Optischer Taschenrechner
Der Taschenrechner (CD) kann helfen, die kumulierten Zinserträge für Speicherträge über einen bestimmten Zeitraum zu bestimmen. Es berücksichtigt auch Steuern, um genauere Ergebnisse zu liefern.
kumulative Tabelle
| Jahr | Einlagen | interessiert | Abschlusssaldo |
|---|---|---|---|
| eins | von 10.000,00 € | von 500,00 € | $10,500.00 |
| 2 | für $0.00 | von $ 525.00 | 11.025.00 € |
| 3 | für $0.00 | von 551,25 $ | $ 11,576.25 |
Was ist eine Einzahlung?
Eine große Einzahlung ist eine Vereinbarung, bei der Geld für einen festen Zeitraum hinterlegt und Zinsen gezahlt werden. Die übliche Laufzeit reicht von drei Monaten bis fünf Jahren. Je länger die Laufzeit ist, desto größer ist das Zinsrisiko. Im Allgemeinen sind die Zinssätze höher, je größer die anfängliche Einzahlung oder die Investitionsdauer. Als Anlagetyp gehören große Einzahlungen zu einem Ende mit geringem Risiko und niedrigen Renditen. Historisch gesehen waren die Zinssätze für große Depositartikel tendenziell höher als die Zinssätze für Sparkonten und Währungsmärkte, aber weit unter den historischen Durchschnittsrenditen der Aktienmärkte. Es gibt auch verschiedene Arten von großen Einlagen, und die Zinssätze oder Zinssätze, die an verschiedene Indizes gebunden sind, variieren, aber der Taschenrechner kann nur auf der Grundlage von großen Einlagen mit festen Zinssätzen berechnen.
In den Vereinigten Staaten sind Erträge aus großen Einlagen als Einkommen zu besteuern, es sei denn, sie befinden sich auf steuerpflichtigen oder steuerfreien Konten, wie z. B. auf persönlichen Rentenkonten oder Roth persönlichen Rentenkonten. Für weitere Informationen oder Berechnungen über traditionelle persönliche Rentenkonten oder Ross persönliche Rentenkonten, besuchen Sie bitte Der persönliche Rentenrechner oder Ross persönliche Rentenrechner.
Der Grund, warum große Einzahlungsbelege als "Geldbescheinigung" bezeichnet werden, ist, dass Finanzinstitute vor der Erfindung des elektronischen Übermittels einen Einzahlungsbescheinigung für Käufer großer Einzahlungsbelege im Austausch für ihre Einzahlungen ausstellen, eine Möglichkeit, wie Finanzinstitute die Käufer großer Einzahlungsbelege verfolgen. Da die Transaktionen heutzutage elektronisch durchgeführt werden, werden die tatsächlichen Bescheinigungen der Einzahlungen nicht mehr akzeptiert.
Unterstützt von der Federal Deposit Insurance Corporation
In den Vereinigten Staaten ist eine der charakteristischen Merkmale von großen Deposit-Rechnungen, dass sie durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt sind. Die von Banken, die von der Federal Deposit Insurance Corporation versichert sind, haben eine maximale Versicherung von 250.000 US-Dollar, was bedeutet, dass bis zu 250.000 US-Dollar pro Sparer gesichert sind, wenn die Bank zusammenbricht. Jeder, der eine Einzahlung über die FDIC-Grenze von 250.000 US-Dollar einlegen möchte und alle von der FDIC abgedeckt sind, kann große Einlagen von anderen FDIC-versicherten Banken kaufen. Aufgrund dieser Versicherung gibt es nur wenige Investitionen mit geringem Risiko. Ebenso sind Kreditgenossenschaften von der National Credit Union Administration (NCUA Insurance Corporation) versichert, die im Wesentlichen die gleiche Einlagensicherung wie die Federal Deposit Insurance Corporation bietet.
Wo und wie man eine CD kauft
CDs werden häufig von vielen Finanzinstituten, einschließlich der größten Banken, als Fixed Income-Investitionen angeboten. Verschiedene Banken bieten unterschiedliche Zinssätze für große Einlagen an, daher ist es wichtig, zuerst drei zu vergleichen und die Laufzeiten von großen Einlagen zu vergleichen, insbesondere ihre jährliche Rendite (APY). Dies bestimmt letztendlich, wie viel Zins. Der Kauf einer CD ist einfach. Eine anfängliche Einzahlung sowie die erforderliche Laufzeit sind erforderlich. Große Einzahlungen haben oft verschiedene Mindesteinzahlungsanforderungen. Broker können auch eine Gebühr für CDs berechnen, die über sie gekauft wurden.
