들이 과소비를 장려하고 이자 지출에 많은 자금을 지출하도록 격려한다. 또한 재무 계획을 방해하고, 신용 점수를 낮추고, 결국 개인 생활을 손상시킬 수도 있습니다.

빚을 일찍 갚다

대부분의 사람들은 빚이 없는 가벼운 느낌을 좋아하며, 가능하다면 빚을 더 빨리 갚는다. (존 F. 케네디, 돈명언) 대출금을 더 빨리 갚는 한 가지 일반적인 방법은 최소 월 상환액을 기초로 추가 상환하는 것이다.

차용인은 한 번에 추가 금액을 지불하거나 월별 또는 매년 추가 금액을 지불할 수 있습니다. 이러한 추가 지불은 빚진 원금 금액을 낮출 것이다. 그들은 또한 상환 날짜를 앞당기고 대출 기한 내에 지급되는 이자 금액을 줄였다.

위의 부채 상환 계산기는 단독 또는 조합된 지급에 관계없이 일회성 추가 지급 또는 복수 정기 추가 지급에 적응할 수 있습니다.

빚을 미리 갚기로 결정하기 전에, 대출자는 대출이 벌금을 미리 상환해야 하는지, 그리고 빚을 미리 갚는 것이 재정적으로 현명한 결정인지 여부를 평가해야 한다.

대출금을 추가로 지불하는 것이 도움이 될 수 있지만, 대부분의 경우 불필요하며, 기회 비용은 고려할 가치가 있다. 예를 들어, 의료 비상사태나 교통사고 등의 사건이 발생할 때 응급기금은 마음의 평온을 가져다 줄 수 있다. 게다가, 풍년의 실적이 좋은 주식은 저리 채무보다 더 큰 재정적 수익을 제공할 수 있다.

전통적인 견해는 차용인이 가능한 한 빨리 신용 카드 잔고와 같은 고이자 채무를 갚아야 한다는 것이다. 그런 다음 자신의 재정 상태를 평가하여 주택 담보대출 등 저리 채무에 대해 추가 금액을 지불하는 것이 합리적인지 여부를 결정해야 한다.

어떻게 미리 빚을 갚을 수 있습니까?

일단 대출자가 빚을 미리 갚기로 결정하면, 그들은 행동을 취하기가 어려울 것이다. 이러한 목표를 달성하려면 대개 확고한 재정 규율이 필요하다. 채무 상환을 위한 추가 자금을 찾는 것은 일반적으로 예산 책정, 불필요한 지출 삭감, 불필요한 물품 판매, 생활방식 변경 등의 조치를 포함한다.

차용인은 또한 빚을 갚기 위해 올바른 전략을 사용해야 한다. 다음은 가장 일반적으로 사용되는 몇 가지 기술입니다.

채무눈사태

이런 채무 상환 방법의 결과는 가장 낮은 총 이자 비용이다. 그것은 금리가 가장 높은 채무를 우선적으로 상환하고, 동시에 다른 채무에 대해 최소 요구 금액을 지불한다. 이 상황은 눈사태처럼 계속되고, 최고금리의 채무는 대출자가 모든 채무를 청산하고 눈사태가 끝날 때까지 다음 최고금리의 채무로 스크롤된다.

즉, 이자율이 18% 인 신용카드는 이자율이 5% 인 담보대출이나 12% 인 개인대출보다 우선한다. 부채 상환 계산기는 이 방법을 사용하며, 그 결과, 가장 높은 이자율부터 시작하여 위에서 아래로 부채를 정렬합니다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 부채명언)

채무가 눈덩이를 굴리다

이와는 대조적으로, 이 채무 상환 방법은 금리에 관계없이 가장 작은 부채로 시작한다. 작은 부채가 상환됨에 따라, 대출자는 상환을 다음으로 가장 작은 채무 금액으로 인도한다.

이런 방법은 보통 대출자가 채무 눈사태법보다 더 많은 이자를 지불하게 한다. 그러나 이로 인한 자신감 향상 (폭이 작은 경우에도) 은 상당한 정서적 자극을 제공하여 채무자가 동력을 유지하고 심지어 약간의 희생을 치르고 남은 채무를 상환하는 데 더 많은 기여를 할 수 있다. (데이비드 아셀, Northern Exposure (미국 TV 드라마), 자신감명언) 채무 상환 계산기는 이 방법을 사용하지 않는다.

채무합병

부채 통합에는 더 큰 대출을받는 것이 포함됩니다. 이것은 보통 주택 순액 대출, 개인 대출 또는 잔액 이전 신용 카드로 채택된다. 대출자는 이 새 대출 (보통 금리가 낮음) 으로 기존의 모든 소액 채무를 상환한다.

채무 합병은 이자가 높은 채무를 상환할 때 가장 유용합니다 (예: 신용 카드 잔액). 이것은 많은 경우에 월별 상환액을 낮춰 채무 상환에 대한 압력을 줄일 수 있다. 게다가, 몇 번이 아니라 한 달에 한 번 지불하면 상환 과정을 간소화할 수 있다.

