máy tính trả nợ

máy tính sau đây ước tính thời gian cần thiết để trả một hoặc nhiều món nợ. Hơn nữa, nó cung cấp cho người dùng thứ tự thanh toán hiệu quả nhất về chi phí, với tùy chọn thêm các khoản thanh toán bổ sung. Máy tính này sử dụng phương pháp sụp đổ nợ, và từ góc độ tài chính, phương pháp này được coi là chiến lược trả lại hiệu quả nhất về chi phí.

cho vay là hoạt động kinh tế cơ bản của xã hội hiện đại. các công ty, cá nhân, thậm chí chính phủ, đều nợ để duy trì hoạt động. Hầu hết mọi người đều có một số khoản vay trong suốt cuộc đời, bất kể đó là thế chấp, vay sinh viên, vay ô tô, nợ thẻ tín dụng hay các khoản nợ khác.

Nếu sử dụng một cách có trách nhiệm, nợ có thể giúp mọi người sở hữu nhà cửa, mua xe hơi và duy trì cuộc sống. tuy nhiên, nợ cũng dẫn đến mức độ căng thẳng cao. theo thời gian, điều này có thể dẫn đến các vấn đề tâm lý, thể chất và y tế nghiêm trọng. Ngoài ra, nợ quá nhiều, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng, sẽ khuyến khích người dân tiêu quá nhiều, khiến họ phải chi rất nhiều tiền cho lãi suất. nó cũng có thể can thiệp vào kế hoạch tài chính, giảm điểm tín dụng và cuối cùng làm tổn hại đến cuộc sống cá nhân.

trả nợ sớm

Hầu hết mọi người thích cảm giác không nợ nần, và nếu có thể, họ sẽ trả nợ sớm hơn. một cách thông thường để trả tiền cho khoản vay nhanh hơn là việc trả thêm tiền phí hàng tháng tối thiểu.

người vay tiền có thể trả thêm một lần hoặc một khoản tiền thêm hàng tháng hoặc hàng năm. những khoản thanh toán này sẽ giảm thiểu số tiền đầu tư. họ cũng đẩy nhanh thời gian thanh toán và giảm lãi suất trong thời gian cho vay.

Máy tính thanh toán nợ ở trên có thể phù hợp với một thanh toán thêm một lần hoặc nhiều thanh toán thêm định kỳ, hoặc một thanh toán riêng hoặc một kết hợp.

trước khi quyết định trả nợ trước, người vay tiền nên tìm hiểu xem khoản nợ có cần phải trả trước hay không, và đánh giá xem việc trả trước có phải là một quyết định khôn ngoan về mặt tài chính hay không.

trong khi các khoản vay bổ sung sẽ giúp đỡ, nhưng trong hầu hết các trường hợp là không cần thiết và chi phí cơ hội là đáng để xem xét. ví dụ, khi một sự kiện như tình trạng khẩn cấp y tế hoặc tai nạn xe hơi xảy ra, quỹ khẩn cấp có thể mang lại sự yên bình bên trong. ngoài ra, cổ phiếu hoạt động tốt trong những năm thu hoạch có thể cung cấp lợi nhuận tài chính lớn hơn so với nợ lãi suất thấp.

theo quan điểm truyền thống, người vay nợ nên trả nợ với lãi suất cao như số dư thẻ tín dụng càng sớm càng tốt. Sau đó, họ nên đánh giá tình hình tài chính của họ để quyết định có hợp lý không để trả thêm khoản nợ lãi suất thấp như thế chấp nhà.

làm thế nào để trả nợ trước?

một khi người vay quyết định trả nợ, họ có thể gặp khó khăn để hành động. để đạt được mục tiêu này, chúng ta thường phải có kỷ luật tài chính. Tìm kiếm thêm tiền để trả nợ thường bao gồm các hành động như xây dựng ngân sách, cắt giảm chi tiêu không cần thiết, bán những thứ không cần thiết và thay đổi lối sống.