"Kaufen" CDs ist eigentlich Geld für den Verkäufer von CDs zu leihen. Finanzinstitute verwenden das Geld, das aus dem Verkauf großer Einlagenbescheinigungen gewonnen wird, um Kredite (und Gewinne aus der Differenz) zu leihen, Reserven zu halten, für den Betrieb zu verwenden oder andere sonstige Gebühren zu bezahlen. Mit Ausnahme des Federal Funds Rates spielen alle diese Faktoren eine Rolle bei der Bestimmung des Zinssatzes, den jedes Finanzinstitut zahlt.
Die Geschichte der CDs
Obwohl es damals noch nicht als große Einlagen bezeichnet wurde, wurden Finanzkonzepte, die den modernen großen Einlagen ähneln, erstmals im 17. Jahrhundert von europäischen Banken verwendet. Diese Banken geben dem Kontoinhaber eine Quittung, die bescheinigt, dass das Geld, das sie hinterlegt haben, dem Händler geliehen wurde. Um jedoch sicherzustellen, dass der Kontoinhaber keine Gelder abhebt, wenn die Gelder geliehen werden, beginnt die Bank, Zinsen für die Verwendung ihrer Gelder für einen bestimmten Zeitraum zu zahlen. Diese Art von Finanztransaktionen ist im Wesentlichen die Funktionsweise moderner CDs.
Ein großer Wendepunkt für CDs ereignete sich zu Beginn des 20. Jahrhunderts nach dem Börsencrash von 1929, teilweise, weil die Banken unreguliert waren und keine Anforderungen an Einlagenreserven hatten. Als Reaktion darauf wurde die Federal Deposit Insurance Corporation gegründet, um die Banken zu regulieren und den Anlegern (z. B. den großen Depositoreninhabern) zu versichern, dass die Regierung ihr Vermögen bis zu einem gewissen Grad schützen wird.
Historisch gesehen hat sich die CD-Rate stark verändert. In der Zeit der hohen Inflation in den späten 1970er und 1980er Jahren erzielten große Einlagen eine Rendite von fast 20 Prozent. Seitdem ist die Reservequote stetig gesunken. Ende 2007, kurz vor der wirtschaftlichen Abwärtsspirale, lag dieser Anteil bei rund 4 Prozent. Im Gegensatz dazu wird die durchschnittliche einjährige CD-Rendite im Jahr 2021 weniger als 1 Prozent betragen. Im Jahr 2022 wird es allmählich zunehmen und aufgrund der steigenden Inflationsrate in 2023 und 2024 über 5 Prozent erreichen. In den Vereinigten Staaten, die Federal Reserve, die den Zinssatz der Federal Funds kontrolliert, passt die Zinssätze entsprechend dem wirtschaftlichen Umfeld an.
Wie man die CD benutzt
Große Einlagen sind ein wirksames Finanzinstrument, um Ersparnisse zu schützen, kurzfristiges Vermögen zu sammeln und risikofreie Renditen zu gewährleisten. Unter Berücksichtigung dieser Hauptvorteile können große Einzahlungen wie folgt genutzt werden:
- Ergänzen Sie Ihr diversifiziertes Portfolio, um das Gesamtrisiko zu reduzieren. Da sich Rentner dem Ruhestandsdatum nähern, brauchen sie eine sicherere Rendite, um sicherzustellen, dass sie im Ruhestand Ersparnisse haben, auf die sie sich verlassen können, was nützlich sein könnte.
- Ein Ort, an dem Sie kurzfristig (5 Jahre oder weniger) zusätzliche Gelder aufbewahren, die Sie nicht benötigen oder vor einem bestimmten zukünftigen Datum nicht benötigen. Dies ist nützlich, wenn Sie in den kommenden Jahren Geld sparen, um ein Haus oder ein Auto zu kaufen.
- Schätzen Sie die zukünftigen Renditen genau ab, da die meisten großen Einlagen einen festen Zinssatz haben. Für diejenigen, die Vorhersagbarkeit mögen, ist dies eine lohnende Investition.