자세한 내용을 보거나 부채 통합과 관련된 계산을 수행하려면 다음을 사용하십시오 부채 통합 계산기。

증가하는 부채를 관리하는 대체 방법

때때로 개별 대출자들은 증가하는 빚을 갚을 수 없을 때 고군분투할 수 있다. 경제적 수단 부족, 심각한 질병, 나쁜 마음가짐이 이런 상황이 발생한 몇 가지 원인이다.

미국에서, 대출자들은 그들의 처지를 구할 수 있는 다른 방법이 있다. 그들은 이러한 선택들을 자세히 따져 보고, 그 중 많은 방법들이 차용자의 상황을 이전보다 더 악화시킬 수 있기 때문에 그것들을 사용해야 하는지에 대해 상세히 평가해야 한다. (윌리엄 셰익스피어, 오셀로, 지혜명언) 더 높은 비용, 낮은 신용 점수, 추가적인 부채는 몇 가지 가능한 결과이다. 이러한 이유로 일부 개인 재테크 컨설턴트는 어떠한 대가를 치르더라도 다음 옵션을 피하라고 조언합니다.

채무관리

채무관리는 우선 신용상담기관의 신용고문에 문의해야 한다. 미국 법무부는 각 주에서 승인한 신용 자문 기관 목록。

신용 고문은 각 채무자의 재무 상태를 검토합니다. 그곳에서 컨설턴트는 일반적으로 채권자에게 연락해서 고객의 금리나 월급을 낮추기 위해 그들과 협상한다.

그들이 부채 관리 계획이 실행 가능하다고 생각한다고 가정해 봅시다. 이런 상황에서 신용 고문은 채무자에게 대출을 제공할 것이다. 그 기관은 매월 그들의 모든 채무를 책임지고 각 채권자에게 개별적으로 돈을 지불할 것이다. 반대로, 이 기관은 채무자에게 각 채권자에게 몇 건의 돈을 지불하는 대신 매월 신용 자문 기관에 돈을 지급하도록 요구하고, 가능한 기타 비용을 지불할 것을 요구했다. 일반적으로 신용 컨설턴트는 채무자에게 새로운 신용 한도 개설을 피하고 신용 카드를 폐쇄하여 새로운 채무가 누적되지 않도록 합니다.

채무 관리는 채권자의 끊임없는 전화, 이메일, 우편물을 완화할 수 있다. 그것은 충분히 자율적이고 상환 계획을 고수하고 장기적으로 빚을 천천히 줄이는 사람들에게 가장 큰 혜택을 제공한다. 부채 관리는 초기에 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있지만 부채 해결이나 파산이 가져올 수 있는 더 심각한 영향을 막을 수 있습니다.

채무결제

채무 청산은 채권자와 협의하여 빚진 금액보다 낮은 가격으로 기존 채무를 청산하는 것을 포함한다. 이것은 보통 45 ~ 50% 의 채무를 삭감해야 하며, 추가적인 채무 결산 비용은 포함되지 않는다. 채무 결산을 선택한 대출자는 보통 미상환 잔액의 20% 를 비용으로 지불해야 한다.

채무 결제는 일반적으로 신용 점수와 보고서에 큰 부정적인 영향을 미친다. 게다가, 국세청은 채무 면제를 소득으로 간주하여 국세청에 소득세를 납부할 것을 요구한다.

파산

파산은 개인이나 단체가 채권자의 채무를 상환할 수 없는 법적 상태이다. 6 가지 유형의 파산이 있지만, 일반적으로 그 중 2 가지만 개인 채무자와 관련이 있다.

첫 번째이자 가장 흔한 유형은 7 장 파산이다. 제 7 장 파산의 주요 목적은 채무를 청산하고 신청자가 채무를 상환하는 법적 의무를 해제하는 것이다. 그러나, 이것은 채권자를 상환하기 위해 개인 자산을 매각해야 할 수도 있다. 게다가, 이 과정은 세금 부채, 학생 대출 부채, 자녀 부양비, 부양비와 같은 채무를 해소할 수 없다.

제 7 장 신고인은 이 과정이 6 개월에서 1 년이 걸릴 것으로 예상해야 한다.

두 번째는 구조 조정을 구성하는 13 장입니다. 이로 인해 신청자의 지불 계획은 3 ~ 5 년 동안 지속될 수 있다.

일단 대출자가 지불 계획을 완성하면, 남은 채무는 모두 청산된다. 제 7 장과 달리, 제 13 장 파산은 법원이 그들을 팔게 하는 것이 아니라 가치 있는 자산을 보유할 수 있는 경우가 많다.

한 사람의 자산과 수입은 보통 대출자가 7 장 또는 13 장 파산을 신청할지 여부를 결정한다. 그러나 파산 신청은 한 사람의 신용 보고에 10 년 동안 부정적인 영향을 미칠 것이다. 이로 인해 대출, 담보대출 또는 새 신용카드를 신청하기가 어려워졌다. 집주인과 미래의 고용주는 보통 파산이 불리하다고 생각하는데, 그것은 미래의 임대료나 직업 신청에 영향을 줄 수 있다.