máy tính thẻ tín dụng
Máy tính này có thể giúp bạn tìm ra thời gian cần thiết để thanh toán hoặc số tiền cần thiết để thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định. Để đánh giá việc thanh toán của nhiều thẻ tín dụng, xin sử dụng chúng tôi máy tính thanh toán thẻ tín dụngvâng.
thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một loại thẻ nhựa nhỏ được phát hành bởi một ngân hàng, doanh nghiệp hoặc một tổ chức khác, nơi người giữ thẻ có thể mua hoặc rút tiền từ tài khoản ngân hàng, một khoản vay không đảm bảo do nhà phát hành cung cấp. một thẻ có thể cung cấp một giới hạn trên, được gọi là giới hạn tín dụng, không thể vượt quá giới hạn này. vượt quá giới hạn có thể yêu cầu người sử dụng thẻ tín dụng phải thanh toán phí giới hạn tín dụng. Vào cuối tháng, người giữ thẻ tín dụng có thể chọn để hoàn trả toàn bộ số tiền hoặc để lại một số tiền còn lại mà sẽ bị ảnh hưởng bởi lãi suất cho đến khi thanh toán. Xin lưu ý rằng tỷ lệ lãi suất thẻ tín dụng có xu hướng tương đối cao so với các khoản vay thông thường khác như thế chấp, cho vay ô tô hoặc cho vay sinh viên, vì vậy tốt nhất là thanh toán số tiền còn lại hàng tháng để tránh phải trả một khoản lãi lớn. các ví dụ về các nhà phát hành thẻ tín dụng là các ngân hàng, hợp tác tín dụng, hay các nhà bán lẻ, ví dụ về mạng lưới thẻ tín dụng bao gồm visa hoặc mastercard. American Express và Discover đều là nhà phát hành và mạng lưới. internet thu phí thấp (<3%) for handling the processing of the transactions. Issuers profit from interest payments on revolving balances, late fees, annual membership fees, fees for cash withdrawals, interchange fees, etc.
tỷ lệ phần trăm hàng năm
Các thẻ khác nhau cung cấp các tỷ lệ khác nhau, thường được gọi là tỷ lệ phần trăm hàng năm hoặc APR. Một số thẻ có các APR biến đổi, dựa trên các chỉ số cụ thể, các thẻ khác có các APR cố định. Có một số thẻ tín dụng được quảng cáo đặc biệt với một số không, giới thiệu, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR).
Tiền mặt trước
rút tiền từ thẻ tín dụng là có thể. nó được gọi là tiền mặt, và họ thường có lãi suất cao hàng năm. Không có thời gian ân xá, vì lãi suất được tích lũy ngay lập tức, tiền gửi trước không được tính vào phần thưởng và thường được tính phí tiền gửi trước. ngoài ra, máy rút tiền tự động có thể được sử dụng. Thông thường, việc rút tiền trước bằng thẻ tín dụng không phải là rất thuận lợi và thường nên dành riêng cho trường hợp khẩn cấp.
chuyển số dư
bạn có thể chuyển dữ liệu của một thẻ tín dụng khác. Những người giữ tín dụng tuần hoàn hàng tháng có thể xem xét việc xin một thẻ tín dụng chuyển khoản thặng dư ưu đãi, thường là một thẻ tín dụng với tỷ lệ giới thiệu thấp hoặc không giới thiệu. Ví dụ, một người đã tích lũy một khoản nợ lớn trên một thẻ tín dụng thưởng lãi suất cao có thể muốn đăng ký một thẻ tín dụng chuyển khoản thặng dư, thường đi kèm với việc tích lũy nợ không lãi trong một khoảng thời gian. Thời gian miễn lãi thường là từ 6-21 tháng, sau đó thẻ tín dụng sẽ yêu cầu thanh toán lãi suất trên cơ sở vốn. một số thẻ có thể tính phí 3% hoặc 4% tổng số tiền chuyển. cố gắng tránh những điều này, trừ khi lãi suất thấp hoặc lãi suất không cung cấp động lực tài chính lớn hơn. việc chuyển dữ liệu thường không được tính đến các đặc điểm thưởng hoặc trả lại.