người vay tiền cũng nên sử dụng chiến lược đúng đắn để trả nợ. sau đây là một số các kỹ thuật được sử dụng nhất:

nợ sụp đổ

kết quả của phương pháp trả nợ này là mức lãi suất thấp nhất. nó ưu tiên trả nợ với lãi suất cao nhất, đồng thời trả số tiền tối thiểu yêu cầu cho các khoản nợ khác. Tình trạng này tiếp tục như một trận lở tuyết, với món nợ với lãi suất cao nhất lăn xuống món nợ với lãi suất cao nhất tiếp theo, cho đến khi người vay trả hết tất cả các khoản nợ, và tuyết lở kết thúc.

Nói cách khác, một thẻ tín dụng với lãi suất 18% sẽ được ưu tiên hơn một khoản vay thế chấp với lãi suất 5% hoặc một khoản vay cá nhân 12%, bất kể số dư còn lại của cả hai. Máy tính trả nợ sử dụng phương pháp này, trong kết quả, nó sắp xếp các khoản nợ từ trên xuống dưới, bắt đầu với lãi suất cao nhất.

Nợ quả cầu tuyết

ngược lại, phương pháp trả nợ này bắt đầu với khoản nợ nhỏ nhất, không tính đến lãi suất. khi các khoản nợ nhỏ hơn được trả, người vay tiền sau đó chuyển sang khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo.

phương pháp này thường dẫn đến việc người vay nợ trả nhiều lãi hơn nợ. Tuy nhiên, sự tự tin tăng lên, thậm chí ở mức độ nhỏ, có thể cung cấp một sự kích thích cảm xúc đáng kể, khiến người nợ giữ động lực và thậm chí phải hy sinh để đóng góp nhiều hơn vào việc trả nợ còn lại. máy tính trả nợ không sử dụng phương pháp này.

hợp nhất các khoản nợ

tổng hợp nợ bao gồm một khoản vay lớn hơn. thông thường dưới hình thức một khoản vay vốn nhà, một khoản vay cá nhân hoặc một thẻ tín dụng chuyển số dư. người vay sử dụng khoản vay mới này (thường với lãi suất thấp) để trả tất cả các khoản nợ nhỏ hiện tại.

thanh toán nợ là hữu ích nhất khi trả nợ với lãi suất cao hơn, ví dụ như số dư thẻ tín dụng. điều này có thể giảm thiểu khoản thanh toán hàng tháng trong nhiều trường hợp, để giảm áp lực trả nợ. ngoài ra, việc thanh toán hàng tháng thay vì vài lần có thể đơn giản hóa quá trình thanh toán.

để biết thêm thông tin hoặc thực hiện các tính toán liên quan đến việc kết hợp nợ, sử dụng máy tính kết hợp nợvâng.

để quản lý các khoản nợ ngày càng tăng

đôi khi, những người vay mượn cá nhân có thể gặp khó khăn trong việc trả nợ ngày càng tăng. sự thiếu hụt tài chính, bệnh tật nghiêm trọng và tâm lý xấu là một số lý do tại sao điều này xảy ra.

ở mỹ, người vay tiền có những cách khác để cứu họ. Họ nên cẩn thận cân nhắc những lựa chọn này và đánh giá chi tiết liệu họ có nên sử dụng chúng hay không, vì nhiều trong số đó có thể làm cho tình hình của người vay tồi tệ hơn trước. chi phí cao hơn, điểm tín dụng thấp hơn và nợ thêm là một số hậu quả có thể. vì những lý do này, một số cố vấn tài chính cá nhân khuyên bạn nên tránh những lựa chọn sau đây bằng mọi giá.

quản lý nợ

đầu tiên, quản lý nợ cần được tư vấn bởi các nhà tư vấn tín dụng. bộ tư pháp hoa kỳ danh sách các cơ quan tư vấn tín dụng được công nhậnvâng.