Wenn sich das Ablaufdatum der CD nähert, können CD-Inhaber wählen, was als nächstes zu tun ist. In den meisten Fällen, wenn nach dem Fälligkeitsdatum nichts getan wird, werden die Gelder höchstwahrscheinlich in einen anderen ähnlichen großen Einzahlungsschein reinvestiert. Wenn nicht, kann der Käufer den Verkäufer bitten, das Geld auf ein Scheck- oder Sparkonto zu übertragen oder in eine andere CD zu investieren.
Ausstieg aus der CD
Ein Fonds, der in große Einlagen investiert, ist während der Gültigkeitsdauer der Einlagen fixiert, und alle vorzeitigen Auszahlungen sind in der Regel mit Strafen verbunden (mit Ausnahme von liquiden großen Einlagen). Die Härte der Strafe hängt von der Länge der CD und der Ausstellungsstelle ab. Darüber hinaus kann es in bestimmten Kontexten mit steigenden Zinsen finanziell vorteilhaft sein, eine vorzeitige Geldstrafe zu zahlen, um die Erträge in neue hohe Renditen oder andere Investitionen zu reinvestieren.
CD Treppe
Obwohl die langfristigen Großzahlungen höhere Renditen haben, besteht ein offensichtlicher Nachteil darin, dass die Gelder länger gesperrt sind. Die CD-Treppe ist eine übliche Strategie, die von Investoren verwendet wird, um diesen Mangel zu umgehen, indem sie mehrere CDs verwenden. Im Gegensatz zu einem großen Einzahlungsschein, der nur einen bestimmten Betrag aufbewahrt, werden die großen Einzahlungsrechnungen in mehrere große Einzahlungsrechnungen aufgeteilt und können in intervallen fällig werden. Anstatt das gesamte Geld in einen 3-Jahres-Großverschreibung zu investieren, investieren Sie das Geld gleichzeitig in drei verschiedene Großverschreibungen mit einer Laufzeit von 1, 2 und 3 Jahren. Wenn eine Person reif ist, erhalten sie Kapital und Erträge, und die Erträge können selektiv in neue CDs oder Auszahlungen reinvestiert werden. Wenn mehr Flexibilität erforderlich ist, kann eine Stufenvergrößerung der großen Einlagen von Vorteil sein, da sie es einer Person ermöglichen kann, Geld aus früheren Investitionen in häufigeren Abständen zu erhalten oder neue große Einlagen zu höheren Zinssätzen zu kaufen, wenn die Zinssätze steigen.
APY zu APR
Es ist wichtig, zwischen der jährlichen Prozentsatzrendite (APY) und der jährlichen Prozentsatzrendite (APR) zu unterscheiden. Banken neigen dazu, jährliche Zinssätze für Schuldenbezogene Konten wie Hypotheken, Kreditkarten und Autokredite zu verwenden, während APYs normalerweise mit Zinssatzkonten wie großen Einlagen und Geldmarktinvestitionen verbunden sind. APY steht für zusammengesetzte Zinserträge für ein ganzes Jahr, während APR eine jährliche Darstellung des monatlichen Zinssatzes ist. APY ist in der Regel eine genauere Repräsentation des effektiven Nettogewinns und Verlusts, und CDs werden normalerweise mit APY-Zinsen beworben.
Zusammengesetzte Frequenz
Der Rechner enthält Optionen für verschiedene zusammengesetzte Frequenzen. Nach Erfahrung, je häufiger die Zinsen zusammengesetzt sind, desto größer ist die Belohnung. Um die Unterschiede zwischen den zusammengesetzten Frequenzen zu ermitteln oder Berechnungen durchzuführen, verwenden Sie unsere Komplex-Zinsrechner.
Die Arten der CD
- Traditionelle CDInvestoren erhalten einen festen Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum. Gelder können nur nach Ablauf der Frist ohne Strafe abgezogen werden, und es gibt auch die Möglichkeit, die Erträge für einen längeren Zeitraum zu verlängern. Traditionelle große Einzahlungen, die eine anfängliche Einzahlung von 100.000 USD oder mehr erfordern, werden oft als "große" Einzahlungen bezeichnet, die in der Regel höhere Zinssätze haben.
- Erhöhung CDInvestoren können den ursprünglichen Zinssatz für CDs "erhöhen", um den höheren aktuellen Marktzinssatz zu entsprechen. Wenn die Zinssätze steigen, bieten große Einlagen die besten Renditen für die Anleger, die sie halten. Diese Zinssätze sind in der Regel niedriger im Vergleich zu herkömmlichen großen Einlagen.