Hầu hết mọi người cũng có thẻ ghi nợ trông và chức năng tương tự như thẻ tín dụng. ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cung cấp thẻ ghi nợ với tài khoản ngân phiếu cho phép trừ tiền mua hàng hoặc rút tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng. Thông thường, không có phí nào cho việc mua hoặc rút thẻ ghi nợ, ngoại trừ các trường hợp đặc biệt được sử dụng ở nước ngoài hoặc từ máy ATM của bên thứ ba.
lợi thế
các loại thẻ tín dụng khác nhau (một loại có chi tiết hơn trong phần dưới đây) có các ưu thế khác nhau. một số chúng được liệt kê dưới đây.
- cho vay tiềnChi tiêu bằng thẻ tín dụng là tín dụng, có nghĩa là tiền được vay. Nếu chủ thẻ cần mua sắm nhưng vì lý do nào đó có thể không có đủ tiền, họ có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán và trả nợ sau đó.
- an toàn và tiện lợiDùng thẻ tín dụng dễ dàng hơn và an toàn hơn so với túi tiền mặt và tiền xu, vì trong trường hợp có thẻ tín dụng thay vì tiền mặt, có ít khả năng trộm cắp hơn. Các giao dịch được thực hiện trên thẻ tín dụng bị đánh cắp không phải là trách nhiệm của chủ thẻ (nếu họ ngay lập tức thông báo cho nhà phát hành thẻ rằng thẻ của họ đã bị đánh cắp), và trong hầu hết các trường hợp, tiền mặt bị đánh cắp cuối cùng là mất mát.
- lừa dối& mdash: Khi có chi phí gian lận, người phát hành thẻ, chứ không phải người giữ thẻ tín dụng, chịu trách nhiệm giải quyết tình huống này. Theo Đạo luật tính toán tín dụng công bằng (FCBA), mức trách nhiệm tối đa cho các giao dịch gian lận của chủ thẻ tín dụng là 50 USD, mặc dù hầu hết các thẻ tín dụng không có trách nhiệm bồi thường cho tất cả các giao dịch gian lận. Đây thường là một lợi ích bổ sung rất tiện lợi trong các trường hợp thẻ tín dụng bị đánh cắp, chủ sở hữu thẻ đã giao dịch với một thương nhân gian lận mà không biết hoặc có tranh chấp về giao dịch. Trong trường hợp của thẻ ghi nợ, người giữ thẻ có thể phải trải qua một nhiệm vụ khó khăn để tự sắp xếp các tình huống này để lấy lại số tiền bị mất.
- giảm giá cho tất cả các khoản muaMặc dù hầu hết các thẻ ghi nợ không nhận được ưu đãi trong tất cả các giao dịch xảy ra, nhưng thẻ tín dụng thường cung cấp giảm giá (v. d. 1%) dưới hình thức hoàn tiền giao dịch. một số thậm chí cao hơn 2 phần trăm. nếu một người trả đủ tiền cho tất cả mọi thứ. trên loại thẻ tín dụng này, họ thực sự có thể nhận được mọi thứ. ví dụ, nếu một người tiêu dùng 3, 000 đô la một tháng, họ có thể tiết kiệm 720 đô la một năm bằng cách sử dụng thẻ tín dụng 2%.
- Mua bảo vệGần như tất cả các thẻ tín dụng đều có bảo vệ mua hàng, và chúng tồn tại để bảo vệ người giữ thẻ khỏi một số giao dịch nhất định. Kiểu bảo vệ mua hàng thay đổi tùy theo mạng lưới và phải được mua trên một thẻ tín dụng cụ thể để bảo vệ. đây là một số ví dụ về việc mua bảo vệ:
- Re-pricing of goods that have since dropped in price.