cố vấn tín dụng xem xét tình hình tài chính của mỗi người nợ. từ đó, các cố vấn thường liên lạc với các chủ nợ và đàm phán với họ để giảm lãi suất hoặc cung cấp hàng tháng cho khách hàng.

giả sử họ nghĩ rằng kế hoạch quản lý nợ là khả thi. trong trường hợp này, các cố vấn tín dụng sẽ cung cấp cho các khoản nợ. cơ quan này sẽ chịu trách nhiệm cho tất cả các khoản nợ của họ mỗi tháng và thanh toán cho mỗi người cho vay. Thay vào đó, cơ quan này yêu cầu người nợ phải trả một khoản tiền một tháng cho các cơ quan tư vấn tín dụng (thay vì trả một vài khoản tiền cho mỗi chủ nợ) và các khoản phí khác có thể. Thông thường, các nhà tư vấn tín dụng cũng yêu cầu các chủ nợ tránh mở dòng tín dụng mới và đóng thẻ tín dụng để tránh tích lũy nợ mới.

quản lý nợ có thể làm giảm các cuộc gọi điện thoại, e-mail và thư từ. Nó mang lại lợi ích lớn nhất cho những người có kỷ luật, tuân thủ kế hoạch thanh toán và giảm nợ từ từ trong thời gian dài. Mặc dù ban đầu, việc quản lý nợ có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng, nhưng nó có thể ngăn chặn những tác động nghiêm trọng hơn từ việc giải quyết nợ hoặc phá sản.

giải quyết nợ nần

thanh toán nợ liên quan đến việc thương lượng với các chủ nợ để thanh toán các khoản nợ hiện tại với giá thấp hơn số tiền nợ. Điều này thường đòi hỏi phải cắt giảm từ 45% đến 50% nợ, mà không tính thêm chi phí thanh toán nợ. người mượn chọn thanh toán nợ thường phải trả 20% số tiền còn lại.

việc giải quyết nợ thường có ảnh hưởng tiêu cực quan trọng đối với tỷ lệ tín dụng và báo cáo. Ngoài ra, IRS coi việc miễn nợ là thu nhập và yêu cầu phải nộp thuế thu nhập cho IRS.

phá sản

phá sản là một tình trạng pháp lý mà một cá nhân hoặc thực thể không thể trả nợ cho các chủ nợ. mặc dù có sáu loại phá sản, nhưng nói chung, chỉ có hai loại liên quan đến các khoản nợ cá nhân.

loại đầu tiên và phổ biến nhất là chương 7 phá sản. mục đích chính của chương 7 là thanh toán nợ, bãi bỏ nghĩa vụ pháp lý của người nộp đơn. tuy nhiên, điều này có thể cần phải bán một số tài sản cá nhân để trả nợ cho các chủ nợ. Hơn nữa, quá trình này không thể xóa nợ, như nợ thuế, nợ cho vay sinh viên, tiền nuôi con hoặc tiền trợ cấp.

chương 7, người khai báo nên dự đoán quá trình này mất từ sáu tháng đến một năm.

thứ hai là chương 13, tạo thành một sự tái cơ cấu. nó cho phép người nộp đơn thanh toán có thể kéo dài từ 3 đến 5 năm.

một khi người vay đã hoàn thành kế hoạch thanh toán, bất kỳ khoản nợ nào còn lại sẽ được thanh toán. không giống như chương 7, chương 13 phá sản thường cho phép giữ lại tài sản có giá trị, thay vì để tòa án bán chúng.

tài sản và thu nhập của một người thường quyết định liệu người vay có đăng ký phá sản theo chương 7 hay 13 hay không. tuy nhiên, việc nộp đơn phá sản sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến báo cáo tín dụng của một người trong 10 năm. điều này làm cho việc xin vay, thế chấp hoặc thẻ tín dụng mới trở nên khó khăn. chủ nhà và nhà tuyển dụng trong tương lai thường coi phá sản là không thuận lợi, nó sẽ ảnh hưởng đến tiền thuê nhà hoặc việc làm trong tương lai.