- Flüssige CD& mdash-Investoren können Geld von liquiden Großzahlungen ohne Strafe abheben, aber sie verlangen, dass ein Mindestsaldo gehalten wird. Die Zinssätze sind relativ niedriger als bei anderen Arten von großen Einlagen, aber in den meisten Fällen immer noch höher als bei Sparkonten oder Geldmarktinvestitionen.
- Null CDÄhnlich wie Null-Zins-Anleihen beinhalten diese großen Einzahlungen keine Zinszahlungen. Stattdessen werden sie reinvestiert, um mehr Zinsen zu verdienen. Nullzinsen werden für einen Bruchteil des Nennwerts (den Nennwert oder den bei der Fälligkeit erhaltenen Betrag) gekauft und sind in der Regel länger als bei herkömmlichen Einlagen, was den Anlegern ein erhebliches Risiko aussetzen kann.
- CD zurückzahlen.Nach und vor dem Ablauf des Rückzahlungsschutzes können Emittenten, die zurückzahlbare CDs verkaufen, diese Produkte von den Investoren abrufen, um die anfängliche Einzahlung und alle nachfolgenden Zinserträge zurückzugeben. Um dies zu kompensieren, bieten die Verkäufer höhere Preise für diese CDs als andere Typen an.
- Vertreter CDSie unterscheiden sich dadurch, dass sie über Brokerkonten verkauft werden und nicht über Finanzinstitute wie Banken oder Kreditgenossenschaften. Einer der Vorteile von Makler-Großverschreibungen besteht darin, dass Sie Zugang zu einer Vielzahl von Großverschreibungen haben, nicht nur zu großen Einlagen, die von einer einzelnen Bank bereitgestellt werden.
Ersatz für CDs
- Rückzahlung von SchuldenBesonders bei Schulden mit hohen Zinssätzen ist die Rückzahlung bestehender Schulden eine gute Alternative zu CDs, da dies im Wesentlichen eine garantierte Rendite im Vergleich zu jeder weiteren Investition ist. Im Gegensatz dazu sind selbst Kredite mit niedrigen Zinssätzen wie Hypotheken in der Regel höhere Zinssätze als große Einlagen, so dass es profitabler ist, Kredite zurückzuzahlen, als Zinsen von großen Einlagen zu sammeln.
- WährungsmarktkontenAnleger, die die Sicherheit großer Einzahlungen bevorzugen und bereit sind, leicht geringere Renditen zu akzeptieren, können Geldmarktkonten in Betracht ziehen. Geldmarktkonten sind spezifische Arten von Sparkonten, die von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantiert werden, mit Einschränkungen wie der Auszahlungsmethode. Diese werden in der Regel von Banken bereitgestellt.
- kombiniertÄhnlich wie bei großen Einlagen sind Anleihen ein relativ geringes Risiko für Finanzinstrumente. Anleihen werden von Regierungen (Städte, Bundesstaaten oder Bundesbehörden) oder Unternehmen verkauft.
- Peer-to-Peer-KreditPeer-to-Peer (P2P) Darlehen sind eine relativ neue Form von Darlehen, die auf Fortschritten in der Internettechnologie zurückzuführen ist, die es Kreditgebern und Kreditnehmern ermöglichen, sich auf einer Online-Plattform zu verbinden. Peer-Kreditnehmer beantragen Kredite über die Plattform, und Kreditgeber können die Finanzierung von Krediten, die sie für angemessen halten. Jeder P2P-Dienst wird mit Regeln begleitet, um Zahlungsausfälle zu regulieren.
- Hypothekendarlehen bündelnHypothekenpakete, die normalerweise über Investmentfonds erworben werden, sind Wertpapiere, die wie Anleihen gehandelt werden, aber in der Regel höhere Renditen als US-Staatsanleihen. Obwohl Hypothekenpapiere wegen ihrer Rolle in der Finanzkrise von 2008 stark negativ beworben wurden, haben sich Hypothekenpapiere durch strengere Regulierungen erholt. Die Hypothekengruppe wird von der staatlichen National Hypothekenverband (Ginnie Mae) unterstützt.
Die oben aufgeführten sind nur einige der risikoarmen Alternativen zu CDs. Es gibt mehr Investitionsmöglichkeiten für diejenigen, die ein höheres Risiko einhalten können.