- Removal of holder liability for purchased goods that are damaged, defective, lost, or stolen. Claiming an item as lost or stolen requires a clear indication of loss or theft, and the latter will usually involve a police report. Not all items are covered, and it is best to consult the terms and agreements or contact the customer service department of the issuer for more details.
- Extension of the length of the original manufacturer's warranty, usually for one or two years. The limit on each claim is typically $10,000 with a $50,000 annual cap on the entire account. Generally, the purchased items must be new (not used or floor models), and the original manufacturer's warranty must not cover a period longer than 12 months.
- Refunding an item if the merchant won't accept the request for a refund. In most cases, issuers allow 60 to 90 days to file a request, and certain items such as jewelry, perishables, and tickets are not covered.
- Tiền bùThẻ tín dụng & mdash thường được cung cấp với một số trợ cấp khác nhau tùy thuộc vào nhà phát hành và thẻ tín dụng. nói chung, một thẻ tín dụng có lệ phí hàng năm sẽ có nhiều tiền hơn, và mỗi khoản tiền thêm sẽ có nhiều lợi ích hơn. Ví dụ, một thẻ tín dụng không có phí hàng năm có thể cung cấp hỗ trợ đường bộ cơ bản như xe kéo, thay lốp xe và khởi động xe, nhưng một thẻ phí hàng năm 450 đô la cũng có thể bao gồm giao xăng, dịch vụ thợ khóa và thay pin. trợ cấp có thể là bất cứ điều gì sau đây:
- bảo hiểm cho thuêBảo hiểm cho thuê ôtô. Nếu tất cả chi phí cho thuê được ghi vào một thẻ tín dụng cụ thể, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán bảo hiểm cho thuê ôtô.
- Vé buổi hòa nhạc& mdash Một số thẻ tín dụng có thể cung cấp vé trước buổi hòa nhạc cho các thành viên trước khi công chúng thực sự mua vé. điều này rất tiện lợi cho những vé rất được mong muốn và thường nhanh chóng bán hết.
- sự trợ giúp bên đườngNhiều thẻ tín dụng cung cấp trợ giúp khẩn cấp cho các thành viên bị mắc kẹt trên đường, tương tự như thành viên AAA có phí hàng năm (có sẵn tại Hoa Kỳ).
- bảo hiểm du lịchhành khách thường thấy rằng họ cần phải hủy hoặc trì hoãn chuyến bay do bệnh tật hoặc các tình huống khác. Điều này thường dẫn đến thiệt hại tài chính không thể bù đắp được, nhưng một số thẻ tín dụng cung cấp các ưu đãi hủy chuyến đi miễn là chuyến đi được thanh toán bằng một thẻ tín dụng cụ thể.
- hành lýNếu toàn bộ hành lý đã được thanh toán bằng thẻ tín dụng với bảo vệ hành lý bị mất thì hành lý bị mất hoặc bị đánh cắp có thể được bảo hiểm. ngoài ra, một số thẻ tín dụng giúp loại bỏ phí hành lý. những khoản trợ cấp này thường nhận được nhiều hơn trong thẻ thưởng du lịch.
- Mở cửa miễn phí& mdash: một số người có thẻ sẽ được miễn phí truy cập vào bảo tàng, phòng tranh, vườn thực vật và các địa điểm khác. miễn phí chỉ dành cho cuối tuần đầu tiên của mỗi tháng.
- nâng cao mức độ tín dụngBằng cách sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, một người cũng có thể nâng cao xếp hạng tín dụng của mình, từ đó tiết kiệm được rất nhiều tiền khi mua xe hoặc mua nhà bằng cách cho vay nhiều lợi nhuận hơn. thông thường, điểm số tín dụng của một người càng tốt, họ càng có đủ điều kiện để đăng ký thẻ tín dụng. tín dụng tốt cho phép bạn sử dụng thẻ tín dụng, tận hưởng lợi nhuận khổng lồ, tiền thưởng và lãi suất thấp nhất.
thiếu sót
việc sử dụng thẻ tín dụng có thể khiến mọi người gặp khó khăn về tài chính. Điều dễ hiểu là người giữ thẻ tín dụng có thể dễ dàng sử dụng chúng một cách bừa bãi và đột nhiên phải đối mặt với các khoản thanh toán hàng tháng không thể thanh toán. điều này là tốt cho các nhà phát hành, vì họ kiếm được lợi nhuận từ việc phá sản. Điều này không chỉ gây ra rắc rối về tài chính cho hầu hết mọi người, mà điểm số tín dụng của họ cũng sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực bởi sự chậm trễ hoặc bỏ lỡ thanh toán.
Trong trường hợp chủ thẻ tín dụng có nhiều khoản nợ, việc hội nhập nợ là một phương pháp để kết hợp tất cả các khoản nợ của họ vào một dòng tín dụng mới, có thể cung cấp một giải pháp tạm thời. để biết thêm thông tin hoặc tính toán về việc kết hợp các khoản nợ, hãy vào máy tính kết hợp nợvâng. Tuy nhiên, với người bình thường, cách hiệu quả nhất có thể là giảm mức sống và nỗ lực trả hết nợ, tốt nhất là bắt đầu với mức lãi suất cao nhất hàng năm. Những người trong tình huống này cũng nên xem xét việc có được một thẻ tín dụng an toàn và sử dụng nó một cách có trách nhiệm để ngay lập tức bắt đầu sửa chữa điểm số tín dụng bị mất của họ. để biết thêm thông tin về việc hoàn trả nhiều thẻ tín dụng hoặc để tính toán, vui lòng vào máy tính thanh toán thẻ tín dụngvâng.
Mặc dù việc sử dụng thẻ tín dụng không kiểm soát có thể dẫn đến một khoản nợ khổng lồ, nhưng khi sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, chúng có thể là một phương pháp thanh toán tuyệt vời.
kiểu thẻ tín dụng
các loại thẻ tín dụng khác nhau phù hợp với nhu cầu của người tiêu dùng khác nhau. để đơn giản, bạn nên tìm một dịch vụ phù hợp nhất với mục đích tài chính của người dùng; Ví dụ, một người không tiêu nhiều tiền và không quan tâm đến bất cứ điều gì ngoại trừ giá trị tiền bạc, có thể chỉ cần một tấm thẻ trả tiền miễn phí để sống. Tuy nhiên, rất có khả năng mọi người có thể mang theo nhiều thẻ tín dụng vì những lợi ích khác nhau, ngay cả khi điều này đòi hỏi một chút quản lý. Điều quan trọng là chúng đã được thanh toán đúng lúc.
Trở lại: các trang web này cung cấp tất cả các dịch vụ trả lại mua hàng, thường là 1, 1, 5% hoặc 2%. Một loại khác có thể trả lại đến 5% cho các loại hàng hóa hoặc dịch vụ được chọn, thường là một lần một quý.
Phần thưởng: đây là phần lớn các thẻ tín dụng. các loại phần thưởng thường bao gồm dặm bay, đặt phòng khách sạn và các lợi ích ăn uống. Thẻ tín dụng cung cấp nhiều phần thưởng hoặc dặm bay thường phải trả phí hàng năm, và mỗi người tiêu dùng có thể đánh giá thói quen tiêu dùng của họ để quyết định xem thẻ miễn phí hoặc thẻ giá thấp có tốt hơn thẻ giá cao hơn không.
phí: Các thẻ tín dụng này thường hoạt động giống như các thẻ tín dụng khác, ngoại trừ chúng không có giới hạn tiêu dùng hoặc giới hạn rất cao, và số dư không thể chuyển từ một tháng sang tháng sau. hy vọng rằng người nắm giữ sẽ trả hết số tiền đó vào cuối mỗi tháng. lợi ích thực sự duy nhất của việc có một thẻ tín dụng là số tiền khổng lồ mà thẻ tín dụng cho phép; Chỉ cần đảm bảo là thanh toán hết vào cuối mỗi tháng.
Chuyển số dư: Đây là lựa chọn tốt nhất cho những người có kế hoạch gánh một khoản nợ thẻ tín dụng lớn trong tương lai, bởi vì tỷ lệ lãi suất của thẻ tín dụng là khá cao. bạn có thể chuyển dữ liệu của bạn từ một thẻ tín dụng đến một thẻ khác. Không giống như hầu hết các thẻ tín dụng, một số thẻ tín dụng có lãi suất ban đầu rất thấp, thậm chí là không trong 6-21 tháng đầu tiên, cho phép chủ thẻ có thể chuyển khoản nợ hiệu quả từ thẻ này sang thẻ khác mà không cần phải trả lãi. Thẻ tín dụng chuyển số dư thường hữu ích hơn cho những người có khoản nợ lớn hiện tại trên thẻ APR cao.
Bảo mật: thẻ tín dụng an toàn rất hữu ích cho những người trẻ tuổi không có tiền sử tín dụng hoặc những người có tiền sử tín dụng xấu. để có được một thẻ tín dụng được đảm bảo, người nộp đơn phải nộp tiền bảo hiểm; Nếu họ được chứng minh có trách nhiệm tài chính với một thẻ tín dụng được đảm bảo và không còn muốn sử dụng nó nữa (vì có rất nhiều thẻ tín dụng khác trên thị trường không yêu cầu tiền gửi sau khi đạt được điểm tín dụng cần thiết), họ có thể đóng tài khoản và thu hồi tiền gửi.
Tiền trước: Thẻ tín dụng trả trước tương tự như thẻ ghi nợ vì nó được nạp trước số tiền cần sử dụng và không thể vượt quá số tiền đó. thông thường, có các card bổ sung, các thẻ đa sử dụng và các thẻ một sử dụng. Chúng thường được tặng như một món quà hoặc được gửi trả lại bởi công ty để đền bù cho các mặt hàng được giảm giá.
Cửa hàng: một số thẻ tín dụng bán lẻ chỉ cung cấp giảm giá lớn tại một số chuỗi cửa hàng nhất định. Chúng thường được cung cấp bởi nhân viên thu ngân tại các cửa hàng bách hóa khi thanh toán và được đóng gói với giảm giá 10% trên tổng số tiền mua hàng. đối với những người mua sắm thường xuyên ở cửa hàng, những dịch vụ này thường hữu ích hơn để đảm bảo lợi nhuận tài chính của họ. Họ cũng cung cấp một lựa chọn tuyệt vời cho những người có tín dụng kém, vì họ thường chấp nhận điểm tín dụng thấp hơn so với các thẻ tín dụng khác. tuy nhiên, mức lãi suất của thẻ tín dụng ở cửa hàng thường cao hơn các loại thẻ tín dụng khác.
thương mại: một số card phù hợp với nhu cầu kinh doanh. Chúng cung cấp giảm giá sản phẩm và dịch vụ cho doanh nghiệp, các phương pháp phức tạp giúp theo dõi chi phí, hỗ trợ du lịch khẩn cấp, hỗ trợ y tế và dịch vụ của các công ty du lịch. khi phải nộp thuế, thẻ tín dụng thương mại giúp tách chi tiêu cá nhân khỏi kinh doanh.
làm thế nào để tính lãi suất thẻ tín dụng
phương pháp cân bằng trung bình hàng ngày
Phương pháp được sử dụng rộng rãi nhất bởi các nhà phát hành thẻ tín dụng để tính toán các khoản thanh toán lãi hàng tháng là phương pháp cân bằng hàng ngày, ADB. Do độ dài của các tháng khác nhau, các nhà phát hành thẻ tín dụng sử dụng tỷ lệ lãi suất định kỳ hàng ngày hoặc DPR để tính phí lãi suất. DPR được tính bằng cách chia APR cho 365, số ngày trong một năm.
| tỷ giá hối đoái hàng ngày, dpr = |
|
vậy thì hãy tìm abe. Công thức tính toán hơi phức tạp, nhưng bạn chỉ cần cộng tất cả số dư trong mỗi ngày trong chu kỳ tính toán và chia cho tổng số ngày trong chu kỳ tính toán.
| AAB = |
|
Cuối cùng, nhân nó với tỷ lệ lãi suất định kỳ hàng ngày và số ngày trong chu kỳ tính toán trước đó để xác định lãi suất cho hóa đơn của tháng.
chi trả lãi suất hàng tháng = DPR × Ngân hàng Phát triển châu Á × số ngày trong chu kỳ hóa đơn
Jon cần giúp tính toán mức lãi tháng 6 cho một trong những thẻ tín dụng của mình. nó có lãi suất 15% mỗi năm. sử dụng phương trình trên để tính toán dpr:
| DPR= |
|
= 0.00041 |
trong 15 ngày đầu tiên của chu kỳ hóa đơn tháng 6, bạn có 500 đô la. Vào giữa tháng đó, Jon đã trả 100 đô la, vì vậy 15 ngày còn lại là 400 đô la. sử dụng công thức trên để tính toán adb:
| AAB = |
|
= $450 |
nhân số ngày trong chu kỳ tính toán của dpr, adb và hóa đơn để có được khoản thanh toán lãi hàng tháng:
Tiền lãi hàng tháng = 0.00041 × 450 × 30 = 5.54 USD
john, lãi tháng sáu là 5. 54 đô.
Các nhà phát hành thẻ tín dụng có một số phương pháp khác để tính toán các khoản thanh toán lãi hàng tháng, bao gồm phương pháp cân bằng trước đây và phương pháp cân bằng điều chỉnh, mặc dù chúng không được sử dụng thường xuyên.
phương pháp cân bằng trước đây
nhân số dữ liệu dữ liệu trên cùng một tháng và nhân số ngày trong chu kỳ tính toán. giả sử rằng số dư của jon là 300 đô vào cuối tháng trước:
Tiền lãi hàng tháng = 0.00041 × 300 × 30 = 3,69 USD
điều chỉnh phương pháp cân bằng
nhân dpr với số dư đã điều chỉnh, đó là số dư của tháng trước trừ đi số tiền đã thanh toán. sau đó nhân kết quả với số ngày trong chu kỳ tính phí. Giả sử Jon có $ 300 trong tháng 5, nhưng anh ta đã trả tổng cộng $ 200:
lãi suất hàng tháng = 0.00041 × (300-200) × 30 = 1,23 USD
tính toán các khoản thanh toán hàng tháng sẽ dẫn đến số tiền thanh toán tối thiểu của nhà cung cấp, chủ yếu là tiền lãi suất. việc thanh toán là rất quan trọng. Không làm như vậy có thể dẫn đến việc hủy bỏ thẻ tín dụng, kiện tụng pháp lý và giảm đáng kể xếp hạng tín dụng của chủ thẻ.
trừ khi mức lãi suất ban đầu của thẻ tín dụng là 0 hoặc rất thấp, lãi suất còn lại là khá cao. mức lãi trung bình hàng năm của thẻ tín dụng là khoảng 20%, tương đối cao đối với bất kỳ khoản vay nào. lãi suất hàng năm tốt là khoảng 8-12%, mặc dù những người có tín dụng tốt có khả năng nhận được lãi suất thấp hơn. Đó là bởi vì các khoản nợ thẻ tín dụng không được đảm bảo, có nghĩa là không có khoản vay nào được bảo đảm. nếu người vay phá sản, người cho vay không thể tịch thu bất kỳ tài sản nào, rủi ro này được phản ánh trong lãi suất cao. ngược lại, các khoản nợ được đảm bảo cần có bảo hiểm, như bất động sản. nếu người vay mượn phá vỡ các khoản nợ có bảo hiểm, người cho vay có thể hủy quyền chuộc lại và chiếm hữu bất động sản.
